银行股权被质押可能产生的影响及解决措施随着经济新常态持续和疫情影响，许多企业，尤其是民营企业出现流动性紧张，随时可能因为资金链断裂导致经营无法维系。而很多持有银行股权的企业会选择将其持有的银行股权进行质押融资。在阿里司法拍卖上，有12734宗银行股权拍卖，其中100万元以上的有5697宗，500万元以上的有2233宗，1000万元以上的有1318宗。股权拍卖中小至数千，大至上亿元的拍卖都有，其中九江银行1250万股（价值1亿元人民币）股权被拍卖，中原银行1000股（价值2300元人民币）股权被拍卖。被拍卖的股权绝大多数为中小银行金融机构股权，这种现象的发生可能有几种原因：一是中小银行股权流动性差，变现能力不强，很多股东购买股权资产后，大量资金被占用，为缓解资金压力，只有选择股权质押融资。二是中小银行股权价格不透明，虽然银行可以计算每股净资产，但是在没有做全面清产核资的情况下，股权价格难以精准，而市场预期可以参考的定价因素除了每股净资产和历年分红比例，就是对银行未来发展的信心。对于众多银行股东的债权人来说，并不愿意接受被质押的股权。三是银行机构作为股东其他银行的股东有资质要求。目前股权质押的主要融资方式是向其他银行办理质押贷款，一旦贷款无法归还，取得质押权的银行短期直接持有他行股权将需要向两家银行所在地监管部门申请，经批准后才能持有，而后续如果要处置该股权，还需要再次向监管部门申请。增加了处置难度。基于以上原因，涉及到中小银行股权质押的债务纠纷，很多采取了司法拍卖的方式。而这样的现象对于中小银行会产生一些不利影响：一是导致银行股权不稳定，被质押股权可能会被冻结或司法拍卖，银行的股权作为特殊金融资产，对持有者的资质有严格的行业规定，但是在司法实践中银行业监督管理机构的部门规章无法与民法典等法律对抗，可能导致不符合参股资质的企业或个人持有银行股权。从而对银行股权保持稳定造成不利影响。二是削弱银行资本对风险的抵补和吸纳损失作用，股本金是银行的最核心资本，是银行经营困难时的减震器，大量的股权被质押，实际上变相将股本金的功能冻结，弱化了其吸收损失的能力。三是银行的信誉被绑架，作为银行股东本身具备特殊社会身份，其质押行为无形中受到银行的社会信誉担保，大量质押股权的股东利用身份便利进行的融资行为，实际上夸大了其风险承受能力，而将部分风险转嫁给银行，一旦大量银行股权被冻结或者拍卖，不但可能引起舆论风险，甚至因银行信誉受损导致流动性风险爆发。几点应对措施：一是加强银行股权管理，制定股东股权
管理办法
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，建设股东管理系统，对股东质押股权行为进行规范和管控，当股东申请质押股权比例超过其持有股份50%时，应当对其股东权利进行限制，当银行股权被质押比例超过20%时应当及时停止办理股权质押，并及时向监管部门披露相关信息。二是建立广泛的股东后备库，中小银行要善于筛选和培养优质客户成为备选股东，当部分股东不再适合作为银行股东时，能够及时动员备选股东出资购买相应股份，从而实现银行股东的良性竞争和股权持续稳定。三是加强股东，尤其是主要股东政策宣讲，通过股东会、董事会、
培训
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会等多种形式，传达监管部门对银行股东股权管理的要求，培养股东合规行为的意识。
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