中国保险业现状与发展前景的分析

中国保险业现状与发展前景的分析 中国保险业现状与发展前景的分析 2011年中国保险业六大猜想 一、整肃保险市场秩序，打击虚假经营行为成重点？ 2010年12月28日，保监会主席吴定富指出，2011年保险监管部门将重点打击虚假经营行为，加大查处力度，完善 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和强化执行。可以预计，2011年整肃保险市场秩序仍将重拳频出。 经过前一阶段的整顿和 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ，保险市场秩序初步好转，保险公司的业务和财务数据真实性进一步提高。财产险公司虚假批退、虚挂应收保费、虚假赔案明显下降。人身险公司销售行为逐步规范，销售误导一定程度上得到遏制。 2011年，保监会又把打击虚假经营行为作为规范市场秩序的重点。 财产保险领域以车险和农业保险为重点，突出整治虚假批单退费、虚挂应收保费、虚列中介代理手续费、虚列营业费用和农业保险虚假承保、虚假赔案问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，逐步解决条款、费率报备与执行不一致的问题。 人身保险领域以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。 保险中介领域以保险公司中介业务为重点，突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题，同时对保险代理市场进行清理整顿。 二、银保驻点销售叫停，保险公司大洗牌悄然展开？ 2010年11月1日，一份名为《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》的特急文件，由银监会下发至各地银监局和商业银行。 　文件下发后，在银行、保险两大行业引起强烈反响。新政的最大变化，一是叫停了银保驻点销售，二是银保销售“一对多”的合作模式被局限在3家以内，即商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，规定相关整改和规范工作2010年底前完成。 此前，银监会业务创新监管协作部有关人士曾表示，针对当前银保合作销售乱象，银监会与保监会于2010年6月展开了联合调研。监管部门也曾受理过不少驻点销售业务的投诉，发现销售人员中存在学历低、流动性比较高、短期行为比较多的情况，所以这次对销售人员资质提出要求，防止由于片面追求短期收益而引发销售误导，损害客户利益，影响商业银行正常经营。 　然而，保监会2010年12月公布的三季度保险中介市场报告显示，银行和邮政代理机构共137315家，在保险兼业代理机构中占比68.8%；实现保费收入3918.89亿元，占总保费收入34.6%。而2005年这一数字仅18.77%，5年内增长近73.15%，银保渠道在保费收入中起着至关重要的作用。 同时，为使银行人员尽快适应保险销售，保险公司需要对银行柜员进行培训，这一方面会增加保险公司的投入成本，在此期间，银保短期业务规模也可能受到影响。 　“很多区域市场，银代业务已成为最近3年保费增长最直接的推动因素。如果严格执行该规定，保费收入可能出现负增长。”一中资寿险公司分公司负责人如此表示。 三、保费总额持续稳步增长，2011年增长率或达20%？ “今年保险行业保费增幅将从去年的30%左右回归到20%的水平，属于高增长后的回落。”保险行业分析师潘洪文预计。 近几个月银监会和保监会相继出台了一系列法律法规，如《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》、《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》等，旨在规范银保及电销市场，但与此同时短期内也会在一定程度上影响到保费收入的增长。不过，从长远来看，这一系列举措有利于保险市场的健康发展，也有利于保费收入的持续稳定增长。 　最新数据显示，2010年11月全国实现原保险保费收入13440亿元，较上年同期10217亿元增长31.55%。其中，财产险保费收入3528亿元，同比增长33.62%；人身险保费收入9913亿元，同比增长30.83%。 　此前的2009年，虽然受到国际金融危机的严重影响，保费增速降低，但仍超过10%，当年全国共实现保费收入首次突破百万亿元，达到11137亿元，较2008年底的9784亿元增长13.83%。而2008年的增速为39.06%，2007年为24.71%，2006年为14.49%。 　