汽车保险附加险

会计学1汽车保险附加险第一节车辆损失险的附加险车辆损失险的附加险包括：玻璃单独破碎险、划痕险、车辆停驶损失险、自燃损失险、火灾、爆炸、自燃损失险、新增设备损失险、救助特约条款等。未投保车辆损失险的，不得投保上述相应的附加险。所投保的附加险必须在保单上列明。车辆损失险的保险责任终止时，相应的附加险的保险责任同时终止。第1页/共54页第一节车辆损失险的附加险二、玻璃单独破碎险（一）保险责任保险车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。（二）投保方式投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。第2页/共54页第一节车辆损失险的附加险（三）责任免除安装、维修车辆过程中造成的玻璃单独破碎。还包括：1）灯具、车镜玻璃破碎，保险人不负责赔偿；2）被保险人或驾驶员的故意行为，造成的玻璃破碎，保险人也不负赔偿责任。第3页/共54页第一节车辆损失险的附加险玻璃单独破碎险条款可从以下几方面来理解：本附加险所称玻璃，仅指保险车辆的风窗玻璃和车窗玻璃；机动车辆灯具玻璃、车镜玻璃破碎等均不属本附加险责任；发生玻璃单独破碎后，保险人按受损玻璃的实际修复费用给予赔偿；第4页/共54页选择进口风窗玻璃投保的，按进口风窗玻璃的价格予以赔偿；选择国产风窗玻璃投保的，按国产风窗玻璃的价格予以赔偿。本附加险不计免赔。（四）其他本附加险在保险期限内发生赔款，续保时，不影响除本附加险以外的其他险种的无赔款保险费优待。第5页/共54页二、车身划痕损失险（一）适用范围适用于已投保车辆损失保险的家庭自用或非营业用、使用年限在3年以内、9座以下的客车。（二）保险责任无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。（三）责任免除被保险人及其家庭成员、驾驶人员及其家庭成员的故意行为造成的损失。第一节车辆损失险的附加险第6页/共54页（四）保险金额保险金额为5000元。（五）赔偿处理在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。在保险期限内，赔款金额累计达到保险金额，本附加险保险责任终止。第7页/共54页第一节车辆损失险的附加险三、车辆停驶损失险（一）保险责任因发生车辆损失保险的保险事故，致使保险车辆停驶，保险人在保险单载明的保险金额内承担赔偿责任。1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内，按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿。2）全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿。3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。第8页/共54页第一节车辆损失险的附加险（二）责任免除1）被保险人或驾驶人员未及时将保险车辆送修或拖延修理时间造成的损失；2）因修理质量不合格，返修造成的损失。另外，保险人对车辆被扣押期间的停驶损失不负责赔偿。（三）保险金额保险金额按照投保时约定的日赔偿金额乘以约定的赔偿天数确定；约定的日赔偿金额最高为300元，约定的赔偿天数最长为60天。赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险的最高约定赔偿天数为60天。第9页/共54页第一节车辆损失险的附加险（四）赔偿处理全车损失，按保险单载明的保险金额计算赔偿；部分损失，在保险金额内按约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复之日止的实际天数计算赔偿，实际天数超过双方约定修理天数的，以双方约定的修理天数为准。在保险期限内，赔款金额累计达到保险单载明的保险金额，本附加险保险责任终止。第10页/共54页第一节车辆损失险的附加险车辆停驶损失险的理解。1）投保本附加险时，由保险双方在保险单上约定日赔偿金额和赔偿天数。约定赔偿天数最高为60天。2）赔款的计算公式为：部分损失赔款＝日赔偿金额×实际修理天数全车损毁赔款＝日赔偿金额×约定赔偿天数第11页/共54页3）在保险期限内，每次赔偿后要冲减约定的赔偿天数，赔偿天数一次或多次累计达到约定赔偿天数时，本附加险的保险责任即行终止。4）本附加险的保险期限到期时，无论赔偿天数一次或多次累计是否达到约定天数，本附加险的保险责任即行终止；但如本附加险的保险期限到期时，保险车辆尚未修复完毕，保险人在约定的赔偿天数内继续承担保险责任。第12页/共54页第一节车辆损失险的附加险四、自燃损失险（一）保险责任1）因保险车辆电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。第13页/共54页第一节车辆损失险的附加险（二）责任免除1）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。2）所载货物自身的损失。对下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。（三）保险金额保险金额由投保人和保险人在投保时保险车辆的实际价值内协商确定。第14页/共54页第一节车辆损失险的附加险（四）赔偿处理1）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。2）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。3）每次赔偿实行20%的免赔率。自燃损失险的几个具体问题。自燃：指保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题造成的火灾。发生部分损失，按照实际修复费用赔偿；无论部分损失还是全部损失，每次赔款均实行20%的绝对免赔率。