首次置业

對於多數加拿大家庭來說，購置自己的房屋是一個重要目標。  對於初到加拿大人士來說，這也是在這裡安居的重要一步。 在加拿大首次置業：  RBC皇家銀行竭誠為您效勞 Buying your first home in Canada: How RBC Royal Bank® can help 購置房屋，不僅僅是為您和您的家庭  提供一個安全、固定的居所，也是保障  他們未來財務的一項具價值的投資。  在加拿大，房屋、建築和物業，通常  可以在公開的房地產市場上自由買賣。  但是以現時房屋價格，大部分人都  不會有充足資金一次過付款買房。 要購買屬於自己的房屋，您很有可能  需要房屋貸款─一種以房屋本身來作  抵押的貸款。 根據政府的統計資料，34% 的加拿大  家庭目前持有房屋貸款1，而且幾乎所有  首次置業的人士都需要依靠房屋貸款  來完成交易。但是擁有自己的房屋也  不是遙不可及的夢想，大約有三分一的  加拿大人擁有自己的居所。 在 RBC 皇家銀行，我們有各種各樣的  房屋貸款選擇 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，也有很多專家可以  在整個過程中為您提供幫助。 置業的好處 房屋屬於實質的資產，其價值或會上升。  購買房屋能夠讓您在加拿大安家落戶。  一個居所除了代 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 一個永久居住的地方，  還是一項保障未來財務的投資。  取得預先批核房屋貸款 在開始選購樓房之前，您需要了解自己  能夠承擔多大的支出。除了房款本身，  還需要考慮物業稅、房屋保險、維修  保養費用、供暖費用和其他費用。 要確定自己能承擔多少貸款的最佳方法  之一，就是接洽 RBC® 房屋貸款專家，  完成“預先批核房屋貸款”(pre-approval) 的程序。當您准備就緒，開始尋覓夢想  之家時，房屋貸款專家將了解您的財務  狀況，並根據您的收入、支出及其他  債務，確定您的承擔能力。一個預先批核  房屋貸款即是一個特定數額的房屋貸款， 而這個貸款的利率一般會保證在 90 天內  有效。 預先批核房屋貸款讓您能更了解自己合資格  借款多少，並幫助您確保自己每月有還款  理財  Banking 2 理財    Banking 在加拿大首次置業：RBC皇家銀行竭誠為您效勞 Buying your first home in Canada: How RBC Royal Bank can help 能力。然而，要注意的是，您仍然需要取得 購買的特定物業的房屋貸款審批。 為首期訂金儲蓄 首期訂金 (down payment) 是您在購買  房屋時使用自有資金支付的部分。如果  您首期訂金支付的越多，那麼，您需要的  借款額就越少，整體房屋貸款支出將會  越低。 儲蓄首期訂金的辦法有很多種，最為有效的 方式之一是通過自動儲蓄計劃 (automatic savings program)。選用此計劃，一小筆  金額會在特定周期 (例如：發薪日或每月) 自動從您的銀行賬戶中被提取，並存入  另一個特設的投資賬戶。這筆錢可以慢慢  隨年月增長，作為您首期訂金的基礎。 有兩年工作經歷的首期訂金安排  一般來講，如果您能出示在加拿大工作  已兩年的證明，並且能承擔房屋購買  價格的至少 20%，您就或會合符“常規”  (conventional) 房屋貸款的資格。常規  房屋貸款的好處是，它沒有規定要求您  購買違責保險 (default insurance)。  如果您沒有 20% 的首期訂金，您或也可以  合符貸款資格，但是需要購買違責保險。 房屋貸款違責保險會令貸款支出額外多加 1% 到 3%。 如果您沒有資金支付首期訂金，只要您有  穩定的收入和良好的信貸記錄，您或夠  資格符合獲得房屋貸款。如果您選用   RBC No Down Payment Mortgage™，  您僅需要支付房屋購買價格的 1.5%，  以支付最初的訂金及成交費用2。 沒有兩年工作經歷的首期訂金安排 如果您有充足資金，繳付大額首期訂金 (25% 或更多)，但不能提供一般確認工作/  收入的文件來證明您能償還房屋貸款的話， 您依然有可能獲得房屋貸款。您可以向  放款人提交以下文件來為您的房屋貸款申請  提供佐證： > 正努力在加拿大安家樂戶的新移民   (通常指到加拿大最多不足三年的移民)， 可以通過公民及移民部表格 IMM 0008 或 IMM 5292 來證明。 > IMM 0008 還可以用來證明您的淨資產  (net worth) 和現金資產。 如果您沒有 25% 的首期訂金，您依然或可以  得到房屋貸款，但是需要購買違責保險。  以下是關於這種情況的一些指引： > 您必須在過去的 24 個月內才移民到  加拿大。 儲蓄首期訂金並非一件易事，而每個人 都擁有獨特的房屋貸款需求。