EXCEL财务函数

19十月2020EXCEL财务函数单笔借款James跟朋友借一笔10万元的金额，双方同意以年利率10%計息，借期2年以复利计算，请问到期后James该还朋友多少钱？=FV(10%,2,0,100000)=-121,000以James角度來看，因为是借款，期初有一笔現金10万元流入James，所以pv=100,000。算出來的 答案 八年级地理上册填图题岩土工程勘察试题省略号的作用及举例应急救援安全知识车间5s试题及答案 是-121,000，代 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf James必须拿出(现金流出)121,000还朋友，这笔账才会平衡。23零存整付之定存Lisa每月于期初均存入银行一万元，年利率2%，每月計算复利一次，请问一年后可以拿回多少钱？=FV(2%/12,12,-10000,0,1)=121,308Lisa每月拿出10,000元(現金流出pmt=-10,000)，而且是期初拿出(type=1)，所以期末時(FV)當然要拿回121,308(現金流入)，所以當然是正值了。45退休规划Michael現年35岁，現有资产200万元，预计每年可结余30万元，若将现有资产200万及每年结余30万均投入5%报酬率的商品，请问60岁退休时可拿回多少钱？=FV(5%,25,-300000,-2000000)=21,090,840这是单笔(pv)及年金(pmt)都是负值的例子，期初時拿出200万元(pv=-2,000,000)，而且每年于期末(type=0)还拿出30万元(pmt=-300,000)，那么期末当然是要拿回21,090,840元，这账才会平衡。67贷款余额Peter有一笔100万元的10年期贷款，年利率10%，每月支付13,215.074元，请问于第5年底贷款余额为多少？=FV(10%/12,12*5,-13215.074,1000000)=-621,972这也是单笔(pv)加年金(pmt)的例子，只是pv为正值，pmt为负值。Peter于期初时拿入100万元(pv=1,000,000)，每月缴纳13,215.074(pmt=-13,215.074)，到第5年时，pv及pmt两相平衡后尚差-62,1972，也就是说期末时还必须拿出621,972，这笔账才会平衡，代表期末贷款余额尚差这金额。同样一个公式，如果将期数nper由5年(12*5)改为10年(12*10)，FV一定会等于0，代表这贷款还清了。=FV(10%/12,12*10,-13215.074,1000000)=089PV函数銀行貸款Lisa於每月底必須繳交貸款本息一萬元，年利率2%、每月計算複利一次、期限為一年。請問Lisa跟銀行貸了多少錢？=PV(2%/12,12,-10000)=118,710Lisa每個月底拿出10,000元(所以是年金式的現金流出pmt=-10,000)，那麼期初(PV)當然要拿到118,710的銀行撥款(現金流入)，這樣才划算。1112退休規劃Michael現年35歲，預計60歲退休，目前『每年』可結餘30萬元，均投入5%報酬率的商品。希望退休時可有擁有2000萬的退休金，請問Michael現在必須已經擁有多少存款才有辦法達到這目標？=PV(5%,25,-300000,20000000)=-1,677,872這是單筆(fv)為正值、年金(pmt)為負值的例子，希望期末時拿到2000萬元(fv=20,000,000)，而且每年於期末(type=0)還拿出30萬元(pmt=-300,000)，那麼期初必須拿出-1,677,872元，這帳才會平衡。也就是尚欠1,677,872元。13如果完全相同的一個例子，但是每年結餘由30萬元變成50萬元，結果又是不一樣了：=PV(5%,25,-500000,20000000)=1,140,917現值由負轉正喔，每年結餘30萬(pmt=-300,000)時，還缺約168萬。當每年結餘50萬(pmt=-500,000)時，就多了約114萬。當PV=0的那個pmt，就是剛好所需要的每年結餘，一定是介於30萬~50萬之間，答案是-419,049。1415貸款餘額Peter有一筆10年期貸款，年利率10%，每月支付13,215.07元，第5年底貸款餘額還剩621,972元，請問Perter貸了多少錢？=PV(10%/12,12*5,-13215.07,-621972)=1,000,000這也是單筆(fv)加年金(pmt)的例子，只是fv、pmt均為負值。Peter每月繳納13,125.07(pmt=-13215.07)，到第5年時，還必須拿出62萬多(fv=-621972)，也就是說期初時貸款1,000,000，這筆帳才會平衡。