青鸟区域清算系统提案建议书

PAGE青鸟区域清算系统（JB_RCS） 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 建议书JB_RCS方案建议书目录目录TOC\o"1-6"\h\zHYPERLINK\l"_Toc488554503"1引言PAGEREF_Toc488554503\h1HYPERLINK\l"_Toc488554504"2应用背景分析PAGEREF_Toc488554504\h2HYPERLINK\l"_Toc488554505"2.1术语定义PAGEREF_Toc488554505\h2HYPERLINK\l"_Toc488554506"2.2CNAPS与CNFNPAGEREF_Toc488554506\h8HYPERLINK\l"_Toc488554507"2.3EIS与“天地对接”PAGEREF_Toc488554507\h9HYPERLINK\l"_Toc488554508"2.4同城（区域）资金清算系统PAGEREF_Toc488554508\h10HYPERLINK\l"_Toc488554509"2.5支付密码运用体系PAGEREF_Toc488554509\h10HYPERLINK\l"_Toc488554510"2.5.1票据信息与支付密码PAGEREF_Toc488554510\h11HYPERLINK\l"_Toc488554511"2.5.2支付密码设备与器具PAGEREF_Toc488554511\h11HYPERLINK\l"_Toc488554512"2.5.2.1银行用密码设备PAGEREF_Toc488554512\h11HYPERLINK\l"_Toc488554513"2.5.2.1.1密码器加载机PAGEREF_Toc488554513\h11HYPERLINK\l"_Toc488554514"2.5.2.1.2支付密码校验机（授权机）PAGEREF_Toc488554514\h11HYPERLINK\l"_Toc488554515"2.5.2.2客户用密码设备PAGEREF_Toc488554515\h11HYPERLINK\l"_Toc488554516"2.5.2.2.1支付密码器PAGEREF_Toc488554516\h11HYPERLINK\l"_Toc488554517"2.5.3双支付密码 机制 综治信访维稳工作机制反恐怖工作机制企业员工晋升机制公司员工晋升机制员工晋升机制图 PAGEREF_Toc488554517\h11HYPERLINK\l"_Toc488554518"2.5.3.1付方密码PAGEREF_Toc488554518\h11HYPERLINK\l"_Toc488554519"2.5.3.2收方密码PAGEREF_Toc488554519\h11HYPERLINK\l"_Toc488554520"2.5.4支付密码的生命周期PAGEREF_Toc488554520\h11HYPERLINK\l"_Toc488554521"2.5.5支付密码票据管理系统PAGEREF_Toc488554521\h11HYPERLINK\l"_Toc488554522"2.6项目建设目标PAGEREF_Toc488554522\h11HYPERLINK\l"_Toc488554523"3业务处理模式PAGEREF_Toc488554523\h11HYPERLINK\l"_Toc488554524"3.1帐户集中管理PAGEREF_Toc488554524\h11HYPERLINK\l"_Toc488554525"3.1.1现状PAGEREF_Toc488554525\h11HYPERLINK\l"_Toc488554526"3.1.2电子同城清算系统中的帐户管理模式PAGEREF_Toc488554526\h11HYPERLINK\l"_Toc488554527"3.1.3初始数据准备PAGEREF_Toc488554527\h11HYPERLINK\l"_Toc488554528"3.1.3.1网点数据准备PAGEREF_Toc488554528\h11HYPERLINK\l"_Toc488554529"3.1.3.2DPC数据准备PAGEREF_Toc488554529\h11HYPERLINK\l"_Toc488554530"3.1.4帐户日常管理PAGEREF_Toc488554530\h11HYPERLINK\l"_Toc488554531"3.1.4.1开户PAGEREF_Toc488554531\h11HYPERLINK\l"_Toc488554532"3.1.4.1.1开立重要帐户PAGEREF_Toc488554532\h11HYPERLINK\l"_Toc488554533"3.1.4.1.2开立普通帐户PAGEREF_Toc488554533\h11HYPERLINK\l"_Toc488554534"3.1.4.2修改帐户信息PAGEREF_Toc488554534\h11HYPERLINK\l"_Toc488554535"3.1.4.3销户PAGEREF_Toc488554535\h11HYPERLINK\l"_Toc488554536"3.2同城票据交换PAGEREF_Toc488554536\h11HYPERLINK\l"_Toc488554537"3.2.1本转业务PAGEREF_Toc488554537\h11HYPERLINK\l"_Toc488554538"3.2.1.1商业行本转业务PAGEREF_Toc488554538\h11HYPERLINK\l"_Toc488