企业贷款调查报告

企业贷款 调查报告 行政管理关于调查报告关于XX公司的财务调查报告关于学校食堂的调查报告关于大米市场调查报告关于水资源调查报告 调查对象：温州华泰机床股份有限公司 调查人：** 关于温州华泰机床股份有限公司流动资金贷款1000万的调查报告 温州职业技术学院模拟银行（1）于2012年3月6日受理温州华泰机床股份有限公司申请办理流动资金贷款人民币1000万元，本行确定以蔡飘飘、李淑怡、李丽思为调查经办人，于2012年3月6日——2012年3月11日对客户进行全面调查，现将调查情况报告如下： 一、企业基本情况 1、温州华泰机床股份有限公司成立于1995年，于1999年在上海证券交易所挂牌交易。 2、公司在温州职业技术学院模拟银行（1）开立一般结算账户。 3、公司注册资金为人民币陆仟万元，国家股占55%，法人股占15%，社会公众股占30%。 4、公司地址位于温州市瓯海区茶山高教园区高科路66号，自有办公用房，面积约10公顷，未做抵押。 5、公司现有员工800人，高级工程技术和经济管理人员62人。 6、公司主要经营范围：为华泰A型机床、B型机床的生产和维修、奔腾电路板的销售。 7、经代码共享平台查询，企业组织机构代码状态正常。 二、法人代表、主要股东的主要经历及征信记录 1、股东一：陈迪飞现金出资750万元，占注册资本的12.5%。该股东为公司的法定代表人兼董事长，具有丰富的管理经验，在同行和社会是享有较高的信誉度。 2、人行征信查询情况：陈迪飞及其他股东个人征信显示均无贷款余额，无对外担保，个人信用良好，无不良记录。 三、、非财务分析 2012年3月6日星期二，***一起到企业，由企业***接待。 1、公司分析：企业有开工，生产、安保、环保、员工保险工作等均正常。该企业是经温州市工商行政管理机关批准成立的工业企业法人，生产经营符合国家产业政策，营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国地税）、贷款卡经有关部门年检有效。 公司制定了《公司章程》、《股东大会议事规则》、《独立董事的工作制度》等制度，组织机构健全，有着良好的管理体制，管理层人员素质良好分工明确，基于对企业未来战略的发展要求，公司除股东大会、董事会、监事会、总经理外又下设行政办公室、人事部、财务部、供销部、生产部等部门，发展目标明确。公司设有铸造、加工和装配三个基本生产车间，另设有供气和机修两个辅助生产车间，主要从事蒸汽生产和机器设备维修，技术专业配套齐全，铸造、加工、装配、供气、机修等车间之间配合紧密运作通畅。 生产工艺流程：首先由铸造车间根据生产计划浇铸各种铸铝件和铸铁件，经检验合格后送交自制半成品仓库，加工车间从仓库零用各种铸铁件、铸铝件，经车、钳、刨、磨等工序，加工成各种不同的零部件，经检验合格后，直接送交装配车间，装配车间将收到的各种零部件连同由仓库领来的各种外购件组装成各种机床，经过检验合格后送交成品仓库。 2、经营风险分析：公司目前正与安徽重型机械公司、江苏精密机电公司、上海精密机械公司、四川绵阳机械公司、广州利民机械厂等19家公司建立了强有力的销售合作关系。与上海宝钢公司、杭州铝锭厂、中石油分公司等12家公司建立了原材料供应关系。并有迅捷物流集团有限公司、顺达货运公司、平安运输公司、泰山运输公司四条运输途径。形成材料供应，生产、运输以及销售四点一线。有良好的材料供应市场及成品销售市场，企业经营风险小。 3、行业分析：十年期间国家对装备制造业特别是高档数控机床的支持，机床行业获得了前所未有的发展机遇。中国机床工具工业协会为机床行业制定的“十二五”是：到“十二五”末，行业实现工业总产值7000亿元，中高档数控机床将成为“十二五”发展重点。在“十二五”期间，我国机床产业发展将出现重大的趋势性变化。国内消费需求的不断增长，为机床制造业展开了一个广阔市场。中国机床行业未来的发展，能够继续更好地做强。 我国已连续第七年成为世界机床第一大消费国、第一大进口国和第三大生产国。以金属加工机床为例，2011年进口75.9亿美元；出口21.1亿美元；消费194.4亿美元；国内市场占有率继续提高，达到61%。 目前，国家为鼓励出口，提高了部分产品的出口退税率，这将对企业的出口起到积极作用。