商业银行信贷管理实验教程

奥尊新一代信贷管理系统操作手册 商业银行信贷管理教学软件 实验教程 北京东方迪格软件有限公司 二零零七年七月一日 系统介绍 《信贷管理教学系统》是一个相对独立的管理信息系统，该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和客户资料积累、贷款风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和信息用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约”，实现 “以客户为中心、以优质客户发现为前提、以市场和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的新的信贷管理机制。 目 录 TOC \o "1-3" \h \z \u 1 系统概述 6 1.1 系统功能 6 1.2 运行环境 6 1.3 人员管理 7 2 应用界面操作概述 7 2.1 界面说明 7 2.2 系统登录 8 3 客户信息管理 10 3.1 登记查询（客户概况登记） 10 3.1.1 登记（查询） 10 3.1.2 前台客户号 12 3.2 公司信息 12 3.2.1 基本信息 12 3.2.2 部门信息 13 3.2.3 主要负责人 13 3.2.4 董事会成员 13 3.2.5 子公司结构 13 3.2.6 关联企业 14 3.2.7 基本证件 14 3.2.8 资质证书 14 3.2.9 许可证书 14 3.2.10 项目信息 14 3.2.11 资本结构 14 3.2.12 对外投资及联营 14 3.2.13 股本信息 14 3.2.14 证券信息 15 3.2.15 对外担保情况 15 3.2.16 重大事件 15 3.2.17 违规记录 15 3.3 私人信息 15 3.3.1 详细信息 16 3.3.2 详细信息 16 3.3.3 个人收入信息 16 3.3.4 房厂信息 16 3.3.5 其它债务信息 16 3.3.6 保险情况 16 3.3.7 对外担保情况 16 3.3.8 重大事件 16 3.3.9 违规记录 16 4 银行业务 16 4.1 信用等级 16 5 财务信息 17 5.1 资产负债表 17 5.2 损益表 18 5.3 现金流量表 18 5.4 指标趋势分析 18 5.5 指标比例分析 18 5.6 现金流量推测 18 6 信贷业务管理 19 6.1 贷款业务 20 6.1.1 业务启动 20 6.1.2 当前信贷业务 21 6.1.3 已完成工作 29 6.1.4 放款通知书 30 6.2 银行承兑汇票 33 6.2.1 业务启动 33 6.2.2 当前汇票业务 33 6.3 票据业务 37 6.3.1 贴现 37 6.4 票据管理 50 6.4.1 承兑汇票兑付 50 6.4.2 承兑汇票退票 51 6.4.3 贴现汇票托收 51 6.4.4 兑付查询 52 6.4.5 退票查询 52 7 信贷风险管理 53 7.1 不良贷款催收 53 7.1.1 催收业务 53 7.1.2 催收管理 54 7.2 信用评估 55 7.2.1 业务启动 55 7.2.2 评估业务 57 7.2.3 已完成工作 60 7.2.4 客评通知书 61 7.3 五级分类 63 7.3.1 业务启动 63 7.3.2 分类业务 64 7.3.3 提交业务查询 69 7.4 黑名单管理 70 7.4.1 业务启动 70 7.4.2 黑名单业务 71 7.4.3 已完成工作 72 7.4.4 总行黑名单认定 72 7.4.5 黑名单权限维护 74 7.5 贷后调查 75 7.5.1 业务启动 75 7.5.2 贷后调查业务 76 7.5.3 已完成工作 77 8 信贷资产管理 78 8.1 呆帐认定 78 8.1.1 认定业务启动 78 8.1.2 当前认定业务 79 8.1.3 已完成认定工作 81 8.1.4 呆账通知书打印 82 8.2 抵质押物的变更 83 8.2.1 抵押物变更 83 8.2.2 质押物变更 84 9 信贷资产管理 84 9.1 呆账核销 84 9.1.1 核销业务启动 84 9.1.2 当前核销业务 85 9.1.3 已完核销业务 87 9.1.4 核销通知书打印 88 1​ 系统概述 本章要点 ​ 系统功能 ​ 运行环境 ​ 人员管理 ​ 应用界面操作概述 1.1​ 系统功能 客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。 信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。 