554539"3.2.1.2人行本转业务PAGEREF_Toc488554539\h11HYPERLINK\l"_Toc488554540"3.2.1.2.1县人行本转业务PAGEREF_Toc488554540\h11HYPERLINK\l"_Toc488554541"3.2.1.2.2市人行本转业务PAGEREF_Toc488554541\h11HYPERLINK\l"_Toc488554542"3.3电子联行业务PAGEREF_Toc488554542\h11HYPERLINK\l"_Toc488554543"3.3.1电子联行往帐PAGEREF_Toc488554543\h11HYPERLINK\l"_Toc488554544"3.3.2电子联行来帐PAGEREF_Toc488554544\h11HYPERLINK\l"_Toc488554545"3.4国库业务PAGEREF_Toc488554545\h11HYPERLINK\l"_Toc488554546"3.4.1国债的发行和兑付上划PAGEREF_Toc488554546\h11HYPERLINK\l"_Toc488554547"3.4.2收税缴款凭证PAGEREF_Toc488554547\h11HYPERLINK\l"_Toc488554548"3.4.3税收收入退还PAGEREF_Toc488554548\h11HYPERLINK\l"_Toc488554549"3.4.4预算拨款PAGEREF_Toc488554549\h11HYPERLINK\l"_Toc488554550"3.4.5县支库与市分行国库的分成报解PAGEREF_Toc488554550\h11HYPERLINK\l"_Toc488554551"3.4.6中央经费限额PAGEREF_Toc488554551\h11HYPERLINK\l"_Toc488554552"3.5资金清算与业务处理模式PAGEREF_Toc488554552\h11HYPERLINK\l"_Toc488554553"3.6目标系统业务流程PAGEREF_Toc488554553\h11HYPERLINK\l"_Toc488554554"3.7JB_RCS业务范围PAGEREF_Toc488554554\h11HYPERLINK\l"_Toc488554555"3.8JB_RCS的参与者PAGEREF_Toc488554555\h11HYPERLINK\l"_Toc488554556"3.8.1代理需求PAGEREF_Toc488554556\h11HYPERLINK\l"_Toc488554557"3.8.2用户需求PAGEREF_Toc488554557\h11HYPERLINK\l"_Toc488554558"3.9JB_RCS总体处理结构PAGEREF_Toc488554558\h11HYPERLINK\l"_Toc488554559"3.9.1三级处理结构PAGEREF_Toc488554559\h11HYPERLINK\l"_Toc488554560"3.9.2数据处理中心（DPC）PAGEREF_Toc488554560\h11HYPERLINK\l"_Toc488554561"3.9.3商业行处理中心（CBPC）PAGEREF_Toc488554561\h11HYPERLINK\l"_Toc488554562"3.9.4清算网点（CN）PAGEREF_Toc488554562\h11HYPERLINK\l"_Toc488554563"3.10JB_RCS基本业务处理程序PAGEREF_Toc488554563\h11HYPERLINK\l"_Toc488554564"3.10.1清算网点（CN）的处理PAGEREF_Toc488554564\h11HYPERLINK\l"_Toc488554565"3.10.1.1发起行处理PAGEREF_Toc488554565\h11HYPERLINK\l"_Toc488554566"3.10.1.2接收行处理PAGEREF_Toc488554566\h11HYPERLINK\l"_Toc488554567"3.10.1.3汇出行处理PAGEREF_Toc488554567\h11HYPERLINK\l"_Toc488554568"3.10.1.4汇入行处理PAGEREF_Toc488554568\h11HYPERLINK\l"_Toc488554569"3.10.1.5CN日终处理PAGEREF_Toc488554569\h11HYPERLINK\l"_Toc488554570"3.10.2商业行处理中心（CBPC）的处理PAGEREF_Toc488554570\h11HYPERLINK\l"_Toc488554571"3.10.2.1CBPC日间处理PAGEREF_Toc488554571\h11HYPERLINK\l"_Toc488554572"3.10.2.2CBPC日终处理PAGEREF_Toc488554572\h11HYPERLINK\l"_Toc488554573"3.10.3数据处理中心（DPC）的处理PAGEREF_Toc488554573\h11HYPERLINK\l"_Toc488554574"3.10.3.1DPC日间处理PAGEREF_Toc488554574\h11HYPERLINK\l"_Toc488554575"3.10.3.2DPC日终处理PAGEREF_Toc488554575\h11HYPERLINK\l"_Toc488554576"3.10.4DPC风险控制PAGEREF_Toc488554576\h11HYPERLINK\l"