西藏2017年上半年银行业初级《个人理财》：基金代销业务模拟试题

西藏2017年上半年银行业初级《个人理财》:基金代销业 务模拟试题 一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意) 1、个人汽车贷款业务中,下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是__。 A.一车多贷 B.甲贷乙用 C.虚报车价 D.经营失败 2、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。 A.零售业务 B.中间业务 C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设 3、作为活期存款的替代品的是__。 A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品 D.结构性理财产品 4、银行市场定位的步骤__。 A.识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位 B.识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位 C.定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位 D.定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位 5、按照承保方式划分,保险可以分为__。 A.直接保险和再保险 B.社会保险和商业保险 C.人身保险和财产保险 D.财产保险和投资型保险 6、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑=2.0000美元,美元年利率为3%,英镑年利率为4%,则按照利率平价理论,1年期美元兑英镑远期汇率为__。 A.1英镑=1.9702美元 B.1英镑=2.0194美元 C.1英镑=2.0000美元 D.1英镑=1.9808美元 7、商业银行总行按照相关规定,拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本总额的__。 A.20% B.35% C.50% 8、在下列选项中不属于银监会监管职责的是__。 A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责金融业的统计、调查、分析和预测 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 9、下列哪项不是与货币市场相关的理财产品__ A.货币市场基金 B.债券 C.人民币理财产品 D.信托产品 10、某2年期债券,每年付息一次,到期还本,面值为100元,票面利率为10%,市场利率为10%,则该债券的麦考利久期为__年。 A.1 B.1.5 C.1.91 D.2 11、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法,不正确的是__。 A.资产风险管理模式阶段,商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保证商业银行资产的流动性 B.负债风险管理模式阶段,西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C.资产负债风险管理模式阶段,重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理,通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散,实现总量平衡和风险控制 D.全面风陆管理模式阶段,金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理 12、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。 A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债 13、原客户经营业务不善,因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业,这属于主营业务转变的__。 A.行业转变型 B.产品转变型 C.业务停顿型 D.股权变更型 14、关于贷款展期的担保问题,下列说法错误的是__。 A.对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B.借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意 C.贷款展期后,担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和 D.贷款经批准展期后,银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度 15、不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式 A.重组 B.重整 C.撤销 D.依法宣告破产 16、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是()。 A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架 17、个人理财业务是建立在__基础之上的银行业务。 A.资金借贷关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 18、下列关于反洗钱的叙述,不正确的是__。 A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密 D.任何单位和个人发现洗钱活动,都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 19、某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用,则银行可建议其开立__。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 20、借款人存货周转率是指用一定时期内的__除以__得到的比率。 A.平均存货余额,销货收入 B.销货收入,平均存货余额 C.销货成本,平均存货余额 D.平均存货余额,销货成本 21、借款人申请商业助学贷款时,贷款人__。 A.可受理借款人在生源地的申请,但不可受理在就读学校所在地的申请 B.可受理借款人在生源地的申请,也可受理在就读学校所在地的申请 C.不可受理借款人在生源地的申请,可受理在就读学校所在地的申请 D.不可受理借款人在生源地的申请,也不可受理在就读学校所在地的申请 22、二级文件(押品)的管理不包括。 A:保管 B:交接 C:借阅 D:结清、退还 E:著作权 23、__情况下,借款人的营运能力较好。 A.总资产周转率低 B.应收账款周转率高 C.存货周转率低 D.利息保障倍数低 24、__的报审材料除了常规的送审材料外,还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 等贷款文件。 A.项目融资 B.银团贷款 C.福费廷 D.卖方信贷 25、下列关于个人贷款的说法正确的是__。 A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款 B.我国规定个人汽车贷款,如果购买车辆为自用,贷款金额不超过所购汽车价格的80%,贷款期限不超过3年 C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款 二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5 分) 1、“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特l生、收益、风险、__。 A.价格变动趋势 B.法律关系 C.业务处理流程 D.