信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。 信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。 信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。 系统信息维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。 1.2​ 运行环境 ​ 硬件环境 ​ 服务器 应用服务器要求Intel PIII 1G Hz以上CPU，应用服务器和数据库服务器同机时至少配置1G RAM，两者分开时至少配置512M RAM，应用服务器至少配置2G可用磁盘空间，数据库服务器磁盘空间则根据数据量而定。 ​ 客户端 Intel PIII以上CPU、64M以上RAM。 ​ 软件环境 ​ 服务器 操作系统可选用Windows 2000 Server SP3、Windows 2003 Server、SUN Solaris7以上版本、IBM AIX 4.3.3.0以上版本等主流操作系统，应用服务器可选用BEA Weblogic6.0以上版本、IBM Websphere4.0以上版本等。 数据库可选用Microsoft SQL Server2000、Oracle8i/9i、IBM DB2等主流数据库。 ​ 客户端 Windows操作系统，IE6.0以上版本，部分报表输出需Microsoft Excel 2000以上版本和Adobe Acrobat Reader4.0以上版本的支持。 1.3​ 人员管理 系统内确定机构管理员和操作员 2​ 应用界面操作概述 2.1​ 界面说明 北京东方迪格信贷管理系统是与用户直接交互的程序，为了方便用户学习与使用，界面的设计采用标准化模式，用户只需要熟悉一个应用界面，就能够非常快速地掌握其他界面的控制。下面以一个较有代表性的界面来说明界面设计的标准（图1-1 界面设计规范） 图（1-1） 基本操作设置概要 标有红色（*）的地方为必须输入的项目。 功能选择：点击此处功能菜单处会出现相应的功能选项。 功能键：点击此处可以实现数据的增加、删除、翻页功能。 检索栏：输入查询关键字，可查询出想要查看或编辑的相应记录。 数据加工处理区：点击此处的信息行可实现对选择信息行的明细查询、修改功能。 网点编号规则 系统操作员代号规则 申请书编号规则 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 编号规则 2.2​ 系统登录 系统登录 打开Explorer浏览器 在地址栏输入 http://主机地址:7001/sm/login.jsp 登录到系统 使用登录窗口的一般说明: 使用系统时,用户编号、用户密码为空，需要直接输入这两项信息。 用户编号、用户密码区分大小写。 需要输入信息的地方可以通过“TAB”键顺序向下切换焦点，反向切换焦点可以通过“Shift+Tab”键实现. 提示：Explorer 为微软公司授权软件 使用本系统浏览器版本必须Explorer6.0，否则不能正常运行。 3​ 客户信息管理 本章要点 ​  登记查询 ​  公司信息 ​  私人信息 ​  银行业务 ​  财务信息 3.1​ 登记查询（客户概况登记） 对所有已经和即将与本银行建立信贷关系的客户，系统要求首先登记客户基本信息。没有客户基本信息的客户，将不能进行业务受理。客户概况主要反映客户基本情况、属性类等信息。本系统的客户有两种：借款人和为借款人提供担保的担保人。系统将客户归纳为两类，即：法人客户和个人类客户。 提示：客户基本信息需要主办行信贷人员不断进行维护更新，一保证登记的客户信息最接近客户当前的状况。客户风险预警和信用等级评定中的相关指标，需要在客户基本信息中读取。 3.1.1​ 登记（查询） 点击窗口在边的登记（查询） 见图1-3所示 进行录入操作. 图（1-3） 点击数据加工区你需要处理的信息行 可以查询或修改客户详细信息。要处理的信息行可以通过检索栏检索出来。 系统约定： 如果要对已存在的客户进行处理，必须在此处点击需要处理的信息行，以确定你要操作的客户对象，系统才知道你以后的操作都是以此次选择为根据对客户信息进行操作的。 如果没有登记锁定客户，选择其他操作时系统将要求你锁定客户。 新建登记客户信息： 点击功能键 【新建】，进入图（1-4）界面，用户可以在数据加工处理区输入新客户的详细信息。 图（1-4） 提示：点击〈保存〉 用户录入的数据才能存盘。系统将在信息登记列表增加一条新记录。 3.1.2​ 前台客户号 前台客户号是由前台综合系统提供的,由系统自动提取,不需要操作人员录入. 3.2​ 公司信息 3.2.1​ 基本信息 如果在客户登记（查询）处如图(1-3)通过点击选定了客户信息而且在此前没有录入此客户的信息，那么选择此功能时系统将进入客户基本信息录入画面。