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金融支农信贷产品创新.doc

金融支农信贷产品创新

陈友嘤
2017-10-08 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《金融支农信贷产品创新doc》,可适用于综合领域

金融支农信贷产品创新一、农村贫困劳动力转移培训助学贷款,十堰市农村信用联社,,一,产品简介农村贫困劳动力转移培训助学贷款是以金融部门提供助学贷款、十堰市扶贫办全额贴息、十堰市财政提供担保的方式运行。,二,业务范围及特点业务范围是经十堰扶贫办认定的贫困乡村的初、高中毕业生。申请助学贷款学生应具备的条件:具备完全民事行为能力,未成年人申请助学贷款须有其法定监护人书面同意,,学校在籍学生,身体健康、遵纪守法、品行良好、诚实守信,学习认真、无不及格科目,在校期间家庭所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用,包括学费、住宿和基本生活费,,有符合条件的见证人推荐~其中除班主任或在校职工可作为见证人外~还必须由借款学生的家长作为见证人,有乡、镇政府,街道办事处,和县级民政部门出具的关于其家庭经济困难~确实无力支付学杂费的证明,承诺向学校及时提供在校期间和就业以后的有关情况~包括离校后及时提供工作单位、通讯方式等~承诺在连续拖欠贷款超过一年且不主动与学校进行联系~学校可将姓名、身份证号码、毕业学校、违约行为等相关信息~在新闻媒体公布。,三,办理流程、申请额度:学生贷款金额原则上每人每年最高不超过元~每个学生的具体贷款申请金额由学校按本校的总贷款额度~根据学费、住宿费和生活标准以及学生的困难程度确定~但贷款总金额不超过元,、申请方式:学生在校期间采取每年一次申请、银行分期发放的办法~学生在规定的时间内向学校提出申请并提供有关证明材料、领取《助学贷款申请表》等有关资料~并如实填写。凡符合条件的学生~须如实提供以下资料:本人因家庭经济困难情况申请助学贷款的说明,由学生家庭所在地乡、镇,街,人民政府或县级以上民政部门出具的家庭经济困难状况证明材料,本人身份证复印件,新生无身份证的~可以登记其他身份信息~待身份证办好后再补交复印件,~两寸近期免冠彩照两张,父、母亲有效证件复印件,未成年人申请助学贷款的~须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意其申请贷款的证明,,校方见证人,班主任或在校职工,身份证复印件,有效学籍证明。新生需持《入学通知书》复印件和户口证明,《借款人学习成绩单》,由班主任评定~学生科审定,,《助学贷款承诺书》,由贷款人填写,,学校学费证明,由财务处提供,。、申请程序:学生本人向校区学生科提出书面贷款申请~并提供本人及家庭经济状况的必要证明材料~由助学贷款工作办公室根据学的程序进行操作。、调查建档。基层农村信用社对需要贷款的种植业大户、养殖业大户、农业产业化基地、农副产品加工大户、运输大户开展贷前调查~调查分析借款人及其家庭的经济收入是否真实~各项收入来源是否稳定~是否具有持续偿还贷款本息的能力,提供担保的~还要对担保人的经济收入是否真实~各项收入来源是否稳定等情况进行调查。建立大额农贷户基本情况经济档案~确保借款人符合大额农贷的对象及条件。、初评公示。根据调查情况~由包村包片信贷员根据农户资信状况和农户信用等级评定标准~对大额农贷户进行资信等级评定~并进行公示~接受群众监督。、审查定级。农村信用社要成立大额农贷资信评定小组~小组由农村信用社主任、分管信贷的副主任、信贷人员和具有一定威信的社员代表组成。资信评定小组根据包片信贷员签署的初评意见和公示结果进行评审~核定大额农贷户信用等级。、授信颁证。大额农贷资信评定小组根据已评定的农户信用等级、大额农贷户资金需求情况和偿还能力~核定大额农贷限额。、凭证放贷。对已核定贷款额度的大额农贷户~在期限和额度内~凭贷款证、贷款申请书、户口簿或身份证到农村信用社办理贷款~并逐笔签订借款合同、填写借据。,四,典型案例,案例,前几年~咸宁市崇阳县铜钟乡在下村某村民自筹万元资金建成一个占地面积仅亩~猪舍个平米的养猪场。创业初始~资金周转经常出现困难~铜钟信用社从年对其发放第一笔贷款以来~始终扶持她~对她“不离不弃”~年来~累计对该户发放贷款万元~累计收回贷款万元~累计收回利息(万元,目前贷款余额万元。通过近年来大额农贷的支持~该村民创立的碧云牧业饲料有限责任公司生产规模不断发展壮大~年销售商品猪头~收入万元~利润万元。她为周边农户提供仔猪、饲料及防疫技术~在她的带动下~该公司产业辐射个自然村~发展专业户户~户均增收元~该乡成为当地著名的养猪大乡。,案例,咸宁市嘉鱼县是湖北省最大的蔬菜生产县~全县蔬菜面积公顷~总产量万吨~同时境内养殖面积达万顷,年产鱼量近万吨。近年来,嘉鱼县农村信用社紧紧抓住这一优势~通过大额农贷积极支持农业科技园和无公害蔬菜基地的建设及特种水产养殖业发展。截止年末~支持了个专业大户和多个种养基地的发展~在全县形成了个蔬菜镇、个重点蔬菜生产区和个大型水产养殖基地~无公害蔬菜面积达万亩~水面放养面积达万亩~较好地推动了传统农业向现代化农业、粗放农业向精品农业、单一农业向综合农业、增产农业向增收农业的转变。大力支持蔬菜和水产业的发展~一些蔬菜、水产品种已打入全国多个大中城市的大型市场、超市~有的还出口韩国、日本、台湾等地。,案例,李章国,钟祥市张集镇某村村民~年以来一直从事香菇等土特产品的收购加工~经营规模逐步扩大~年开始向当地信用社提出贷款申请~张集信用社根据借款人申请~及时开展贷前调查~并结合该专业户信用等级评定情况安排信用支持额度~逐年提高其用信额度满足其扩大经营规模的资金需要。到年底~张集信用社共向该专业户发放单笔至万元贷款笔~累计信用支持额度达万元。在农村信用社大额农贷的支持下~目前该专业户建立了稳定的农副土特产品收购渠道~购臵了大型烘干加工设备~成为当地加工业的龙头大户。