因此我們 特意提供不同的房屋貸款方案，來迎合  您的預算、環境和目標。RBC 房屋貸款  專家可以和您細看我們一系列為不同需 要量身訂做的房屋貸款選項，例如 RBC No Down Payment Mortgage™，  Cash back Mortgage 等等。受若干  條件限制。 請與我們的 RBC 房屋貸款專家洽談， 助您了解選項，確定最適合您的房屋  貸款种類。您更可考慮申請“預先批核  房屋貸款”，了解自己能夠承擔多大的 房屋支出。 請親臨我們任何一家 RBC 皇家銀行  分行或致電 1-877-769-2570。我們的  房屋貸款專家會樂於在我們的分行，  又或到您的府上或辦公室跟您面談。  細探您的房屋貸款選項 > 您必須有落地移民(landed immigrant) 的資格。 > 您必須在加拿大全職工作至少 3 個月。 > 在衡量您可以承擔多少，或您的總負債  償還比率(total debt servicing ratios) 時，必須包括您在加拿大以外  的所有債務。 > 您必須提供認可金融機構發出的參考  證明文件。 我們可以助您確定最適合您的房屋貸款  方案。 註  : 加拿大皇家銀行保留權利向申請者索取  更多工作及收入証明。 您的房屋貸款選擇 房屋貸款具備多種不同特性，能讓您靈活地  量身訂造最切合自己需要的房屋貸款。RBC 房屋貸款專家將能助您確定最適合您的房屋 貸款種類。 以下是房屋貸款的主要特性： > 房屋貸款的還款額會受房屋貸款年期  (term)和分期攤還年期(amortization)  所影響。 > 房屋貸款年期是指房屋貸款協議生效的  年期，例如 5 年。貸款年期從 6 個月到  10 年不等。在貸款年期到期時，您的  放款人或會提出和您重新協商一項新的 貸款年期，又或您會選擇還清您的  貸款而不需繳付任何額外費用 (比如，  您決定出售房屋)。 > 貸款年期可以是開放式(open)或封閉式 (closed)。如果您近期不打算搬家的話， 那麼封閉式房屋貸款是個不錯的選擇。  封閉式貸款一般對於貸款年期到期前提前 3 理財    Banking 在加拿大首次置業：RBC皇家銀行竭誠為您效勞 Buying your first home in Canada: How RBC Royal Bank can help 還款有所限制。開放式房屋貸款能讓您在 任何時間償還部分或全部的貸款，而不必 支付違約罰金(breakage costs)。開放式 貸款因為擁有提前還款的附加靈活性，  所以利息通常要高於封閉式貸款的利息。 > 分期攤還年期是指全數清還房屋貸款金額 所需的年數。一般年期大約是25 年，但  分期攤還年期也可以根據您的需要縮短或 延長 (最長可以達到 40 年)。分期攤還  年期越短，每期還款的數額就越高，但在 整個貸款期內將要繳付的利息則越少。 > 您的貸款利率可以是浮動利率 (variable) 或固定利率 (fixed)。浮動利率房屋貸款， 其利率會隨著 RBC 的最優惠利率 (prime rate)3 變化來調整。然而，您的還款額在 貸款年期內是固定的。如果利率升高了， 您的利息支出也隨之增加。固定利率房屋 貸款，其利率則在房屋貸款年期內是固定 不變的。固定利率提供保障，即使利率已 經普遍上漲，但您的房屋貸款利率在貸款 年期內，仍然鎖定在特定的水平。 置業可能是您一生中最大的一筆支出，  同時，也是您最好的投資。我們為您量身  訂做的房屋貸款方案，可以幫助您達成  目標。 無論您的房屋貸款是那一種，您都可以選 擇每月、每半月 (semi-monthly, 每月兩 次)、雙周 (bi-weekly, 每兩星期) 或每周 還款。頻繁還款將有助於盡快減少貸款  本金 (principal) 數額，從而達到省錢的  目的。以一個利率為 6 %、25 年分期  攤還年期的 $200,000 房屋貸款作為例子， 下表就為您列出了不同的還款方式。 大部分 RBC 的房屋貸款都各具特點，讓您可 靈活還款選項 我們有多種方法可以助您節省利息開支，  即使是封閉式貸款，也能早點兒還清房屋  貸款。事實上，如果您能善用以下所有  選項，您可以每年預還20%或以上您原本的  房屋貸款結餘。 > 增加您的每月還款額 > 選用 Double-Up® 還款 > 加速您的還款 > 選擇較短的分期攤還年期 > 作本金還款 您可以在您的貸款年期內任何時間採用這些 還款頻率 金額 攤還年期 總利息支出 相比每月還款 可節省的金額 每月 $1,279.62 25.0 年 $183,881 $0 每半月 $639.81 24.9 年 $182,801 $1,080 雙周 $590.60 24.8 年 $181,041 $2,840 每周 $295.30 24.8 年 $180,552 $3,329 雙周加速  (Accelerated Bi-Weekly) $639.81 21.0 年 $148,675 $35,206 每周加速 (Accelerated Weekly) $319.91 20.9 年 $148,280 $35,601 以更靈活地管理您的現金流量。 