XX融资租赁业务介绍及其操作流程

XX融资租赁业务介绍及其操作流程1、融资租赁简介2、融资租赁的定义3、融资租赁业务流程4、风险剖析5、保险6、效果解答7、代理商准入流程目录公司称号:仲利国际租赁注册地址:上海市成立日期:2005年6月注册资本:250,000万元董事长：陈凤龙总经理:陈坤明公司类型：股份制公司运营范围:融资租赁等1仲利国际租赁融资租赁——指出租人依据承租人对出卖人和租赁物的选择，出资向出卖人置办租赁物，提供应承租人运用，收取租金的业务表现方式：«融资租赁合同»——出租人、承租人«租赁物买卖合同»—出租人、出卖人、承租人租赁期限内：出租人拥有租赁物的一切权，承租人拥有租赁物的运用权。租赁期届满：承租人实行完成全部义务，优先选择留购权，否那么，租赁物一切权归出租人一切。2-1融资租赁定义«合同法»第十四章第242条:出租人享有租赁物的一切权。承租人破产的，租赁物不属于破产财富；第246条:承租人占有租赁物时期，租赁物构成第三者的人身损伤或许财富损害的，出租人不承当责任。第248条:承租人应当依照商定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物，同时追索租金债务。2-2租赁物的物权保证特殊性——一切权和运用权区分风险——承租人将租赁物转让给好意第三人承租人恣意设置担保2-3租赁物一切权的特殊性(1)在租赁合同及相关合同中对一切权做出〝明白商定〞(2)在租赁物上作一切权标志(3)关于上牌车辆，料理〝车辆抵押注销手续〞统一因车辆注销在承租人名下所带来风险。给好意第三方带来〝方便〞2-4租赁物一切权保全 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 留购——租赁期限届满后，经过留购合同完成租赁物一切权的转移，承租人向SFLC支付留购价款后，SFLC出具销售发票，承租人取得租赁物的一切权。«融资租赁合同»规那么留购价款按租赁物购卖价款的万分之五(四舍五入，圆整到百元位，缺乏百元者按壹百元)计收，采用预收的方式收取。租赁物留购与普通买卖的不同：价钱——名义货价目的——界定租赁物的归属2-5租赁物留购　融资租赁经营租赁租金计算 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 占用融资成本的时间租赁物使用时间风险和责任物权和债权分离物权和债权分离租赁的目的承租人获得租赁物承租人短期使用租赁物物件的选择承租人(客户)自由选择出租人购买，承租人选择使用库存无有租赁合同期限中长期(1年以上)一般多是短期使用标的物管理责任承租人(客户)出租人保险承租人按约定购买出租人购买保险受益人出租人出租人中途解约不可以可以合同期满的处理承租人(客户)留购归还出租人留购价格一般是象征意义的价格市场公允价格2-6融资租赁与传统租赁比拟融资租赁银行按揭标的物选型承租人客户采购人出租人客户债权出租人贷款银行物权出租人客户保险受益人出租人客户担保代理商承诺回购标的物抵押给银行保全不参与承租人的破产参与客户的破产清算标的物处置权出租人贷款银行留置权租金付清后承租人优先留购偿清贷款后解除抵押2-7融资租赁与银行按揭比拟从承租人的角度，其实质性的区别是：银行按揭的资产属于借款人融资租赁的资产(租赁物)那么属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处：●借款人和承租人在清偿终了后都可以保管资产；●在存款期限内和租赁期限内，都需求归还利息和资本；●借款人和承租人均承当资产的管理职能，包括但不限于维修保养的义务；●中途不得解约，除非出租人或存款人收回了规则的一切债务，否那么合同不得终止2-8融资租赁与银行按揭比拟3-1业务框架3-2业务流程(1)立项央求(DB)(2)立项审批(SFLC)(3)签约验证卡号收取资料(4)商务运作确认首期付款资料归档(5)起租(6)租金收取3-2业务流程3-2业务流程3-3资料明细申请人资料融租相关合同□1、身份证(两面)复印件□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、户口本(全本)复印件□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、收入证明□3、租赁物验收单(承租人)□4、结婚证/离婚证/单身证明□4、扣款授权书(承租人)□5、房产资料(全本)复印件□5、起租 说明 关于失联党员情况说明岗位说明总经理岗位说明书会计岗位说明书行政主管岗位说明书 