如图(1-5) 图(1-5) 如果在客户登记（查询）处通过点击选定了客户信息而且在此前录入该客户的基本信息，那么选择此功能时可以修改本客户的基本信息。 提示：1、如果操作员非该客户的主客户经理,将无权修改,只有查看的权限。 2、如果在客户登记（查询）处通过点击选定客户信息的客户类型为个人客户此时将提示“当前锁定客户为个人客户，无此信息记录！！”不能继续操作。 3.2.2​ 部门信息 3.2.3​ 主要负责人 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业主要负责人的相关资料；其他同公司基本信息 3.2.4​ 董事会成员 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业的董事会成员名单；其他同公司基本信息 3.2.5​ 子公司结构 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的子公司结构；其他同公司基本信息 3.2.6​ 关联企业 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的关联企业；其他同公司基本信息 3.2.7​ 基本证件 其他同公司基本信息 3.2.8​ 资质证书 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的资质证书；其他同公司基本信息 3.2.9​ 许可证书 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的许可证书；其他同公司基本信息 3.2.10​ 项目信息 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的企业项目信息；其他同公司基本信息 3.2.11​ 资本结构 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的资本结构；其他同公司基本信息 3.2.12​ 对外投资及联营 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的对外投资及联营情况；其他同公司基本信息 3.2.13​ 股本信息 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的股本信息；其他同公司基本信息 3.2.14​ 证券信息 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的证券信息；其他同公司基本信息 3.2.15​ 对外担保情况 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业法人的对外担保情况；其他同公司基本信息 3.2.16​ 重大事件 选择此功能时可以增加、修改、删除该客户发生的重大事件信息；其他同公司基本信息 3.2.17​ 违规记录 选择此功能时可以增加、修改、删除该企业客户的违规记录；其他同公司基本信息 3.3​ 私人信息 选择此功能可以完成对个人客户的私人信息的新增、修改、删除。 3.3.1​ 详细信息 3.3.2​ 详细信息 3.3.3​ 个人收入信息 3.3.4​ 房厂信息 3.3.5​ 其它债务信息 3.3.6​ 保险情况 3.3.7​ 对外担保情况 3.3.8​ 重大事件 3.3.9​ 违规记录 提示：1、在【私人信息】处录入信息之前，首先在客户登记（查询）处锁定个人客户 2、操作方式同公司信息。 4​ 银行业务 4.1​ 信用等级 此功能方便操作员随时查看该客户的信用等级和信用等级的评定时间。 5​ 财务信息 5.1​ 资产负债表 ​ 新增资产负债表 图（1-8） 在如图（1-8）里，点击〈新建〉，进入图（1-9）之后，可作该客户的月资产负债报表。 图（1-9） 注意：只有主客户经理才有新增财务报表的权限，其它角色只有查看的权限。 5.2​ 损益表 同资产负债表。 5.3​ 现金流量表 同资产负债表。 5.4​ 指标趋势分析 此功能可查询几年内该指标的数据。 只要选择了分析对象，输入年月，即可查询到以该年月为基数的前年、去年、今年的数据。 5.5​ 指标比例分析 此功能完成对指标分值的查询 5.6​ 现金流量推测 6​ 信贷业务管理 本章要点 ​ 业务启动 ​ 当前信贷业务 ​ 已完成工作 ​ 放款通知 基本介绍 信贷业务管理主要管理企业流资、技改、基建，个人住房、汽车消费等贷款种类的申请审批。 信贷业务管理是完全由工作流引擎来驱动的，客户方可以根据其业务特点给自己量身定做各种信贷业务管理流程。