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2016互联网金融发展报告.ppt

2016互联网金融发展报告

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2019-03-07 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《2016互联网金融发展报告ppt》,可适用于高等教育领域

导入一:淘宝天猫双十一销售额亿截止年月日:时全网总销售额亿产生包裹数亿个!手机的销售额占全网总额母婴海外购销售额占品类总额冠军商家为天猫小米官方旗舰店。在全网电商中天猫双全球狂欢节全天交易额亿元无线成交亿元无线占比。导入二:ldquo一丁rdquo与互联网金融一丁集团创立于年经营网络覆盖全国个省、近个城市员工逾人店面逾家是联想、苹果、三星、英特尔等在中国区的战略合作伙伴先后获得ldquo中国连锁百强rdquo、ldquo中国软件百强rdquo企业称号。年月日突然宣布破产。受电商冲击实体店销量下滑在银行的支持下一丁边快速扩张边改变零售业态一口气在全国开了十几家智能生活体验馆每天投入及亏损额度惊人。*据中国之声《央广新闻》报道近日浙商银行、中信银行、上海银行等多家银行陆续推出ldquo网银转账免费rdquo的新政策。业内人士分析认为互联网金融在倒逼银行开始免费的服务。互联网金融确实抢走太多的rdquo草根ldquo用户。对于很多青年人来说小额转账大家都习惯使用支付宝或者微信来进行而万元以上的这种大额的资金往来则多用网银和手机银行这势必抢走了一些银行的业务。导入三:多家银行宣布网银转账全免费大容纲CONTENTS内互联网金融的概念互联网金融的创新mdashmdash与传统金融的比较互联网金融的现状以及发展互联网又称Internet始于年源于美国军方的ARPA(阿帕网美国国防部研究计划署)ldquo开放、平等、协作、分享rdquo互联网精神。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。其区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同而是通过互联网、移动互联网等工具使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列新特征。互联网金融定义方向包含内容行业特点所处阶段支付结算第三方支付独立于商户和银行为商户和消费者提供的支付结算服务正规运作期网络融资PP贷款投资人通过有资质的中介机构将资金贷给其他有借款需求的人行业整合期即将进入泡沫化众筹融资搭建网络平台由项目发起人发布需求向网友募集项目资金萌芽期电商小贷利用平台积累的企业数据完成小额贷款需求的信用审核并放贷虚拟货币虚拟货币以比特币为代表的非实体货币以提供多种选择和拓展概念为主期望膨胀期即将进入行业整合期渠道业务金融网销基金、券商等金融或理财产品的网络销售期望膨胀期互联网金融的概念ldquo余额宝rdquo抢了银行的理财生意余额宝是月由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝我们可以将支付宝中暂时闲置的资金转入余额宝中购买基金等理财产品从而获得收益。同时用户可以将余额宝的资金随时消费和转出用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝发挥的作用相当于一个ldquo吸储rdquo的功能将用户的资金吸引过来从而抢了银行的储蓄生意。进一步来说今后阿里公司将这些资金用于阿里小贷的贷款业务中则可能部分的抢了银行的贷款业务。互联网金融的概念年月微信联合财付通共同推出微信支付月日腾讯又与人保财险合作推出全额赔付保障用户使用微信支付出现的任何资金被盗等损失将可获得全额赔付并推出ldquo你敢付我敢赔rdquo的口号。腾讯依靠微信熟人社交的ldquo马太效应rdquo从接入航空、基金公司、电商业务再到杀入线下百货、餐饮业等行业。现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡充值、部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。分享知识:马太效益马太效应的名字就来源于圣经《新约middot马太福音》中的一则寓言:从前一个国王要出门远行临行前交给个仆人每人一锭银子吩咐道:ldquo你们去做生意等我回来时再来见我。rdquo国王回来时第一个仆人说:ldquo主人你交给我的一锭银子我已赚了锭。rdquo于是国王奖励他座城邑。第二个仆人报告:ldquo主人你给我的一锭银子我已赚了锭。rdquo于是国王奖励他座城邑。第三仆人报告说:ldquo主人你给我的锭银子我一直包在手帕里怕丢失一直没有拿出来。rdquo于是国王命令将第三个仆人的锭银子赏给第一个仆人说:ldquo凡是少的就连他所有的也要夺过来。凡是多的还要给他叫他多多益善。rdquo这就是ldquo马太效应rdquo反应当今社会中存在的一个普遍现象即赢家通吃。