第PAGE页共NUMPAGES页司法案件学习心得通过员工内部学习，我体会到对商业银行柜员风险防范的重要性，具体有以下几点心得：1、牢固树立稳健经营的指导思想，正确处理安全和效益的关系。安全原则是商业银行经营的首要原则在商业银行的经营治理活动中。一定要夯实
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基础，牢固树立安全效益、稳健经营的指导思想。(1)必须正确处理风险防范与业务发展之间的关系。拓展业务决不能以加大风险为代价，否则无异于饮鸩止渴。对业务新品种的开发和推广，金融服务新方式的出台、金融新机构的设立，必须以是否有完善的会计制度和有效的内部控制制度作为前提条件。上级行要改变对下级行的考核体系，不能以存款作为下级行工效挂钩、评价各级行领导业绩的指标的重点，切实为基层行转变观念、
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经营、规范治理创造条件。(2)必须正确处理风险防范与经营效益之间的关系。商业银行要牢固树立治理就是效益的观念，果断克服重业务轻治理的倾向。在工作中既要注重存款、贷款指标，同时更要注重综合柜员风险的防范。风险防范需要增加成本，但发生了风险更会增加损失，减少效益。因此，务必要正确处理好风险防范和提高效益之间的关系，既要提高经营效益，又要防范风险的发生，实现二者的有机统一。2、强化商业银行业务内部制约
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，贯彻落实各项制度要求商业银行综合柜员风险的防范，有赖于业务部门内部制约机制的健全。(1)加强制度基础建设，完善会计内控制度。商业银行制定的各项规章制度，主要是用来规范操作、防范风险的，假如制度本身存在漏洞，或者已经滞后于业务的发展，那就会给____以可乘之机。商业银行应在深入调查的基础上，结合各自实际____情况对现有的业务制度进行清理，在全面综合考虑各项业务特点的基础上，建立统一的、
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的、操作性强的柜员岗位责任制和业务操作流程。(2)改进现有的业务治理模式，落实制度要求。对营业机构会计主管实行派驻制，其行政关系隶属于上级行，代表上级行对所在机构会计业务进行日常监督和治理，其行为对上级行负责，不受所在行牵制，从而消除基层行领导缺乏制约带来的风险。3、建立综合柜员约束、激励机制，发挥柜员的主观能动作用。有章不循、违规操作是商业银行业务部位发生案件的最直接原因。要解决这个问题，最根本的途径就是要建立健全约束、激励机制，充分调动柜台人员的积极性。4、提高综合柜员队伍的素质，适应业务发展要求商业银行的内部控制制度的建立和实施，有赖于一支政治素质好、业务素质硬、治理水平高的柜员队伍。为此，我们需要：(1)明确营业柜台岗位的最低人员数量配置要求，保证一线人员的数量，确保内控机制的落实。(2)对柜台人员加强政治思想教育和道德教育，造就一支政治强、公正廉洁、爱岗敬业的员工队伍。(3)加强对柜台人员的业务基本理论、基本知识和基本技能的教育，开展多层次、多形式、多渠道、短时间、针对性强的岗位培训，达到熟练地把握各项业务技能。(4)要选好各级会计主管人员，会计主管不仅要政治素质好，精通会计业务，还要有较强的____能力，善于用人，调动柜台人员的积极性。(5)对柜台要害岗位的人选应严格把关，经常考核，如发现生活异常，参与____等不良行为，教育无效，要调离要害岗位。5、加强技术防范成本投入，切实防范业务风险目前，____的作案手段越来越高明，科技含量越来越高。如通过扫描等高科技手段伪造印鉴、通过网络虚开账户等等，对这些案件，业务人员通过目测验印、电报查询等老办法去防范已毫无效果。因此，商业银行要充分依托银行业务电子化建设，增加对票币、证件的高级别鉴伪设备，运用支付____系统、开发往来业务的自动勾对系统等，提高银行防范风险的科技含量。奓山支行杨阳司法案件学习心得（二）二、加强保险司法案件管理(一)加强____领导各公司要高度重视保险司法案件管理工作，将案件的防范和处置工作作为公司合规建设的重要内容，建立归口管理、逐级负责的案件管理机制，省级分公司明确分管领导、责任部门和报送联系人，并畅通信息渠道。司法案件发生后，各公司要及时跟踪督办，第一时间掌握案件办理进展，加强对案件的统计分析，防范案件风险。各省级分公司要将保监会____及本通知在辖内逐级转发，尤其对基层机构要加大宣导力度，统一识别标准，正确理解掌握，确保保监会的司法案件报告制度和有关政策在各级机构得到全面贯彻落实。(二)健全工作机制。各公司应建立案件管理台账，及时登记案件信息，并根据案件查处情况更新案件台账。。各公司应建立并完善案件初步核查机制，对筛选后的案件线索进行初步核查。初步核查应明确核查单位、核查人员、核查时间、核查时限等，并根据初步核查情况出具核查结果。初步核查工作应根据实际需要依法搜集、保存证据。。各公司在向公安司法机关报案或者知悉公安司法机关介入调查后，应积极采取措施，对与涉案机构或涉案人员相关的业务开展风险排查，并采取措施防止风险扩散。。各公司应加强对案件风险的监测与追踪，跟踪案件查办情况，及时评估风险，并根据风险情况调整应对措施，积极处置案件风险。。各公司应加强对案件的统计分析工作。应全面掌握系统内____，深入分析案件特点、产生原因、案件处置情况等，通过案件分析，研究案发规律，查找管控漏洞，并对加强内控管理、案件管理、维护客户权益等工作提出意见建议。。各公司应加强对案件管理相关人员的培训。应提高各级机构负责人的政策法规解读能力、重大案件处理能力；提高部门负责人的案件分类处理能力、新闻危机应对能力；提高具体经办人员的案件综合分析能力、一般案件处理能力。司法案件学习心得（三）当前，随着农村信用社深化改革和业务的快速发展，金融创新、新业务品种的不断推出，传统业务品种、业务操作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提出了新的要求。所以，创新和完善内控
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也成了农村信用社的当务之急，对此，本人认为构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障，是打造农村信用社强基固本、科学发展的基础。把对员工的关心、学习、教育、警示和管理放在案件防控工作的首位，把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。一是坚持以人为本，关心员工切实利益。要减轻员工负担，提高员工收入和福利待遇，关心员工成长，使全社干部员工充分体会到改革、管理和发展带来的实惠和喜悦。二是关心基层建设。要坚持费用、资源向基层倾斜的原则，改善基层办公、生活环境，不仅要把农村信用社的基层网点建设成为装修靓丽、现代金融产品和服务功能齐全的营业网点，而且要将其打造成先进金融产品的提供者和整个金融市场新产品和优质服务的引领者，把基层建设成为员工引以为荣的美好家园。三是加大合规文化教育活动。要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。
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