信贷业务管理模块提供如下功能集： ​ 贷款申请基本资料 填写和管理贷款申请的各种基本资料，包括各种贷款 申请表 食品经营许可证新办申请表下载调动申请表下载出差申请表下载就业申请表下载数据下载申请表 、担保记录表、抵押清单、质押清单、担保清单等。系统还提供对这些资料的合理性校验功能，比如担保记录的担保金额之和要不小于贷款申请额等。 ​ 其它业务申请资料 对授信、展期等其它信贷业务申请材料的管理。 ​ 逐级审批 根据客户自行设定的贷款申请、审批以及授信等信贷业务处理流程，各级领导根据自己的角色查询分析和填写业务相关的资料，填写审批意见并提交，进行电子签章。 ​ 各项财务指标测算 根据成熟的商业银行信贷业务相关算法、杜邦财务分析理论等知识体系，设定信贷业务相关的财务指标，在业务流程的各个环节，有关人员可以计算相关的财务指标，即可获得一系列的量化数据，包括贷款额度、风险系数等等，经过和系统提供的经验值进行比较，快捷准确的进行决策。 ​ 各种合同签订和借据生成 提供贷款申请合同、抵押合同、质押合同、担保合同等信贷业务过程涉及的相关合同的签订功能，以及贷款审批通过后的借据生成功能。 6.1​ 贷款业务 6.1.1​ 业务启动 系统约定概念: 工作流引擎技术 很多业务体系都会根据诸多内在或外在的因素来修正自己的管理流程，而这些修正会带来组织的重整、工作与权限的重新划分、资源系统的调整。为了解决这些不可控的人为因素，需要一个可以处理多样变量、较少人员涉入与结合多样资源的自动化操作系统，况且这个系统必须能各流程执行后的成效，给管理者提供一个有效的管理工具，这就是工作流（Work Flow）。工作流技术是信贷业务流程重组或变更后快速调整其信息系统以适应新业务的佳选技术，也是信贷管理系统产品的一个核心所在。 我们根据商业银行受理贷款的程序定制了相应的贷款处理流程,各操作员需要根据所要处理工作的类别在这里启动工作流程. ​ 业务启动 图(3-1) 左键点击【功能菜单】选择<业务启动>进入如图(3-1)所示的界面, 比如要办理【企业个体工商贷款】,在数据加工处理区点击<企业个体工商贷款>后出现如图(3-2)画面 图(3-2) 在如图(3-2)的界面,选择一个客户,如卜卫东，左键点击，会弹出一个确认框,决定是否启动该业务流程，点<确定>,这样“企业个体工商贷款”的业务工作流就开始启动了。以后系统将按照事先定制好的流程处理这笔业务。 6.1.2​ 当前信贷业务 各级操作员在选择当前信贷业务后将看到属于自己操作处理的各项业务。画面如下。 ​ 处理企业个体工商贷款业务 图(3-3) 当点击【功能菜单】中的<当前信贷业务>进入如图(3-3)所示的界面,选择我们先前启动的 业务流程,左键点击,进入如图(3-4)所示, 在这个界面列出了属于自己操作处理的各项业务，操作员在数据加工处理区依次点击各信息行，完成属于自己应该处理的各项业务操作。 下面的工作就是按业务流程处理完自己该处理的业务之后方可提交给下一个审批人。 图(3-4) 提示：系统约定我们办理贷款业务时必须填写“贷款申请”、“业务担保信息”。 ​ 填写贷款申请 左键点击进入各项工作名称,如点击【贷款申请】,进入如图(3-5)所示,填完保存。 图（3-5） 进入图（3-6）界面，可点击【贷款申请附表信息】，填写附表信息，如图（3-6）， 图（3-6） 填写完毕，保存。返回到图（3-4）的界面，点击【业务担保信息】，进入如图（3-7）界面所示 ​ 填写业务担保信息 图（3-7） 点击【新建】，进入如图（3-8）界面，填写后保存， 图（3-8） 返回图（3-7）的界面，选择我们上面先增的〈抵押〉担保方式，左键点击，进入如图（3-9）界面，可以点击【抵押担保明细】，进入图（3-10）， 图（3-9） 图（3-10） 点【新建】，进入图（3-11）界面， 图（3-11） 填写完毕，保存。 ​ 填写贷前客户调查 在如图（3-4）所示，左键点击【贷前客户调查】进入如图（3-14）界面， 图（3-14） 填写完毕，保存即可；返回，回到如图（3-4）的界面，选择〈同意〉或〈不同意〉左键点击【提交】，会弹了出一个如图（3-15）所示的确认框，点【确定】，即提交给下一个审批人。 提示：“贷款申请”、“业务担保信息”。只能由贷款业务启动人员(即贷款受理人员)在这个环节修改，以后各个处理过程中只能查看。 6.1.3​ 已完成工作 点击提交后，我们的这比贷款就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这比业务审批情况呢？我们点击提交业务查询中的未终结业务。 图(3-16) 在这里我们点击刚才提交的那笔贷款业务 图(3-17) 在这里我们就可以看到这笔贷款的审批情况了。直至整个贷款流程走完，打印出贷款通知书后，这笔业务才进入已完成业务。