未来两年对机床行业发展也充满了机遇。国家加速启动多个行业振兴计划和重点项目。行业应特别关注汽车、船舶、钢铁等工业调整结构和产业振兴规划，这些行业将直接或间接为机床行业提供广阔的市场。企业深入市场调研、优化产品结构、开发需求产品、整改产品质量、提高企业管理水平的大好时机。此外，电力及清洁能源、交通运输、国防军工、航空航天、油气开采输送、工程机械、农业机械等行业每年进口大量机床，企业深入用户现场，了解其制造工艺，开发出满足用户需求的进口替代产品，发展前景不可限量。 4、管理风险分析：温州华泰机床股份有限公司，在组织结构上，其主要领导人及中层管理人员具有较高的学历，同时拥有丰富的相关领域的经验。其员工中三分之一受过高等教育，一线操作骨干均曾在韩国受过专业培训，因此为企业提供了丰富的人力资源。在管理上，公司采用了西方先进的科学管理模式，注重培养员工积极向上的青年精神，齐心协力的团队精神，爱厂如家的敬业精神，为企业营造了良好的工作环境，保证了企业稳定有序的发展。 四、财务分析 企业近两年来的各项财务指标具体如下： 单位：元 2009年 2010年 销售收入 22288300 37302300 资产负债率 7.88% 14.36% 流动比率 21.52 3.34 速动比率 7.67 1.57 净利润 5854992.44 9294307.76 总资产 76739454.69 93398508.34 净资产 70695671.69 79989979.45 销售净利率 26.09% 24.78% 根据企业近两年来的财务状况来看，其综合财务评价如下： 1、 长期偿债能力分析： 资产负债率=负债总额/资产总额 2009年资产负债率=6043783*100/76739454.69=7.88% 2010年资产负债率=13408525.89*100/93398508.34=14.36% 企业的资产负债率始终保持在50%以下，由于几年来良好的经营情况，其资产结构不断优化，为未来的二期中将发生的长期贷款留下了较大的偿付空间。 2、 短期偿债能力分析： 流动比率=流动资产/流动负债 速动比率=速动资产/流动负债 速动资产=流动资产一存货 2009年流动比率=14324156.81/665773=21.52 2010年流动比率=30734534.29/9208528.89=3.34 2009年速动比率=（14324156.81一 9217760）/ 665773=7.67 2010年速动比率=（30734534.29一 16242928.60）/ 9208528.89=1.57 2010年企业的流动比率远比2009年的流动比率要低的多，保持在2左右，速动比率也在1.5以上，可以看出公司的营运资金的充足，其易变现的资产超过了企业流动负债的总额，短期偿债能力良好。 3、营运能力分析 总资产周转率=主营业务收入/总资产平均余额 总资产平均余额=(期初总资产+期末总资产)/2 2010年总资产周转率=2*37302300 *100/（93398508.34+76739454.69）=43.85% 应收账款周转率=销售收入净额/平均应收账款 2010年应收账款周转率=37302300 *2/（3236985.75+1690196）=15.14 存货周转率=销售成本/存货平均余额 2010年存货周转率=24802300*2 /（16242928.60+9217760）=1.95 一般而言，在相同利润率下，资产周转速度决定了企业利润的多少，同时也可反映企业资产经营的能力。通过以上数据，该企业应收账款变现的速度快，表明收账迅速，账龄较短；资产流动性强，短期偿债能力强。产品生产周期长，期末库存增多等原因，体现企业过量采购或生产销售能力不足，企业应采取措施提高各项资产的利用效率，总体营运效益较好，资产经营效益稳定，营运能力稳定。 