五、棉花仓货抵押贷款,中国农业发展银行公安县支行,,一,产品简介棉花仓货抵押贷款是以仓货作为抵押物发放的一种流动资金贷款。,二,业务范围及特点业务范围:棉花仓货抵押贷款是向具有一定自有资金规模和社会信誉的个体、私营棉花收购加工业主发放的。棉花仓货抵押贷款的最显著特征是以仓货替代仓单~动产抵押与不动产抵押相结合~客户固定资产和仓货双重抵押~以库存棉花抵押为主、固定资产抵押为辅。,三,贷款条件、借款人必须年满十八周岁~具有完全民事行为能力~有固定经营场所、固定住所、有效身份证明以及经工商行政管理机关注册登记并取得省级工商行政管理部门核发的《棉花经营许可证》~按规定办理年检手续~具有棉花收购、加工和销售经营资格~同时具有一定自有资金规模和社会信誉的个体、私营棉花收购加工业主。、借款人经营项目必须符合国家政策要求~经营现状稳定~照章纳税~守法经营~信誉良好~无任何不良记录~有稳定的原料收购市场和产品销售市场~经营管理与财务制度健全。、在借款行已开立基本账户~近年内日均存款余额保持在万元以上~同时该存款账户的账号必须在工商登记和税务登记中予以明确~增值税发票专用章上的开户行和银行账号必须是借款行和借款行账号。、借款人必须承诺在贷款、存款、结算、票据贴现、代理保险等业务领域与农发行建立唯一的业务合作关系~并保证销货款归行率达到,以上。、必须经营棉花收购加工三年以上~并具有充足的自有流动资金和一定规模的经营量~资产负债率不得高于,~自筹流动资金不得低于万元~其中自有流动资金不得低于万元~近三年的年均销售收入不得低于万元~并保持有,的年增长速度。、经营效益良好~在同行业中属于区域性的产业大户~具有顶端客户的明显标志~保持有连续三年的盈利记录~年资本积累率不得低于,。、必须有固定的经营场所和稳固的棉花收购加工基地~生产设备先进、完好~生产加工设备能力必须在日产吨以上。、必须有设施完善、安全可靠的固定仓库~配备有专人管理~建立有完善的仓储条件、货物收发、调运体系。借款人必须同意将设定抵押的仓储货物清单移交农发行~并在农发行指定的仓库由借款人承担保管责任直至贷款本息清偿为止~同时农发行贷款本息具有优先受偿权~即借款人的销货回笼款必须优先偿还农发行贷款本息。、质押仓单签发人必须是专营棉花仓储公司~具有符合储存条件和安全要求的棉花专储仓库~并有承担保管货物损失的赔偿能力。,四,贷款额度、期限、利率及抵押物、棉花仓单,货,抵押贷款金额的确定本着“以库定贷”的原则~综合考虑借款人经营现状、历史同期存款账户现金流量、存款日均余额等因素~客观真实的核实~最高贷款限额不得超过贷款申请时仓储货物原始收购成本的,。同时注重贷款额度与借款人自有资金的配备对等~即贷款额度不得超过借款人经营性流动资产的,。、贷款期限根据借款人生产经营淡旺季规律~以促进借款人加速生产经营周转为目的~引导借款人“常收常贷”~单笔贷款期限一般不得超过个月~且不得展期。、贷款利率统一按当日人民银行公布的同档次流动资金贷款利率标准执行~还款方式实行分次还本、按月付息。、抵押物为借款人所有且无任何产权纠纷的房产、地产~机器设备及仓储货物。,五,办理流程、客户准入。客户经理根据市场调查情况和客户的资信状况~填写《棉花仓单,货,质押贷款客户准入表》上报支行审批客户准入。、贷款受理。已审批准入的借款人应以书面形式向该行提出贷款申请~并提交如下材料:,,《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《棉花经营许可证》及增值税发票专用章印模,,,借款人、出质人,抵押人,身份证及婚姻证明复印件,,,近三年真实财务报表,,,合法合规的验资报告和资产评估报告,,,拟设定担保的棉花仓单,货,及固定资产的清单和担保承诺书~仓单,货,清单应标明棉花的品级、规格、毛重、净重、收购成本等内容,,,第一收益人为农发行的抵押商品的财产保险单正本,,,对于用棉花仓单设定质押担保的必须有仓单签发人对仓单的真实有效性~数量、品级、价值~以及对仓单项下的棉花承担冻结止付责任的承诺书。、贷前调查。借款申请人提出书面申请和上述资料后~客户经理就借款申请人的经营资格、资金实力、信誉程度和所提供仓单,货,的真实性~规格、数量、品级、价值以及仓单签发人的信誉、管理能力~对仓单,货,项下的赔付能力等内容进行调查~重点调查借款申请人以前和现在的经营状况以及未来经营走势~了解其经营管理和财务制度是否健全~必要时可要求借款申请人另行提供借款行认可的其他担保措施。在此基础上收集整理贷款呈报材料~出具详细的书面调查报告及明确的调查意见~送交贷款审查岗审查。、贷款审查。贷款审查岗根据贷前调查材料~对借款申请人的相关手续进行核实~对贷款的使用效益和偿还本息的可靠性进行认定~提出贷与不贷的意见~并提出贷款方式、金额、期限、利率、还款方式等建议~提交贷款审查委员会审议后报有权审批人审批。、贷款审批。贷款有权审批人根据调查、审查意见以及贷款审查委员会审议情况~最终做出是否贷款及贷款方式、金额、期限、利率、还款方式的决策~并签署明确意见。、签订合同。经审批同意发放的贷款~客户经理与借款人当面签订《借款合同》ABCS,,、《最高额抵押合同》ABCS,,和《权利质押合同》ABCS,,~抵押资产包括房地产、机器设备、仓单、仓货等~主从合同生效前必须办理公证和抵押登记手续~移交抵押物清单。、贷款发放。合同成立并生效后~客户经理应在合同规定期限内~现场核实设定质押的仓储货物的规格、品级、数量、价值~并现场拍照办理公证后向借款人发放贷款~填写《借款凭证》ABCS,,并登记贷款台帐。,六,典型案例公安县百盛贸易有限责任公司系农发行公安县支行客户~年~该行对其累计发放仓单质押贷款万元~支持其实现经营利润万元。年~农发行公安县支行共为家企业发放仓单质押贷款万元~同比增加万元~占全年棉花收购贷款总量的。通过仓单质押贷款支持这家企业收购棉花近万担~实现经营利润万元~同比增加万元。六、信用约定贷款,湖北省农村信用社联社,,一,产品简介信用约定贷款是指以信用社信贷承诺和客户业务承诺为基本内容~双方签订具有一定约束力和排他性的互惠互利协议~建立长期合作关系。