我们点击提交业务查询中的已终结业务，即可查询已经完成的工作。 6.1.4​ 放款通知书 ​ 新增放款通知书 图(3-18) 如图(3-18),选择【功能菜单】的<放款通知书>,左键点击,如图(3-18)所示,点击【功能键】的<新建>,进入如图(3-19)所示, 图(3-19) 输入客户名,查询,找到客户,在数据加工区,左键单击【数据加工区】的对应客户,进入如图(3-20)界面,填写完保存,就生成了对该客户的放款通知书了。 图(3-20) ​ 查看放款通知书 返回到〈放款通知书列表〉界面，如图（3-21）所示，可以查询到已生成放款通知书的客户，可查看放款通知书的具体内容。 图（3-21） 6.2​ 银行承兑汇票 6.2.1​ 业务启动 左键点击【功能菜单】选择<业务启动>, 比如要办理【敞口银行承兑汇票】,在数据加工处理区点击<敞口银行承兑汇票>、输入客户名称后出现如下图画面，点<确定>,这样“敞口银行承兑汇票”的业务工作流就启动了。 6.2.2​ 当前汇票业务 操作员在选择当前信贷业务后将看到属于自己操作处理的该笔业务。点击进入后，可进行数据输录，如图所示： ​ 填写承兑汇票申请 点击承兑汇票申请如下图所示 填写完毕后点击保存，然后依次填写业务担保信息、客户贷前调查 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 信息，完成属于自己应该处理的各项业务操作后提交给下一个审批人，直至整个流程审批完返回到合同鉴定， 再填写汇票信息，如下图 进入汇票信息后，点击新建逐笔填写汇票信息，如图： 保存后点击新建，再填写填写下一笔汇票信息，（此项汇票信息附带记忆功能，在点击新建填写地二笔汇票信息时，会出现第一笔汇票填写时的数据，只需做修改即可，例如共开出100万元汇票3张）。如图： 填写完笔汇票信息，再填写协议信息，如图： 此时系统画面会自动生成汇票张数、合同编号、汇票总金额。 填写、保存完毕即可提交。等风险控制中心审批通过返回后，最后再次提交，结束整个流程。如图： 提交业务查询 点击提交业务查询中的未终结业务，再点击刚才提交的那笔业务就可以看到这笔业务的审批情况了。（如贷款） 6.3​ 票据业务 6.3.1​ 贴现 ​ 票据贴现 业务启动 点击票据贴现选择客户，进行启动业务 业务启动后，进入当前票据业务，点击所启动的单位名称，进入以下画面： 进行数据填 1.业务申请表。 点击功能菜单键【业务申请】进入上图，填写保存。即完成了新增贴现业务申请表。 2.进入汇票信息，点击【新建】 填写完毕，保存。 3.选票 选择所要贴现的业务，填写起始日期、调整天数、贴现月利率后，点击选票，所选择票据则会出现在画面上方。 4.贴现凭证 左键单击贴现凭证，进入如图（3-26）所示的界面，点击所要贴现该笔业务，进入如图（3-27）所示， 图（3-26） 进入如图（3-27）所示，系统会自动生成贴现凭证。 图（3-27） 多次选票：我们上面新增的票据，填写完，点选票。返回到图（3-26）所示的界面，可继续新增贴现凭证。 提示：1、一张贴现凭证对应一张票据汇票，一份贴现申请可对应多项贴现凭证。 5.贴现协议 填写、保存完毕即可提交。等风险控制中心审批通过返回后，最后再次提交，结束流程。 二、内部转贴现。 操作同【贴现】操作；首先业务启动内部转贴现。 再填写业务申请表， 然后进入选票，选择完毕后即可进入提交流程。 当流程进入票据中心后，由票据中心人员完成贴现凭证的填写。 1.查看申请。 2.选票。 填写日期、调整天数、贴现月利率后，点击生成贴现即可。 3.贴现凭证。系统会自动生成，如图： 4.填写、保存贴现协议。 5.填写资金划拨通知书。 填写、保存完毕即可提交。流程完毕后，点击贴现划拨通知书，打印。 三、提交业务查询、凭证清单、票据信息 1.提交业务查询：点击提交业务查询中的未终结业务，再点击刚才提交的那笔业务就可以看到这笔业务的审批情况了 2.凭证清单：点击功能键凭证清单选择客户，可打印凭证清单。如图： 3.票据信息 可查询票据信息并且能生成Excel 表格 关于规范使用各类表格的通知入职表格免费下载关于主播时间做一个表格详细英语字母大小写表格下载简历表格模板下载 。 ​  ​ 票据买断转入 操作同【贴现】操作；先填写票据买断转入申请表，再新增票据买断转入凭证。 ​ 票据回购转入 操作同【贴现】操作；先填写票据回购转入申请表，再新增票据回购转入凭证。 ​ 票据买断转出 操作同【贴现】操作；先填写票据买断转出申请表，再新增票据买断转出凭证。 ​ 票据回购转出 操作同【贴现】操作；先填写票据回购转出申请表，再新增票据回购转出凭证。 ​ 票据转出回购 图（3-28） ​ 实现票据转出回购 点击【功能菜单】里的〈票据转出回购〉，进入如图（3-28）所示界面，找到对应的票据，在【选择】项打√，填写回购日期，点击【功能键】里的〈回购〉，即可实现票据的回购。 ​ 票据转入回购 ​ 实现票据转入回购 操作方式同【票据转入回购】 ​ 贴现凭证业务查询 此功能可实现对凭证业务的查询 图（3-29） 点击【功能菜单】里的〈贴现凭证业务查询〉进入如图（3-29）所示的界面，输入对应的查询条件，就能查到相应的凭证业务信息。例如上图，我们查询：业务类型是〈票据买断转出〉，部门是〈总部营业室〉的凭证业务信息。 6.4​ 票据管理 6.4.1​ 承兑汇票兑付 6.4.2​ 承兑汇票退票 6.4.3​ 贴现汇票托收 6.4.4​ 兑付查询 6.4.5​ 退票查询 7​ 信贷风险管理 7.1​ 不良贷款催收 7.1.1​ 催收业务 进入信贷业务管理后，点击贷款催收—催收业务，在逾期贷款列表里可查询到相应的逾期贷款客户，左键点击相应的客户，如图（3-30） 图（3-30） 进入图（3-31）所示界面，即可对该客户新增催收通知书，点保存即可。 图（3-31） 7.1.2​ 催收管理 在这里通过找到相应的催收通知书，点打印，如图（3-32），可弹出如图（3-33）所示的催收通知书，由客户填写回执。 图（3-32） 图（3-33） 在图（3-32）所示界面的数据加工区里，点击相应的催款通知书，可新增客户回执信息。 图（3-34） 填写好回执信息，保存即可。 7.2​ 信用评估 7.2.1​ 业务启动 图（4-1） 左键点击【功能菜单】选择<业务启动>进入如图(4-1)所示的界面,在数据加工处理区点击<信用评估>，锁定业务种类，进入图（4-2）界面，在数据加工处理区里，锁定客户，即可以启动信用评估业务流程了，以后系统将按照事先定制好的流程处理这笔业务审批。 图（4-2） 7.2.2​ 评估业务 概要：在这里主要是列出了操作员当前需要处理的信用评估审批业务，可以查看处理意见，操作员在数据加工处理区依次点击各信息行，完成属于自己应该处理的各项业务操作，下面的工作就是按业务流程处理完自己该处理的业务之后方可提交给下一个审批人;提交，业务流程转到下一位审批者的分类业务表中。 图（4-3） ​ 处理具体的业务 当点击【功能菜单】中的<评估业务>进入如图(4-3)所示的界面,可以看到我们刚刚启动的客户已经在我们的分类业务列表里了； 在数据加工区里选择相应的客户，点击，会进入到图（4-4）当前业务工作处理列表里；填写批注，选择同意或不同意，既可以提交到下一位审批者的业务处理列表中。 图（4-4） 注意：1、填写信用等级评定业务信息，都是以所用财政年月报表为基础的，如图（4-5） 图（4-5） 图（4-6） 注意:1.如果差哪一项必填的信息没填，会出来红字提示 2、如果是客户经理，需对进行评估业务的客户的相应业务信息进行填写完毕才可提交，否则提交会不成功。如图（4-7）所示。 图（4-7） 7.2.3​ 已完成工作 点击提交后，我们的这比评估业务就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这比业务审批情况呢？我们点击提交业务查询 图（4-8） 在如上图所示的界面，我们可以根据查询条件找到相应的客户，在数据加工处理区，点击相应的客户，可查看到相应客户的审批情况。如图（4-9）所示 图（4-9） 7.2.4​ 客评通知书 对客户的信用评估结果形成一个客评通知书，一般情况下总行的操作员才有权作客评通知书，再分发给支行。 ​ 作客评通知书 图（4-10） 点功能键〈新建〉，进入图（4-11），在这里会列出已完成信用评估的客户信息， 图（4-11） 左键点击未生成通知书的客户,会弹出输入客评日期界面,输入日期,即可形成客评通知书. 图（4-12） 保存即可，在图（4-13）界面里可查阅到客评通知书。 图（4-13） 点击客户名称即可出现客户信用等级认定通知书，如下图： 7.3​  五级分类 7.3.1​ 业务启动 图(4-12) 左键点击【功能菜单】选择<业务启动>进入如图(4-12)所示的界面,在数据加工处理区点击<五级分类>进入如下图所示界面 图(4-13) ​ 查询搜索 在此界面上,分两块,首先是查询,可以根据客户名称，财务报表的分类年月来查询 注意:<分类年>和<分类月>都为必须输入项； ​ 业务启动 界面的下半部份是数据加工处理区,在数据加工区里，点击想对之进行五级分类的客户，会弹出一个如图所示的〈是否启动的确认框〉，点确认即可启动了对该客户进行五级分类的工作流程，以后系统将按照事先定制好的流程处理这笔业务。 7.3.2​ 分类业务 在这里主要是列出了操作员当前需要处理的五级分类业务，可以查看处理意见，操作员在数据加工处理区依次点击各信息行，完成属于自己应该处理的各项业务操作，下面的工作就是按业务流程处理完自己该处理的业务之后方可提交给下一个审批人。提交，业务流程转到下一位审批者的分类业务表中。 