书(承租人)□6、首付款收据（代理商首付款非网银）□6、留购合同(承租人)□7、与开展融资租赁项目有关的材料□7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)□8、融资租赁 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 (承租人)□8、个人或家庭资产状况说明□9、配偶承诺书(承租人配偶)□9、机械设备发票复印件□10、保险委托书（代理商）□10、其他资产资料复印件□11、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)□12、合格证□13、免除公证 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 书(代理商)申请人配偶资料□14、委托支付确认书(承租人、代理商)□1、身份证(两面)复印件□15、验收承诺(承租人)□2、户口本(全本)复印件□16、保证书(承租人、担保人)□3、房产资料(全本)复印件□4、个人或家庭资产状况说明资信调查表□1、业务审批表担保人资料□2、资信评估表□1、身份证(两面)复印件□3、客户档案□2、户口本(全本)复印件□4、项目档案□3、结婚证/离婚证/单身证明□4、收入证明□5、房产资料(全本)复印件□6、个人或家庭资产状况说明□7、机械设备发票复印件申请人资料融租相关合同□1、身份证(两面)复印件□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、户口本(全本)复印件□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、收入证明□3、租赁物验收单(承租人)□4、结婚证/离婚证/单身证明□4、扣款授权书(承租人)□5、房产资料(全本)复印件□5、起租说明书(承租人)□6、首付款收据（代理商首付款非网银）□6、留购合同(承租人)□7、与开展融资租赁项目有关的材料□7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等)□8、融资租赁申请书(承租人)□8、个人或家庭资产状况说明□9、配偶承诺书(承租人配偶)□9、机械设备发票复印件□10、保险委托书（代理商）□10、其他资产资料复印件□11、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等)□12、合格证□13、免除公证通知书(代理商)申请人配偶资料□14、委托支付确认书(承租人、代理商)□1、身份证(两面)复印件□15、验收承诺(承租人)□2、户口本(全本)复印件□16、保证书(承租人、担保人)□3、房产资料(全本)复印件□4、个人或家庭资产状况说明资信调查表□1、业务审批表担保人资料□2、资信评估表□1、身份证(两面)复印件□3、客户档案□2、户口本(全本)复印件□4、项目档案□3、结婚证/离婚证/单身证明□4、收入证明□5、房产资料(全本)复印件□6、个人或家庭资产状况说明□7、机械设备发票复印件3-3资料明细(法人客户)申请人资料融租相关合同□1、营业执照□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、组织机构代码证□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、税务登记证复印件□3、租赁物验收单(承租人)□4、银行开户许可证□4、扣款授权书(承租人)□5、公司章程□5、起租说明书(承租人)□6、验资报告□6、留购合同(承租人)□7、法定代表人身份证□7、回购承诺函（代理商）□8、近三年财务报表□8、融资租赁申请书(承租人)□9、开户银行资信证明□9、保险委托书（代理商）□11、承包工程合同□10、发票（代理商）□12、公司资质证明□11、合格证□13、租赁物保险单据□12、免除公证通知书(代理商)□14、法定代表人简历□13、委托支付确认书(承租人、代理商)□15、公司情况简介□14、验收承诺(承租人)□16、公司发展及未来规划□15、担保承诺书(承租人、担保人)□17、贷款卡□18、安全生产许可证□19、固定资产清单或台帐担保人资料资信调查表□1、营业执照□1、业务审批表□2、组织机构代码证□2、资信评估表□3、税务登记证复印件□3、客户档案□4、银行开户许可证□4、项目档案□5、近三年财务报表□6、公司章程□7、验资报告□8、法定代表人简历□9、公司情况简介□10、公司发展及未来规划□11、公司资质证明申请人资料融租