由此可见，除2009年受国际金融危机影响，我国保险业的保费收入近年来总体处于上升状态。 四、地方政府、大企业出面，新一轮保险公司扩容潮来临？ 2010年1月，安邦人寿获批筹建，6月获准开业。2010年4月，泰山财险获批筹建；2010年7月，众诚车险与锦泰财险先后获筹；2010年9月，利安人寿获批筹建，2010年12月，信利保险(中国)有限公司、华汇人寿又先后获批设立。 　　2010年，保监会共批复筹建7家新设保险公司。这是自2004年保险业扩容后，一年之内批复新设保险公司最多的一年。 　　即便如此，相比于正在筹备但还尚未拿到正式牌照的保险公司来说，7家只不过是凤毛麟角。 　　根据此前报道，南昌的安康人寿、广州的珠江人寿、南宁的北部湾财险、郑州的中原财险、苏州的远泰人寿等保险公司早递交申请多时。 2010年12月28日召开的保险监管情况通报会议上，保监会主席吴定富给出这样一个信息，目前保监会已经接到100多个申请新设保险公司的申请。 100多，这是怎样一个数字呢？这么说吧，从1980年，中国人民保险公司恢复保险业务以来，30年时间，截至2010年底，中国保险市场上正式营业的保险公司共计也不过110多家。而如今等待新设的保险公司就与这一30年的数字相当。 另外，保监会主席吴定富日前在保险监管情况通报会议上称，这些申请大多数是地方政府、大企业出面的。 事实上，2010年已经获批筹建的7家保险公司股权结构亦证明了这一点。除了信利保险为外资财险公司，安邦人寿主要由安邦财险发起外，其他几家公司的股东不是地方资本就是大型企业资本。 但是，“2011年，我认为一定会有保险公司上市。”1月4日，一家券商保险行业分析师在接受《证券日报》记者采访时非常肯定地说。因为之前诸如新华、泰康等上市可能性较大的保险公司都面临着原始股权的问题，成为阻碍他们上市的最主要问题，如今，这一问题已在2010年解决，并且或进行了增资或发了次级债，补充了资金，目前上市条件已完全具备。 　　而就在1月3日，有消息称，新华人寿已聘请中金公司和瑞士银行担任IPO承销商，最早将在2011年二季度IPO。 　　不过，也有业内人士对即将有保险公司上市不以为然。另一位不愿具名的券商分析师认为，保险公司迟迟不能上市的原因或与保险公司复杂的财务数据有关，而这个问题并不容易解决。 多重利好给力 保险股有望迎来“花样年华”？ 五、保险资管公司开闸，民生人寿或冲刺下张牌照？ 2010年12月16日，生命人寿拿到了保监会批准筹建资产管理公司的文件。时隔4年，保监会终于再次开闸放行新资产管理公司牌照，多年不变的“9+1”格局被打破。 　　新的一年，下一张保险资产管理公司牌照又将“花落谁家”？ 　　一家已递交成立资产管理公司申请的保险公司资产管理部负责人向《证券日报》记者表示：“2011年，应该会有几家保险资产管理公司陆续获批筹建，但同时获批的可能性不大。” 　　另有业内人士也认为，新的一年，保险系资产管理公司队伍有望壮大，“待批的保险资产管理公司多是中小险企，上一波2007年的行情错过了，恐不愿意错过下一波行情”。 　　据悉，已申请成立资产管理公司的险企除了此前报道中提到的阳光保险、天安保险、渤海财险、合众人寿外，还有民生人寿、华安财险等公司。 　　我们知道，根据保监会2004年发布的《保险资产管理公司管理暂行规定》，设立保险资产管理公司，应当至少有一家股东或者发起人为保险公司或者保险控股(集团)公司。该保险公司或者保险控股(集团)公司应当具备下列条件：经营保险业务8年以上；最近3年未因违反资金运用规定受到行政处罚；净资产不低于10亿元人民币；总资产不低于50亿元人民币，其中保险控股(集团)公司和经营有人寿保险业务的保险公司总资产不低于100亿元人民币；符合中国保监会规定的偿付能力要求等条件。 　 2010年9月27日，保监会主席吴定富在保险资金运用监管工作会议上曾表示，保监会正在与相关部门积极探讨和研究，将放宽条件批设几家资产管理公司，包括申请股东需要成立满8年等硬性条件。 　　不过，“虽然保监会有如此打算，但资产管理公司的设立还需证监会等相关部门的审签，最后条件能否放宽还不好说。”一位受访业内人士预计，民生人寿资产管理公司较早获批的可能性较大。 　　从保险资产管理公司设立的硬性条件看，民生人寿成立于2002年，至2010年成立满8年。另外，据其公司网站资料介绍，民生人寿目前总资产已突破180亿元；偿付能力充足率始终保持健康水平。 六、300万人生存状态引关注，营销员体制改革或破冰？ 作为保险从业人员中最为庞大的一个群体，300多万保险营销员的管理体制改革工作一直在酝酿。 　　