图(4-14) ​ 处理具体的业务 当点击【功能菜单】中的<分类业务>进入如图(4-14)所示的界面,可以看到我们刚刚启动的客户五级分类已经在我们的分类业务列表里了。 图(4-15) 点击我们选择的客户，进入如下图所示的界面， 图(4-15) 注意:1.如果差哪一项必填的信息没填，会出来红字提示。如果连客户基本情况分析都未填写就会出现如下图所示的提示 2、如果是客户经理，需对进行分类业务的客户的相应业务信息进行填写完毕才可提交，否则提交会不成功。 图(4-17) ​ 填写具体的业务信息 1.客户基本情况分析。 首先填写客户基本情况,需输入一个财务年月及分类日期，进行提交。如图4-19、20。 图(4-18) 图（4-19） 图（4-20） 填写后保存。 2.贷款基本信息分析。 点击进入贷款基本信息分析，填写、保存。 3.分类保证人信息。（同1. 客户基本情况分析） 4.债务人背景情况分析。填写、保存。 5.分类结果信息。 填写、保存即可提交。 7.3.3​ 提交业务查询 点击提交后，我们的这比分类业务就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这比业务审批情况呢？我们点击提交业务中的未终结业务。 图(4-21) 在如上图所示的界面，我们可以根据查询条件找到相应的客，在数据加工处理区，点击相应的客户，可查看到相应客户的审批情况。 图(4-22) 7.4​  黑名单管理 7.4.1​ 业务启动 首先启动业务种类，后锁定客户如图（4-23），图（4-24）， 图（4-23） 左键点击【功能菜单】选择<业务启动>进入如图(4-23)所示的界面,在数据加工处理区点击<黑名单>，锁定业务种类，进入图（4-2）界面，在数据加工处理，锁定客户，即可以启动信用评估业务流程了，以后系统将按照事先定制好的流程处理这笔业务审批。 图(4-24) 业务启动方式同【第三章 信贷业务启动方式】，在如图(3-8)的界面,选择一个客户,左键点击，会弹出一个确认框,决定是否启动该业务流程，点<确定>,以后系统将按照事先定制好的流程处理这笔业务 7.4.2​ 黑名单业务 概要：在这里主要是列出了操作员当前需要处理的黑名单审批业务，可以查看处理意见，操作员在数据加工处理区依次点击各信息行，如图（4-25），完成属于自己应该处理的各项业务操作，下面的工作就是按业务流程处理完自己该处理的业务之后方可提交给下一个审批人。提交，业务流程转到下一位审批者的分类业务表中。 图（4-25） ​ 处理具体的业务 当点击【功能菜单】中的<评估业务>进入如图(4-25)所示的界面,可以看到我们刚刚启动的黑名单已经在我们的分类业务列表里了； 在数据加工区里选择相应的客户，点击，会进入到图（4-26）当前业务工作处理列表里；填写批注，选择同意或不同意，既可以提交到下一位审批者的业务处理列表中。 图（4-26） 注意:1.如果差哪一项必填的信息没填，会出来红字提示。 2、如果是客户经理，需对进行黑名单业务的客户的相应业务信息进行填写完毕才可提交，否则提交会不成功。 7.4.3​ 已完成工作 点击提交后，我们的这比黑名单业务就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这比业务审批情况呢？我们点击已终结业务或击未终结业务，如图（4-27） 图（4-27） 7.4.4​ 总行黑名单认定 说明：由总行认定的黑名单将不需要走黑名单审批过程 ​ 总行黑名单认定 图（4-28） 点击〈新建〉，进入图（4-29），锁定客户，进入图（3-30）所示界面 图（4-29） 图（4-30） 填写认定原因，保存，在图（4-28）所示界面就会增加一条黑名单记录。 7.4.5​ 黑名单权限维护 在这里实现取清黑名单的认定结果和对已认定为黑名单的客户的业务权限的控制，如图（4-31），点〈授权〉进入如图（4-32）所示的界面， 图（4-31） 一般情况下也是由总行对黑名单进行维护。 图（4-32） 保存即可。 7.5​  贷后调查 7.5.1​ 业务启动 首先启动业务种类，后锁定客户如图（4-33），图（4-34）， 图（4-33） 图（4-34） 7.5.2​ 贷后调查业务 概要：在这里主要是列出了操作员当前需要处理的贷后调查业务，可以查看处理意见，操作员在数据加工处理区依次点击各信息行，如图（4-36），完成属于自己应该处理的各项业务操作，下面的工作就是按业务流程处理完自己该处理的业务之后方可提交给下一个审批人。提交，业务流程转到下一位审批者的贷后调查业务表中。 图（4-35） ​ 处理具体的业务 当点击【功能菜单】中的<贷后调查业务 >进入如图(4-35)所示的界面,可以看到我们刚刚启动的贷后调查业务已经在我们的当前业务列表里了； 在数据加工区里选择相应的客户，点击，会进入到图（4-36）当前业务工作处理列表里；填写具体的业务信息如图（4-37），再填写批注意见即可提交给下一位业务审批人，如图（4-36） 图（4-36） 注意:1.