_Toc488554577"3.10.5JB_RCS日终对帐和结帐PAGEREF_Toc488554577\h11HYPERLINK\l"_Toc488554578"3.11企业帐号校验PAGEREF_Toc488554578\h11HYPERLINK\l"_Toc488554579"3.11.1企业帐号-户名对应库PAGEREF_Toc488554579\h11HYPERLINK\l"_Toc488554580"3.12JB_RCS收费和统计PAGEREF_Toc488554580\h11HYPERLINK\l"_Toc488554581"3.13DPC人行帐务暂存和移存PAGEREF_Toc488554581\h11HYPERLINK\l"_Toc488554582"4应用系统方案PAGEREF_Toc488554582\h11HYPERLINK\l"_Toc488554583"4.1系统功能结构图PAGEREF_Toc488554583\h11HYPERLINK\l"_Toc488554584"4.2功能描述PAGEREF_Toc488554584\h11HYPERLINK\l"_Toc488554585"4.2.1CN系统主要功能PAGEREF_Toc488554585\h11HYPERLINK\l"_Toc488554586"4.2.1.1往帐发起处理PAGEREF_Toc488554586\h11HYPERLINK\l"_Toc488554587"4.2.1.2来帐接收处理PAGEREF_Toc488554587\h11HYPERLINK\l"_Toc488554588"4.2.1.3业务查询PAGEREF_Toc488554588\h11HYPERLINK\l"_Toc488554589"4.2.1.4日终处理PAGEREF_Toc488554589\h11HYPERLINK\l"_Toc488554590"4.2.1.5信息包管理PAGEREF_Toc488554590\h11HYPERLINK\l"_Toc488554591"4.2.1.6报单打印PAGEREF_Toc488554591\h11HYPERLINK\l"_Toc488554592"4.2.1.7电子联行行号查询PAGEREF_Toc488554592\h11HYPERLINK\l"_Toc488554593"4.2.1.8盘帐处理PAGEREF_Toc488554593\h11HYPERLINK\l"_Toc488554594"4.2.1.9操作员管理PAGEREF_Toc488554594\h11HYPERLINK\l"_Toc488554595"4.2.1.10网点单位信息管理PAGEREF_Toc488554595\h11HYPERLINK\l"_Toc488554596"4.2.1.11数据库维护PAGEREF_Toc488554596\h11HYPERLINK\l"_Toc488554597"4.2.1.12日志管理PAGEREF_Toc488554597\h11HYPERLINK\l"_Toc488554598"4.2.1.13凭证库管理PAGEREF_Toc488554598\h11HYPERLINK\l"_Toc488554599"4.2.1.14所辖行管理PAGEREF_Toc488554599\h11HYPERLINK\l"_Toc488554600"4.2.1.15密钥管理PAGEREF_Toc488554600\h11HYPERLINK\l"_Toc488554601"4.2.1.16付费管理PAGEREF_Toc488554601\h11HYPERLINK\l"_Toc488554602"4.2.1.17动态监控PAGEREF_Toc488554602\h11HYPERLINK\l"_Toc488554603"4.2.1.18对外接口PAGEREF_Toc488554603\h11HYPERLINK\l"_Toc488554604"4.2.1.19事后核查PAGEREF_Toc488554604\h11HYPERLINK\l"_Toc488554605"4.2.1.20密码设备管理PAGEREF_Toc488554605\h11HYPERLINK\l"_Toc488554606"4.2.1.20.1密码器发售PAGEREF_Toc488554606\h11HYPERLINK\l"_Toc488554607"4.2.1.20.2加载密码器帐号PAGEREF_Toc488554607\h11HYPERLINK\l"_Toc488554608"4.2.1.20.3注销密码器帐号PAGEREF_Toc488554608\h11HYPERLINK\l"_Toc488554609"4.2.1.20.4更换帐号密钥PAGEREF_Toc488554609\h11HYPERLINK\l"_Toc488554610"4.2.1.20.5密码器解锁PAGEREF_Toc488554610\h11HYPERLINK\l"_Toc488554611"4.2.1.21支付密码校验PAGEREF_Toc488554611\h11HYPERLINK\l"_Toc488554612"4.2.2DPC系统主要功能PAGEREF_Toc488554612\h11HYPERLINK\l"_Toc488554613"4.2.2.1业务接收处理PAGEREF_Toc488554613\h11HYPERLINK\l"_Toc488554614"4.2.2.2业务发送处理PAGEREF_Toc488554614\h11HYPERLINK\l"_Toc488554615"4