atm设备虚假交易整改报告

atm设备虚假交易整改报告 篇一:银行服务整改报告 服务整改报告 一直以来，我们xx银行都是以柜员服务好,有亲切感,得到客户的好评。我们北京分行一 直也是十分重视柜员的服务，但此次总行抽查录像点评我们东城支行的服务成绩却不尽如人 意。在6月26日，北京分行也组织了第二季度录像点评，通过这一次点评，通过各位领导的 批评指正，同时也看到了其他网点的服务，我们东城支行也看到了和其他网点的差距。同时， 我们也进行了反思，到底怎样才能做好服务，让每一个柜员把服务做到最好，并把营销流畅 的融入到业务当中。 首先，最重要的是做好仪容仪表。要做好仪容仪表，不是简单的把妆容、 服装的标准告诉柜员。要做到每天至少两次检查，日间随时抽查柜员的仪容仪表，看到问题 及时整改。柜员作为银行的门面，向客户展现的应该是具有饱满的精神状态，和专业的态度， 1 而且要有一丝不苟的处事原则。但如果被客户看到柜员歪斜的丝巾，占有菜汤的衬衫，首先 给客户的感觉就是不专业不正式，那客户又怎么会愿意听取柜员的营销意见呢,因此，严格 要求柜员的仪容仪表就是十分重要的。因此，我们计划，即日起，每日晨会要求由晨会主持 人检查各位柜员仪容仪表，包括女生的头花是否端正、丝巾是否端正、是否有掉落碎发、妆 容是否按行里标准要求，服装是否干净整洁;男生的领带是否及时佩戴，发型是否符合标准; 并及时进行调整。日间以及下午上班前，由运营经理或主管进行巡视、抽查，并及时整改。 以使得柜员时刻能够以良好的状态面对客户。同时，我们也要求柜员在休息时间，及时关注、 调整自己的服装，不能被动的等待被别人发现问题，而要主动的去调整。 其次，每周不仅要组织柜员学习服务标准，还要组织柜员进行服务的模拟训练。对于示 座等手势，进行 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 化培训，做到整齐化一，在细节处体现专业化。 另外，也要组织柜员交 流服务营销心得，大家相互交流自己的经验，如何能够更好的做服务。把营销的话术合理的 安排到业务进行当中，不让客户觉得是很突兀的强硬推 2 销我行的卡片以及理财产品，而是结 合客户的情况去推荐，这样一来也能更好的提升客户的感受度。比如:同样是推荐我们xx 银行网上银行功能。如果只是简单的说，“我们的网银很方便的也很安全，同城跨行转账没有 手续费。”客户不一定会接受，他可能会说“我家里有很多银行的u盾了，我不想要了，太 麻烦，而且你们网点少，我存钱还要来网点，实在不方便，我就不开了。”那这样一来， 我们如果再进行营销的话，很有可能客户就会很反感，很难达到营销的好的效果。那如果我 们换一种方式，比如“先生，您是办白领通业务吧，这个开通网上银行的话，在网银上发放 贷款、归还贷款都很方便的。而且，您也可以同时开通超级网银功能，把您别的行的专业版 网银和咱们行的关联到一起，这样您还款时，可以直接从别的行网银转过来，这样也没有手 续费，都很方便。一会儿，可以让咱们大堂经理帮您演示一下，这边也有联系卡片，有咱们 网点电话和客服电话，有需要您都可以咨询咱们的。”这样一来，客户就觉得柜员是站在客户 角度为他着想，而且连后顾之忧都替客户想到了，那么 3 客户就愿意听取柜员的建议。而对于 柜员而言，不仅顺利的办理了业务、成功的营销了网银、而且在服务加分项中既有营销自助 方式、也包含了给予客户建议和递送联系卡，可谓是一举多得。同时，我们也会组织柜员间交流，如何提高效率，合理利用业务间隔时间，这样一来， 也能有效缩短业务进行时间。在业务办理过程中，尽量不要去等，利用空余时间可以盖章或 者准备客户需要的现金，或者整理凭证，这样一来，一笔业务结束后，不需要多余的时间进 行整理，也能有效提高叫号的速度。当然，要做好服务，最基础的还是要学习好业务，能够流畅的办理业务是为客户提供最 优质服务的根本。我们东城支行目前也是新人较多，我们也为小朋友们 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 了技能提升计划 和业务学习计划。在上柜前，不仅要告诉小朋友们，要如何去做这个业务，也要更透彻和细 致的告诉他们为什么要这么做，风险点在哪，从根本上去提高小朋友们的业务素质。在帮助 小朋友的同时，已经成熟的柜员也进行二次培训，温故而知新，更透彻的理解业务操作背后 的风险点，以便能够有利于提高柜员的业务素质。 4 通过这次季度录像点评和总行抽查录像，使我们认识到我们的服务还存在着很多问题， 要全面要求每一名柜员，让大家都成为服务标杆，让大家共同进步。同时，也要加强和柜员 的沟通，端正柜员的态度，了解柜员的思想动态，从根本上提高柜员的服务意识。篇二:吉 林银行乾安支行关于优质文明服务的整改报告 吉林银行乾安支行关于优质文明服务的整 改报告 吉林银行松原分行优质文明小组: 吉林银行松原分行对我乾安支行优质文明服务进行检查，并提出了宝贵意见。检查完毕 我支行立即进行整改，现将整改情况汇报如下 乾安支行营业室， 1、 卫生:时间牌有污渍，门窗有尘土，atm大厅地面不净， 走廊及大厅内墙有胶渍。以上问题已清洗干净。 2、 牌:无禁烟牌;无小心地滑牌，等待总分行统一配置。 3、 填单台未分类。现已进行分类。 4、 柜员离柜时，没有放置暂停服务牌。已责令改正。 5、 柜员递送凭证没有双手。已责令改正。 6、 各种检查、整改、学习、应急等记录方案、预案已补充完备。 5 7、 保安需在营业大厅内值勤。 已告知。 乾安丹凤支行 1、 2、 外墙有污渍，外窗不干净，已清洗干净。 无绿色植物，无分区，大厅无电脑，大厅 无填单台，无vip房间，无温馨提示牌，无大堂经理，无理财经工作台。此项工作需报请总 分协调办理，相关事宜正在办理。3、 4、 无保洁人员，需与分行进行沟通，相关事宜正在办理中。 无假币收缴牌，柜员办理 业务时应双手递接物品，已责令 改正。 5、 对分行提出的未组织员工岗位练兵，无年度 工作计划 幼儿园家访工作计划关于小学学校工作计划班级工作计划中职财务部门工作计划下载关于学校后勤工作计划 ，无明确的服务工作措施，每 月未进行机构自检，并无记录。对各层检查及自检均无整改报告。没有投诉处理与应急方案。 未制定落实服务应急预案。晨会纪录不完整，无优质服务小组。以上问题已责令整改。 乾安建设支行 1、 2、 外墙有胶渍，外墙台有土，宣传折页单一，已责令改正。 无分区，无绿色植物，大 厅无待客椅，无vip房间，无温馨提示牌，利率屏滚动条损坏，厅内装璜墙体开裂，相关事 6 宜支行正在积极申请，修整。 3、 无大堂、理财工作台，无标识牌，atm与营业大厅不连通，无大堂，无保洁人员， 以上相关问题需经总分行批准方能设立，相关事宜正在办理中。 4、 未进行员工岗位练兵，并无记录，无服务工作措施，未进行自检并无自检报告对各 层面检查无整改报告，无投诉处理应急方案，未制定落实服务应急预案，柜员办理业务时， 应双手递接物品等，我支行已责令其整改。乾安同源储蓄所; 1、 时间牌不干净，外墙粘贴广告，门台阶损坏未及时维修，已整改完毕。 