信用社在调查摸底的情况下~根据客户经营规模、资信情况、资产实力等~按其净资产的一定比例确定授信额度~客户在额度内随要随贷~改申请后的贷款审批为贷前的授信。,二,业务范围信用约定贷款的业务范围是各类龙头企业。,三,办理流程、客户提出申请~并承诺其基本账户在农村信用社~销售收入以上存入信用社~自觉接受信用社的全面监督~按期还本付息。、信用社根据客户的经营规模、资信情况、资产实力、市场销售等情况进行调查~评定其信用等级是优秀、良好还是一般~优秀、良好、一般级客户~分别按其净资产的、、来核定贷款额度。、在一次性办好抵押的基础上~客户可按核定的额度随要随贷~周转使用。,四,典型案例湖北巨星粮油有限公司是一家以从事粮油购销、加工、粮油机械配件销售为主的农业产业龙头企业。荆门沙洋后港信用社采取信用约定的形式核定其贷款额度万元。年以来~后港信用社向巨星公司累计发放贷款笔~金额万元~支持该公司与当地农户签订约万吨的粮油收购合同~平均每年给当地农民增收万元左右。七、农产品出口卖方信贷,中国进出口银行武汉代表处,,一,产品简介农产品出口卖方信贷是指中国进出口银行对我国企业农产品出口所需资本提供的本、外币贷款。,二,业务范围所支持的出口产品应为我国大宗农产品及具有比较优势的劳动密集型农产品~企业农产品出口应在万美元以上。,三,办理流程目前进出口银行总行正在制定此项业务的管理办法~现在可个案审批。,四,说明进出口银行武汉代表处正在进行前期调研工作~拟于年内推荐一到两个符合条件的项目~但目前尚未开办。由于进出口银行武汉代表处无贷款审批权~贷款均需报进出口银行总行审批~主要负责贷前调查和贷后管理工作。八、订单农业贷款,湖北省农村信用社联社,,一,产品简介订单农业贷款是指采取“公司担保、联合共管、分环节投资”的方式~由农业化龙头企业担保~基地农户承借~信用社授信~以农产品销售收入还贷的形式解决企业基地建设资金不足和种植、养殖大户的生产资金不足的问题~支持“公司基地农户”的产业化经营模式~带动科技农业、高效农业发展的贷款。,二,业务范围为了支持农村种植、养殖基地建设~发展特色农业、科技农业、高效农业~发挥农业产业化经营的链条效应~从年以来~各地农村信用社根据当地政府大力发展“公司基地农户”的产业化经营模式的需要~积极创办了订单农业贷款。产品适用于基地农业种植业、养殖业农户。,三,办理流程、由农业化龙头企业提出基地农户的名单~农业生产基地内从事种植、养殖的农户写出贷款申请。、信用社根据农户种植或养殖面积的大小、资信情况、资金需求情况进行信用等级评定~核定农户贷款总额~农户在总额内可随借随还。、公司写出承诺~其销售收入全部进入信用社账户~信用社将公司支付给农户的农副产品销售收入先用于偿还农户在信用社的贷款~多余款项由信用社全部付给农户。对农户不能偿还贷款的~由基地提供担保~负连带还款责任。,,典型案例年月~深圳裕新贸易公司与枣阳市琚湾镇多户农民签订了标准化种植高产萝卜“白玉春”的产销合同~并承诺以每公斤元的价格直接对农户回收。为支持农户发展高产萝卜项目~琚湾信用社及时向符合条件的种植户提供最高万元的小额信用贷款~累计发放贷款余万元~使该镇“白玉春”萝卜种植面积由去年的亩扩大到亩~预计可创汇多万美元。年以来~全省农村信用社累计发放订单农业贷款亿元~支持万农户从事订单农业生产~使农户增收近亿元。九、扶贫贴息贷款,中国农行银行三峡分行,,一,产品简介作为“三农”问题的重点、难点和焦点~扶贫开发工作任重道远~农行三峡分行根据中国人民银行、财政部、国务院扶贫开发领导小组办公室、中国农业银行年月联合印发的《扶贫贴息贷款管理实施办法》~于年开始大力推广“扶贫贴息贷款”金融产品~取得了较好的经济效益和社会效益。扶贫贴息贷款主要用于国家扶贫开发工作重点县~支持能够带动低收入贫困人口增加收入的种养业、劳动密集型企业、农产品加工企业和市场流通企业~以及基础设施建设项目。,二,业务范围及特点扶贫贴息贷款是为扶持重点贫困地区经济发展和农村贫困人口脱贫增收而设立的优惠性政策贷款。扶贫贴息贷款期限按生产周期确定~贴息期只有一年。贴息期限内~扶贫贴息贷款执行优惠利率~优惠利率与人民银行公布的一年期贷款基准利率之间的利差由中央财政贴息。贷款贴息期满以及展期、逾期的不再执行优惠利率。,三,办理流程扶贫贴息贷款的基本操作规程和其他商业贷款的程序一样。扶贫贴息贷款在万元以下的项目~由县一级扶贫财政部门认定,万元的项目~由地,市,一级认定,万元以上的项目~由省一级认定,其中~超过亿元以上的项目~报国务院扶贫办备案,。从年开始扶贫贴息贷款财政贴息按年结算~各地农业银行于每年月日前将扶贫贴息贷款财政贴息结算材料上报总行~由农业银行总行汇总~于当年月日前报财政部审核结算。,四,典型案例宜昌双汇食品有限责任公司是年农行三峡分行与宜昌市扶贫办一起成功申报的国家级扶贫龙头企业~该公司是省政府确定的重点龙头企业~也是宜昌市目前投资最大、年收入最高的农业产业化龙头企业。公司主要进行生猪屠宰及低温肉制品加工~于年正式投产以来~已实现销售收入万元~累计屠宰生猪头~生产低温肉制品吨。农行三峡分行累计对其投放扶贫贷款多万元~有效带动了宜昌及周边地区养殖业的发展~安臵移民就业多人。实践证明~农业信贷市场大有作为~潜在价值和综合回报非常大~国家扶贫贴息贷款这一政策优势加速了宜昌市县域经济发展的步伐~该行在这一金融产品的运用中成效显著。十、小额扶贫贴息贷款,宣恩县农村信用联社,,一,产品简介小额扶贫贴息贷款是人行恩施中支宣恩县支行大胆探索、引入信贷扶贫新理念、创新小额信贷发放方式,研究开发的一种适合贫困山区使用的信贷新品种。,二,业务范围及特点将信贷资金引入扶贫领域~与扶贫资金捆绑使用~由金融机构以小额信贷的形式向贫困农户提供信贷支持~由政府从扶贫专项资金中拿出部分资金进行贴息。从数量上扩大了扶贫资金的额度~有效解决扶贫资金额小、涵盖面窄的问题~成功引入了信贷杠杆的激励机制~充分发挥了金融信贷的“倍数”效应~从理念上实现由“无偿救济”向“有偿扶持”的转变~促使农民增强自我发展的能力~从成本上有效减轻贫困农民的负担。