如果差哪一项必填的信息没填，会出来红字提示。 2、如果是客户经理，需对之进行贷后调查的客户的相应业务信息进行填写完毕才可提交，否则提交会不成功。 图（4-37） 7.5.3​ 已完成工作 点击提交后，我们的这比贷后调查业务就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这比业务审批情况呢？我们点击提交业务查询，如图（4-38） 图（4-38） 在如上图所示的界面，我们可以根据查询条件找到相应的客户，在数据加工处理区，点击相应的客户，可查看到相应客户的审批情况，如图（4-39）； 图（4-39） 8​ 信贷资产管理 8.1​ 呆帐认定 8.1.1​ 认定业务启动 首先启动业务种类，后锁定客户如图（4-40），图（4-41），启动业务。 图（4-40） 图（4-41） 8.1.2​ 当前认定业务 概要：在这里主要是列出了操作员当前需要处理的呆账认定业务，可以查看处理意见，操作员在数据加工处理区依次点击各信息行，如图（4-43），完成属于自己应该处理的各项业务操作，下面的工作就是按业务流程处理完自己该处理的业务之后方可提交给下一个审批人。提交，业务流程转到下一位审批者的贷后调查业务表中。 图（4-42） ​ 处理具体的业务 当点击【功能菜单】中的<当前认定业务>进入如图(4-42)所示的界面,可以看到我们刚刚启动的黑名单已经在我们的分类业务列表里了；在数据加工区里选择相应的客户，点击，会进入到图（4-43）当前业务工作处理列表里。 图（4-43） 1.如果差哪一项必填的信息没填，会出来红字提示。 2、如果是客户经理，需对之进行贷后调查的客户的相应业务信息进行填写完毕才可提交，否则提交会不成功。 填写认定信息及批注，选择同意或不同意，即可以提交到下一位审批者的业务处理列表中。 8.1.3​ 已完成认定工作 点击提交后，我们的这比呆账认定业务就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这比业务审批情况呢？我们点击已完成认定工作 图（4-44） 在如上图所示的界面，我们可以根据查询条件找到相应的客户，在数据加工处理区，点击相应的客户，可查看到相应客户的审批情况。 8.1.4​ 呆账通知书打印 当呆帐认定过程已完成时,在【呆账通知书打印】里会列出呆帐认定审批已完成的客户,如图(4-25)。 图（4-45） 点击客户 ,即可以形式成呆帐通知书。 8.2​  抵质押物的变更 8.2.1​ 抵押物变更 图（4-45） 点击【功能菜单】抵押物变变更,如图(4-45)所示的界面,点击【新建】,弹出抵押物列表,如 图（4-46）,左键点击相应客户的相应性质的抵押物,就做具体的抵押物变更操作了。如图（4-47） 图（4-46） 图（4-47） 9​ 信贷资产管理 9.1​ 呆账核销 9.1.1​ 核销业务启动 首先启动业务种类，后锁定客户某一呆账如图（5-1），图（5-2）， 图（5-1） 在呆环账借据列表里可通过【查询】搜索栏搜索到对应的客户的呆账信息，如图（5-2），在数据加工区里左键点击即可启动核销业务流程； 图（5-2） 9.1.2​ 当前核销业务 当点击【功能菜单】中的<当前核销业务>进入如图(5-3)所示的界面,可以看到我们刚刚启动的业务已经在我们的分类业务列表里了；在这里主要是列出了操作员当前需要处理的呆帐核销业务，可以查看处理意见，也开始处理业务 图（5-3） ​ 处理具体的业务 在数据加工区里选择相应的客户，点击，会进入到图（5-4）当前业务工作处理列表里；填写批注，选择同意或不同意，即可以提交到下一位审批者的业务处理列表中。 图（5-4） 注意1、如果是客户经理，需对之进行呆帐核销的客户的相应业务信息进行填写完毕才可提交，否则提交会不成功。 9.1.3​ 已完核销业务 点击提交后，我们的这笔核销业务就提交到上级审批了。 如何查看我们提交的这笔业务审批情况呢？我们点击已完成工作 图（5-5） 在如上图所示的界面，我们可以根据查询条件找到相应的客户，在数据加工处理区，点击相应的客户，可查看到相应客户的审批情况。 9.1.4​ 核销通知书打印 当核销过程已完成时,在【核销通知书打印】未生成通知书列表里会列出核销审批已完成的客户,如图(5-6),点击客户,进入图（5-7），输入核销日期,即可以形式成核销通知书 图（5-6） 图（5-7） 形成通知书后，在搜索类型点击已生成通知书列表界面可查看到如图（5-8）； 图（5-8） 如图（5-8），左键点击相应的呆坏帐客户，弹出呆坏账核销通知书，即可打印。 图（5-9）