传统金融互联网金融困难成本很高容易成本低信息不对称数据丰富、完整、信息对称通过银行与券商中介期限完全可以自己解决和数量的匹配通过银行支付超级集中支付系统和个体移动支付的统一间接交易直接交易需要设计复杂风险和简单化对冲风险交易成本极高金融市场运行互联化交易成本较少互联网金融与传统金融的比较信息处理风险评估资金供求支付供求方产品成本金融业概述商业银行影子银行互联网金融概述美国互联网金融阿里金融集团PP贷款互联网金融影响金融业格局变化银行的改变IT及服务改变金融业概述金融业是指经营金融商品的特殊行业金融业银行业保险业信托业证券业租赁业金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织金融机构概述功能融资迅速有效引导资金合理流动提高资金配置效率定价金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表避险帮助实现风险管理、分散和风险转移渠道降低交易的搜寻成本和信息成本渠道资本市场(直接融资)民间借贷(地下金融)正规银行影子银行高风险:高负债和无抵押负债经营随时需要兑付责任重大:必须对整个社会负责商业银行概述银行的特殊性赋予了它特殊权利与特殊责任银行定义:以追求利润为目标经营金融资产和负债为对象的综合性、多功能的金融企业销售特殊商品:货币及货币资本社会属性:对社会经济的影响与被影响都远大于一般企业两大要素:、风险管理mdashmdash好银行肯定是安全的银行、资本金mdashmdash必须要有一定的自有资金特殊权利特殊责任银行的服务对象与服务内容以风险管理为基础银行传统业务是安全的存、贷、结算个人企业同业存贷支付结算代收代购电子银行投资理财电子银行单位存款信贷业务机构业务国际业务住房金融资金清算中间业务资产推介基金托管资金清算同业存放债券投资同业拆借外汇买卖衍生产品交易代客资金交易同业资产买卖回购票据转贴现和再贴现影子银行发展及定义影子银行发展时间很短国内与国外表现形式有很大不同年麦卡利第一次提出ldquo影子银行rdquo年盖特纳提出ldquo平行银行系统rdquo年国际货币基金组织ldquo准银行rdquo概念。年美国ldquo影子银行法案rdquo年国务院号文对范围进行了定义发展简史定义国外包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具(SIV)等平行于银行却在银行之外的金融机构摩根、美林、雷曼兄弟。。。这些投行都是以公司名义注册的ldquo影子银行rdquo国内(号文)不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构包括新型网络金融公司、第三方理财机构等不持有金融牌照存在监管不足的信用中介机构包括融资性担保公司、小额贷款公司等机构持有金融牌照但存在监管不足或规避监管的业务包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。影子银行中国式影子银行成因中国式影子银行是金融抑制环境下的自发性金融创新行为美国次贷危机催生巴塞尔协议III(严格的金融监管与规范的利率管制(商业银行趋利避害存贷比限制企业融资需求居民储蓄猛增(总额突破万亿元储蓄率超过)部分企业闲置资金投资需求旺盛催生影子银行中国影子银行产品种类影子银行先是银行自身的影子其次才是体系之外的机构日本、英国等mingjian日本、英国等杯民间借贷网贷PP融资担保公司小额贷款公司典当行银行同业业务财务公司民间借贷信托公司银行理财汽车金融公司互联网金融的现状(一)互联网企业对金融业的介入腾讯开通移动支付业务。亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款并享受折扣优惠。未来两者的合作还将实现微信用户之间的转账。观察腾讯:一个令所有行业又爱又怕的小企鹅QQ用户:亿微信用户:突破亿财付通用户:万腾讯优势:开放的平台DNA:单一用户ID用户忠诚度用户信息互联网金融的现状(一)互联网企业对金融业的介入平安、腾讯、阿里巴巴合资ldquo众安在线财产保险公司rdquo互联网金融跨越单纯渠道合作的阶段催生出新的金融业务品种及业务模式马明哲的战略:将旗下各种金融产品搬至网络上销售打造金融产品的网销大平台代销各种各样的金融产品以成为金融界的ldquo阿里巴巴rdquo。平安今年新开张的ldquo陆金所rdquo网站便是承载此使命ldquo三马合作rdquo挺进虚拟财险以及网络贸易的新产品领域开辟新的保险大战场。三马:平安的马明哲、腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云*互联网金融发展轨迹从信息平台到决策服务平台互联网金融发展愈加个性化互联网金融六大发展模式第三方支付:第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台买方选购商品后使用第三方平台提供的账户支付货款由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后就可以通知付款给卖家第三方再将款项转至卖家账户。