,三,办理流程、贫困农户自主选项、自愿申报。、村委会、驻村工作队推荐。、基层信用社初审。、县扶贫办复审确认、同意贴息。、县信用联社再审、通知基层信用社发放贷款。、监督使用。、财政、扶贫办支付贴息。、贷款收回。,四,典型案例自年开始试办小额扶贫贴息贷款~在政、银、企及农户四方的共同努力下~宣恩县扶贫贴息贷款呈现快速发展态势。截止年末~全县农村信用社共发放扶贫贴息贷款总额万元~实施项目涉及黄金梨、茶叶等个项目~惠及全县个乡,镇,个村户农户。目前~扶贫贴息贷款项目中个项目获得成功~占项目总数~多数项目已初具规模~并形成了产业链。小额扶贫贴息贷款项目的实施~为农户脱贫致富提供了新路径~年~仅茶叶一项就为农民增加货币收入万元。十一、粮食深加工企业流动资金贷款,中国农业发展银行宜昌分行,,一,产品简介粮食深加工企业流动资金贷款是以市级农业产业化龙头企业为主体~按照企业自愿的原则~经农业发展银行省,市,分行审批后~按管理要求具体实施一次审批、分次发放的贷款。,二,业务范围粮食深加工企业流动资金贷款业务主要针对粮食深加工企业发放。,三,办理流程一是企业在农发行开设收购、回笼专用账户~实行投放与回笼分别管理。二是在资金的运作上~严格按收购进度~支付收购资金~核实库存~确保物资与贷款相对一致。三是逐笔登记销售、货款回笼情况~确保销售收入全额归行还贷。在风险防范上~首先签订由人行、农行、政府、农发行多方协管协议~发现问题及时通报~以便获得政府及相关单位的支持和帮助,其次是采取政府调控贷款~发生贷款损失由政府补偿。,四,典型案例通过近两年实施~农发行五峰县支行累计投放小型粮食加工企业贷款万元~累计收回万元~累计收购加工马铃薯公斤~加工销售马铃薯全粉万公斤~实现销售收入万元~上缴税收多万元。该项目彻底解决了该县农民马铃薯难以上市变现的老大难问题~使五峰县内多家农户每户年增加收入近元。同时还带动了运输业等相关产业的发展~社会效益显著~企业自身效益也得到了一定改善~农发行五峰县支行两年来收回利息万元。十二、规模定贷,阳新县农村信用联社,,一,产品简介“规模定贷”是阳新县农村信用社弱化信贷支农风险~对具有群体性的高投资高风险养殖业推出的一种信贷营销模式。,二,业务范围及特点贷款对象具有群体性~达到一定规模能提供养殖设备作抵押~农村信用社根据审查确定贷款限额~变小额散户为集中分批发放贷款支持农户发展养殖业~为高投资高风险规模养殖提供了资金保障。,三,办理流程村组统计辖内规模养殖数量前期投入资金自筹到位,约占投资成本,村组向当地农村信用社提出贷款申请当地农村信用社初步分析项目可行性实地考察初审意见上报联社审贷会贷款批准分批发放贷款跟踪监测,四,典型案例王英镇南宋村是黄石市的扶贫示范村~近年来~该村在黄石市有关部门的大力扶持下~一举摘掉了“贫困”帽~但还停留在落后的局面。年~不甘心落后的部分村民自筹资金购臵了两口网箱~利用库区丰富的水资源养殖美国鮰鱼~当年人均获利余元。为带动整个村一起发家致富~村组决定在全村范围内投资口网箱进行规模养殖~总投资需万元~经多方筹借只到位前期投入资金万元,用于网箱购臵和鱼苗购臵,~但后期养殖和管理资金却无着落。于是~村民们想到了信用社的支农贷款。向当地信用社提出贷款申请后~信用社对此进行了专项调查和评估~决定对该村实行“规模定贷”~由村统计每户计划养殖数量~列出清单~并要求以前期购臵的养殖设备作为财产抵押~信用社再进行逐家逐户的审查定贷~分批发放。至年末~该村户农民累计从信用社贷款万元种养口网箱~当年出鱼万斤~纯利润万元~年底贷款本息全部偿还。目前~信用社对该村的规模养殖核定贷款限额为万元~网箱数量已发展到口~年产鱼万斤~年可获利万元以上。“扶贫示范”帮该村脱掉了“贫困”帽~“规模定贷”帮助农民走上了一条奔小康之路。十三、民营企业商业流转贷款,农业发展银行阳新县支行,,一,产品简介民企商业流转贷款是农业发展银行阳新县支行为有效缓解辖内民营粮油加工企业贷款难和“三农”农产品销售难~在商业流转贷款基础上创新而适时推出的一个新的贷款品种。农业发展银行原有贷款品种两个~即:调控粮食收购贷款,国家全额贴息,和商业流转贷款,不贴息,~贷款对象均为国营粮油收储企业。而民营企业商业流转贷款在资产保金无风险的前提下~把贷款对象适度放宽到了辖内涉农龙头民营企业~贷款利率、期限~均参照商业流转贷款相关要求执行~贷款管理采取商业化运作~以房产和成品抵押~相关收购公司反担保等措施进行银行信贷资产保全。,二,业务范围适用于民营粮油加工企业和“三农”农产品销售企业。,三,办理流程加工企业根据销售合同向农发行报送收购计划,同时与收储公司签订代购协议和联营协议农发行根据收购计划向上级行报批后向收储公司发放铺底资金贷款农发行根据收购码单向收储公司发放收购资金贷款完成收购计划后收储企业将收购的油菜籽调入加工企业农发行将加工企业油脂库存及其它有效资产作为质押后,依据加工企业提供的过磅单进行此增彼减的贷款操作。即:以加工企业新增贷款~偿还收储企业收购贷款以出库报告、贷款封闭运行、定期核库等措施对贷款进行监督。,四,典型案例阳新县富川油脂公司是阳新县目前仅有的一家食用植物油民营加工企业~于年末租赁阳新县粮食局油厂的生产设施改制而来~投产后效益尚可~但由于受资金“瓶颈”制约~企业潜力未得到很好发挥~农发行阳新县支行向其投放万元民企商业流转贷款后~当年实现收购菜籽万斤、其它油料万斤~生产加工多种油脂万斤~比上年增加万斤~增长,实现产值万元~比上年增加万元~增长,实现销售万元~盈利万元。该公司“富川”商标被评为湖北省知名商标~公司被湖北省政府确定为农业产业龙头企业~所产香麻油、山茶油于年末通过中国绿色食品发展中心审核~被认定为绿色食品A级产品。年经阳新县人民政府研究~决定将该厂迁出城区~搬迁到原陶港粮食收储公司院内生产~从年下半年起~已开始动工~占地亩~并且新购臵了一条日产色拉油吨的生产线~工程已完工并投入运行生产。年实现收购菜籽万斤、生产加工多种油脂万斤~实现产值万元~实现销售收入万元~盈利万元。