.2.2.3电联往帐发送处理PAGEREF_Toc488554615\h11HYPERLINK\l"_Toc488554616"4.2.2.4电联来帐接收处理PAGEREF_Toc488554616\h11HYPERLINK\l"_Toc488554617"4.2.2.5帐务清算PAGEREF_Toc488554617\h11HYPERLINK\l"_Toc488554618"4.2.2.6查询统计、打印PAGEREF_Toc488554618\h11HYPERLINK\l"_Toc488554619"4.2.2.7操作员管理PAGEREF_Toc488554619\h11HYPERLINK\l"_Toc488554620"4.2.2.8日志管理PAGEREF_Toc488554620\h11HYPERLINK\l"_Toc488554621"4.2.2.9电子联行行号管理PAGEREF_Toc488554621\h11HYPERLINK\l"_Toc488554622"4.2.2.10辖内行处管理PAGEREF_Toc488554622\h11HYPERLINK\l"_Toc488554623"4.2.2.11密钥管理PAGEREF_Toc488554623\h11HYPERLINK\l"_Toc488554624"4.2.2.12打印PAGEREF_Toc488554624\h11HYPERLINK\l"_Toc488554625"4.2.2.13信息包管理PAGEREF_Toc488554625\h11HYPERLINK\l"_Toc488554626"4.2.2.14盘帐处理PAGEREF_Toc488554626\h11HYPERLINK\l"_Toc488554627"4.2.2.15日初/日终处理PAGEREF_Toc488554627\h11HYPERLINK\l"_Toc488554628"4.2.2.16数据库维护PAGEREF_Toc488554628\h11HYPERLINK\l"_Toc488554629"4.2.2.17动态监控PAGEREF_Toc488554629\h11HYPERLINK\l"_Toc488554630"4.2.2.18收费管理PAGEREF_Toc488554630\h11HYPERLINK\l"_Toc488554631"4.3与外系统的连接PAGEREF_Toc488554631\h11HYPERLINK\l"_Toc488554632"4.3.1与中央银行会计核算系统的连接PAGEREF_Toc488554632\h11HYPERLINK\l"_Toc488554633"4.3.1.1业务处理模式PAGEREF_Toc488554633\h11HYPERLINK\l"_Toc488554634"4.3.1.2连接方式PAGEREF_Toc488554634\h11HYPERLINK\l"_Toc488554635"4.3.2与EIS小站系统的连接PAGEREF_Toc488554635\h11HYPERLINK\l"_Toc488554636"4.3.2.1系统连接方式PAGEREF_Toc488554636\h11HYPERLINK\l"_Toc488554637"4.3.2.2手工连接方式PAGEREF_Toc488554637\h11HYPERLINK\l"_Toc488554638"4.3.3与商业银行对公系统的连接PAGEREF_Toc488554638\h11HYPERLINK\l"_Toc488554639"4.3.3.1业务处理模式PAGEREF_Toc488554639\h11HYPERLINK\l"_Toc488554640"4.3.3.1.1日间处理PAGEREF_Toc488554640\h11HYPERLINK\l"_Toc488554641"4.3.3.1.2日终处理PAGEREF_Toc488554641\h11HYPERLINK\l"_Toc488554642"4.3.3.2系统连接方式PAGEREF_Toc488554642\h11HYPERLINK\l"_Toc488554643"4.3.3.3手工连接方式PAGEREF_Toc488554643\h11HYPERLINK\l"_Toc488554644"4.3.4与商业行行内系统的连接PAGEREF_Toc488554644\h11HYPERLINK\l"_Toc488554645"4.3.4.1业务处理模式PAGEREF_Toc488554645\h11HYPERLINK\l"_Toc488554646"4.3.4.2系统连接方式PAGEREF_Toc488554646\h11HYPERLINK\l"_Toc488554647"4.3.5与支付密码系统的连接PAGEREF_Toc488554647\h11HYPERLINK\l"_Toc488554648"4.3.6与未来国家支付系统CNAPS的连接PAGEREF_Toc488554648\h11HYPERLINK\l"_Toc488554649"4.3.6.1业务处理模式PAGEREF_Toc488554649\h11HYPERLINK\l"_Toc488554650"4.3.6.2系统连接方式PAGEREF_Toc488554650\h11HYPERLINK\l"_Toc488554651"4.3.6.3手工连接方式PAGEREF_Toc488554651\h11HYPERLINK\l"_Toc488554652"5系统安全设计PAGEREF_Toc488554652\h11HYPERLINK\l"_Toc488554653"5.1清算层与流通层PAGEREF_Toc488554653\h11HYPERLINK\l"_Toc488554654"5.2清算层安全及保障手段PAGEREF_Toc488554654\h11HYPERLINK\l"_Toc488554655"5.3流通层安全及保障手段PAGEREF_Toc488554655\h11HYPERLINK\l"_Toc488554656"5.4青鸟电子密码卡PAGEREF_Toc488554656\h11引言中国金融电子化的宏伟目标是在银行系统网络化的基础上，在全国范围内实现银行柜台业务电子化、银行资金清算电子化、支付系统电子化、稽核工作电子化和金融管理信息系统电子化。