2010年10月21日，中国保监会同时公布了《关于改革完善保险营销员管理体制的 意见 文理分科指导河道管理范围浙江建筑工程概算定额教材专家评审意见党员教师互相批评意见 》和《关于贯彻落实〈关于改革完善保险营销员管理体制的意见〉的通知》两个规范性文件，保险营销员管理体制改革工作终于开始启动。 数据显示，截至2010年三季度，全国共有保险营销员3146450人，共实现保费收入3862.44亿元，同比增长8.66%，占总保费收入的34.1%。 　　然而，这支队伍的生存状态却不容乐观，稳定性也常受到社会公众诟病。 　　保监会有关负责人指出，保险营销制度自上世纪90年代引入我国以来，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。但是，随着社会环境的不断进步，我国保险发展进入新的阶段，保险营销员管理的一些体制机制性矛盾和问题也开始显现，管理粗放、大进大出、素质不高、关系不顺等问题比较突出。 　　“如果不加快改革进程，市场将面临巨大的潜在风险。”这位负责人称，在广泛征求社会各方面意见建议的基础上，保监会发布《意见》，明确营销体制改革的总体思路和总体目标，坚定改革的决心和方向，减少当前保险营销体制下日益突出的矛盾，同时也是向全行业提出原则性要求，作为下一阶段一系列改革工作的前提和基础，为改革工作明确了发展方向这对于我国保险业长期可持续健康发展、防范保险市场系统性风险、保护被保险人利益具有深远意义。 　　然而，在强调此轮改革重要性的同时，该负责人也坦言：“改革所面临的复杂性和艰巨性也是前所未有的。从保险业发展和营销队伍管理的现实需要来看，全面改革的时机尚不具备”。 过去保险行业所出现的问题 国家审计署在2010年秋季对我国主要保险公司进行审计后，总结出保险行业存在着严重的“三乱五假”现象，即“保险业务乱、中介代理乱、营销秩序乱”和“虚假承保、虚假批退、虚假费用、虚假理赔、虚假挂单”。在2010年签发了约1500份行政处罚决定书，即每10亿元的保险业务收入就会有1张罚单。对比中国股市总市值超过26万亿的证券市场和总资产超过保险业19倍的银行市场，监管着资产总量不到5万亿元的中国保监会系统签发的行政处罚决定书的数量大比例领先于其他金融监管机关。 保险业作为金融行业的组成部分，其运行过程中的问题也影响到其他金融领域。面对中国保险业存在的各种影响行业健康发展的问题，中国保监会在加大惩戒违法违规力度的同时，还在2010年颁布了10项部门规章、59项规范性文件和17项其他法规。其中包括对于保险行业在2011年及以后的发展将产生重大影响的《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》、《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》、《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》和《人身保险业务基本服务规定》等直接剑指影响保险行业社会形象和社会诟病较多的规范性文件。其中，分别占全部保险业务来源各1/3的银行渠道和保险营销渠道在2011年都将面临严峻挑战。银行渠道如果严格按照银监发〔2010〕90号文的精神执行，银行保险业务将出现一定规模的下调；保险营销渠道面对保险营销员管理体制改革的启动，各种不确定性因素增加，保险营销渠道可能会出现一定程度的波动。正在逐步形成规模的电话销售渠道由于监管部门明令禁止个人随机拨打陌生客户电话，并且要求各公司电话营销专用号码在2011年6月30日前实现全国统一号码，对于电话销售业务提出了新的挑战。 中国保监会将在2011年采取约束力更强的手段督促保险行业合法合规、稳健经营，中国保险业在新的五年规划开局的第一年将重点关注行业形象、规范运行和业务质量，从而导致在传统作业方式下形成的保险业务增长模式将开始调整，保险业务收入的数量指标将出现下滑。因此，保险业2011年将在反思中启程，以反思开始新的五年规划在传统观念上可能不被接受，但保险业发展过程中的问题累积已经到了严重的程度。2010年作为中国保险业全面恢复国内保险业务的30周年，没有看到来自官方和业界的任何庆祝与总结的举动，最佳的重塑行业社会形象的政治公关时机以种种不可理喻的理由被“忘却”，保险行业唯有深刻反思，才能找出影响保险业发展的严重症结。 保险业要反思什么？ 保险行业发展方式失衡。