相关合同□1、营业执照□1、融资租赁合同(承租人、代理商)□2、组织机构代码证□2、租赁物买卖合同(承租人、代理商)□3、税务登记证复印件□3、租赁物验收单(承租人)□4、银行开户许可证□4、扣款授权书(承租人)□5、公司章程□5、起租说明书(承租人)□6、验资报告□6、留购合同(承租人)□7、法定代表人身份证□7、回购承诺函（代理商）□8、近三年财务报表□8、融资租赁申请书(承租人)□9、开户银行资信证明□9、保险委托书（代理商）□11、承包工程合同□10、发票（代理商）□12、公司资质证明□11、合格证□13、租赁物保险单据□12、免除公证通知书(代理商)□14、法定代表人简历□13、委托支付确认书(承租人、代理商)□15、公司情况简介□14、验收承诺(承租人)□16、公司发展及未来规划□15、担保承诺书(承租人、担保人)□17、贷款卡□18、安全生产许可证□19、固定资产清单或台帐担保人资料资信调查表□1、营业执照□1、业务审批表□2、组织机构代码证□2、资信评估表□3、税务登记证复印件□3、客户档案□4、银行开户许可证□4、项目档案□5、近三年财务报表□6、公司章程□7、验资报告□8、法定代表人简历□9、公司情况简介□10、公司发展及未来规划□11、公司资质证明3-4融资租赁的几个重要参数融资租赁中的几个重要参数：起租比例≥20%承租人选择融资利率7.36(12-36个月)租赁期限12-36个月承租人选择手续费率0.5%(12个月)+0.1%(/6个月)保险费率0.6%(/租赁物购买价款/12个月)+1000元(/三者10万元)最低要求保险期限≥租赁期限保证金比例按SFLC规定执行付款日期按融资租赁合同执行留购价款比例0.05%回购价格税率按国家规定执行3-5首期付款、租金收取方法首期付款——引荐运用网银支付方式租金————原那么上必需运用网银支付方式★承租人在SFLC指定银行开立〝银行卡账户〞，并授权〝扣款银行〞按SFLC提供的金额从承租人的银行卡账户中自动扣划至SFLC账户中。★承租人在商定租金支付日期前将相应期次租金及违约金(如有)等足额存入〝银行卡账户〞中；★假设SFLC未能按时成功扣划，SFLC将按融资租赁合同商定向承租人收取违约金。★原那么上制止代理店为承租人垫款延续逾期2个月——中止运用延续逾期3个月——解除租赁合同并委托DB取回租赁物，由DB回购3-6租赁物购卖价款的支付SFLC每月1日至15日所确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购卖价款应当在当月25日向代理商支付；每月16日至当月月底前确认的满足支付条件的融资租赁合同项下的租赁物购卖价款应当在次月10日向代理商支付。3-7业务流程——业务载体No项目SFLCDB承租人银行1融资租赁合同11　2租赁物买卖合同11　1　3回购承诺函11　　4租赁物验收单11　1　5扣款授权书1　11……4-1风险剖析首先，供认风险其次，正视风险然后，看法风险风险是可控的。风险是怎样发生的？风险终点：起租风险控制：客户调查—评价体系资产管理—进程控制风险承当：DB——«业务协议书»«回购承诺函»制造商—«回购协议书»SFLC意向客户调查项目评价项目审批起租资产管理项目完毕项目总结4-2风险分类客观风险：金融、政策、市场、技术革新属于不可抗力的风险行业组织呼吁、改善外部环境健全二手市场体系客观风险：信誉、管理属于可控风险自然灾祸、盗抢、损毁属于不测风险转移至保险公司4-3风险曲线依照起租比例20%，租赁期限24个月，车辆寿命为36个月停止核算。AB4-4风险控制详细说，我们的风险在哪里呢？就是能否做到以下3点：(1)按期足额回收租金；(2)平安取回租赁物;(3)完成债务。风险控制就是对以上3种状况的控制如何风险控制：(1)成立专职部门(2)专职管理人员(3)专业管理体系—资产管理(4)法律途径代理商——思想预备：临时债务管理，回购，如何完成债务组织预备：专业管理部门资产管理、法务专职管理人员融资管理员、业务主管、总经理管理预备：信誉审查，要严厉，对老板担任进程控制，债务管理要到位保险是十分必要的，及时、一致操持制造商——对口部门，一致管理、考核。4-5融资租赁的要求4-9租赁物毁损、灭失租赁物在租赁期限内毁损、灭失的风险由承租人来承当，原有的债务关系不受影响。处置流程如下：首先、依据«融资租赁合同»要求承租人按提早还租执行；其次、依据«业务协议书»承租人拒绝执行，代理商片面实行回购义务，制造商承当最后回购义务然后、依据«保险单»经过保险公司索赔，优先偿付代理商的损失，假设还有节余，补偿承租人的损失。