银行从业资格考试《法律法规》章节讲义

银行从业资格考试《法律法规》章节讲义　　在平时复习我们可以参考以往的考点有针对性地练习，这样才能在中得心应手。下面是为大家精心整理的资格考试《法律法规》章节讲义，希望对大家有帮助!　　第一章中国银行业概况　　本章概要　　本章主要介绍中国银行体系基本情况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。　　1.1中央银行、监管机构与自律组织　　1.1.1中央银行　　我国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC　　(1)大事记　　时间　　事件　　1948年　　成立　　1995年3月18日　　第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。　　2003年12月27日　　修订了《中国人民银行法》，第二条 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 “中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”　　(2)职能演变过程　　时间　　职能　　1948—1984年　　同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能　　自1984.01.01起　　专门行使中央银行职能　　2003年　　对银行业金融机构的监管 职责 岗位职责下载项目部各岗位职责下载项目部各岗位职责下载建筑公司岗位职责下载社工督导职责.docx 由银监会行使。　　(3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)：　　1、发布与履行其职责有关的命令和规章;　　2、依法制定和执行货币政策;　　3、发行人民币，管理人民币流通;　　4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;　　5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;　　6、监督管理黄金市场;　　7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;　　8、经理国库;　　9、维护支付、清算系统的正常运行;　　10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;　　11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;　　12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;　　13、国务院规定的其他职责。　　1.1.2监管机构　　1.历史沿革和监管对象　　(1)历史沿革　　中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(CBRC)。　　时间　　事件　　2003年4月　　成立　　2003年12月27日　　第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。　　2006年10月31日　　第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。　　(2)监管对象　　第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构　　2.监管职责(17项)　　(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;　　(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;　　(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;　　(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;　　(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、 评价 LEC评价法下载LEC评价法下载评价量规免费下载学院评价表文档下载学院评价表文档下载 银行业金融机构的风险状况;　　(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;　　(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;　　(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;　　(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;　　(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;　　(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;　　(12)对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;　　(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;　　(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的 申请 关于撤销行政处分的申请关于工程延期监理费的申请报告关于减免管理费的申请关于减租申请书的范文关于解除警告处分的申请 司法机关予以冻结;　　(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;　　(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;　　(17)承办国务院交办的其他事项。　　3.监管理念、目标和标准　　(1)监管理念　　“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”　　(2)监管目标(4个)　　银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。　　①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;　　②通过审慎有效的监管，增进市场信心;　　③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;　　④努力减少金融犯罪。　　(3)监管标准(6条)　　①促进金融稳定和金融创新共同发展;　　②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;　　③对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;　　④鼓励公平竞争，反对无序竞争;　　⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;　　⑥高效、节约地使用一切监管资源。　　4.监管措施　　(1)市场准入;　　(2)非现场监管;　　(3)现场检查;　　(4)监管谈话;　　(5)信息披露监管。　　1.1.3自律组织　　我国的银行业自律组织是中国银行业协会　　(1)成立时间：2000年　　(2)简称：CBA　　(3)性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。　　(4)主管单位：银监会　　1.协会宗旨　　促进会员单位实现共同利益为宗旨　　2.会员单位　　(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社　　注意：外资银行也是会员　　(2)准会员：各省(自治区、直辖市、 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 单列市)银行业协会　　3.组织机构　　最高权力机构：会员大会　　第二章会员大会的执行机构：理事会　　6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。　　日常办事机构：秘书处　　1.2.1政策性银行　　银行类别　　成立时间　　经营业务　　国家开发银行　　1994年3月　　国家重点建设项目融资　　中国进出口银行　　1994年4月　　支持进出口贸易融资　　中国农业发展银行　　1994年11月　　农业政策性贷款的任务　　政策性银行的改革：　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。　　1.2.2大型商业银行　　工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。　　银行名称　　时间　　事件　　工商银行　　1984年1月1日　　成立，办理工商信贷和储蓄业务　　2005年10月28日　　整体改制为股份有限公司　　2006年10月27日　　在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市　　农业银行　　1979年初　　专门负责农村金融业务　　2007年1月　　全国金融工作会议决定推进其股份制改革　　中国银行　　1912年　　成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。　　1979年　　成为国家指定的外汇外贸专业银行　　2004年8月26日　　整体改制为股份有限公司　　2006年6月1日　　在香港联合交易所上市　　2006年7月5日　　在上海证券交易所上市　　中国建设银行　　1954年10月1日　　成立，原名中国人民建设银行，曾隶属财政部　　1979年　　成为独立的经营长期信用业务的专业银行　　2004年9月17日　　整体改制为股份有限公司　　2005年10月27日　　在香港联合交易所上市　　交通银行　　1987年4月1日　　重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行　　2005年6月23日　　在香港联合交易所上市　　2007年5月15日　　在上海证券交易所上市　　1.2.3中小商业银行　　1.股份制商业银行　　(1)12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行　　(2)作用　　填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。　　2.城市商业银行　　(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的　　(2)发展历程　　1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;　　1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;　　1994年成立城市合作银行;　　1998年更名为城市商业银行。　　(3)发展趋势：　　一是引进战略投资者;　　二是跨区域经营;　　三是联合重组。