2个人生产经营性贷款实施细则LTPAGEPAGE-1-呼和浩特市玉泉蒙银村镇银行个人生产经营性贷款业务管理实施细则第一章 总 则第一条 为满足个体工商户和小微企业主的合理经营性信贷需求，根据国家有关法律法规和《玉泉蒙银村镇银行信贷业务
管理办法
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》等规章
制度
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，制定本实施细则。第二条 个人生产经营性贷款是指本行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的贷款。第三条 个人生产经营性贷款的基本流程为：申请与受理、调查、审查、审批、签订
合同
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、提供信用、贷后管理、信用收回。第二章 贷款对象及条件第五条 贷款对象个人生产经营性贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的个体工商户和小微企业主。小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。其中，合伙人及共同借款人合伙份额须高于50％（含）；公司主要股东及共同借款人持股比例不低于50％（含）。对同一小微企业，只能由１名小微企业主申请个人生产经营性贷款用于该企业经营。第六条 贷款基本条件（一）借款人具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且借款人年龄与贷款期限之和最长不超过65岁；在当地有固定住所或经营场所，持有合法有效身份证件；（二）借款人及共同借款人、贷款投向企业无不良信用记录，但能说明合理原因的除外；（三）借款人（或共同借款人）拥有合法有效的生产经营证明（营业执照或商户经营证或摊位证等），从事特种行业的还应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；（四）生产经营符合国家政策，所经营企业符合我行行业信贷政策，产品或服务具有较强的市场竞争力或成长性，销售资金回笼正常，具备一定的盈利能力；借款人原则上具有2年（含）以上本行业或相近行业（相近行业指制造、商贸、物流和服务四类行业）经营管理经验，经授信委员会审批，经营年限可放宽为１年（含）以上；（五）具有按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；（六）在我行开立结算账户，愿意接受我行信贷监督和结算监督；借款人经营实体为企业的，该企业应在我行开立一般结算账户或基本账户；（七）贷款用途明确、合法；（八）能提供合法、有效、足值的担保。第三章 贷款担保第七条 个人生产经营性贷款可采取多种担保方式，并可组合使用。第八条 抵押担保。以符合我行要求的抵押品提供担保。居住用房抵押的，抵押率不超过70%；商业用房抵押的，抵押率不超过60%；土地使用权抵押的，抵押率不超过50%。第九条质押担保方式。包括贵金属、存单、债券、仓单等质押担保。第十条 保证担保。保证担保方式包括自然人保证、商户联保、信用担保机构保证、市场管理方保证或其他法人保证担保。第四章 贷款额度、期限、利率及还款方式第十一条 贷款额度。个人生产经营性贷款单户（同一借款人）额度起点为５万元，最高额度执行董事会授权。第十二条 贷款期限依据借款人生产经营周期核定，原则上授信期限不超过3年，额度内的单笔贷款期限不超过1年。贷款期限内借款人征得本行同意可以部分或全部提前归还贷款。贷款到期前15天，借款人可申请贷款展期，贷款展期不限次数，但累计展期期限不得超过原贷款期限。第十三条 贷款利率。根据总行利率定价相关规定执行。第十四条 还款方式。执行按月结息、到期还本的还款方式。第五章 贷款申请、调查及审查审批第十五条 贷款申请。借款人填写《个人贷款申请表》，并提交以下资料：（一）客户基本资料，如：借款人及共同借款人合法有效的身份证明、户口、婚姻证明、住所证明、家庭主要财产的权属证明等。（二）借款人及共同借款人、保证人的征信
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。（三）生产经营证明。营业执照、经营场所的证明材料，从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证。除个体工商户经营者、个人独资企业投资人外的其他借款人还须提供以下资料：1.合伙企业合伙人须提供合伙
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（合伙协议中对借款有限制性条款的，须提供全部合伙人同意借款的证明文件）；2.公司主要股东须提供公司章程、验资报告（对于能够在工商行政部门或其网站查询企业验资情况的，可不提供验资报告）；3.承包租赁企业承包人或承租人须提供承包租赁协议原件及复印件。（四）还款能力证明。财务报表、银行流水或销售（进货）明细等。（五）担保资料。担保人合法有效的身份证明、保证人担保能力和资信证明、抵押物的权属证明。（六）本行认为有必要提供的其他材料。第十六条 贷款调查。个人生产经营性贷款实行双人实地调查和面谈制度。调查人员应重点调查以下内容：（一）借款人提供的资料是否完整、真实、有效；（二）借款人和担保人是否具有完全民事行为能力，主体资格是否符合规定；到借款人在本行开立的存款结算账户中，由客户自主提款支付。第七章 贷后管理第二十三条 客户经理按规定进行贷后检查和回访，发现重大风险隐患或风险预警信号须按规定及时报告。第二十四条贷后检查的频次、检查内容、报告途径见《贷后管理办法》。第二十五条客户经理需按户对贷款资料整理成卷，于贷后15日内将贷款档案移交风险管理部审查，由合规审查员审查完成后，填写《个人贷款档案清单》，交档案员统一保管。贷后回访资料及贷款催收资料按照档案管理要求，每季度移交一次，交档案员统一保管。第八章 附 则第二十六条 本实施细则玉泉蒙银村镇银行解释、修订。本实施细则未尽事宜，按照本行相关规定执行。第二十七条 本实施细则自印发之日起施行。
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