2、 无绿色植物，利率显示屏滚动条损坏，大厅悬挂过期宣传 单，无温馨提示牌等，我支行正在积极申请购置，维修中。 3、 无大堂经理，无保洁员，无对公业务，办理此项业务需经总分行批准，相关事宜进 在办理中。 4、 没有培训记录，无年度工作计划，负责人无服务工作措施，无机构自检，并没有记 录，对各层面检查无整改报告，无投诉处理方案，未制 7 定落实服务应急方案，柜员在办理业 务时应双手递接物品，无优质文明领导小组表等，我支行已责令整改。吉林银行松原乾安支行 2011年7月11日篇三:银行业有关客户投诉的整改报告银行业有关客户投诉的整改报告某某部:根据《关于对支行及营业部客户投诉事件进行 处罚的通报》文件下发，我支行立即组织全体人员认真学习，深刻领会对照自己日常中的本 职工作来作重分析和剖析:营业环境、服务设施、员工仪表仪容、文明用语、业务技能、服 务质效等各个方面进行了一系列的自查自纠。现将情况报告如下:一、就文件内容进行集中 学习讨论，研究投诉事件发生的原因及带给我们的教训a:就中两起服务投诉事件来看第一起 是由于服务态度较差服务意识淡薄随意的拒绝客户的要求，导致客户的不满加上过程中”你 可以投诉我”等过激言语进一步激化了与客户间的矛盾造成客户投诉第二起是由于人员业务 流程不熟练操作不规范导致业务差错使得客户愤然投诉。我们支行应本着“有则改正无则加 勉”及对自己负责的原则自查自检不断提高服务质量熟练业务技能，为客户提供优质服务。b: 8 在服务过程中，我们不能仅仅追求办理业务的速度，也不能怕麻烦，不管客户有什么样的要 求，都应该本着“客户就是上帝”的原则，尽可能满足客户的要求。c:银行是个发展迅速的 行业，银行知识可以用日新月异来形容，作为一线员工，我们只有不断巩固旧的业务操作， 吸收新的知识，努力提升自己的服务技能，创造整洁舒适的营业环境，才能适应客户要求。 二、自查自检内容及其他现象分析自身存在的问题，进一步重视服务质量，提出整改解决方 案及措施(1)完善客户服务的各项细化制度，严格执行赏罚制度，积极推行;二是不定期对 员工自学情况进行抽查，避“微笑服务，真诚待人”免形式主义，真正做到全心全意为客户 服务。(2要求每个员工都自觉按照我行优质文明服务手册，加强自身修，脚养，强化服务意 识，严格施行服务礼仪，规范使用“文明十字”踏实地的去做好服务。(3)针对“服务技能”， 由于支行的老员工和年轻员工各占一半，对于服务技能的看法也各有不同，各有优势，也意 味着需要多交流多沟通，所谓“扬长避短”，没有十全十美的人，只有看不到自缺点的人，就 9 这点，开发区支行实行的措施:一是要求每个员工按时参加总部举办的各种学习课程及讲座， 做好学习笔记，并及时上交学习心得;二是不论是临柜柜员、客户经理， 还是主办会计、行长，一视同仁，不搞特殊化，也是为“首问制”打好业务知识的基础。 三是主动对学过。的知识进行实践，在银行技能的掌握上，切实做到“理论联系实践”(4) 支行定期或不定期组织进行学习讨论交流会，内容包括新理论新知识、总部文件新规定等， 通过各员工的积极程度，评选出“学习，使大家学习更有积极性。之星”通过这次学习，对 本支行整体情况及员工的自查自纠，大家意识到必须树立正确的服务意识，建立完善的服务 规范制度并严格执行，同时不断丰富个人的业务知识和技能，才能为客户提供真正意义上的 优质文明服务，杜绝客户不满，甚至投诉的现象，在客户群体中树立良好的服务形象，成为 客户办理业务需求的首选。年月日篇四:银行整改报告 整 改 报 告 市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹 江市分 10 行审计报告书》(牡内审报字2011年第1号)我支行接 到通知后，支行高度重视检查结果并 认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下: 一、个人业务 1、 柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理 2、 atm现金长短款当天需及时处理 3、 及时清理储蓄系统内无关人员的工号 4、 大额现金须及时锁入金柜 5、 早、晚必须双人拆封款袋 6、 日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金 7、 汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记 簿 8、 柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳 9、 早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地 10、 柜员不得代用户填写单据 二、公司业务 1、 尽可能减少验印时的强制通过率 2、 公司业务对账单由专人保管 3、 清除公司业务柜员在其它系统中的工号 三、进一步加强内控管理的措施和安排 1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一 要务的共识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝 11 违规操作而引起的金融风险。提高对 存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建 设上完善自我，在制度执行中制约自我。 2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保 制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报， 及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。 5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训 力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险 的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度 上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。篇五:贯彻落 实银行业行规行约情况自查报告和整改报告贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告 省分行: 根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的 12 通知》(****[2012]32号)的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合 文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化， 现将行规行约自查情况汇报如下: 一、全行上下高度重视，成立工作领导小组 为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长， 副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。 