上海农商银行科技型中小企业融资中心介绍
上海农商银行成立于2005年8月25日，是在上海市219家农村信用社、14家区县信用联社和1家市联社的基础上整体改制组建的
股份制商业银行。目前，全行营业网点为319个，遍布上海郊区各乡
镇和绝大部份中心城区。
2006年11月，我行与澳大利亚澳新银行集团签署战略合作协议，
向澳新银行集团定向增发股份后，总股本达到37.45亿元，外资股占19.9%。
截止2009年6月末,上海农商银行总资产已经超过2000亿元,各项存款余额1717亿元,比年初增加246亿元,各项贷款余额1200亿元,比年初增加273亿元,不良贷款率为1.77%,比年初下降0.52个百分点。
我行长期服务中小企业，形成了一大批基础客户群体，企业客户
16.5万左右，个人客户500万左右。截止2009年6月末,我行国标小企业授信业务余额为586.67亿元,占全部对公自营贷款的72%,较年初增加78.7亿元。全行5000万元以下中小企业贷款户5440户,占全部对公贷款户的95.49%；其中500万元以下小企业贷款户为3493户,占上海市中资银行小企业贷款市场份额30%左右。
为解决科技型中小企业融资难问题，推动科技成果转化为生产
力，促进上海国际金融中心建设， 2009年7月，我行按照中国银监
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会《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》和《进一步
加大科技型中小企业信贷支持的指导意见》,专门设立了为科技型中小企业提供金融服务的经营机构,即科技型中小企业融资中心, 着力提高我行对科技型中小企业金融服务的专业化和精细化管理水平，目
前该中心已经开始启动具体业务。
我行通过大量的市场调研,突破传统业务模式,开发适合科技型中小企业特点的创新信贷产品。目前,我行已经开发股权质押贷款和
订单融资等科技型中小企业信贷产品,正在开发知识产权质押贷款等
新的融资产品,符合科技型中小企业大部分属于轻资产，缺乏银行认
可的可抵押的资产的特点。以下是我行创新信贷产品的介绍：
股权质押贷款是借款人以自有或第三人合法持有并符合银行规
定的非上市的有限责任公司或股份有限公司股权作质押担保，向银行
申请贷款。
在股权质押方式下，借款人可申请流动资金贷款、商票贴现、打
包贷款、企业技改贷款。
借款人需要具备如下主要条件：（1）借款人注册资本1000万元（含）以上且无形资产占净资产比例不超过35％；（2）借款人拥有自主知识产权的核心技术和专利权，或是省级以上政府认定的高新技
术企业；（3）借款人持续经营2年以上，资产负债率60％以下。上
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一年销售收入在5000万元以上，经营净利润在300万元以上，并有良好的发展增长趋势； （4）借款人经我行信用等级评定在B级（含）以上； （5）出质人以其持有的借款人股权提供质押担保的，借款人
另需提供我行接受的其他担保。
为认定股权价值认定，首先委托我行认可的第三方中介机构进行
评估；在参考评估价基础上结合股权所在公司上年度账面净资产、或
有负债、对外担保以及公司成长性等因素（或参考最近6个月内发生的股权融资价格），经综合分析认定股权价值，原则上不高于公司上
年末净资产120％；质押率一般最高不超过认定价值的50％。
订单融资是指借款人持我行认可的其与交易对手签订的真实有
效的购货或服务
合同
劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载
，并以该商务合同项下回笼货款为第一还贷来
源，向银行申请流动资金贷款的一种融资方式。订单融资仅用于借款
人为履行与购货方签订的商务合同采购相关的原
材料
关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料
、配件等。
依据借款人提供的合同确定授信额度，贷款额度?合同实有金额
×质押率。质押率根据交易双方资信情况、付款进度安排及前提条件
等因素合理确定，最高不超过60％。
购货方为世界500强下属在华法人企业、中国500强企业、省级100强企业、省级政府下属公司及公用事业机构、省地级政府采购项
目、中央直属企业和银行、保险、证券等金融机构的订单贷款申请，
可免担保。
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科融中心也计划为科技型中小企业提供创新金融服务，主要包
括：一是开展私募股权融资顾问业务。科融中心将积极在科技企业和
创投机构之间建立融资中介服务平台。一方面积极与各类创投机构建
立战略合作联盟，另一方面充分利用我行现有的庞大客户资源建立企
业股权融资信息库，帮助企业寻找股权投资机构，向创投机构推荐科
技项目。
二是发挥科融中心拥有创业风险投资专门人才的优势，从我行已
贷款或即将贷款的企业中筛选投资候选企业, 为创投基金提供财务
顾问业务。
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