电信运营商的机会和威胁 讯： 内容提要：中国人根深蒂固的现金消费习惯难以改变,并且银行近年来大力推动信用卡的发卡量和培养支付习惯,各种优惠措施和合作商家联名卡层出不穷。如果信用卡支付给用户带来的优惠高于手机支付,那用户的消费习惯很难改变,那因此改变观念对于手机支付这种支付形式来说显得尤为重要。 机会 1)取得第三方支付牌照,合法经营支付业务 2011年末三大电信运营商同时取得了第三方支付牌照,合法合规的开展手机支付业务。2012年8月,争论了三年的手机支付技术
标准
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尘埃落定,确立银联标准13.56M为国内手机支付标准。并且政府也大力推进货币电子化结算。 2)通信技术的发展 随着3G通信技术的发展和智能手机普及率将不断提高,手机的支付功能的成熟以及人们对于时尚快捷的消费需求将越来越迫切。另一方面,近场支付的非接技术,手机及POS终端的安全性也不断提升,这些都为手机支付的发展创造了良好的环境和基础。 3)银行卡支付的环境尚未完善 由银行主导的手机支付的实现是把银行卡信息写在SIM卡NFC卡或SD卡智能卡里,实际上也是银行卡的支付。目前银行卡间互联互通还存在尚未解决,有些商业银行的银行卡业务具体规定、操作
流程
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互不相同,使得银行卡跨行交易系统不得不兼顾各种标准和处理方式,大大增加了跨行交易的难度和成本。 4)国内小额支付手段的空缺 根据上文对国外电信运营商成功主导手机支付业务发展分析可以看出,欧美金融服务工具种类非常多,金融体系完善,用户日常可以使用各种支付手段,手机支付并没有很强的优势去转变人们的消费习惯。在我国,金融工具种类不少但普及度差,加上使用刷卡的费率高,对中小型商户的成本压力大,造成了国内个人消费过程中现金为王的局面,除了大中城市的商场、酒店等公共服务,受理非现金业务的商家很少。而人们对于生活的便捷的渴望,对于小额支付的需求剧增。而小额消费的便利,正是电信运营商开展的近场手机支付的机会所在。 5)国外电信运营商的成功经验 电信运营商主导手机支付在日本、韩国等国家均己经取得了一定的成功,更多的研究和分析他们成功的经验可以给国内电信运营商发展手机支付提供了良好的借鉴。 威胁 电信运营商的威胁 1)新兴的手机支付信息载体 虽然在2012年8月,国内手机支付的技术标准进行了统一,13.56MHZ作为国家标准。但目前技术载体还是处于群雄逐鹿阶段,电信运营商以手机SIM/UIM卡作为信息载体,而银联又推出的智能SD卡方案,相信随着科学技术的发展,将会有越来越多能对SIM/UIM卡发起挑战的信息载体。 2)用户的消费习惯 中国人根深蒂固的现金消费习惯难以改变,并且银行近年来大力推动信用卡的发卡量和培养支付习惯,各种优惠措施和合作商家联名卡层出不穷。如果信用卡支付给用户带来的优惠高于手机支付,那用户的消费习惯很难改变,那因此改变观念对于手机支付这种支付形式来说显得尤为重要。 电信运营商手机支付SWOT示意图 -全文完-
浙公网安备 33021202002483