各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自 查工作。 二、自查工作组织开展情况为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工 作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。 1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》 及实施细则、《中国银行业文明服务 公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人 13 员道德行 为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业 公平对待消费者自律公约》《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、、 《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平 和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争 原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现 自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作， 保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业 贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的 社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社 会主义和谐社会。 14 2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。 要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作 质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不 正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。 审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各项账务是否相符;贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款;票据 业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。 三、自查结果 1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意 竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合 理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协 会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。 2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认 15 真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票 据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。 3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进 行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能 地帮客户选择收费低的结算方式。 4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工 作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通 过监控录像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。 认真处理日常客户投诉，做到100%反馈回复。 5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关 工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明 规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心 中有数，明明白白。 16 经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后 我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强 行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。 篇二:银行检查整改报告 某分行关于季度 会计检查的整改报告 a分行: 根据《xx分行2013年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织xx分 行营业部、b支行、b支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况 汇报如下: 一、组织工作 2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，xx营业部、a支行、b支行会计 主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22 日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一 季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。 17 二、整改措施及整改完成情况 (一)加强会计业务培训，提高会计人员风险意识 针对“会计人员风险意识淡薄”“ 查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险 意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不 定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制 度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。 财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提 示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、 xx行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项 对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。 各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽 查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习 效果。 (二)加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一 18 系列的会计人员调整，充 实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由b行二级主办c接替zx 担任b支行会计主管。zx调回xx分行工作，主要负责票据管理等重要职责。e支行录用的会 计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现 金区工作满3年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。此次人员调整是为了充实xx营业 部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后 监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。 (三)建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责 “会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由 于柜员间职责不清，操作不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步 健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问 题，及时解决。具体为:各机构会计主管梳理本机构会计人员岗位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强 19 各岗位的协调性，和操作的连贯性， 尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将 新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进 行会计监督检查。 (四)优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设 目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措 施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来 确定。制定会计 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执 行的原则。全面规范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程， 会计工作才能避免出现纰漏和风险。近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管 理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按 上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印 20 鉴卡使用管理流程进行了规范， (五)提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督 针对“检查问题整改不到位” “屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题， 我行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审 查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求:一是检查突出重点;二是违法必究。突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不 了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行:对于 问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。 各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、 传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。 (六)整改完成情况 本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户 配合重开财政五联单，正在积极整改中。对于“对2012年11月起开立的结算账户进行机构 信用代码证的核对并留存复印件。”的情况，已对11月 21 份以来开户的单位逐个打电话联系， 目前还有20个账户没有提供机构信用代码证。 三、处罚情况 xx分行给予相关人员处罚如下:。。。。。。各罚款100元。 