第15页/共54页第一节车辆损失险的附加险五、火灾、爆炸损失险（一）保险责任1）火灾、爆炸造成保险车辆的损失。2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用。（二）责任免除1）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。2）所载货物自身的损失。3）轮胎爆裂的损失。第16页/共54页第一节车辆损失险的附加险（三）保险金额保险金额由投保人和保险人在投保时保险车辆的实际价值内协商确定。（四）赔偿处理1）全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。2）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。3）每次赔偿实行20%的免赔率。第17页/共54页第一节车辆损失险的附加险六、新增加设备损失险（一）保险责任投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生基本险条款所列的保险事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。（二）保险金额保险金额：以新增加设备的实际价值确定。第18页/共54页（三）赔偿处理本保险每次赔偿均实行绝对免赔率，绝对免赔率的比例按照基本险的 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确定。（四）其他事项本保险所指的新增加设备，是指保险车辆出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。第19页/共54页第一节车辆损失险的附加险新增加设备损失险的理解。1）本保险所指的新增加设备；是指除保险车辆出厂时原有各项附属设备以外，被保险人另外加装或改装的设备与设施。2）未发生保险事故，而新增加设备单独损毁，保险人不负赔偿责任。3）实际价值：指在投保时新增加设备的市场价格，保险金额在实际价值内由保险人和被保险人协商确定。4）发生部分损失，按照实际修复费用赔偿。5）办理本保险时，应列明车上新增加设备明细表及价格。第20页/共54页第一节车辆损失险的附加险七、救助特约条款（一）保险责任保险车辆在行驶过程中发生事故或故障，保险人给予下列赔偿或救助：1）下列情况下，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，应由被保险人承担的部分，保险人负责赔偿：车辆损失保险中，因不足额保险而由被保险人自己承担的施救费用；根据车辆损失保险条款的约定，按驾驶人员在保险事故中所负责任比例应予免赔而由被保险人自己承担的施救费用；应由第三方承担的施救费用，被保险人支付后又无法追回的。第21页/共54页第一节车辆损失险的附加险2）在约定的救助区域内，因保险车辆发生意外事故或故障致使保险车辆无法行驶，经被保险人申请，保险人提供下列救助：拖车（将车辆拖至距出险地点最近的修理场所）；简单故障现场急修；保险车辆因缺油、缺电而无法行驶时，保险人提供送油（每次以10L为限）、充电；更换轮胎。第22页/共54页第一节车辆损失险的附加险（二）责任免除1）因车辆损失保险条款责任免除中约定的情况造成的车辆救助费用，保险人不负责赔偿；2）非保险人提供的救助所产生的费用，保险人不负责赔偿；3）油料和更换的零配件、轮胎等成本费用，保险人不负责赔偿；4）法律或国家有关部门规定不允许进入的区域，保险人不负责救助；5）其他不属于本特约条款责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。（三）在保险期限内仅发生过本特约条款保险责任第2条的赔款的，续保时，不影响本特约条款以外险种的无赔款保险费优待。第23页/共54页第二节第三者责任险的附加险一、车上货物责任险（一）保险责任发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。（二）责任免除1）哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失。2）违法、违章载运或因包装不善造成的损失。3）车上人员携带的私人物品。第24页/共54页第二节第三者责任险的附加险（三）责任限额责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。（四）赔偿处理被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿。第25页/共54页第二节第三者责任险的附加险二、无过失责任险（一）保险责任保险车辆与非机动车辆或行人发生交通事故，造成对方的人身伤亡或财产直接损毁，保险车辆方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险人按照《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准，在责任限额内计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。第26页/共54页第二节第三者责任险的附加险（二）责任限额责任限额由投保人和保险人在5万元以内协商确定。无过失责任险可从以下几方面来理解：1）投保了本附加险的机动车辆在使用过程中，与非机动车辆、行人发生意外交通事故造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，第27页/共54页根据《道路交通事故处理办法》的有关规定，对于应由被保险人承担的10%的经济赔偿部分，在保险赔偿限额之内，保险人承担赔偿责任，对于10%以上的经济赔偿部分，如被保险人拒绝赔偿未果，且已经支付给对方而确实无法追回的，保险人亦在保险赔偿限额内承担赔偿责任。保险人承担的10%及10%以上的赔偿责任加免赔金额之和，最高不得超过赔偿限额。