通过跑马占荒粗放经营拓展市场，导致市场健康发展的根基先天不足，似乎只要拿到保险经营牌照或开设分支机构批文，保险费就可以如潮水般源源而来，忽视了行业规则和科学经营的基本建设，偏离国情和市场资源及人才资源的现实，实施人海战术、盲目扩张经营主体、破坏行业生态环境，片面理解做大做强和又好又快发展的真实含义，将保险费收入作为衡量保险经营者政绩的唯一指标，既不考虑保险费的组成结构，也不顾及保险业务对于经济社会和人民福祉的保障作用，更不遵循保险行业经营的基本规律，将科学发展观停留在文件和会议，保险费收入的多少完全取决于人有多大胆，“三乱五假”现象屡禁不止，违规经营成为市场常态，全行业出现严重的发展方式失衡的现象。 保险行业出现边缘化倾向。我国的储蓄理财型的保险业务比重过高，保险保障功能被严重弱化，在保险业务收入持续高速增长的同时，保险行业对于社会应当承担的经济补偿和保障民生福祉的职能却在弱化，每逢有大灾大难，本应有突出表现的保险业却经常集体失语，保险业的社会价值经常被质疑，保险行业出现边缘化的倾向。同时，保险行业的经营效益逐年下滑，谁为保险公司保险已经成为保险行业亟待回答的现实问题。 保险行业需要重塑社会形象。保险行业的社会形象问题，除了粗放经营、盲目发展，还与保险营销体制有直接关系。现行的保险营销员管理体制遭遇很多尴尬，全行业为此付出了社会形象、健康发展的沉重代价。由于我国的社会结构和人文环境，舶来的保险营销员管理体制不符合我国国情，造成了保险营销员社会地位和个人发展的不平等。 关于保险行业的最新信息 养老保险个人账户余额或可继承 权益 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 单定期免费寄送 人力资源和社会保障部近日发布了《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》（草案）。社会保障领域专家在13日接受新华社记者采访时指出，草案具有可操作性、解释性、权威性等亮点，但部分条款仍有值得商榷之处。在解释性方面，草案第十六条规定了六种属于非因本人意愿中断就业的具体情形。 草案权威性的特点也很突出。例如，草案规定了社会保险经办机构及其工作人员在办理社会保险登记、核定社会保险费、征收社会保险费、支付社会保险待遇、办理社会保险转移接续手续、管理数据库和开展信息应用查询等过程中，应当依法为用人单位和个人的信息保密以及不得泄露信息的种类。 护理费含在工资福利待遇中 中国人民大学劳动法社会保障法研究所所长黎建飞指出，草案还具有很强的规范性。例如，草案第一条就规定职工基本养老保险个人账户储存额不得提前支取，但个人账户中的余额可以全部继承。 保险行业发展呈现三大特征 中国保监会4月28日发布的数据显示，今年一季度我国保险市场保持平稳增长，1至3月份保险业实现原保险保费收入4617.2亿元，产、寿险业务结构调整成效明显，偿付能力总体保持充足，保险资金运用保持稳健，资金运用余额超过5万亿元。 1、​ 业务结构调整成效明显 保监会披露的数据显示，今年1至3月，财产险业务原保险保费收入1132.9亿元，同比增长13.9%；寿险业务原保险保费收入3210.4亿元；健康险业务186.9亿元；意外险业务86.9亿元。累计赔款和给付980.4亿元。截至3月底，保险业总资产达到5.41万亿元，较年初增长7%。 调整业务结构、转变发展方式，是近年来我国保险业面临的重要课题。数据显示，今年一季度，产险业务质量逐步提高。非车险业务保持较快发展，车险业务同比增长11%，增速出现回落。产险公司车险业务与非车险业务比例为70：30，车险业务占比同比下降5个百分点。 在寿险业务方面，1至3月，寿险公司新单保费2060.7亿元，其中新单期缴保费566.3亿元。寿险公司银邮代理业务原保险保费收入1798.6亿元，占寿险公司业务总量52.3%，同比下降2个百分点。个人代理业务原保险保费收入1419.6亿元，占寿险公司业务总量的41.3%，同比上升4.2个百分点。 2、​ 偿付能力总体保持充足 保监会有关负责人表示，2011年一季度末，有4家保险公司偿付力能不达标，较2010年年底减少2家；偿付能力不达标公司的资产总量由2010年末的3612亿元下降至393亿元；占比由2010年底的7%降至一季度末的0.7%。 保监会表示，目前保险业全行业偿付能力总体保持充足，下一步将不断完善偿付能力监管制度体系建设，逐步建立与国际接轨的风险资本制度。 3、​ 资金运用余额超5万亿元 保监会表示，今年以来，面对复杂多变的投资环境，保险公司加强资产配置管理，增强保险资金运用的稳健性。 截至2011年3月末，保险资金运用余额5.02万亿元，较年初增长6.6%。其中，银行存款16257亿元，占比32.4%；债券23400亿元，占比46.7%；证券投资基金2827亿元，占比5.6%；股票4097亿元，占比8.2%；长期股权投资1783亿元，占比3.6%；投资性房地产215亿元，占比0.4%。1至3月份，保险资金运用收益为515亿元，平均收益率为1.07%。