年农业发展银行阳新县支行已与该企业达成协议~拟向该公司投放万元商业流转贷款~支持该公司做大做强。十四、“百姓创家业”信贷品种,荆州市沙市区农村信用联社,,一,产品简介为城乡百姓开展家庭创业致富提供信贷支持。,二,业务范围及特点业务范围是信用好、有技能、项目好的家庭~包括城镇下岗及“零就业家庭”人员~也包括了城郊及农村从事农业生产、养殖和加工人员等。业务特点:无需老百姓提供担保~而是依托“信用社区”建设~由创业家庭、帮扶人和信用社“三方共担风险”、财政贴息~百姓依靠信用获得创业贷款~又通过三方监督积累信用~在风险控制上~形成了“百姓利益明确、社区任务明确、政府政策明确、银行责任明确”的控险模式。,三,办理流程、贷款申请。借款人提出申请。、调查推荐。借款人所在村组或街道办对借款人进行家庭资产状况、创业项目、创业技能等进行初次调查摸底~向区政府创业办公室推荐,区创业办公室指定对口帮扶人进行再次点对点走访~向创业办公室报告帮扶对象信用情况~创业办公室根据上报的创业家庭状况进行综合评估~把优秀创业家庭向沙市区信用联社推荐。、信用社根据推荐进行贷款调查。信用社根据创业办公室推荐的创业家庭状况进行面对面调查走访~确保创业家庭条件真实。、风险控制。一是贷款发放“三道签”。即村组、街道办和区政府帮扶人与创业家庭帮扶对象签责任书~明确双方在创业家庭、创业期间各自应承担的还款责任与服务职责,区政府创业办公室与区联社签协议书~明确双方在“百姓创家业”贷款上风险分担和服务的职责,区联社与创业家庭签合同书~发放“百姓创家业”信用贷款。二是风险控制“三分法”。即申请者承担~要求创业家庭有不低于贷款额度的自筹资金存入信用社作为风险抵押,村组、街道办、区政府帮扶人承担~即要求一乡或一街由一名具体的领导负责~给每家指定一名科级干部对口帮扶~造成风险按一定比例从其工资中扣除,信用社承担~并实行责任追究,另外由本地政府财政补偿~即政府按贷款总额不少于的比例提供财政预算外资金存入信用社专户~用于风险补偿。、贷款发放。信用社在贷款帮扶人明确、风险控制完善之后根据创业家庭需求发放“百姓创家业”贷款。,四,典型案例自开办这项业务以来~荆州市沙市区共有多名个体经营者申请该项贷款~社区初审通过多人~区政府审定信用社核定获得“百姓创家业”贷款对象多人~金额万元~有力推动了普通百姓自主创业。截至年月~“百姓创家业”贷款余额万元~累计办理业务笔~累计放贷金额达万元~创业项目涉及养殖、加工、服务等行业。常某在荆州市某市场经营儿童服装~为了扩大经营~特申请“百姓创家业”贷款。经贷前调查了解~该户为人诚实守信、吃苦耐劳~经营能力强~还款有保障。该户拟扩大童装门店规模需投入资金万元~其中自筹万元~欲贷款万元。年月日~沙市区农村信用社对其发放了万元“百姓创家业”贷款。根据贷后调查了解~目前该童装门店经营情况良好~月销售收入万元左右~除购货、门店税收等费用~月纯收入元。十五、林权质押贷款,南漳农村信用联社、中国农业银行荆州市分行、中国农业发展银行孝昌县支行,,一,南漳农村信用联社林权质押贷款业务简介业务背景:此贷款品种为南漳联社推广运用的重要信贷品种之一~是为充分运用山区森林资源~较好解决林业企业,公司,的资金难问题应运而生的全新品种。南漳县位于鄂西北荆山腹地~历史上素有“八山半水一分半田”之称~具有丰富的林地资源~全县版图面积万亩。其中:林业用地万亩~有林地万亩~林木蓄积总量达万立方米~森林覆盖率达,~同时拥有万亩生态公益林~占全省万亩的六分之一。蓄量巨大的森林资源为开办林权抵押贷款提供了前提条件。随着新一轮林权制度改革扎实推进~南漳县作为全省唯有的四个试点县之一~正在开展以“产权归属明晰、经营主体到位、责权查分明确、利益保障严格、流转规范有序、服务监督有效”为目标的新一轮林权制度改革~各类造林大户不断涌现。通过退耕还林、荒山造林、贷款造林和生态公益造林等工程~较好地开发利用森林资源。截止目前~全县已有亩以上的造林大户多户~造林总面积达万亩~其中造林面积在亩以上的大户有多户。南漳联社在南漳县政府、人民银行、林业局的大力支持下~于年月联合出台了以林权质押贷款为主的林业融资平台。全县共审核发放林权证万本(户)~有证林地万宗、面积万亩。主要做法及业务流程:一是建立健全林权管理制度。根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》、《中华人民共和国森林法》及湖北省农村信用联社信贷管理制度~制定了《南漳县农村信用社林权证抵押贷款操作实施细则》、《林权证抵押登记管理办法》、《林权抵押贷款操作流程》和《林权证抵押贷款知识问答问》手册~人民银行南漳县支行出台了《关于林权抵押贷款指导意见》~从而对林权抵押贷款的各个环节进行了详尽的规范。二是规范林权抵押贷款的发放程序。林农办理林权抵押贷款~首先要合法取得林权证~向所在地信用社提交书面贷款申请书~由信用社进行贷前调查~调查情况经审贷小组讨论后提出意见~初审后报县联社审查,县联社重点对信贷人员调查的客户资料和贷款调查资料进行二次审验后~将审批结果向当地信用社进行反馈~然后信用社通知符合条件的借款人办理林权评估登记手续~再由借款人向县林业局提交办理森林资源资产评估申请~并出具委托书、资产评估委托方承诺书~同时签订森林资产评估业务约定书,县林业部门评估后~出具《森林资源资产评估报告》及登记的林权他项权证一并送交信用社~最后由信用社与借款人签订抵押贷款合同后发放贷款。三是强化风险防范措施。首先严格把握可供抵押的对象~主要以杨树林为主~松木林、杉木林、栎木林次之~其它杂木林及果木树不予抵押。其次林权证抵押物在贷款期限内要求办理财产保险。再次是在严格价值评估的基础上~抵押率控制在以内。最后要严格审查贷款人的品行~对有不良信用记录、嗜赌、大额买码,一种赌博活动,行为的~不论林木及林地价值如何~一律不予审批。产生的效果:九集镇王花园村二组林农大户黄勇于年月日向信用社申请林权证抵押贷款万元,在开展植树造林的同时~新办了“甘沟水泥砖厂采石厂”~生产加工公路建设等所需石料~已开采万吨石料~实现销售收入万元~利润万元~支付信用社贷款利息万元~安排社会就业人员余人。