第28页/共54页第二节第三者责任险的附加险2）本附加险的赔偿限额应在被保险人所投保的第三者责任险的赔偿限额以内的档次选择确定，最高不超过5万元。3）每次保险事故无论损失大小，赔偿均实行20%的绝对免赔率。第29页/共54页4）《道路交通事故处理办法》（1991年国务院令第89号发布）第七章第44条的有关规定：机动车与非机动车、行人发生交通事故，造成对方人员死亡或者重伤，机动车一方无过错的，应当分担对方10%的经济损失。但按照10%计算，赔偿额超过交通事故发生地10个月平均生活费的，按10个月的平均生活费支付。第30页/共54页第二节第三者责任险的附加险三、车载货物掉落责任险（一）保险责任被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单所载明的本保险赔偿限额内负责赔偿。车载货物分为固体、液体和气体三种。第31页/共54页第二节第三者责任险的附加险（二）责任免除1）被保险人及其家庭成员的人员伤亡、财产损失。2）在装卸过程中货物掉落所造成的损失。3）车载货物掉落造成保险车辆及货物本身的损失。4）车上所载气体、液体泄漏所造成的第三者人身伤亡或财产损毁。第32页/共54页（三）赔偿限额每次事故最高赔偿限额由投保人投保时与保险人协商确定。（四）赔偿处理本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率，无论保险事故损失大小。第33页/共54页第三节特约险一、不计免赔特约条款（一）保险责任经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。不计免赔是指根据基本险条款的规定，保险人负责赔偿车辆损失险和第三者责任险所实行的免赔金额。在保险期限内，不论保险车辆发生一次或多次基本险保险事故，本附加险均承担相应的不计免赔责任。第34页/共54页第三节特约险（二）责任免除1）车辆损失保险中应当由第三方负责赔偿而确实无法找到第三方的。2）因违反安全装载规定增加的。3）同一保险年度内多次出险，每次增加的。4）非约定驾驶人员使用保险车辆发生保险事故增加的。5）附加盗抢险或附加火灾、爆炸、自燃损失险或附加自燃损失险中约定的。第35页/共54页第三节特约险三、沿海气象灾害险1）保险责任：（1）保险车辆在保险期限内，因下列列明原因造成保险车辆腾空、翻倒、泡损、淹没或下落不明的损失，保险人负责赔偿。台风热带风暴海啸（2）发生保险事故时，被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。2）保险金额：按保险车辆投保时的实际价值确定。3）赔偿处理：保险人在保险单所载明该项目的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿。第36页/共54页第三节特约险四、地陷险1）保险责任：（1）被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因地表突然下陷造成保险车辆的直接损毁，保险人负责赔偿。（2）发生保险事故时，被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。2）保险金额：按保险车辆投保时的实际价值确定。3）赔偿处理：保险人在保险单所载明该项目的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿。第37页/共54页第三节特约险五、地质灾害险1）保险责任：（1）被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的直接损毁，保险人负责赔偿。崖崩。滑坡。泥石流。（2）发生保险事故时，被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。2）保险金额按保险车辆投保时的实际价值确定。3）赔偿处理保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿。第38页/共54页第三节特约险六、冰雪灾害险1）保险责任：（1）被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的直接损毁，保险人负责赔偿：雪崩；冰陷；雪灾；冰凌。（2）发生保险事故时，被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。2）责任免除保险车辆在非交通管理部门允许的冰面上行驶时造成的车辆损毁，保险人不负赔偿责任。3）保险金额按保险车辆投保时的实际价值确定。4）赔偿处理保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿。第39页/共54页第三节特约险七、过渡险1）保险责任：（1）被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因跨越江河、湖海、海峡的需要，驾驶员把车辆开上渡船并随车照料到对岸，在此期间因发生意外事故或遭受自然灾害，造成保险车辆车身损毁，保险人负责赔偿。（2）发生保险事故时，被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。2）保险金额按保险车辆投保时的实际价值确定。3）赔偿处理保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿。第40页/共54页第三节特约险八、可选免赔额特约条款在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。特约本条款的投保人在投保时可以与保险人协商确定一个绝对免赔额。按保险 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其他条款计算的保险人应负赔偿额度低于该绝对免赔额时，保险人不承担赔偿责任；高于该绝对免赔额时，保险人在扣除该免赔额后，对高于部分予以赔偿。