供求关系 E.风险控制框架 2、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产()。 A.差额 B.总额 C.全额 D.余额 3、不属于流动性基本要素的是()。 A.时间 B.成本 C.资金数量 D.资产规模 4、下列关于贷款发放管理中,说法不正确的是__。 A.在满足借款 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 用款前提条件的情况下,无正当理由或借款人没有违约,银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B.借款合同一旦签订生效,即成为民事法律事实 C.贷款实务操作中,先决条件文件不会因贷款而异,与风险因素而异 D.银行应针对贷款的实际要求,根据借款合同的约定进行对照审查,分析是否齐备或有效 5、在信贷资金总量一定的情况下,信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是__。 A.周转速度越快,流动性就越强,安全性就越能得到保证,但效益性较差 B.周转速度越快,流动性就越强,安全性就越差,效益性较差 C.周转速度越慢,流动性就越差,安全性也就越差,效益性较差 D.周转速度越慢,流动性就越差,安全性也就越好,效益性较好 6、债券回购是商业银行短期借款的重要方式,包括()。 A.质押式回购与买断式回购 B.质押式回购与卖断式回购 C.抵押式回购与买断式回购 D.抵押式回购与卖断式回购 7、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制订的原则和方针,偏松的收入分配政策会__。 A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降 C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨 E.私人银行业务发展空间凸显 8、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。 A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 9、使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。 A.60% B.70% C.80% D.90% 10、下列选项关于商业银行设定独立的内部审计部门,说法不正确的是__。 A.商业银行设定独立的内部审计部门,主要负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况 B.商业银行设定独立的内部审计部门,主要负责监督操作管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 进行独立评估 C.商业银行设定独立的内部审计部门,不能直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况 D.商业银行设定独立的内部审计部门,不直接负责或参与其他部门的操作风险管理 11、商业银行的整体风险水平高低与经济资本的关系为__。 A.正相关 B.负相关 C.完全相关 D.完全不相关 12、可撤销的合同的类型有__。 A.权利和义务对应的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.乘人之危的合同 13、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有__。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国有资产管理委员会 D.国家审计部门 E.地方政府 14、贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款是__。 A.个人保证贷款 B.个人信用贷款 C.个人质押贷款 D.个人抵押贷款 15、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是()。 A.不得向关系人发放信用贷款 B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外 C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款 D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款 16、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款,用于购买同一房产的,按__适用审批权限。 A.单个借款人 B.两个借款人 C.按实际人数 D.按实际人数的一定比例 17、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。 A.现金缴存 B.借款业务 C.转账结算 D.现金支取 18、个人征信系统的社会功能主要体现在__。 A.推动社会信用体系建设 B.提高社会诚信水平 C.扩大信贷范围,促进经济增长 D.促进文明社会建设 E.通过对个人重要经济活动的影响和 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气 19、《信托法》的调整对象是信托关系,其范围涵盖了__。 A.政府信托 B.公益信托 C.艺术信托 D.民事信托 E.营业信托 20、下列关于抵押合同的必备条款说法中,正确的是__。 A.在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额,否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则 B.如果抵押物履行期尚未届满,抵押权人不能对抵押物行使权利,否则,就属侵权 C.抵押人对抵押物应具有所有权,不具有对抵押物的使用权 D.除主债权以外,抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用 E.抵押物是否在有关部门办理登记,也是抵押合同是否完善的重要前提之一 21、下列关于期货交易价格发现功能的说法,正确的有__。 A.期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B.期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C.期货交易所通过公开竞价,形成一个公正的交易价格 D.期货交易价格被作为该商品价值的基准价格 E.人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策 22、某次调查问卷中,有一项投资,本金900元,有一半的可能损失1/3本金,有一半的可能获得900元的收益,问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少,回答分别是900元、1050元、1200元、1500元,则风险厌恶程度最高的是__。 A.甲 B.乙 C.丙 D.丁 23、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的,许诺借款人按期偿还贷款的保证属于__。 A.人的担保 B.财产担保 C.抵押担保 D.质押担保 24、根据《破产法》规定,下列描述不正确的是__。 A.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于30日,最长不得超过3个月 B.债权人未申报债权的,可以在破产财产最后分配前补充申报 C.债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配 D.补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用 25、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票,这种行为属于__。 A.福费廷 B.出口押汇 C.进口押汇 D.信用证融资