附表:《2013年一季度检查xx 分行整改落实情况表》xx银行xx分行财会部 ?x年x月x日篇二:银行整改报告 整 改 报 告 市分行审计组于2011年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分 行审计报告书》(牡内审报字2011年第1号)我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并 认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下: 一、个人业务 1、 柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理 2、 atm现金长短款当天需及时处理 3、 及时清理储蓄系统内无关人员的工号 4、 大额现金须及时锁入金柜 5、 早、晚必须双人拆封款袋 6、 日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金 7、 汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿 8、 柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳 22 9、 早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地 10、 柜员不得代用户填写单据 二、公司业务 1、 尽可能减少验印时的强制通过率 2、 公司业务对账单由专人保管 3、 清除公司业务柜员在其它系统中的工号 三、进一步加强内控管理的措施和安排 1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对 存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建 设上完善自我，在制度执行中制约自我。 2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保 制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报， 及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。 5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训 力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合 23 业务素质，不断提高员工对操作风险 的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度 上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。篇三:关于对 银行卡业务风险排查工作的整改报告关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行 营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银 行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》(农商行发[2011]130号)，接到通知后，我 支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存 在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下: 1)我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿 上签名确认。 2)我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水 装订保管。 24 3)我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复 印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4)我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管， 下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5)我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议， 且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。 6)我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚 持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。 7)我部将继续严格执行atm清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试 工作。 8)我部对atm长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时 联系客户，并做好清算工作。 9)我部对atm吞没的银行卡，做到及时取出并登记到 25 《吞没卡登记簿》，下来将认真做 好吞没卡的处理和交接工作。 10)我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁， 下来将继续做好按季上缴工作。 11)我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继 续做好对作废卡的管理和上缴工作。通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作: 1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝 违规操作而引起的金融风险;二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作;三是 要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。 2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能 避免和消除。 3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。 4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好 26 测试和巡查工作，确保自助设备正 常运作。 5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。 