新常态下中国银行业转型之路作者：孟维平来源：《财经界》2016年第02期摘要：我国经济速日趋放缓，银行利率市场转型加快，流动性风险凸显，而且我国政治环境发生巨变，政策调控得到进一步加强。中国银行业想要转型，就必须强调变革和创新，确保我国银行业能够在转型方面的科学性和有效性。这就要求银行在机遇和竞争中，确立好差异化的发展模式，提高县级市场占有率，提高企业发展的技术含量，提高企业科技创新能力，重视企业管理的精细化，提高利率市场的风险化意识。关键词：新常态经济增长银行业转型我国目前的经济发展处于下行区间，很多企业的经济发展都低于往年平均水平，而在世界范围内，金融危机以后，普遍出现了经济发展放缓，新兴经济增长点很难延续，而中国的经济发展下行压力将会在很长一段时间内存在。面对纷繁复杂的世界经济形势，面对国内经济发展的潜在危机，中国银行的转型之路势在必行。而中国银行要想走出困境，发挥中国银行业在金融发展中的杠杆和纽带的作用，就需要不断认识新常态下经济发展的需要，及时纠正过去确定的经营发展战略，通过转型发展来适用新常态经济发展的需要，满足自身战略发展的需要。一、中国银行业所面临的“新常态”外部环境的分析（一）经济增速状态放缓我国经济发展在最近三十年持续以年均9.8%的经济高速增长率，而伴随着金融危机的到来和全球金融发展的颓势，我国的经济发展也日趋放缓，到了2012年，我国的GDP增长已经放缓道7.7%，最近两年，我国经济发展下行压力逐渐凸显，而2014年GDP的增长速度维持在7.4%这个区间。而伴随着经济发展放缓的新常态，我国银行业也面临着“旧常态”下的人口自然增长减缓，人口老龄化日趋严重，居民的储蓄金额减少，社会金融资源匮乏，社会环境多变复杂等诸多现实困境。（二）利率市场转型加快，流动性风险凸显银行主要是通过利率调节来实现对于金融市场的调节和干预，而在经济发展新常态下，银行业尤其是中小银行业所面临的利率市场风险变化逐步加强，而引发的流动性金融风险也在一步步凸显。一方面资金供需矛盾突出，随着全民理财观念的逐步提升，民间资金拆借现象日趋普遍，而银行因为下行压力和回笼资金速度放缓，造成资金供应相对狭窄，从而加剧了银行业中的资金供求矛盾。另一方面流动性资金来源稳定性下降，目前吸纳流动资金来源主要集中在互联网金融业态、银行外部业务和理财基金等，这都带来了流动性资金的稳定性下降。（三）政治环境发生巨变，政策调控加强在新常态下，我国面对金融市场的货币调控政策更加趋于专业性、针对性和实效性，我国一改过去大包大揽、行政干预为主，市场调节为辅的局面，侧重实现金融区域干预、金融定向调节和金融精准调控，而随着金融考核
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的执行完善、金融监管的日趋加强，我国的银行行业将逐步实现市场行为正规化、金融秩序有序化和经济政策日常化。二、中国银行业在“新常态”外部环境下的变革创新在中国新常态的经济发展形势下，中国银行业面临着严峻的考验，但是也面对着众多的机遇，中国银行业想要转型，就必须强调变革和创新，确保我国银行业能够在转型方面的科学性和有效性。（一）确立好差异化的发展模式，提高县级市场占有率我国银行业的规模庞大但是单个银行的竞争力都不够强，企业发展集中在大中城市，还停留在市场开拓、政府帮扶和银行自筹等发展阶段，企业发展同质化非常严重。在国家经济发展下行风险增大的趋势下，银行业需要走出自身的发展模式，寻求市场需求，谋求差异性发展。在市场开拓方面，应该紧跟政府提倡的城镇化发展方针，积极布局县级城市，迎合县级城市人群的金融需要，提高核心竞争力。（二）提高企业发展的技术含量，提高企业科技创新能力当前我国经济发展已经步入到了信息时代，互联网的应用已经普及到社会生活的方方面面，在金融行业，群众利用网络自助银行、电子信息平台办理各种金融业务已经成为了常态，互联网金融时代已经深入到银行的各种业务中。因此，银行业想要在信息技术与传统金融秩序之间赢得胜利，就必须在银行业的支撑业务中加强科技创新，提高银行业务的核心竞争力。深入拓展大数据业务，提高信息化银行的产业结构建设和信息平台搭建，实现网络金融时代的科技创新，为企业的发展赢取先机。（三）重视企业管理的精细化，提高利率市场的风险化意识我国资本市场不断扩大，市场划分日趋细致，这也造成了大中型企业在融资、股权扩充等诸多金融活动中更多地选择股权融资、债券发行等手段，而小微企业则更趋向于小型化、智能化和专业化的金融服务。因此，我国银行业想要在烈的市场竞争中求得发展，就必须充分将企业内部管理精细化管理，集中创建能够满足大中型企业需求的银行业务，将其纳入到银行日常跟踪服务中，满足企业的多重需求。而为了满足小微企业的需求，银行应该在满足收益率不会减少的前提下，充分规避利率市场的风险行为，真正为小微企业的发展保驾护航。三、结束语综上所述，我国的经济发展已经走向了下行发展区间，而银行业也开始差别性发展和精细化管理，而银行业想要谋求转型发展，还需要充分掌握在“新常态”环境下变革创新的诸多手段，坚持创新发展的道路，将中国银行业的转型之路推向深入，这才是我国银行转型的正确之道。参考文献：[1]康珂，丁振辉.中国经济“新常态”与银行业改革对策——基于商业银行转型视角[J].海南金融.2015（04）[2]康珂，丁振辉.中国经济“新常态”与银行业改革对策——基于商业银行转型视角[J].海南金融.2015（04）
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