A〝上牌照〞类租赁物1施工机械险(施工机械损失保险、整车盗抢保险)2第三者责任险3交强险。B〝不需上牌照〞类租赁物1施工机械险(施工机械损失保险、整车盗抢保险)2第三者责任险3地下施工险〔假定需求〕5-1保险种类(1)施工机械损失保险内容〔静〕：由于以下缘由形成保险标的的损毁或灭失，保险人担任赔偿：①火灾、爆炸；②雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩及自然灾祸惹起的突发性滑坡和自然灾祸惹起的空中下沉下陷。(2)施工机械损失保险内容〔动〕：在施工场地范围内，保险标的在被有操作资历的人员运用、维护和保养进程中，由于以下缘由形成保险标的的损毁，保险人担任赔偿：①电击，特约提示中声明；②碰撞、倾覆；③空中运转物体坠落及修建物倒塌；5-2保险内容(3)施工机械损失保险内容〔救〕：在保险事故发作时，为抢救保险标的或添加保险标的的损失，采取合理的必要的措施而构成保险标的的损失，由保险人承当。保险事故发作后，被保险人为防止或许添加保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承当。(4)施工机械损失保险内容〔灾〕：地震构成的保险标的的损毁或灭失，保险人担任赔偿。(5)施工机械损失保险内容〔盗〕在保险有效期限内，保险标的零件被盗抢发作的以下损失,经县级以上公安刑侦部门立案受理并证明，保险人担任赔偿:①自盗抢事故发作之日起满三个月未查明下落的；②被盗抢时期发作的局部损失及合理的施救费用5-2保险内容(6)第三者责任保险内容保险期限内，保险标的在运用进程中因发作不测事故惹起第三者的人身伤亡或财富损失，依法应由被保险人承当的经济赔偿责任。事前经书面赞同的诉讼费用亦担任赔偿。保险费率：10万/1000元20万/1700元(7)地下施工保险内容保险标的在山洞、坑道、隧道内运用时因不测事故或自然灾祸形成的保险标的的损失。任何损失赔偿仅限于保险标的自身的修缮费用，且扣除10000元相对免赔额或损失金额的30%，两者以高者为准。保险费率：7‰5-2保险内容保险金额(基准):车辆置办价钱保险费率:施工机械险:保险金额×6‰第三者责任险:1000元(保额10万元)地下施工险：保险金额×7‰交强险:由客户自行操持折旧率:20%投保期限:缺乏3个月的按年保费的30%收费，超越3个月的按以下短期费率表执行。保险期限(月)123456789101112按年费率(%)10203040506070808590951005-3保费计算方法投保期限:不短于租赁期限第三者责任险:保险额度不小于10万元受益人：SFLC租赁物灭失——受益人为SFLC普通赔付——SFLC授权代理商为第一受益人其他按〝保险公司规则〞执行5-4保险规则理赔流程保护现场报案定损理赔支付5-5理赔流程全力配合保险公司理赔，不能以为出险就有理了，完成理赔是目的。理赔资料清单客户身份证复印件修理发票派出所事故认定书修理清单有效的驾驶员操作证复印件配件清单合格证及发票相关医疗证明事故照片误工证明代查勘费收据6.1融资租赁合同能否可以中途解约？原那么上，融资租赁合同未到租赁期满中途是不能解约的。租赁物是由承租人自行选定〔即使是出现供货商所供货物与合同不符或存在瑕疵的状况也不例外〕。假定一定要在中途解约，代理商需提出书面解约央求：(1)〝延迟还租〞(2)DB〝回购〞6.2租赁债务出借顺序是如何规那么的？先违约金，再租金6-效果解答6-效果解答6.3租赁物的选择？原那么上是：山东重工集团内的产品6.4租赁物改换新机械能否可以？原那么上不可以。假设制造商、代理商都赞同，可就同型号、同配置在异样条件下改换。6.5租金的扣划银行是如何确定的？承租人在SFLC指定的银行开立银行卡，并签署«扣款授权委托书»。6.6租赁物在什么状况下将被收回？承租人发作迟延支付租金等情形时，SFLC无需提早告知仅用通知即可解除本合同，并委托代理商取回租赁物。由此形成SFLC的损失由承租人承当。6.7关于融资租赁费何时调整的说明？租赁期限内，如遇中国人民银行同期存款基准利率调整时，SFLC将对租赁年利率作出同方向、同幅度的调整。自中国人民银行同期存款基准利率调整当月起第n+2月(n为利率调整当月)末尾，每期租金均按调整后的数额计收。6.8SFLC在什么状况下将暂停代理店的融资租赁业务？(1)承租人逾期不付租金，SFLC解除融资租赁合同，并委托代理商取回租赁物。代理商未完成SFLC的委托，或回购责任未完成时。(2)代理商担保的融资租赁业务所发作的逾期〔金额和台量〕超越SFLC的管理指点线时。目前SFLC管理指点线为：金额逾期率2%以内；台量逾期率20%以内6-效果解答