4、赢利能力分析 总资产报酬率=净利润/平均资产总额 平均资产总额=(期初资产总额+期末资产总额)/2 2010年总资产报酬率=2*9294307.76*100 /（93398508.34+76739454.69）=10.9% 销售净利率=（净利润/销售收入）*100 2009年销售净利率=5854992.44*100/（22288300+150000）=26.09% 2010年销售净利率=9294307.76*100/（37302300+203325）=24.78% 净资产收益率=净利润*2/（本年期初净资产+本年期末净资产） 2010年净资产收益率=9294307.76*2*100/（79989979.45+70695671.69）=12.34% 从以上数据分析，说明该公司盈利能力良好，资产的收益良好。 综合来看，温州华泰机床股份有限公司的赢利水平较好，营运能力稳定，资金周转快；负债水平较低，资本结构合理，长期偿债空间大；营运资金充足，流动性强，有良好的短期偿债能力。因此，企业的财务状况良好。 五、用途和理由 温州华泰机床股份有限公司以机床加工为主，因所签购销 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 较多，及需求量逐渐加大，需增加更多机器设备与扩建产房，特向我行申请贷款1000万元，本笔贷款全部用于购买机器设备及产房的扩建，用途合理。 六、还款来源分析 1、第一还款来源分析：公司于1212年12月份销售净利润高达5822200，且该公司目前正与19家公司建立了强有力的销售合作关系，有良好的成品销售市场。第一还款来源充足 2、第二还款来源分析：本笔贷款的担保方式的保证方式，由温州华通机电集团有限公司提供担保，华通机电集团有限公司创办于1986年，是国内最大的高、低压电器、成套电气、仪器仪表、电力变压器等机电产品制造商之一，在上海和浙江建有两大生产基地，拥有上海华通企业集团有限公司、浙江华通电气有限公司、上海环氧变压器有限公司等20多家控参股企业，700多家销售公司，20多个海外机构。 华通机电股份有限公司是华通机电集团下属核心控股子公司，是国内最大的高、低压电器、仪器仪表、电力变压器等机电产品制造商之一，拥有800多家销售网点。现有员工900多人，厂房面积8万平方米，总资产3.6亿元。荣获了中国驰名商标、中国名牌产品、高新技术企业等荣誉称号。 截止2010年12月份，企业总资产160432万元，负债总额93274万元，流动资产120793万元，流动负债93274万元，销售收入总额为276549万元，利润总额为13101万元，资产负债率为58.14%，流动比率129%，销售利润率4.74%，经营性现金净流量为2473万元，净现金流量为-189万元，由于企业业务的扩展，使投入资金增多，且其存货及预付账款占流动资产70%，导致净现金流量为负，但财务状况总体稳定。 截止2011年9月份，企业总资产165128万元，负债总额93190万元，流动资产124326万元，流动负债93190万元，销售收入总额为183721万元，利润总额为6372万元，资产负债率为56.44%，流动比率133%，销售利润率3.5%，经营性现金净流量为4740万元，净现金流量为1869万元。 温州华通机电集团有限公司当前银行的信用总额为56696.7万元。其中贷款45234万元，承兑11462.7万元。对外担保总额17863万元。 分别为永嘉五金加工厂公司担保1000万元，浙江机电公司担保2133万元，三环汽车公司担保557万元，甲田数控公司担保700万元，浙江浩大公司公司担保1940万元，浙江光辉电子器件公司担保1500万元，浙江远大电子科技公司担保3393万元，浙江柴油机厂担保4640万元，温州科华电器公司1000万元。 企业及股东信用良好，无不良记录，第二还款来源充足，该笔贷款贷前保障度测评等级为基本充足级，十二级分类测评为为正常一级。 七、效益分析 1、贷款利率按直接定价。2、企业账户在我行日均存款达500万元。3、该笔贷款发放后可给我行带来贷款利息收益。4、公司股东在我行办理企业网银，股东极多数员工在我行办理温州商人卡、网上银行、手机银行等渠道产品。 八、结论 经调查，第一还款来源充足，非财务因素良好，信贷风险可控，信贷效益良好。建议给予办理抵押方式贷款人民币1000万元，期限为12个月，利率按人民银行同期同档次基准利率上浮20%执行，十二级分类为正常一级，请上级领导审查及审批！ 声明:本部门对调查报告所揭示的内容及所提供资料的真实性负责。