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2011与2012年金融理论与实务自考试题及答案

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2011与2012年金融理论与实务自考试题及答案2011与2012年金融理论与实务自考试题及答案 全国2011年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码:00150 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。 错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( c )52 A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( D )54 A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领 C.经济学家的设计...

2011与2012年金融理论与实务自考试题及答案
2011与2012年金融理论与实务自考试题及答案 全国2011年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码:00150 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。 错选、多选或均无分。 1.下列属于足值货币的是( c )52 A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( D )54 A.国家对货币形式的强制性要求 B.发达国家的引领 C.经济学家的 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( D )57 A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币 C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货 4.从整体视角看,属于货币资金盈余部门的是( A )68 A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( C )78 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )89 A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( D )115 A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下,如果单位外币换取的本国货币数量增多,则表明( B )101 A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升 9.股票市场属于( B )125 A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场 10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( B )119 A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值 11.下列不属于货币市场特点的是( B )130 A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大 12.当前我国货币市场的基准利率是( D )134 A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor 13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( C )193 A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权 14.某上市公司股票的初始发行价为8元,若该股票某日的收盘价为12元,每股盈利 为0.5元,则该股票的市盈率为( B )160 A.16 B.24 C.4 D.6 15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( D )180 A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金 16.在我国,由大型企业集团出资组建,主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的 金融机构是( C )211 A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.财务公司 D.信托公司 17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( C )203 A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 D.中国银行、银监会、证监会、保监会 18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( C )222 A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务 19.被保证人根据权利人的要求,请求保险人担保自己信用的保险是(B )262 A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险 20.菲利普斯曲线反映的是( A )316 A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系 B.失业率与经济增长之间的反向变动关系 C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系 D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系 二、多项选择题(本大题共5小题,每小题2分,共10分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号 内。错选、多选、少选或未选均无分。 21.间接融资的优点表现在( ABC )70 A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高 E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度 22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( ABE )145 A.存单面额大 B.二级市场非常发达 C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念 E.存单不记名 23.目前全球性的国际金融机构主要有( ACE )214 A.国际清算银行 B.亚洲开发银行 C.世界银行集团 D.非洲开发银行 E.国际货币基金组织 24.保险的基本职能有( CD )256 A.避免损失 B.经济救济 C.分散风险 D.补偿损失 E.投资获利 25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有(CD )295 A.货物 B.经常转移 C.直接投资 D.证券投资 E.储备资产 三、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分) 26.特里芬难题63 27.商业信用72 28.可转换债券122 29.回购 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 135 30.并购业务253 四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共12分) 31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%,按单利计息;B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%,按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下,该企业应向哪家银行贷款,87 32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元,规定了两档认购费率:一次认购金额在1万元(含1万元),500万元之间,认购费率为1.5%;一次认购金额在500万元(含500万元)以上,认购费率为1%。176 (1)某投资者用20万元认购A基金,请计算其认购的基金份额。(3分) (2)2010年9月10日,该投资者赎回其所持有的全部A基金,当日A基金的单位净值为1.5元,如果赎回费率为0.5%,请计算该投资者的赎回金额。(3分) 五、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分) 33.简述购买力平价理论的主要内容。103 34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。194 35.简述商业银行监管资本的含义与构成。236 36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。310 37.简述货币政策传导的主要环节。332 六、论述题(本题13分) 38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。