今后，我支行将进一步加 强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不 断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对atm的日常管理与维 护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡 业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。篇四:关于农村中小金融机构现 场检查工作的整改报告关于农村金融机构现场检查工作的整改报告 中国银行业监督管理委员会xxxx分局: 根据x银监分局办公室《现场检查意见书》(x监发【2011】61号)的要求，针对贵局 2011年7月25日至8月19日对我社2010年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在 问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下: 一、存在问题整改情况 27 (一)贷款风险分类准确性整改情况 贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见 后及时对相关问题进行整改。一是严格按照贷款分类标准进行五级分类，办理展期的贷款及 时调整为关注类。检查中发现的2010年已办理展期的正常贷款11笔、余额148.5万元，现 已调整为关注类;二是不良贷款仍在正常类贷款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东贷款 因其经营不善，无法按期归还贷款本息，现已下调为可疑类;兴福社张晓辉贷款利息逾期181 天以上，现已下调为可疑类;三是2010年底逾期或展期已到期的关注类贷款17笔、余额40.7 万元，现已下调贷款五级分类形态，其中调整为次级类的贷款6笔、余额29万元，调整为可 疑类贷款11笔、余额11.7万元。 (二)贷款风险分类基础性工作的整改情况 一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额贷款进行风险集中分类，按规定 及时调整分类结果;二是不断完善信贷五 级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性;三是各社、部严格按照相关制度进行信 28 息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。现场检查中发现x社、x 社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。 (三)落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。我社针对 现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实 施细则》等相关制度规定发出《关于贷款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对x信用社、 x信用社、x信用社、x信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核得分。 二、下一步工作计划 根据贵局现场检查中发现的问题，我社进行认真整改，举一反三，杜绝同质同类问题发 生。现将我社下一步风险分类工作计划报告如下: (一)严格按照《贷款风险分类指引》和《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》 等规定进行贷款风险分类，坚持标准，规范操作，做到准确分类，真实揭示风险。 (二)加强贷款动态跟踪管理，遵循贷款分类及时性原则，及时、动态地根据借款人经 营管理等状况的变化调整分类结果，防范和化解信用风 29 险。 (三)把风险分类工作与日常经营管理紧密结合，完善机制和制 度，谨慎经营，不断提高信贷决策的科学性和风险管控能力，逐步消化历史遗留问题， 夯实经营基础。篇五:银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告 ,,银行业金融机构安全隐患排查整改工作的报告市分行: 按照省公安厅关于加强银行 业金融机构安全隐患排查整改工作的要求，结合全市银行业金融机构安全防范工作现状及南 阳市农发行的要求，我行开展了银行业金融机构安全隐患排查整改工作，现将有关情况报告 如下: 一、目标明确 此次排查，我行以深入贯彻落实科学发展观为指导，以维护银行业金 融机构安全和社会治安稳定为目标，以有关法律、法规、规章和标准为依据，以落实责任制 为核心，在县有关部门的领导、指导下，全面检查银行业金融机构存在的安全隐患，及时整 改、堵塞漏洞，大力推进金融安全防范工作规范化、制度化建设。进一步强化全行银行业金 融机构安全保卫工作，提高我行领导及员工的安全防范意识，增强整体防范能力，促进安全 保卫工作规范化开展，进一步维护全市稳定的金融秩 30 序，保障经济又好又快发展。 二、组织 领导 为切实加强对此次安全隐患排查整改工作的组织领导，我行成立了由行长冯天佑任组长， 副行长韩丽霞、宋丁任副组长，各部室负责人为成员的银行业金融机构安全隐患排查整改工 作领导小组，领导小组在县行办公室设立办公室，办公室主任任主任，办公室具体负责开展 金融安全隐患排查整治工作。 三、排查重点 一是认真排查 了银行业金融机构安全防范设施建设达标情况。认真排查了营业场所安全防范设施建设 情况，业务库的安全防范设施建设和达标及提款箱的使用情况，电视监控、联网报警等安防 设备有效运转情况，上述排查内容达标。 二是认真排查了银行业金融机构安全防范规章制度 的贯彻落实情况。对员工进行安全教育记录情况良好，员工对本单位各项安全防范规章制度 的掌握情况良好，员工出入通勤门符合要求，值班、守库人员没有违规现象，营业场所交接 班及运钞接送款时段相关人员能够按照要求操作，各类与安全保卫工作有关的台账登记情况 良好，处置突发事件应急预案制定、组织员工进行处置突发事件演练情况较好。 三是认真排 31 查了重点人员。临柜人员、业务库守库和管库人员等，没有存在任何异常情况。 四、加强宣 传。我行能够加强对报警设施的检修维护，保证报警信息畅通无阻，同时，与当地安保单位 做好协调，强化营业场所的监控，及时发现不安定因素及可疑人员。 篇三:风险排查整改报告 篇一:风险排查报告 分公司营业部风险排查报告 按照省保监局《陕西保险业风险排查制度》和省公司《关于开展风险排查工作的通知》(陕人保财险监电函【2015】11号)文件的工作要求，充分树立业务流程中的各项风险管控意识，结合“两加强、两遏制”专项检查的自查情况，对2014年分公司营业部的业务承保方面、实收保费情况、理赔方面、财务方面以及中介代理、内部管控方面进行了认真的风险排查及整改，现将具体开展情况报告如下: 一、基本情况 2014年营业部实现业务收入 万元，实收保费万元，应收保费 万元，应收率 ;全年直接赔款 万元，简单赔付率 ，综合成本率 ，本年实现利润 万元。 