青鸟区域清算系统（以下简称JB－RCS）专门针对区域范围内电子联行业务及票据交换业务设计、实现，旨在提高提高企业、票据信用度，防范金融风险，提高资金安全性，加快资金流通速度，促进当地经济发展，为银行客户提供更加优质的金融服务环境。本方案主要从业务运行模式、应用系统功能、安全保障及与相关系统的关系等方面进行探讨。应用背景分析术语定义中国国家金融网络—CNFN（ChineseNationalFinancialNetwork）由中国人民银行组织建立的，支持多种金融应用系统，中国金融各部门公用的跨部门全国性计算机通信网络。CNFN为中国人民银行、商业银行及其它金融机构提供信息传递服务。中国国家现代化支付系统—CNAPS（ChineseNationalAdvancePaymentSystem）由中国人民银行组织建立的，集金融服务、金融经营管理和金融货币政策职能于一体，以中国国家金融网络（CNFN）为通信网络支持，由下层支付服务系统和上层支付资金清算系统组成的、全国范围内的支付与清算综合服务系统。商业银行支付服务系统（PaymentServiceSystem）也叫柜台业务与自动服务系统，是商业银行和其他金融机构面对广大银行客户，为客户提供多种金融服务的系统，是银行联系客户的窗口，是金融服务、金融经营管理信息的源点。一般也称为下层支付服务系统。按其业务处理的对象和特点，通常包括：对公业务处理系统，储蓄业务处理系统，外汇业务处理系统，自动化服务系统。中央银行支付资金清算系统（PaymentFundsClearingSystem）是中央银行为商业银行和其他金融机构提供最终资金清算服务的系统，是中央银行履行货币政策职能的基础。也称为上层资金清算系统，主要包括：同城清算所（LocalClearingHouse），大额实时支付系统，批量电子支付系统，政府债券簿记系统。国家处理中心—NPC（NationalProcessCenter）管理CNFN网络运行，接收、分类、转发支付指令，并进行资金清算的机构。城市清算处理中心—CCPC（CityClearingProcessCenter）作为CNFN的二级接口，具有对三级（县级）访问点支付业务进行集中的特性，并作为城市级专业银行分行对CNAPS系统的直接访问点。县级处理中心—CLB（CountryLevelBranch）作为CNFN的三级接口，是人民银行与专业银行分支之间的最初联结点。电子联行系统—EIS（ElectricInterbankSystem）使用隶属于人民银行的EIS清算中心作为交换所或分发中心，为专业银行提供异地汇兑支付（贷记支付）服务的正在运行中的系统。对公业务处理系统(CB_ABS)是商业银行针对国营、集体、个体企事业单位，以及国家机关、社会团体在银行开立的帐户所办理的存款、贷款和结算业务处理系统。其业务包括存款、转帐结算、联行往来、同业往来、现金出纳、贷款等，以及相关联的会计、统计、分析报 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 。中央银行会计核算系统(PB_ABS)是中央银行和商业银行之间的资金清算和结算系统，反映商业银行在人民银行的备付金帐户情况。青鸟电子资金清算系统—JB_RCS（ReginalClearingSystem）通过金融区域网连接人行处理中心、区域内票据交换单位、全国电子联行通汇点及收发报行，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及最终资金清算服务的计算机系统。贷记业务资金的流动方向和票据的传递方向相一致的业务，即由付款人开户行向收款人开户行的一种资金的正向划拨，收款人开户行收到单据后可以直接记入收款人帐户。借记业务资金的流动方向和票据的传递方向相反的业务，即由收款人开户行向付款人开户行索取资金的一种行为，收款人开户行收到单据后不能直接入帐，需等待付款人开户行的支付信息。交换行(ClearingBank)或清算网点—CN（CleraingNode）是经JB_RCS管理部门批准接受系统服务、参加同城交换的商业银行或其它金融机构所辖部、办、处、所。对于一笔同城票据交换业务，发起业务的交换行称为发起行（提出行），接收业务并反馈确认信息的交换行称为接收行（提入行）。交换行（处）以交换号作为其唯一标识。数据处理中心—DPC（DataProcessingCenter）是JB_RCS的管理、控制中心，负责支付指令的转发和资金清算。DPC最终将设立在贵阳市资金清算中心。DPC日间对每一笔业务予以记录，并通过其中的虚拟会计核算系统进行实时清算；日终完成与各交换网点的自动对帐，在日终平衡后产生各行票据交换差额并将帐务移存中央银行会计核算系统。商业银行处理中心—CBPC（CommercialBankProcessingCenter）作为商业银行所有辖属交换行（处）的代理，负责这些交换行（处）与DPC之间的数据收集和分发，并完成系统内的资金清算。