截止年月日~南漳联社共发放林权抵押贷款笔~金额万元~正在申请办理中的贷款有笔~金额万元~贷款涵盖九集镇、武镇、李庙等乡镇,给信用社带来经济效益万元。南漳联社林权质押贷款有效解决了林农发展资金的“瓶颈”~实现了林农、信用社、主管部门的多方共赢~取得了明显的社会和经济效益。,二,中国农业银行荆州市分行林权质押贷款业务简介荆州市地处长江中下游的江汉平原~有大量长江故道和洲滩~特别适宜种植意扬。仅辖内石首市林木种植面积就达万亩~其中种植面积在亩以上的有户~面积在,亩之间的有户。近几年来~林木一直供不应求~价格一路上扬~市场前景非常广阔。但是由于意扬种植周期较长~投入资金量较大~导致种植大户在从事其他经营活动中资金周转困难~贷款需求比较普遍。业务流程:、借款申请人提出申请并提交个人身份证、林权证等相关资料。、农业银行石首支行前台部门进行实地调查,信贷需求万元以上的由农行荆州市分行派人参与调查,~写出调查报告~提交信贷部门审查~贷款审查委员会审议、报备~超权限的提交农行荆州市分行贷款审查委员会审议。、权威评估机构进行价值评估。、签定借款合同和抵押合同~办理合同公证及林权他项权证。、发放贷款~贷后管理。风险防范措施:一是借款申请人的林木种植面积必须在亩以上~签定土地租赁合同必须经村民大会同意并办理公证,二是贷款期限不得超过土地租赁期限,三是树龄在,年及以上,四是林木价值必须经该行委托的专业评估机构评估,五是贷款额度控制在林木评估价值的以内。业务发展现状:农业银行石首支行自年开办林权抵押贷款以来~先后开发优质客户户~累计投放贷款万元~累计收息万元~代理保险手续费收入多万元~网络了一大批优质客户。,三,中国农业发展银行孝昌县支行林权质押贷款业务简介、产品简介以林权证作为质押标的物~对农业产业化龙头企业发放的流动资金贷款。、业务范围及特点业务范围是:在孝昌县取得林权证的企业均可申请。主要特点为:林权质押、信贷员查林、销售申报、收入归行、资金周转使用、到期还贷。一是贷款企业必须取得林权证~有自主经营权~产品有销售渠道。二是贷款企业必须建立风险补偿机制~参加保险。三是抵押物为林地及林地上的附着物~抵押前进行资产评估。四是贷款企业的帐户必须开立在农发行孝昌县支行~销售产品时要向农发行孝昌县支行申报。农发行孝昌县支行的信贷员随时到林地核查。企业的销售收入存入农发行孝昌县支行~资金可以周转使用。、办理流程,,贷前调查。,,企业评级、授信。,,企业资产评估。,,企业办理农业保险。,,林权抵押登记。,,贷款发放。、典型案例孝感市永昌农业科技开发公司是一家从事苗木种植、销售和园林绿化设计、施工的市级农业产业化龙头企业。该公司拥有余亩的苗木种植基地~取得林权证的林地面积有亩。前两年~该公司需要资金扩大规模~由于抵押担保不足~从银行贷款都没有成功。年~该公司符合林权质押贷款的条件~农发行孝昌县支行以其林权证作质押~为该公司贷款万元。十六、外派海员委托助学贷款,中国农业银行秭归县支行,,一,产品简介外派海员委托助学贷款是农业银行提供外派海员助学贷款、省财政厅全额贴息的方式发放的贷款。,二,业务范围按照湖北省商务厅、省财政厅和省农行三家联合文件《湖北省培训外派海员助学贷款管理办法》,鄂商经号,确定贷款对象~严格坚持“三先三后”的原则办理~即坚持担保资金先存后贷、坚持先签订三个协议后贷、坚持先具备“湖北省培训外派海员助学贷款管理办法”规定的贷款条件后贷。,三,办理流程、申请额度。《湖北省培训外派海员助学贷款管理办法》对海员贷款最高限额进行了规定~即普通海员贷款最高不超过万元~高级海员贷款最高不超过万元。由于高级海员有“两年制”和“三年制”两类班~因此~此次进一步明确贷款限额为:普通海员贷款最高不超过万元~两年制高级海员贷款最高不超过万元~三年制高级海员贷款最高不超过万元。、申请方式。学员在校期间采取一次申请、银行分期发放的办法~学员在规定的时间内向学校提出申请并提供有关证明材料、领取《外派海员助学贷款申请表》等有关资料~并如实填写。、申请程序。学员本人向基地县外派海员工作领导小组提出书面贷款申请~并提供本人及家庭经济状况的必要证明材料,基地县外派海员工作领导小组初审并集中提供有关贷款申报材料,申报材料包括:当年招生计划、招生名单、学员身份证复印件、学籍证明、由学员所在乡镇出具的经济状况证明、由基地县外派海员工作领导小组挂提供的贷款推荐书、附有学员家长或亲属签字的借款申请报告、签字家长或亲属的身份证复印件、由培训院校提供的培训学习收费证明及收款帐号、学员“委托划款扣款授权书”,。、审批程序。基地县农业银行经办行在收到基地县外派海员工作领导小组提供的借款学员申请资料后~按照农行受理并调查,对符合贷款条件的~在“国家助学贷款呈报审批表”上签署调查意见,审查岗审查,提出明确的审查意见,有权审批人审批专职客户经理向基地县外派海员工作领导小组反馈审批意见。、贷款的发放。基地县外派海员工作领导小组在收到农业银行的审批意见后~会同农行集体组织借款人签订合同、填写借据~发放贷款~农行凭“委托划款扣款授权书”及有关收款帐号划帐。、规范贴息方式。培训外派海员助学贷款由省财政厅在“省外派海员促进资金”中给予全额贴息。于每年月日和月日将《贴息结算表》连同计息依据复印件~送县,市,外派海员工作领导小组挂靠办公室审核盖章以后~直接或通过市,州,分行上报到农业银行湖北省分行农业信贷处~省分行农业信贷处汇总后~将《贴息结算表》和计息依据复印件~送湖北省商务厅核准盖章~向湖北省财政厅申报贴息~将款项拨付到农行湖北省分行指定帐户~由省农行划转到各经营行。,四,典型案例目前~农行秭归县支行经过认真调查审核~共为位农村贫困学生发放外派海员助学贷款万元~由湖北省财政厅贴息。其中为人每人贷款万元输送到武汉航海职业技术学院学习年,为人每人贷款万元输送到武汉理工大学学习年。学员毕业后直接派往海外工作。十七、创业贷款,松滋市金融机构,,一,产品简介创业贷款是荆州市金融机构针对不同群体的创业需求~推出的形式灵活的信贷支持方式。