赔款＝按车辆损失险计算的赔款－选定的免赔额被保险人发生保险事故后，应及时进行施救并避免损失的进一步扩大，如被保险人未尽到合理施救的义务致使损失扩大时，保险人有权对损失或扩大的损失部分予以拒赔。第41页/共54页第三节特约险九、里程变额特约条款在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。特约了本条款的投保人，可在投保时与保险人协商：当按国家规定的行驶里程数计算的折旧率低于按年计算的折旧率时，按已行驶里程数计算的折旧率确定保险车辆全部损失的保险金额。按行驶里程折旧率计算公式为：折旧率＝投保时已行驶里程累计数／国家规定的最高累计行驶里程数第42页/共54页第三节特约险十、价值损失特约条款只有在投保了车辆损失险基础上使用年限在一年以内的私人生活用车及行政用车方可特约本条款。特约了本条款的保险车辆发生车辆损失险责任范围内的部分损失时，保险人对由于车辆损毁引起的车辆贬值按以下方式进行补偿：1）当保险车辆的实际修复费用大于或等于新车购置价的10%（含10%）时，按新车购置价的10%给予补偿；2）当保险车辆的实际修复费用小于新车购置价的10%时，按实际修复费用给予补偿。保险人对保险车辆的价值损失进行一次补偿后，本保险责任自动终止。第43页/共54页第三节特约险十一、换件特约条款只有在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。特约了本条款的保险车辆发生车辆损失险责任范围内的事故，造成保险车辆损坏需要修理时，保险人按被保险人的要求对应予修理的配件给予更换，被更换的配件归保险人所有。第44页/共54页第三节特约险十二、指定部位赔偿条款在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。特约了本条款的保险车辆发生保险事故后，保险人仅对保险事故造成投保人指定的下列车辆部位的损失予以赔偿：发动机。底盘。车身。电器部分。车饰。第45页/共54页第三节特约险十三、救援费用特约条款在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。特约了本条款的保险车辆在行驶过程中，在合同约定的救援范围内因发生故障或事故而丧失行驶能力时，可要求保险人给予救援，或在征得保险人事先同意后自行安排施救，对由此支出的救援费用保险人负责赔偿，但每次事故最高赔偿限额不超过3000元。保险人对保险车辆的救援以保险车辆能够脱离困境为限，若需更换零配件或加装燃油超过10L以上时，保险人按成本价另行收取费用。第46页/共54页第三节特约险十四、代步车特约条款在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。特约了本条款的保险车辆因发生车辆损失险责任范围内的事故，造成车辆损毁，致使车辆需要修理时，保险人按下列规定计算为被保险人提供代步车租金的额度：部分损毁时，自被保险人报案之日起至修复竣工之日止的实际天数乘以保险单约定的日租金额。全车损毁时，按保险单约定天数乘以保险单约定的日租金额。在车辆损失险约定的保险期限内，上述累计支付的代步车租金天数最高不超过30天，日租金额最高不超过300元。第47页/共54页第三节特约险保险人对下列情况不承担代步车租金的支付：非因车辆损失险约定的保险事故而致车辆需要修理。非在保险人指定的修理厂修理时，因车辆修理技术不合要求造成返修，在返修期间的代步车费用。保险车辆在扣押、罚没期间及被保险人或其驾驶员拖延车辆送修期间的代步车费用。第48页/共54页第三节特约险十五、基本险不计免赔特约条款在同时投保车辆损失险及第三者责任险基础上方可特约本条款。特约了本条款的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险规定计算的按责免赔金额，保险人负责赔偿。下列各项免赔金额，保险人不负责赔偿：各附加险项下规定的免赔金额。保险合同中规定的由于被保险人索赔时未提供必要单证而增加的免赔金额。保险合同中规定的由于投保人、被保险人未履行或未完全履行义务而增加的免赔金额。保险合同中规定的由于保险车辆在一个保险年度内四次及以上索赔而增加的免赔金额。第49页/共54页第三节特约险十六、附加险不计免赔特约条款在同时投保车辆损失险及第三者责任险基础上方可特约本条款。特约本条款的保险车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按其所投保附加险种的规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。下列各项免赔金额，保险人不负责赔偿：基本险项下规定的免赔金额。保险合同中规定的由于被保险人索赔时未提供必要单证而增加的免赔金额。保险合同中规定的由于投保人、被保险人未履行或未完全履行义务而增加的免赔金额。保险合同中规定的由于保险车辆在一个保险年度内四次及以上索赔而增加的免赔金额。第50页/共54页第三节特约险十七、法律服务特约条款在同时投保了车辆损失险及第三者责任险基础上方可特约本条款。特约了本条款的保险车辆发生保险事故，与第三方产生纠纷后可要求保险人提供以下法律服务：保险事故在按行政程序处理阶段，保险人提供事故处理的任何方面的法律咨询。保险事故在按仲裁程序或司法程序处理阶段，可授权保险人代为处理各种法律事宜，并由保险人承担因此引起的交通费、住宿费、人工费、诉讼费、仲裁费、评估费、鉴定费。第51页/共54页第三节特约险下列法律事务或费用，保险人不予负责：被吊扣、吊销证件、扣押、罚没等事宜。罚金、交通事故处理费及其他行政费用。与保险事故无关的法律事务。具有人身处罚性质的法律事务。第52页/共54页第三节特约险十八、指定行驶区域条款只要投保了车辆损失险或第三者责任险即可特约本条款。特约了本条款的保险车辆，投保人可在投保时与保险人在下列范围内约定行驶区域，作为本保险合同的保障范围，保险人仅当保险车辆行驶于约定区域内发生保险事故时进行赔偿，行驶出约定区域时，不论发生任何事故，保险人均不负赔偿责任。出入境。境内。省内。指定区域。第53页/共54页