清算资金管理者—CFM（ClearingFundsManager）直接在中国人民银行贵阳中心支行营业部持有备付金帐户的商业银行市级分行和其它金融机构。CFM对辖属CN与DPC之间的资金清算全面负责。人行县支行作为特殊的CFM参加JB_RCS系统。清算资金点—CFN（ClearingFundsNode）直接在中国人民银行贵阳中心支行营业部持有备付金帐户的商业银行或其它金融机构交换行（处），CFN仅对本CN与DPC之间的资金清算全面负责。清差行与非清差行凡在人民银行市分行营业部直接开设备付金户的交换点（CFM或CFN），其交换差额可直接记入备付金户，可称之为清差行；其余各交换点则称为非清差行，其交换差要归并到隶属清差行中办理。清差行的交换差包含两部份 内容 财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容 ，一是自身的交换差，另一部分是辖属各机构的交换差。虚拟会计核算系统—VCS（VirtualClearingSystem）JB_RCS在其DPC中建立的、在日间业务中行使清算职能的子系统。VCS针对清算帐户进行清算：日初时，VCS从中央银行会计核算系统ABS中读取各清算帐户对应帐户的上日余额，日间发生的所有业务均由VCS在清算帐户上进行清算，DPC日终处理完成后，VCS将当日发生的帐务情况移存ABS.支付密码机制－PCM（PaymentCodeMechanism）一套新的票据鉴别机制，它以电子支付密码代替传统的“预留图章印鉴”方式，使图章印鉴数字化，便于在计算机网络上传输，实现“电子票据”的交换和清算。支付密码系统—PCS（PaymentCodeSystem）为解决JB_RCS电子支付系统中票据真伪判别问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，而引进的、基于支付密码机制的票据真伪判别系统。PCS将运行在所有参加JB_RCS系统的交换行（处）。对公系统—ABS（AccountBanlanceSystem）也称会计核算系统或帐务处理系统等，是银行和客户之间的资金清算和结算系统。客户帐户情况在系统中反映，如人民银行对公系统（中央银行会计核算系统）中就存贮了商业银行在人民银行的备付金帐户、存款准备金帐户以及其它帐户。JB_RCS所涉及的对公系统包括两类：商业行对公系统CB_ABS，人民银行对公系统PBC_ABS（中央银行会计核算系统）。本文不加特别说明的ABS专指中央银行会计核算系统。备付金帐户－RA（ReserveAccount）商业银行在人民银行营业部中央银行会计核算系统中开设的、用于结算业务的帐户。清算帐户－CA（ClearingAccount）为保证JB_RCS资金实时清算的有效性，对应每一个帐户，在DPC的虚拟会计核算系统(VCS)中设立一个逻辑清算帐户。VCS将以ABS中相应帐户的日初余额为基点，在日间业务处理过程中，以清算帐户代替该帐户执行资金清算，日终时再将清算帐户中的帐务信息移存至相应的帐户中。全额清算－GS（GrossSettlement）按每笔支付业务的实际金额进行逐笔清算的处理方式。同城交换与区域交换－CC&RC（CityClearing&RegionalClearing）同城交换是指通过金融区域网中的城市网（CityNetwork），连接DPC、贵阳市区内的票据交换单位（包括全国电子联行通汇点）及EIS小站，为同城范围内各对公业务营业网点提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及最终资金清算。区域交换是指在同城交换的基础上，通过金融区域网中的市县网（City-CountyNetwork）连接DPC、远郊县人行CN及EIS小站，为区域范围内各网点提供网内票据交换、电子联行来/往帐实时收发及资金实时清算。录入(Input)将纸票据转化为电子票据的工序。录入需对票据的合法性进行检验：如支付密码（如有的话），汇入行行号，接收行行号，收款人帐号、户名等。提出(OutClearing)发起行发送电子票据（支付指令）到DPC进行进一步处理的传递工序。如果是发起行付款（贷记往帐），提出前还应完成付款帐户的转帐处理．往帐(Nostro)以某交换行处为发起行，所有由该点向DPC发起的帐务统称为“往帐”。浮动清算－VC(VirtualClearing)DPC逐笔对发起行送来的支付指令的付款行清算帐户暂扣资金（即减记付款行清算帐户）、收款行清算帐户暂收资金（即加记收款行清算帐户）的工序。在接受确认或退票后再由实际清算工序对该笔支付指令提供最终资金清算。提入(InClearing)DPC将接收到的支付指令转发到接收行的传递工序。来帐(Vostro)以某交换行处为接收行，所有由DPC向该点发来的帐务统称为“来帐”。确认（含退票）(Confirm)接收行对一条支付指令表示认可或不认可并向DPC作出应答的工序。确认/退票前需检验支付密码（如果有的话）和电子票据的其它应该由接收行检验的内容，如果是接收行付款（借记来帐），还应先完成付款帐户的记帐处理。检验和记帐成功的，回答认可（确认），不正确的，回答不认可（退票并申明退票理由）。确认信息将经DPC转发回发起行。DPC收到确认信息后，对相应支付指令进行实际清算。发起行收到确认信息后，完成最后的转帐处理并结束相应支付指令（电子票据）的处理。实际清算－TC(TrueClearing)DPC对收到确认/退票信息的电子票据提供最终资金清算的工序。如果接收行确认，则贷记收款行清算帐户，以与浮动清算相对应；如果接收行退票，则贷记付款行清算帐户，以撤消浮动清算工序。收款行和付款行清算帐户必须保持平衡。