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打工族三口之家的理财方案.doc

打工族三口之家的理财方案

惠惠飞
2018-12-19 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《打工族三口之家的理财方案doc》,可适用于社会民生领域

打工族三口之家的理财方案个案背景:李秀年从家乡来到南方一家纺织厂打工次年与一起打工的同乡田涛结婚。现在他们的女儿已经上小学一年级了三口人住在租赁的一套一居室住房内其家庭月收入为元。几年来两人努力工作勤俭持家积攒了万元的家庭资产其中有银行定期储蓄万元凭证式国债万元。除了房租、日常生活等开支李秀一家现在每月能有元左右的结余但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度理财行为也十分谨慎。几年的打工生涯他们已经融入了这个城市所以其家庭总的理财目标就是能增加投资收益尽快过上居有其屋、衣食无忧的城市小康生活。理财师点评:李女士现有的理财品种均属保守型虽然较为稳妥但综合年收益仅为左右。而有关经济专家预测年的消费价格指数将在以上运行也就是说李女士的实际投资收益会成为负数同时如今教育类消费水平逐年提高假设李女士女儿的学习成绩一直保持中等水平(或以下)数年后升初中、高中时的择校费将高达万元左右上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘出现财政危机。另外李女士和丈夫不同于有固定工作的职业者夫妻双方的保障能力较差而李女士的理财结构中又没有保险类的投入家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识万一夫妻一方出现意外家庭现有的积蓄无异于杯水车薪难以应急。理财师建议:,寻求收益高的稳健型理财产品国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式而且国债不缴利息税提前支取还可以按相应利率档次计息。所以李女士的万元国债可以继续持有。开放式基金具有专家理财、收益稳妥的特点因此为了增加投资收益李女士可以将银行储蓄转为风险适中的平衡型基金。这种基金的投资结构是股票和债券平衡持有能确保投资始终在中低风险区间内运作达到收益和风险平衡的投资目的。如果李女士依然有投资风险的顾虑可以直接购买债券型基金这种基金主要投资对象是国债和信用等级AA以上的金融债、企业债、可转换公司债和国债回购收益会更为稳妥。购买各种基金的手续和银行存款差不多只需开立基金账户和办理银行卡即可通过银行柜台买卖基金。另外我国的股市日趋规范市盈率不断降低在这种投资环境向好的情况下如果购买一些元以下的通信、金融、能源等垄断和高成长行业的股票会享受国民经济增长的成果规避物价上涨带来的资产贬值风险。按照这种高收益型的思路理财两年以后凭借家财增值和新的积蓄李女士就可以考虑买一套万元左右的二手房。,加大孩子教育的早期投入也是理财许多人在对子女教育投入上存在误区包括李女士在内只考虑攒钱供孩子将来上学但多数孩子升初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费高考成绩不理想“高价生”和上“民办大学”的开支更大。因此从小就应注意加大对子女的教育投入要舍得花“本钱”为孩子选一所教学质量高的学校。另外选择如今多数学校在招生时对“特长生”有加分的优惠李女士不妨根据孩子的爱好选择乐器、体育、美术等一项特长投入一定学习费用进行重点培养。这些早期的投资在很大程度上能减少将来子女教育的开支这实际上也是科学理财。,积极尝试进行个人创业拓宽家庭的收入来源如今创业的热潮一浪高过一浪在这种创业环境整体向好的情况下李女士和丈夫也不必非走打工一条路。两人如果具备一定创业的条件就应积极进行创业的尝试。两人打工时间也不短了应当积累了某一行业的经营经验或掌握了一门手艺夫妻二人或者其中一人不妨结合自己的特长从摆摊点、开小店铺等小本生意做起逐步走上个人的创业之路从而实现从“打工者”到“老板”的人生追求。这样你自然也就踏上了家财增值的快车道到时房子、孩子教育等问题均会迎刃而解。,适当购买保险增强家庭抗变能力打工者与有单位的人不同生老病死等保障全靠自己。现在一场大病往往就能让人倾家荡产所以刘女士夫妻应适量购买健康保险同时两人也可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红险种比如中国人寿的国寿鸿泰平安保险公司的千嬉红太平洋人寿的红利来新华人寿的红双喜等等这种保险除了基本的保险功能以外还能以红利的形式分享保险公司的经营成果从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。

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