,二,业务范围及特点业务范围是各种不同群体的创业者。业务特点:一是利率优惠。创业贷款利率优惠于其它同期限贷款利率。二是期限合理。对于个人创业者~适当增加六个月以上的短期贷款比重,对一些生产规模大、产品有市场、贷款风险小的创业企业~发放一定额度三年期以下的中长期流动资金贷款。三是信贷方式新颖。采用以下信贷方式:改进对创业者的授信管理~做到一次授信~循环使用~随用随贷,采取动产抵押、仓单质押、权益质押、第三方担保等多种担保形式发放贷款,开办对自然人、企业法人代表、核心股东、主要经营责任人提供的以其个人财产或权利为抵,质,押的贷款,开办多个创业企业对其中一个或部分创业企业联保协议贷款,开办买方信贷、出具保函、开出信用证等新的信贷投放工具,利用“直贷”、“联贷”等方式发放。四是手续简化。对新增流动资金贷款申请在个工作日内给予答复~对新增项目贷款申请在个月内给予答复,简化贷款形式~采用一次性与借款人签订最高额抵押借款合同~采取分次发放、循环使用的形式。,三,办理流程、提交申请:借款人向当地金融机构提出贷款申请及相关材料。、贷款审查:金融机构在收到借款人申请后~及时审查借款人是否符合贷款条件~根据审查结果及时做出受理意见。、贷款担保:对于机关事业单位干部职工离岗创业者~用其未来年的工资收入作抵押获取贷款,对于私营业主和民营企业二次创业的~扩大授信额度~允许办理非全额担保贷款~或者办理适量比例的信用贷款,对于下岗失业人员重新创业的~凭劳动保障部门的《再就业优惠证》、《待业证》等相关证件和担保证明~申请小额担保贷款,对于打工人员回乡创业、普通市民、农民创业的~采取一次授信、多次提款、额度循环的方式发放抵押贷款或小额创业信用贷款。、贷款发放:金融机构与符合条件的借款人签订《借款合同》与《最高额抵押合同》~向借款人发放贷款。,四,典型案例松滋市城区杏花村社区居民覃兆明~是原副食品公司下岗职工。他于年下岗~其妻子也是锅厂下岗职工。夫妇两人上有老人、下有小孩~还有一个残疾妹妹需要照顾~家庭十分困难。松滋市人民银行了解情况后~介绍他参加劳动部门组织的就业培训~并通过市农村信用社为他办理了创业贷款万元。年他在社区开办了一家小旅社~目前小旅社经营月收入稳定在元左右。年~松滋市金融机构累计投放创业贷款笔~金额万元。十八、农民工贷款,孝昌县农村信用社,,一,产品简介农民工贷款是指农村信用社对辖区内外出打工和回乡创业的农户发放的小额信用贷款和抵、质押贷款。,二,业务范围农民工贷款支持的对象是辖内外出务工和回乡创业的农户。,三,办理流程、客户提出贷款申请~在农村信用社开立账户~承诺收入按一定比例存入农村信用社~按期还本付息。、信用社调查。调查农户的资信、效益、市场前景~进行信用等级评定~按照评定的等级核定贷款额度。、根据审批额度~确定贷款放款方式。,四,典型案例孝昌县王店信用社以增加农民收入为目标~积极发放外出建筑为主的劳务输出农民工贷款。年月至月~王店信用社累放贷款笔、金额万元~有力地支持到东北、北京、武汉等地从事建房、装修的农户人~其他外出务工人员人~创造经济效益余万元。十九、秭归县青华职校农村贫困劳动力转移培训贷款,中国农业银行秭归县支行,,一,产品简介秭归县青华职校农村贫困劳动力转移培训贷款是农行秭归县支行提供助学贷款、县扶贫办公室与县财政局贴息、县金桥担保公司提供担保的方式运行的。,二,业务范围及特点业务范围是经秭归县扶贫办认定的贫困乡村的初、高中毕业生。申请助学贷款学生应具备的条件:具备完全民事行为能力,未成年人申请助学贷款须有其法定监护人书面同意,,青华职校在籍学生,学生身体健康、遵纪守法、品行良好、诚实守信,学习认真、无不及格科目,在校期间家庭所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用,包括学费、住宿和基本生活费,,有符合条件的见证人推荐~其中除班主任或在校职工可作为见证人外~还必须由借款学生的家长作为见证人,有乡、镇政府和县级民政部门出具的关于其家庭经济困难~确实无力支付学杂费的证明,承诺向学校及时提供在校期间和就业以后的有关情况~包括离校后及时提供工作单位、通讯方式等~承诺在连续拖欠贷款超过一年且不主动与学校进行联系~学校可将姓名、身份证号码、毕业学校、违约行为等相关信息~在新闻媒体公布。,三,办理流程、申请额度:学生贷款金额原则上每人每年最高不超过元~每个学生的具体贷款申请金额由学校按本校的总贷款额度~根据学费、住宿费和生活标准以及学生的困难程度确定~但贷款总金额不超过元。、申请方式:学生在校期间采取每年一次申请、银行分期发放的办法~学生在规定的时间内向学校提出申请并提供有关证明材料、领取《扶贫助学贷款申请表》等有关资料~并如实填写。凡符合条件的学生~须如实提供以下资料:本人因家庭经济困难情况申请助学贷款的说明,由学生家庭所在地乡、镇,街,人民政府或县级以上民政部门出具的家庭经济困难状况证明材料,本人身份证复印件~两寸近期免冠彩照两张,父、母亲有效证件复印件,校方见证人,班主任或在校职工,身份证复印件。、申请程序:学生本人向学校提出书面贷款申请~并提供本人及家庭经济状况的必要证明材料~由助学贷款工作办公室根据学校划分的贷款比例进行初审同意后~学生填写《助学贷款申请书》。学校将审核同意的学生名单汇总后~连同贷款必须提供的材料一并报至县扶贫办公室及财政局审批。、审批程序:学校统一管理助学贷款工作~负责对申请贷款学生的资格进行审查~对审核通过的扶贫助学贷款学生名单进行为期天的公示~对存在的问题及时进行纠正。学校审查工作完成后~在审查合格的《扶贫助学贷款申请表》上加盖公章予以确认~将审查结果通知申请人~并向农行秭归县支行提交编制好的《申请扶贫助学贷款学生审核名单》和相关材料。农行秭归县支行对借款学生申请资料的完整性、真实性、合法性和有效性进行调查核实。并将审查后同意发放贷款的学生名单及金额通知学校~由学校统一组织办理借款。、贷款的发放:扶贫助学贷款实行一次审批发放到学校的方式。,四,典型案例年月日发放首批扶贫助学贷款万元~年月日发放扶贫助学贷款万元~合计发放万元~年末贷款余额万元~使名贫困学生受益。