实际清算和浮动清算本质上都是实时的，每笔电子票据（或确认信息）流经DPC系统时，接收行和发起行的清算帐户将及时得到更新以反映资金转帐（或可能的转帐）。营业日(WorkingDay)系统在一个自然日(法定假日除外)提供对外服务的时间。对本系统而言，其营业日为系统的电子交换时间。凭证提交号(Itemno)处理业务的电子凭证号码，一般组成规则是：发起行的交换号+业务流水号。金额(Amount)每次往/来帐的发生额。签发日期(SigningDate)也称“出票日期”，是票据签发人实际签发某支付凭证的日期。交换日期(ExchangeDate)纸凭证转化为电子凭证并进入JB_RCS系统进行业务处理的日期。提示付款日期(PresentmentDate)持票人向受理行出示票据、要求受理行发起支付指令的日期。借贷标记（Debit/CreditFlags）表示交换业务记帐方向的符号。权限(Permission)用户进入系统后操作级别的标识。凭证种类代码(BillCode.)JB_RCS系统受理的票据种类代码。交易类别(TransactionType.)系统允许进行的交易种类，JB_RCS的发起行CN系统区分以下交易类别：交易类别交易码业务适用范围普通往帐1发起行向接收行发起同城贷记/借记业务（当发起行与接收行相同时，为“本转”业务）。电联往帐（正常往帐）2发起行通过人行EIS系统向异地汇款电联往帐（电联来帐退回异地）3市人行营业部CN向异地退回EIS来帐电联往帐（往帐重发）4所有CN对由于“电子联行往帐发送失败退回”的往帐，可打印出“电子信息退票理由书”凭以产生重新发送凭证进行“往帐重发”。该类业务必须在一定时间范围内（两天）进行电联来帐退帐5商业行CN将已经“确认接收”的EIS来帐在两个工作日内（不包括当日）退回相应的人行营业部（从同城凭证提交号中获取人行营业部的交换行号）同城退报6接收行可将已经确认接收的同城贷记来帐在两个工作日内（不包括当日）退回发起行跨行转汇7发起行委托接收行通过接收行行内系统向异地汇款（贷记业务）同城转报8发起行将来自行内系统的异地来帐转报给接收行（贷记业务）退票重发9某笔同城贷记业务由于某种原因（非企业原因）被接收行退票，发起行打印出“电子信息退票理由书”，在两个工作日内（不包括当日）另起凭证进行“退票重发”红字冲帐10对已发生的本转业务进行冲帐处理单笔记帐11单边记帐的本转业务一借多贷12一张借方凭证、多张贷方凭证的本转或跨行业务一贷多借13一张贷方凭证、多张借方凭证的本转或跨行业务交易码（TransactionCode）业务类别代码。帐号(AccountNo.)发生支付业务的客户帐号。本系统涉及的帐号有：人行营业部的所有帐号，DPC的清算帐号，发起行、接收行的收款人帐号、付款人帐号等。行号(BankNo.)经人行批准的专门从事金融业务的机构代号。全国电子联行单位以人总行批准下发的全国联行行号作为其唯一代号；参加同城交换的交换单位，则以人行贵阳中心支行批准的同城交换行号作为其唯一代号。电子信息退票理由书当JB_RCS系统中由于某种原因导致电子支付信息被“退票”时，“电子信息退票理由书”负责记录退票理由及被退票业务的有关信息。“电子信息退票理由书”既记录因接收行“退票”产生的电子退票信息，也记录发起行产生的电子退票信息。CNAPS与CNFN为加强中央银行对宏观经济的调控职能，减少在途资金，加速资金流通，提高资金使用效率，改善对客户的服务，方便客户使用银行支付工具，中国人民银行正在实施中国国家现代化支付系统（简称国家支付系统—CNAPS）建设。CNAPS是银行为广大客户提供全面支付服务，集金融管理、金融服务和金融宏观货币政策职能为一体的，以计算机网络为支撑环境，将中央银行各分支机构与各专业银行有机结合在一起的综合性大型集成系统。广义的CNAPS包含专业银行与客户之间的资金结算和清算的下层系统及完成专业银行之间和中央银行与专业银行之间支付活动的最终资金结算和清算的上层系统。按照中国目前银行业的职能划分，上述下层系统的实施将主要由各商业行负责，而上层系统的建设则由人民银行发起、实施和管理。CNAPS是一种可靠、安全和整体性的支付、结算和清算系统，它是一个跨行、跨地域的全国性的系统，也是与各专业银行下层支付服务系统互连的系统，是各个商业行支付服务系统资金清算与结算的总枢纽，它的实现，必将给我国的金融业、商业及其他许多行业带来一场革命，从而在一定程度上满足我国国民经济快速增长的需要。CNAPS的三层处理结构是：1.国家处理中心（NPC），两个NPC将分别建在北京怀柔和江苏无锡。2.城市级处理中心（CCPC），将有400个CCPC分布在全国各地。3.县级处理中心（CLB）。中国支付业务，正在经历从手工和计算机单机/联机应用向以计算机网络为支撑环境、以电子资金转帐（EFT）为基础的网络化现代支付系统的过渡。中国人民银行和各商业银行各自管理、开发、运行的相互独立的，两个层次的支付系统正处在相互渗透，向综合性的统一的中国现代化支付系统转变的关键时期。EIS与“天地对接”作为CNAPS的先驱，EIS为使用EIS支付方式的人民银行和专业银行提供了很有价值的服务，它采用隶属于人民银行的EIS清算总中心作为交换中心或分发中心，为专业银行和人民银行提供跨行、跨地区的支付与资金划拨服务(目前为贷记支付)。EIS系统是中国金融电子化建设进程中的一项重要成果。随着电子联行系统的正常运行，各地联行单位越来越多，联行往来业务不断增加，各小站的往帐手工录入量越来越大，而目前我国大多数城市的同城交换都是手工方式，其低效性远远不能适应EIS业务迅速发展的需要，从而出现了“天上三秒，地上三天”的不正常现象。为解决这一问题，中国人民银行总行提出了“天地对接”构想。“天地对接”是全国电子联行的延伸和扩展，目的在于改变我国目前大多数城市同城交换及资金清算手工低效的现状，以适应EIS业务迅速发展的需要。