二、 风险排查各方面情况 1、承保方面 32 (一)公司不存在虚假承保问题。(1)公司不存在通过虚构或虚增保险标的，编制虚假保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 进行承保的情况;(2)不存在系统外出单，承保信息未录入系统的情况;(3)不存在套打保单，出具阴阳保单(鸳鸯单)，核心业务系统所记载的保费金额等承保信息与保险标的实际信息不一致的情况。(4)不存在对保单进行跨年度拆分承保，以调增下年度保费收入的情况。 (三)公司不存在虚假退保问题。不存在以未收到保费或编造保险标的风险状况发生变化等为由，对已生效保单进行虚假批改、退保或注销，以冲减保费收入或应收保费的情况:(1)不存在冲销已做实收确认的保费收入，套取资金用于其他用途。如，给予被保险人保费回扣、变相降费承保，或者向相关单位或个人给予不当利益等。(2)不存在冲销虚挂的应收保费。 (3)不存在违规冲销真实的应收保费，用以清理应收保费。 (四)公司不存在虚假中介业务。不存在虚挂个人营销员、专业或兼业中介机构的方式套取手续费和佣金的情况。 (五)公司严格执行条款费率。严格执行经监管部门审批或备案条款费率的情况:(1)不存在不执行经审批或备案的费率，擅自降费承保。(2)不存在不执行经审批或备案的条款，擅自扩大或缩小保险责任范围。 33 (六)公司不存在违反防预费使用规定行为。 但在自查中发现个别保单缺少投保资料、投保单填写要素不齐，有些单位车辆投保单未加盖客户签章，特别约定存在不确定的矛盾用语等等。 2、实收保费方面 自查中没有发现有在投保人未支付或未全额支付保费的情况下，通过虚挂应收保费的方式出具保单，以变相降费承保的现象;没有在投保人已全额支付保险费的情况下通过虚挂应收保费的方式，将已收到的保险资金未入账或未全额入账以截留、挪用保险资金用于其他用途的情况发生。 3、退保方面 通过自查所有退保业务均符合退保业务操作流程的要求，按照程序严格批退，没有发现虚假批退、退保或注销已生效保单的情况。 理赔方面 4、财务方面 检查中未发现有费用列支科目不正确。 5、兼业代理和中介业务方面 东大业务 6、执行条款费率方面 自查中没有存在不严格执行监管部门审批或备案条款、费率的情况，无擅自降费承保业务或擅自扩大保险责任范围 34 的行为。 7、内部管控方面 通过自查完善内控制度，无违规用工，私刻印章违规经营的现象，也无私自担保和资金借贷等情况，无私刻其他单位印章用以违规经营等情况发生。 8、资金使用方面 经自查资金管理符合上级公司财务制度，未发现存在违规资金的情况。 9、理赔方面 检查中没有发现存在虚构保险事故或扩大保险损失套取赔款资金的情况和行为;也没有变相向汽车修理厂等兼业代理机构支付超额手续费，更没有通过提高零部件价格和工时费标准等方式扩大赔款支出向兼业代理机构输送利益的行为。 三、原因分析及问题整改 自查中发现的以上问题，有责任心不强的等原因，也有对政策的学习理解掌握不准的因素，通过“两加强、两遏制”专项检查活动，自查自纠、边查边改，一是教育和强化业务人员提高从业素质，增强责任心，对业务承保方面资料缺失或投保单要素不全的，逐一进行弥补和完善限期整改。对公司内勤及财务人员要强化业务知识及技能的学习培训，明确承保、理赔、财务及内控各环节的风险隐患，强化专业知识 35 技能的学习，提高责任心，杜绝违规行为的发生。篇二:××支行案件风险排查整改报告 ××支行案件风险排查整改报告 为进一步加大案件防控力度，加强案件防控长效机制建设，贯彻落实《××案件处置工作办法》，有效组织实施我行案件处置工作，全面掌握我行案件风险情况，××支行于2011年9月-10月在全行范围内开展全面的案件风险排查工作，现将自查工作报告如下: 一、 成立案件风险排查小组 我行组织员工认真学习《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风险排查工作的通知》，加强认识，提高警惕，成立了支行行长任组长，分管副行长任副组长，全体员工为组员的××支行案件风险排查小组。 二、认真研究、制定方案 认真研究《××支行案件处置工作实施细则》和《××支行案件风险排查工作的通知》，结合我行实际情况，对关键岗位、重要岗位人员及各业务条线进行全面排查，对小额信贷、假冒名贷款、票据业务、账外吸存、授权卡(柜员卡)、印鉴密押、库存现金、各种重要空白凭证、有价单证、代保管及抵押品、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查、安全保卫等关键环节的风险隐患作为重点进行“地毯式”检查，密切关注有经商、大额资金炒股、不正常交友等行为， 36 以及涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为等的“九种人”实施动态监督。 三、 案件风险排查具体事项 (一)客户尽职调查情况。对于客户开户，我行能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立存款账户;对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，经联网核查确认无误后才予以开立账户。经自查，没有为不明身份的人办理相关业务。 (二)大额和可疑交易报告情况。对于大额的可疑交易，我行一定能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同管辖行的有关部门对帐户持有人进行调查。在此次自查期间，并未发现有可疑交易。 (三)柜员管理方面: 1.建立健全柜员岗位责任制，按规定分设权限。 2.确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。 3.主管柜员按规定对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督。 4.柜员办理撤销、冲正、大额现金存取等业务，都经主管柜员授权。 37 5.严格执行在监控下办理柜员交接，不存在违规交接现象。 (四)印章、重要空白凭证管理方面: 1.业务印章的使用、保管、交接按照我行管理规定进行操作。 2.重要空白凭证的保管、领用、销号符合规定，并建立重要空白凭证登记簿。 3.印、证指定专人、分管分用，不存在重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。 (五)查库制度方面:1.按规定对支行营业部及分理处进行查库、碰库。 2.不存在白条、费用单据、贷款借据、利息收入凭证、股金等抵库和空库等现象。 (六)银行卡业务方面: 1.空白银行卡的保管、使用、发放按重要空白凭证管理。 2.废卡及时收回、处理，登记、保管并定期上交。 3.严格执行账户实名制规定，不存在违规代理开卡等现象。 4.按规定办理银行卡挂失和密码挂失、重置业务。 (七)信贷业务方面: 1.我行严格按照国家相关法律和我行相关制度规定进行发放贷款，不存在违规冒名发放贷款现象。 38 2.对小额信贷业务，按照现行的信贷制度规定，对借款人资料进行全面审查，实地调查，并按照相关程序进行贷款上报、审批、发放，并做好贷后管理工作。 (八)其他方面: 1.按规定坚持安全检查和查库制度并有记录。 2.定期进行录像检查。 3.我行落实了亲属回避制度，并尽力落实轮岗休假等制度。 4.开展“九种人”深度排查。通过检查员工思想、行为规范监督，对 “九种人”进行了重点排查，此次自查中未发现违规现象。 四、排查中发现的问题 1.轮岗休假制度执行困难。由于我支行人员较少，内退返聘人员较多，业务相对繁忙，员工轮岗和强制休假制度落到实处比较困难。2.业务操作人为控制程度较高。由于我行业务办理过程中，大部分业务的操作、控制、审核、监督都依靠人工控制，而员工素质参差不齐，易形成操作风险。 3.人员兼岗现象严重。由于我行人员配备不到位，造成人员少，岗位多，一人多岗现象较为普遍，不利于风险防控。 五、整改措施 1.加强学习、提高认识。坚决摈弃“重经营、轻管理”思想，牢固树立依法、合规经营理念，从源头抓起、抓好， 39 严格审核业务操作的规范性。 2.加强制度执行力度。完善账户管理的制度执行，明确职责，规范账户的开立、变更、使用、撤销及交易业务的操作规范。 3.组织培训，提高员工业务素质。制定培训计划，认真开展对一线员工业务培训，增强关于账户管理、支付结算、反洗钱等规章制度知识，切实提高员工业务素质，努力提高风险防范能力。 4.加大检查力度，促进管理规范化。制定检查方案，定期开展风险排查工作，及时总结问题，积极加以整改，促进风险管理规范化、风险排查常态化、风险防范科学化。 5.严格考核问责，提高执行力。对检查中发现违规责任人，严格考核问责，依照《××支行案件处置工作实施细则》及时上报处理，强化合规意识、制度意识，提高执行力。 六、意见建议 1. 根据《关于开展人民币单位结算账户开立、转账、现金支取业务自查的通知》，要求对于同一自然人代理两个以上单位开立银行结算账户，或同一自然人是两个以上单位法人或单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，采取回访、实地查访等一项或者多项措施核实存款人的身份。但在实际操作中代理人提供的法定代表人联系方式等信息存在不真实的现象，回访缺乏 40 实际意义。建议加强系统控制，对于信息不一致的情况，系统自动拒绝开户。 2.对于规章制度中的部分具有一定灵活性且非原则性条款，建议明确相关规定，减少柜员灵活操作的空间，以避免操作随意，减少风险隐患。 3.对于大额可疑交易，一线柜员难以核实款项用途的真实性，建议采取适当措施以辨别用途真实性，监控资金流向，防范风险。 通过此次自查，我行找出了一些问题，制定了整改措施并逐项落实整改责任人。在今后的工作中一定要认真学习，强化监督，提高认识，进一步增强全员的制度执行力、落实力，切实有效的防范各类案件的发生，为我行各项业务健康稳健的发展提供有力的保障。 ××支行 二?一一年十月九日篇三:关于对银行卡业务风险排查工作的整改报告 关于银行卡业务风险排查工作的整改报告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2010年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》(农商行发[2011]130号)，接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对 41 照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下: 1)我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。 2)我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。 3)我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件a4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。 4)我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。 5)我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。6)我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。 7)我部将继续严格执行atm清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。 8)我部对atm长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工 42 作。 9)我部对atm吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。 10)我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。 11)我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。 通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作: 1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险;二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作;三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。 2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。 3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。 4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好 43 测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。 5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。 今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对atm的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。 44