329 全国2011年7月自学考试金融理论与实务试题 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )56 A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比 B.通货膨胀C.汇率 D.货币收益 2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C )59 A.金本位制 B.银本位制C.金银复本位制 D.金块本位制 3.与直接融资相比,间接融资的优点不包括( D )70 A.灵活便利 B.分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督 4.判断商业票据有效性的依据是( D )74 A.商业活动内容 B.取得票据的过程C.交易规模 D.票据的真实性 5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作 ( C )86 A.收益 B.利率C.收益资本化 D.资本证券化 6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( A )103 A.购买力平价理论 B.国际借贷说C.货币分析说 D.资产组合平衡理论 7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是( D )123 A.上海 B.深圳C.纽约 D.香港 8.同业拆借通常( B )132 A.有担保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有资产组合要求 9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是( C )173 A.公司型基金 B.契约型基金C.开放式基金 D.封闭式基金 1O.金融期货合约的特点不包括( D )186 A.在交易所内交易 B.流动性强C.采取盯市原则 D.保证金额高 11.我国财务公司的特点是( D )211 A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 B.为消费者提供广泛金融服务 C.以消费信贷业务为主营业务 D.由大型企业集团成员单位出资组建 12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( A )216 A.国际清算银行B.世界银行C.国际货币基金组织D.OECD组织 13.商业银行附属资本中不包括( A )236 A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.长期次级债务 14.通货膨胀的主要判断标准是( C )303 A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平 D.就业状况 15.剑桥方程式的表达式是( B )270 A.MV=PT B.Md=kPY C.M1=L1(Y) D.M2=L2(i) 16.基础货币表现为中央银行的( B )279 A.资产B.负债C.权益D.收益 17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( C )272 A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼 D.庇古 18.投资银行的业务不包( C )252 A.证券承销B.证券交易C.代理国库 D.资产管理 19.我国经营投资保险业务的保险公司是( B )263 A.存款保险公司B.出口信用保险公司C.人寿保险公司 D.再保险公司 20.世界上一直采用间接标价法的货币是( B )101 A.美元B.英磅C.欧元 D.日元 二、多项选择题(本大题共5小题,每小题2分,共10分) 21.货币制度的构成要素主要有( ABCDE )57 A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类 D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行 22.地方政府债券中收益债券的特点有( ABC)78 A.有特定的盈利项目作保证 B.与特定项目的期限有关 C.利息所得享有地方所得税优惠 D.主要以税收收入清偿债券 E.必须经过纳税人同意才能发行 23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( ACD )101 A.可以自由兑换 B.该国年度经济增长速度在6,以上 C.在本国国际收支中使用多 D.在外汇储备中占比大 E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3, 24.信用合作社的本质特征是( BC )210 A.具有股份制企业特点B.实行一人一票制 C.主要为社员提供信用服务D.以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障 25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( BCE )282 A.流动性比率B.法定存款准备金率C.现金漏损率 D.货币化比率E.超额存款准备金率 三、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分) 26.信用货币52:与商品货币相对应,属于不足值货币,即作为货币商品的实物,其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值,纸币货币存款货币电子货币都属于信用货币范畴。 27.商业本票,74是一种承诺式票据,通常是有债务人签发给债权人承诺,在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。 28.有效汇率:102是一种加权平均汇率,即一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数,。 29.金融资产管理公司:210是在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。 30.责任保险,262是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或者经过特别 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 约定的合同责任作为保险标的的一种保险。 四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共12分) 31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失,5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权),协定汇率为1美元=6.5元人民币,期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币,那么,该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。139 答案:合约到期日美元的即期汇率伟1美元=6.45元人民币,而协定汇率为1美元=6.5元人民币,该公司将执行期权合约。 此时该公司可得到的人民币收入100*6.5-3=647 32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元,采取贴现方式发行,若年收益率为3,,请计算该国库券的实际发行价格。193 (一年按360天计算)=10000(1-3%*60/360)=9950 五、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分) 33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。90 (1)实际利率与名义利率的划分是从是否剔除通货膨胀因素的角度进行的。实际利率指在物价不变的从而货币实际购买力不变条件下的利率;名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。 (2)用公式表示实际利率与名义利率的关系,可大致写成名义利率=实际利率+借贷期内物价水平的变动率 34.简述金融工具的特征。119 (1)期限性:指金融工具通车都有规定的偿还期限,即举借债务到全部归还本金与利息所跨越的时间。 (2)流动性:指金融工具的变现能力,即转变为现实购买力的能力; (3)风险性:指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失可能性的大小; (4)收益性:指金融工具能够为其持有者带了收益的特性。 35.简述债券交易价格的主要决定因素。152 (1)从理论上讲债券的票面额,票面利率,市场利率,偿还期限,是决定债券交易价格的主要因素。 (2)市场利率的变动是引起债券交易价格波动的关键因素,市场利率的上升将导致债券交易价格的下跌,市场利率下降将导致债券交易价格的上升,二者反向相关。 36.简述贷款的五级分类。,225 商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款,后三种为不良贷款。 正常贷款是借款人能够履行合同,不存在任何影响贷款本息及金额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还本息有充分把握。 关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,则有可能影响贷款的偿还,因此需要对其进行关注或监控。 