阿里金融集团支付宝支付宝在互联网特别是移动互联网支付市场占统治地位第三方支付市场份额分布实名用户亿支付宝钱包亿全年完成了亿笔支付其中手机支付亿笔亿元阿里金融集团支付宝支付宝是一个快捷安全的支付渠道对银行来说是中间业务阿里金融集团余额宝发展契机支付宝是一个快捷安全的支付渠道对银行来说是中间业务余额宝是支付宝的增值服务也是向金融平台转型的开始地位支付宝在第三方支付上的绝对垄断地位用户消费和理财的无缝对接(通过消费者的使用习惯绑架了最终用户)货币基金收益最高的阶段(投资过热与政府货币紧缩)时机阿里赶上了电子商务的浪潮正要染指ldquo利率市场化rdquo的浪潮环境年月日问世截至年月日点,累计用户数已经达到万资金规模达到亿元。借助支付牌照开展基金直销业务彻底打通互联网和理财分界线开启了ldquo碎片化理财rdquo的新模式。阿里金融集团余额宝运行模式余额宝面对消费属性的小额用户主要目的是提高黏性用户通过支付宝购买天弘基金由天弘基金获得收益并返还给用户货币基金一般T清算而余额宝承诺T为避免挤兑设定限额并由平安保险提供兜底阿里金融集团余额宝造成的影响余额宝拉拢了用户震动了行业对用户的影响对行业的影响全民投资启蒙开启个人理财市场让屌丝也有了议价能力渠道创新民间碎片化资金被高效利用解决了投资者与投资产品间的信息不对称利率市场化的催化剂帮助银行提高投资资本金次级用户以更低门槛进入金融市场促进监管完善PP小额信贷:PP网络贷款PP(persontoperson)网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借贷方的匹配。借款人可以通过网站平台寻找出借人通过平台和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。中国PP贷款规模增速很快但增长率是下降趋势大数据金融:(基于大数据的金融服务平台)大数据金融是指集合海量非结构化数据通过对其进行实时分析可以为互联网金融机构提供客户全方位信息通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯并准确预测客户行为是金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。一个正在改变我们的生活、工作和思维方式的新浪潮正悄悄来到我们身边这就是大数据。准确预测未来辅助金融决策平台模式:以阿里云为技术基础淘宝网、天猫、一淘等平台的信息流入阿里云阿里云对其进行专业化的分析和处理加上通过各个渠道获得的信用记录、交易状况等情况出具信用评估报告确定授信额度然后通过阿里金融发放贷款。阿里金融众筹模式股权制奖励制募捐制借贷制众筹平台:项目发起人在众筹平台通过视频、图片、文字介绍把自己希望实现的创意或梦想展示在网站上并设定需要的目标金额及达成目标的时限。喜欢该项目的人可以承诺捐献一定数量的资金。信息化金融机构:所谓信息化金融机构是指通过采用信息技术对传统运营流程进行改造活重构实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融的整个行业来看银行的信息化建设一直处于业内领先水平不仅具有国际领先的金融信息技术平台建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系而且以信息化的大手笔数据集中工程在业内独领风骚。目前中国五大国有银行和各大股份制银行都推出了自己的iOS版和Android版的手机银行并加大推广力度。如手机银行的转账免费。数据显示目前上市银行的电子银行交易替代率已普遍超过电子银行的交易量远远超过传统的柜台交易量。bull因没有网点经营费用直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本回馈客户是直销银行的核心价值。直销银行没有营业网点不发放实体银行卡客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。bull互联网金融门户:互联网金融门户互联网门户最大的价值就在于它的渠道价值。互联网金融分流了银行业、信托业、保险业的客户加剧了上述行业的竞争。*发展ndash互联网环境在深刻影响并改变着金融业互联网的特质:信息传播成本趋零信息处理成本低客户界面简单直接信息价值与成本的钟摆:获得并有效使用信息的成本是恒定的。在业务体系上银行业必须积极创新完善服务方式丰富服务品种提供ldquo金融超市rdquo式的服务在经营方式上银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合在经营理念上银行业必须实现由ldquo产品中心主义rdquo向ldquo客户中心主义rdquo的转变在战略导向上银行业必须调整与其它金融机构的关系争取成为网络经济的金融门户。对未来金融业的展望传统金融互联网金融*三马:平安的马明哲、腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云*互联网门户最大的价值就在于它的渠道价值。互联网金融分流了银行业、信托业、保险业的客户加剧了上述行业的竞争。*

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