16PMT函数範例存錢買車Jeff預計5年後買一輛新車60萬元，若目前年利率3%，從現在起於每月需存多少錢。以這例子每期為一個月，PV=0，NPER=12*5，rate=3%/12，FV=600,000。=PMT(3%/12,12*5,0,600000)=-9,28118也就是每月就須拿出9,281元19房屋貸款Susan向銀行貸款100萬元，利率5%、期限20年，本息均攤請問月繳款多少元？這例子相當於一個月為一期，總共有240期(NPER=240)，每期利率=5%/12，Susan期初跟銀行拿了100萬(PV=1,000,000)，那麼每月必需繳多少錢，期末餘額才會等於零(FV=0)？=PMT(5%/12,240,1000000)=-6,60020也就是每月得繳本息6,600元21房屋貸款2Susan向銀行貸款100萬元，利率5%，到第3年底(36期)時，尚有餘額905,717，問Susan每月繳款的金額是多少元？這例子相當於一個月為一期，總共有36期(NPER=36)，每期利率=5%/12，Susan期初跟銀行拿了100萬(PV=1,000,000)，那麼每月必需繳多少錢，期末餘額才會等於905,717(FV=-905,717)？=PMT(5%/12,36,1000000,-905717)=-6,60022Suan的月繳款金額是6,600元。23退休規劃Peter現有存款200萬，希望15年後退休可達1500萬，若Peter的投資報酬率每年有8%，每年需要另存多少錢？存款投資200萬(PV=-2,000,000)，每年為一期，總共有15期(NPER=15)，每期報酬率為8%(RATE=8%)，15年後拿回1500萬(FV=15,000,000)，那麼每年還需投資：=PMT(8%,15,-2000000,15000000)=-318,78424也就是每年還得拿出31.8萬元去投資，15年後連同那200萬元的單筆投資，總共可得1,500萬元。25RATE函数範例基金年化報酬率(一)Peter於10年前，以10萬元買了一個基金，現在該基金淨值15萬元，請問這樣相當於多少的年報酬率？以這例子每年為一期，PV=-100,000，NPER=10，PMT=0，FV=150,000。=RATE(10,0,-100000,150000,0,10%)=4.14%2728基金年化報酬率(二)Peter於10年前，以10萬元買了一個基金，而且每月定期定額2,000元買相同之基金，現在該基金淨值65萬元，請問這樣相當於多少的年報酬率？以這例子每月為一期，PV=-100,000，PMT=-2,000，NPER=120，FV=650,000。=RATE(120,-2000,-100000,650000,0,1%)*12=9.4%註：因為這例子每月為一期，所以RATE是傳回『月報酬率』，年報酬率必須再乘上12。2930房屋貸款Susan向銀行貸款100萬元，期限20年，每月本息攤還6,600元，問這貸款年利率是多少？以這例子每月為一期，總共240期(NPER=240)，期初拿到100萬(PV=1,000,000)，每期繳款6,600(PMT=-6,600)，期末還清(FV=0)。=RATE(240,-6600,1000000,0,0,1%)*12=5.0%3132範例貸款規劃Queena買了一間房子，希望跟銀行貸款300萬元、利率2.2%，每月有能力繳本息30,000元，請問要多久可以繳清貸款？以這例子每月為一期，PV=3,000,000，RATE=2.2%/12，PMT=-30000，FV=0。=NPER(2.2%/12,-30000,3000000,0)=110.6需要110個月才能繳清貸款，亦就是不到十年就還完了。3334退休規劃Pete目前30歲，擁有存款200萬元，每年底可結餘30萬元，均投資年報酬率8%的商品，希望退休時可以擁有1,500萬元，那麼幾歲可以退休？以這例子每年為一期，PV=-2,000,000，PMT=-300,000，RATE=8%，FV=15,000,000。=NPER(8%,-300000,-2000000,15000000)=15.4哇~~~真好，Peter大約15年後、45歲就可退休了。3536提早償還貸款Susan向銀行貸款100萬元，利率3%、期限20年，每月本息攤還5,546元。已經繳了5年，還剩本金餘額803,088元，目前Susan剛好有一筆業務獎金30萬元進帳，想提早還款。Susan希望往後每月還是繳相同的錢，多久以後可以還清貸款？以這例子每月為一期，目前本金還有503,088(PV=803,088-300,000)，年利率3%(RATE=3%/12)，每期繳款5,546(PMT=-5,546)，期末還清(FV=0)。=NPER(3%/12,-5546,803088-300000)=103也就是103個月後即可還清貸款。37