次级贷款指借款人的还款能力出现明显的问题,完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷款本息,需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。 可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失。 损失贷款:指借款人已无法偿还本息的可能,无论采取什么措施和履行什么程度,贷款都注定有损失了,或者虽然能收回极少部分,但其价值也是微乎其微。 37.简述成本推动说的主要内容304 (1)成本推动说是从供给方面解释通货膨胀成因的一种理论解说。该理论认为在没有超额需求的情况下,由于供给方面成本的提供,也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。 (2)供给方面的提高主要体现在工资成本的提高上。工资提高,企业生产成本提高,导致商品价格水平上升,进而提高了工人的生活成本,工人通过工会再一次提高工资水平,进一步推高价格,形成工资-价格螺旋,引发工资推动型通货膨胀。 六、论述题(本题13分) 38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。316 (1)货币政策的最终目标一般包括稳定物价,经济增长,充分就业 ,国际收支平衡四大目标。它们之间既有统一性又有矛盾性。 (2)物价稳定和充分就业之间经常发生冲突,菲利普斯曲线描述了这两者之间反向变动关系;稳定物价与经济增长之间,经济增长与国际收支平衡都存在矛盾性。而稳定物价有利于国际收支平衡,经济增长与充分就业两个目标具有一致性。 (3)正是由于货币政策诸目标之间存在矛盾,所以货币政策几乎不可能同时实现这些目标,于是出现了货币政策目标的选择问题。货币政策实践中,不同国家的不同时期,总是根据具体的经济情况来选择货币政策的最终目标或侧重某一方面。 (4)1995年3月颁布实施《中华人民共和国人民银行法》确定了我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。”2003年12月27日重新修订的《中华人民共和国人民银行法》再次确认了这一目标,这一定程度上说,这种选择既克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性,也防止了“发展经济,稳定货币”的双重目标的相互冲突,与我国现阶段的经济状况相适应。 全国2012年4月自学考试金融理论与实务试题 课程代码:00150 一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。 错选、多选或未选均无分。 1(布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( A )62 A(美元 B(日元 C(英镑 D(人民币 2(信用活动的基本特征是( C )67 A(一手交钱,一手交货 B(无条件的价值单方面让渡 C(约期归还本金并支付利息 D(无偿的赠予或援助 3(下列关于银行信用的表述错误的是 ( B )76 A(银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B(银行信用的形成与商业信用无关 C(银行信用是以货币形态提供的信用 D(银行在信用活动中充当信用中介的角色 4(政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 (B )96 A(实际利率 B(官定利率 C(行业利率 D(市场利率 5(2005年以后我国股权分置改革 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 的核心是( A )123 A(对价支付 B(增资扩股 C(股权激励 D(股权合并 6(一张面额为1000元,3个月后到期的汇票,持票人到银行贴现,若该票据的年贴现率为 4%,则持票人可得的贴现金额为( D )143 A(1000元 B(999元 C(10元 D(990元 1000-1000*3/12*4% 7(下列不属于货币市场的是( C )130 A(同业拆借市场 B(票据市场 C(股票市场 D(国库券市场 8(上海证券交易所实行的交易制度是( C )159 A(做市商交易制度 B(报价驱动制度 C(竞价交易制度 D(协议交易制度 9(投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D )193 A(美式期权 B(欧式期权 C(看跌期权 D(看涨期权 10(债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( B )153 A(现时收益率 B(名义收益率 C(持有期收益率 D(到期收益率 11(下列关于金融期货合约表述错误的是(D )186 A(在交易所内进行交易 B(流动性强 C(采取盯市原则 D(为非标准化合约 12(金融互换合约产生的理论基础是( A )195 A(比较优势理论 B(对价理论 C(资产组合理论 D(合理预期理论 13(国际货币基金组织最主要的资金来源是( B )214 A(国际金融市场借款 B(成员国认缴的基金份额 C(资金运用利息收入 D(会员国捐款 14(我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( A )206 A(商业银行 B(政策性银行 C(证券公司 D(保险公司 15(由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 ( C )210 A(投资银行 B(政策性银行 C(金融资产管理公司 D(财务公司 16(汇兑结算属于商业银行的( C )231 A(负债业务 B(资产业务 C(表外业务 D(衍生产品交易业务 17(保险经营中最大诚信原则的内容主要包括( B )258 A(诚实与信任 B(告知与保证 C(诚实与保证 D( 告知与信任 18(强调利率对货币需求影响作用的经济学者是( C )271 A(费雪 B(卡甘 C(凯恩斯 D(弗里德曼 19(经常转移记入国际收支平衡表中的( A )294 A(经常账户 B(资本账户 C(金融账户 D(储备资产 20(目前我国货币政策的中介指标是( D )330 A(利率 B(汇率 C(股票价格指数 D(货币供给量 二、多项选择题(本大题共5小题,每小题2分,共10分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号 内。错选、多选、少选或未选均无分。 21(下列关于回购协议表述正确的是( ABDE )135-138 A(本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为 B(回购价格高于出售价格 C(期限通常在一年以上 D(回购利率通常低于同业拆借利率 E(属于货币市场金融工具 22(公募发行债券的优点是( BDE)150 A(手续简便 B(可上市交易,流动性强 C(发行成本低 D(债权分散,不易被少数大债权人控制 E(筹集的资金量大 23(中国人民银行的主要职责有( ABDE )205 A(垄断人民币的发行权,管理人民币流通 B(防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定 C(审批银行业金融机构及其分支机构的设立 D(持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 E(依法制定和执行货币政策 24(不良贷款包括( CDE )227 A(正常贷款 B(关注贷款 C(次级贷款 D(可疑贷款 E(损失贷款 25(投资银行可经营的业务包括( ABCD )252 A(证券承销业务 B(并购业务 C(资产管理业务 D(财务顾问与咨询业务 E(吸收活期存款业务 三、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分) 26(货币市场基金140 27(信用交易161 28(欧式期权193 29(次级金融债券225 30(保险利益257 四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共12分) 31(假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款,请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)87 按单利 C=P*r*n=1000000*6%*4=240000 按复利 C=Px(1+r)(4次方)-1000000=262477 32(据中国人民银行统计,2009年12月31日,我国的M0为4万亿元,M2为67万亿元,商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元,请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位)284 m=M2/B=M2/(C+R)=67/(4+10)=4.79 五、简答题(本大题共5小题,每小题6分,共30分) 33(简述不兑现信用货币制度的特点。60 34(简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。71 35(简述金融市场的风险分散功能。128 36(简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。307 37(简述法定存款准备金率的作用机理与优点。319-320 六、论述题(本题13分) 38(试述影响汇率变动的主要因素。106
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