合同
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审查|借款合同审查合同审查|借款合同审查风险点一 借款主体是否清晰确定、合法存在风险等级：核心1.借款方主体不存在，伪造公章、签名2.借款方为特种行业的其经营缺乏有相应的行业资质许可，存在偿还主体被吊销等风险；3.借款方为自然人的，无身份证信息，无手印风险点二 借款方式是否符合法律法规是否存在影响合同效力的情形风险等级：核心借款行为涉及非法吸收公众存款、非法集资的可能导致合同无效风险点三 借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保护风险等级：核心1.借款用于赌博、吸毒、贩毒等非法活动的无效2.金融类贷款项目应当符合国家产业政策风险点四 借款金额是否准确明确无误风险等级：核心1.借款金额文字性错误：无大写、大小写不一致2.借款金额与实际出借金额不一致3.在借出时直接扣除利息，不受法律保护风险点五 借款利息是否清晰合法风险等级：核心1.无利息约定2.年化利率超过24%，违反
规定
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3.违反规定将利息计入本金计算复利4.无逾期利息约定5.无迟延履行判决利息约定风险点六 还款约定是否清晰风险等级：核心1.借款期限不清2.本金、利息归还顺序不清风险点七 在大额借款情况下，是否存在有效的借款使用监督措施风险等级：次级1.资金托管方责任不清2.借款一次性发放，无使用监督3.无账户资金共管措施或约定不明风险点八 是否存在有效担保风险等级：核心1.保证人身份存在禁止提供担保的情形2.保证人身份与签字未经核实3.主合同变更，保证人责任范围、期限是否随之变化不清晰4.提供抵押的抵押物不存在，或不登记，或存在抵押、查封、冻结等权利瑕疵风险点九 税费承担是否清晰风险等级：次级1.单位向员工借款给予利息的应代扣代缴营业税、个人所得税2.如公司借款不能取得合法有效凭证的，相应增加的财务费用的承担风险点十 是否需要办理公证风险等级：常规公证文书可以直接申请强制执行，免于诉讼拖沓风险点十一出借方是否有提前
要求
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还款权风险等级：常规借款方发生违反约定时，提前收回贷款的权利风险点十二 违约责任是否明确风险等级：常规是否有还款逾期、利息支付逾期的罚息计算方式风险点十三 是否有必要的附件风险等级：常规1.对于有担保的借款，应当有独立的担保合同，且担保合同中的关键信息与主合同保持一致2.对于借款方的主体资质／身份证件应当复印留存风险点十四 是否联系及送达条款，以及联系人变更和地址变更条款风险等级：常规有明确的送达地址和联系人信息，以及通知送达方式。风险点十五 是否有管辖条款风险等级：常规符合交易实际的管辖条款
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