二十、“林权抵押贷款”业务(公安县农村信用联社),一,产品简介林权抵押贷款是指向从事林业生产经营的单位和个人发放的~以其或第三者的有效森林资源资产作抵押~主要用于解决借款人林业生产经营资金短缺困难而发放的担保贷款。,二,业务范围及特点、借款申请人必须在农村信用社开立存款账户~符合国家林业政策和信贷政策~能接受农村信用社的检查和监督~自愿到农村信用社指定的保险公司办理抵押物保险。、用于抵押的森林资源资产~必须产权清晰~并取得县级,含,以上人民政府颁发的《林权证》~生态公益林、林权有争议的森林、林木和林地使用权不得用作抵押。、森林资源资产抵押贷款金额最高不得超过抵押森林资源资产价值的。、林权抵押贷款期限由借贷双方协商确定~不得超过抵押林木的生产周期。、借款的用途一般用于解决林业生产经营资金困难~不得用于支付购买抵押标的物的对价或支付因购买抵押标的物而产生的债务~并要求抵押人有合理的采伐指标。,三,办理流程、农村信用社与当地林业部门签订《森林资源资产抵押监管合作协议》,明确林权证是林农合法的资产凭证~森林资源可以成为抵押物。、借款人根据生产经营资金需求向农村信用社申请林权抵押贷款。、信用社和信贷部门进行贷前调查~并按农村信用社贷款审批程序进行审批。、借款人到林业部门对拟抵押的森林资源资产进行评估~取得林业部门出具的评估报告。、借款人到县级,含,以上林业行政主管部门办理林权抵押登记手续~取得森林资源资产抵押登记证明文书。、用于抵押的森林资源资产在贷款期限内设定足额保险~农村信用社为保险赔偿金的第一请求权人和第一受益人。、农信社向林农发放贷款。,四,典型案例孟溪镇林农陈崇玖就是其中的一名受益者~他年投入资金万元~种植林木株~现值在万元以上。眼看水产业行情好~想扩大水产养殖规模~但苦于无资金~该户想到了信用社~以自有林权作抵押连续三年在孟溪信用社贷款万元~为其增加收入万元~信用社给了他很好的再创业机会。斑竹当镇林农文富华自有林木株~价值约万元~现办起了林木加工厂~用自有林权作抵押向信用社申请借款万元~补充林木加工流动资金~不到一年时间就为其增收万元~无形中激发了其他林农投资造林的热情。二十一、低风险财政垫付性贷款,中国农业发展银行咸宁市分行,,一,产品简介低风险财政垫付性贷款按照“政府立项、企业承贷、财政直补企业、企业还本付息”的方式进行运作~做到了低风险贷款符合国家宏观调控政策和产业政策~以政府资金需求意愿为主~贷款额度与财政承受能力相匹配~贷款本息由政府财政在每年财政预算中划拨相应资金归还。,二,业务范围业务范围是对农业基础设施建设~路网改造、农产品加工基地及地方政府部门的一些建设项目等发放贷款。,三,办理流程、对政府部门立项建设中的农产品加工基地、农业基础设施建设项目资金需求的可行性进行贷前审核~确定贷款投放。、政府委托符合贷款条件的企业作为承贷主体向银行申请贷款。、农发行根据工程进度将资金分批贷给承贷企业~承贷企业将资金分批划转给政府设立的城镇建设投资公司用于项目建设~城镇投资公司承担连带担保责任。、利用项目建成后的收益及部分财政预算收入~按还贷要求分期归还银行贷款本息。,四,典型案例年~农业发展银行嘉鱼县支行根据嘉鱼县政府资金需要~对园区建设及政府还款能力进行了调查分析~在确定政府通过人大立案以财政预算资金确保归还银行贷款本息的情况下~年月份该行即向政府委托贷款企业富仕纺织有限公司投放中长期项目贷款万元~贷款投放后再由富仕纺织有限公司将资金分批划拨给嘉鱼县城建设投资公司用于工程建设。年~在农发行嘉鱼县支行的支持下~嘉鱼县工业园区开发平整土地公顷~工程结算总额达到万元。按照年建设期限及还款协议~从年二季度到现在~政府按规定~通过财政拨款已归还农发行嘉鱼县支行贷款本息万元。二十二、“短贷长用”贷款模式,阳新县金融机构,,一,产品简介“短贷长用”是以人民银行再贷款为依托~以短期小额农贷方式对农户发放的用于支持农田水利工程等基础设施建设的一种联保周转使用中长期贷款模式。即农村信用社通过新增存款到期偿还支农再贷款~县财政水利工程补贴资金到位及惠及农户受益后逐年偿还贷款~变短期小额农贷为中长期贷款周转使用~变多户小额贷款集中为大额贷款的信贷模式~主要用于支持农村小型农田水利工程建设~确保农村农业生产和农民生活正常进行。,二,业务范围“短贷长用”贷款模式主要用于支持农村小型农田水利工程建设。,三,办理流程“短贷长用”办理流程:村组向政府申报项目建设项目批准向当地农村信用社提出贷款申请当地农村信用社初步分析项目可行性实地考察初审意见上报联社审贷会贷款批准跟踪监测,四,典型案例三溪镇姜福村原有的水田灌溉及人畜饮水水利设施始建于年~多年因资金不足而失修~严重影响了该村农业生产和农民的正常生活。年月~为改变落后的局面~该村向县政府申报了水田灌溉及人畜饮水工程修建项目~获得县政府批准和县财政提供适当材料补贴~工程建成竣工共需建设资金万元~但该村经多方筹措资金只到位万元~工程无法全面开工。年元月~在万般无奈之下~该村想到了“农民自己的银行”农村信用社~当地信用社对此进行了实地考察~结果是贷款不能发放~因该村大多农户由于收入过低无法按期偿还贷款~贷款发放风险较大。人民银行阳新县支行在得知这一情况后~会同阳新县农村信用联社有关人员对此进行了再次调查论证~认为可以尝试“以支农再贷款为载体周转使用~以农村信用社新增存款作为保障~以财政材料补贴和多家农户联保~利用工程建成后收益逐年进行偿还”的模式运行~于是在年月一种新信贷支农方式“短贷长用”诞生了。阳新县农村信用联社向姜福村发放了万元贷款~资金到位后工程迅速全面展开~年月底已建成使用~使得该村亩水田灌溉和户农民人畜饮水问题得以彻底解决。到目前~以“短贷长用”方式支持该村水田灌溉和人畜饮水工程建设累计发放万元贷款~该村已还贷款万元~该村通过几年来的粮食收入万元、财政水利工程补贴万元及部分自筹资金予以偿还~通过“短贷长用”模式~农村信用社和农民取得了“互赢”
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