受若干條件限制，而這些特點並非所有房 屋貸款均適用。請向您的 RBC 房屋貸款專 家了解詳情。 圖表只作例證用途。計算以一個年利率為 6%，每半年計算一次，不會提前、25 年分期攤還年期的 $200,000 房屋貸款作例。假設利率在房屋貸款分期攤還年期間維持不變。 RBC® 房屋貸款為您提供靈活性 4 理財    Banking 在加拿大首次置業：RBC皇家銀行竭誠為您效勞 Buying your first home in Canada: How RBC Royal Bank can help 1 加拿大統計局 2006 年 2 需符合其他條款及細則。 3 RBC最優惠利率是指由加拿大皇家銀行不時作出宣布，作為其最優惠利率的浮動年利率。 本冊子僅提供相關資訊，並不涉及具體建議。也無意在法律允許的範圍之外，提供建議或招攬客戶。 住宅房屋貸款及其他房屋資產借貸產品均由加拿大皇家銀行提供，並依照其標準借貸規則。需符合某些額外條件。協議可隨時更改或取消，  恕不另行通知。 ® 加拿大皇家銀行之注冊商標。 RBC 及 Royal Bank 乃加拿大皇家銀行之注冊商標。 ™ 加拿大皇家銀行之商標。 © 2008 年加拿大皇家銀行，版權所有。  此小冊子為 RBC 英文小冊子 (28395) 之中文翻譯本，如有需要，可索取英文 指南 验证指南下载验证指南下载验证指南下载星度指南下载审查指南PDF 。若中、英文版本的內容出現矛盾或含糊之處，則以英文版本 為准。此中文譯本只供參考。 This brochure is a translation of RBC’s English brochure (28395) which is available upon request. In the event of any conflict or ambiguity between the Chinese and English texts, the English language text shall govern. This Chinese version is for reference only. 28396 (03/2008) Simplified Chinese 這裡是您申請房屋貸款時最常遇到的一些用語的解釋： 選項來還款，您只需致電1-877-769-2570 或登入 Online Banking，又或親臨我們的  分行便可。受若干條件限制，需視乎所選  的房屋貸款而定。 我們竭誠為您效勞 當您准備好申請房屋貸款的時候，RBC 房屋 貸款專家將會為您詳盡講解所有選項，從而  助您選出最能滿足您需要的一種房屋貸款。  除此之外，我們的專家還會告訴您適合您的 分期攤還年期 (Amortization period) :  全數清還房屋貸款金額所需的時間。 違約罰金 (Breakage costs) : 在期滿前  預先歸還部分或全部封閉式房屋貸款， 而要支付給放款人作補償的金額。 首期訂金 (Down payment) : 在您購買  房屋時，使用自有資金的部分 — 通常  是用購買價格的百分比來表示。 本金 (Principal) : 在某特定時間，借款人 欠下放款人的貸款或房屋貸款的金額。 本金不包括利息在內。 主要理財用語彙編 RBC 皇家銀行竭誠為您效勞 如欲獲得更多有關我們如何能幫助初到  加拿大人士的信息，請瀏覽我們的網站：  www.rbc.com/chinese/canada。 我們特別為初到加拿大的人士印制了以下 項目的刊物。 > 銀行賬戶 > 信貸 > 購買汽車 > 置業 > 一般保險 > 債權人保險 > 注冊退休儲蓄賬戶 > 注冊教育儲蓄賬戶 > 投資 這些刊物均備有以下語言版本：   英文  泰米爾文   法文  塔加路族文   中文 (繁體及簡體)  波斯文   本傑比文  韓文   印度文  羅馬尼亞文   烏爾都文  西班牙文   俄文 請隨時向我們索取您所選擇的刊物。 年期 (Term) : 某特定房屋貸款協議的有效 時期。在年期到期時，可選擇全數清還 房屋貸款結餘，或根據當時的市場利率 和狀況重新協商一項新的貸款協議。 房屋貸款違責保險 (Mortgage default insurance) : 借款人如若支付不足 20% 屋價作首期訂金，就必須購買此保險。 利率 (Interest rate) : 放款人給予借款人  在特定年期可動用的房屋貸款資金，  而從中所獲取的回報率。利率常以年度 比率顯示。 省錢方法，如為首次置業者所提供的  回扣。 准備好開始了嗎？ 不管您是需要儲蓄首期訂金最好方法的 建議，或是您已准備好申請房屋貸款，  RBC 都可以幫到您。請到訪我們任何一家  分行聯絡我們的房屋貸款專家或瀏覽網站  www.rbc.com/chinese/canada 查詢  更多詳情。