我们理解，所谓“对接”应包括网络层对接和应用层对接，网络层对接解决卫星通讯网（天网）和同城清算网络（地网）的对接，使网络延伸至各金融机构，通过有组织地公布数据格式，实现天网与地网之间的数据传递；应用层对接则要解决电子联行系统与中央银行会计核算系统的对接，变事后手工清算为逐笔实时清算，实现技术和业务的充分合作。电子联行业务实现网络层及应用层对接后，异地转汇资金将实时清算、实时转发，从而从根本上改变目前电子联行“天上三秒，地上三天”的局面，加快资金周转，充分发挥电子联行的整体效益和社会效益，改善区域金融服务环境，提高金融服务水准，以适应和促进区域经济的健康发展。同城（区域）资金清算系统国内现有的同城票据交换方法主要有以下几种：基于手工记帐的定时、定点的人工跑票，基于计算机计帐的传盘以及通过数据通讯传输帐务数据，以上几种方式的基础都是实际的人工跑票，即实物票据的真实交换。如果只是用计算机处理交换总台业务或者采用票据清分机系统，只能加快票据交换的速度和减轻票据交换中心的工作压力，但不能从根本上解决票据的实时清算、实时抵用问题，只能事后清算、延时抵用，使得透支情况不易发现，资金在途时间长。为从根本上解决这个问题，各地开始投资建设同城（区域）资金清算系统。同城（区域）资金清算系统是为某一城市或区域范围内各对公业务营业网点提供网内票据电子交换及资金实时清算的计算机系统。它以某种方式解决票据真伪判别问题（最常用的是支付密码方式），以金融区域网作为清算网络，以人行数据处理中心代替票据交换所，减轻工作人员劳动强度，提高劳动效率。系统要实现与支付密码系统的连接，变传统纸票据为电子票据；系统要实现与商业银行对公业务处理系统的连接，使业务数据一次录入，多次利用；系统要实现与中央银行会计核算的连接，变传统手工清算模式为自动实时清算；实现与当地电子联行卫星小站系统的连接，减少资金滞留时间，减少小站录入人员工作量，实现电子联行业务的“天地对接”。总之，同城电子资金实时清算系统可实现区域范围内行处之间转帐结算的网络化及自动化，提高会计结算/核算质量，减轻业务人员的劳动强度，提高资金抵用率，加速企业资金周转，从而改善区域金融环境。中国人民银行贵阳中心支行准备投资建设的JB_RCS就是这样一个典型的应用系统。支付密码运用体系电子资金实时清算系统的实现基础是要将纸票据转变成为“电子票据”（“电子支付指令”），使得支付指令的确认和处理不再基于原先的实物票据和票面上的物理印鉴而完成，即要考虑采用一种数字化的手段代替物理印鉴并作为票据和支付指令的真实性与合法性及完整性的标识，得以用数字化的电子支付指令取代物理票据。目前同内最为常见的就是电子支付密码方式。电子支付密码是在实现网上电子资金实时清算时，发起人在纸票据上提供的、用于证实票据和电子支付指令的完整性和有效性的一种数字密码信息。受理方据以判别或委托出票行判别支付指令的真实性和完整性，从而实现不依赖于纸票据实物交换和印章比对而完成电子资金的实时支付。票据信息与支付密码银行票据的基本信息可按属性划分如下：定性信息：出票人的身份及担保信息，即票据真实性信息；定向信息：付给谁，如收款人、背书人/被背书人；定时信息：何时鉴发，如出票日期；定额信息：付多少，如金额；辅助信息：说明资金用途，如事由、备注等。以支票为例，其票面要素及其作用、属性如表1所示。票面要素作用属性单位印鉴、人名印鉴判明支票真实性的主要依据（使用两个印鉴，便于由两个人分别掌握和签发，便于控制），说明该支票确经出票人盖印鉴发、担保付款。定性付款行名称标明开户行名/号，说明最终由谁确认支票合法性、帐户的有效性（是否透支）并予以承兑。定性支票号码支票的标识号定性出票人帐号标明付款人，说明是谁鉴发的支票，最终由谁承付定性收款人标明收款人，说明支付对象定向出票日期标明支票鉴发日期，作为支票有效期的计算起点定时金额/限额标明具体的支付金额或注明限额定额用途/备注辅助信息辅助被背书人/背书人签章/背书日期背书人票据权利的转让定向/定时表1.支付工具票面要素与属性分类表在表1中，“定性”信息确定票据支付指令的真实性，而定向、定额、定时信息则确定票据支付指令的完整性。在使用支付密码方式的实时清算系统中，支付密码既要作为支付指令的真实性标识（功能上相当于纸票据上的图章印鉴，主要起定性标识作用），又要对指令的完整性进行保证（表达纸票据上的定额、定向、定时等信息）。原则上，支付密码的编写必须由客户自己进行；而支付密码的最终验证和确认由付款方开户行进行。支付密码设备与器具与支付密码机制实施及运作有关的设备及器具通常包括：电子支付密码器；密码器加载机；支付密码校验机等。银行用密码设备密码器加载机安装于银行营业网点的操作终端，通过标准串行接口（RS-232）与清算系统网点主机或终端的连接。清算系统通过密码器加载机的实现与支付密码器间的通讯，借以完成对清算系统对支付密码器的管理功能。支付密码校验机（授权机）安装于商业行分行计算中心机房，作为授权机，完成对密码器加载机的授权功能；作为校验机，完成用户敏感信息的管理和票据电子支付密码的校验功能。客户用密码设备支付密码器由客户基本帐户开户网点进行发售和管理。客户在签发票据时根据支票号码、签发日期、金额、帐号等要素生成票据的支付密码。支付密码器可支持“一机多银行”和“一机多帐户”的应用，并可记录和查询已开票据；客户可对支付密码器设定开机密码或开票密码、预留密钥。双支付密码机制为最大限度地保障银行和企事业单位的资金安全，采用支付密码机制的电子资金实时清算系统一般都采用的“双支付密码机制”，即在使用支付密码器编码时引入“付方密码”与“收方密码”。付方密码付方密码是由付款人在签发票据时经过付方密码算法计算形