银行败诉案件由银行败诉案件引发的法律思考

银行败诉案件由银行败诉案件引发的法律思考 银行 败诉 案件 法律 摘要:近年来，银行在业务经营活动中与各种市场主体之间发生的矛盾和问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，越来越多地诉诸法律解决。经过艰辛的努力，不少案例得以胜诉，有效地维护了银行的权益和形象。但也有不少案件最后以败诉告终，造成难以弥补的经济损失，留下了深刻的教训。本文拟通过对这些案例败诉原因的分析，从中寻求银行减少败诉案件的法律对策。 关键词:银行;败诉案件;对策 一、商业银行败诉案件的原因分析 (一)法律意识淡薄。某行在为某公司出具意向性保函之后，该行业务人员未征求有关法律意见就在该公司发出的《保证贷款确认书》上签字，法院最后依此认定担保关系成立，使银行承担了本不应承担的保证责任。又如，在办理抵押贷款时，通常只要求抵押人本人到场签名即可，往往忽略了抵押人本身的行为能力，在一起败诉案件中，抵押人就以其签字时无行为能力为由主张免责，最终被法院认可并判决抵押无效，从而使银行贷款失去应有的保障。 (二)内部管理松懈。在一些案件中，由于银行管理松懈造成客户损失，法院因此认定银行负有防范金融风险不力的责任，代写英语 论文 政研论文下载论文大学下载论文大学下载关于长拳的论文浙大论文封面下载 进而判决银行承担赔偿责任。例如，某行的营业所对业务用章和重要空白 凭证管理不严，该所某营业员利用管理上的漏洞，盗用业务公章和空白存单为某储户开具存单，并将存款占为己有。存款到期后储户前来支取，营业所以这是营业员的个人违法行为为由拒绝支付。后储户起诉到法院，法院认为营业员的行为虽属无效代理，但因其与营业所的关系，致使储户相信营业员有代理权而与其进行民事法律行为，属于表见代理。因此，营业所仍应承担支付责任。 (三)员工有章不循。在实际工作中，有相当大一部分的败诉案件是由于员工在业务操作中有章不循、违规操作而造成的。如歹徒用人屋抢劫到的客户保管箱钥匙和身份证到某支行要求开箱，并将保管箱中的财物洗劫一空。法院认为保管箱租约载明:租用人如不能亲自开箱时，租用人须具办正式授权书，交由保管箱行验明许可，方得由被授权人代为开箱。但该行员工未按操作规程对相关身份证及有无授权进行任何验证，致使劫匪轻易开箱劫取客户的财物，银行应对由此造成的损失承担赔偿责任。 (四)软硬件存在缺陷。业务软、硬件的完善和正常运行是银行业务顺利开展的基础，如果其中存在缺陷但却没有相应的防范和补救措施，很可能被不法分子利用，造成客户利益和银行利益的双重损失。例如，人民银行曾规定“对个人当日存入的储蓄存款，24小时内支取的，必须回原网点办理”。但在计算机系统中，对银行卡交易的输出画面只显示卡号和余额，并不显示最后交易日期和交易内容，因而无法判断是否需要回原网点办理。又如，有的行发行的银行卡加密技术不够严密，读卡设备的防伪技术不够严密，读卡设备的防范能力不强，目 前已发生多起不法分子利用伪造的储蓄卡在ATM机上冒领他人存款或者到商场消费的案件。上述两种情形银行都承担了败诉赔偿责任。 (五)格式 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 表述不清。在银行提供的一些格式合同和一些带有说明性质的准格式合同中，由于某些条款表述不清，存在歧义，或者在签订合同时未向对方给予充分的提示和说明，一旦发生纠纷，法院就很可能根据《合同法》第41条的规定作出不利于提供格式条款一方(银行)的解释。例如在一起个人外汇买卖纠纷中，客户就某行提供的个人外汇买卖实盘“电话交易操作须知”第五条的“当银行报价达到该水平时，电话银行将自动以您的委托价成交”中的“达到”一词有不同的理解，最终法院认为该格式条款系由银行提供，应当作出不利于银行的解释，故判决银行败诉。 (六)某些银行业务缺乏法律或法理依据。如近年来某行推出的收费权质押贷款，代写毕业论文作为一种崭新的担保方式，它突破了现有的“抵押”和“质押”概念，质物并不是具体或具有实物形态的财产，而是“收益的支配权”这种特殊债权;其虽属权利质押一类，但与以往的权利质押又有不同，所质押的权利不是附着于既有的利益而是依存于“未来可得收益”。因此，收费权质押的界定、相关当事人权利义务设定乃至操作规则等问题都不同于一般的抵押、质押。由于至今法律尚未对其进行明确的规定，一旦发生纠纷，银行的权益保障将面临没有法律依据的窘境。又如代理取款及代理挂失业务，按照人民银行的规定只需提供代理人和本人的身份证件即可办理，但在没有书面委托的情况下，仅仅提供相关身份证件在法理上很难推定其存在合法 的代理关系，发生纠纷时法院就很可能判决银行败诉。 (七)主张权利的方式或时间不当。在债务人未能按时偿还借款时，如果不能合法有效及时地主张权利，就可能招致银行债权的损失。例如，商业银行过去向借款人和保证人主张权利时，通常都采用以挂号信邮寄催收函的方式，但是在近年的几起败诉案件中，法院均以银行未能提供具有被告盖章的回执，已过诉讼时效为由判决银行丧失胜诉权。又如，在一些担保纠纷案中，由于银行没有依照《担保法》及其司法解释的规定在保证期间及时向保证人主张债权，致使法院判决保证人免除保证责任。 二、银行减少败诉案件的对策 (一)提高员工法律素质，严格经营管理。加强法律教育工作，切实提高银行员工的法律素质是遏制败诉案件发生的有效手段((商业银行应建立健全法律教育工作机制和规章制度学习机制，增强员工的法律意识。同时加强管理和检查力度，对触犯高压线的行为一经发现严肃处理，增大违规成本，提高全行员工依法开展业务的自觉性，坚决杜绝违规操作，防止因规避有关规章制度而留下风险隐患。 (二)加强信息沟通，发挥整体优势。积极利用多种渠道加强行内各分支机构之间诉讼案例的交流与沟通。例如可将商业银行近年来发生的一些典型案例编制成册，作为普法教育的教材。通过这些鲜活生动的案例(增进各级经营者对各项业务活动的法律问题和法律风险的了解，从而在日常决策和操作过程中加以警觉。对法律事务人员来说， 更可以通过对这些案例的学习增强专业素质，提高业务水平。还可以利用现有的内部网，建立交流园地，行与行之间相互提供可参考的法院判例和处理同类案件的经验教训，最大限度减少案件败诉的可能。 (三)增加科技投入(预防风险隐患。在开展新业务特别是运用科技手段提高业务水平的过程中，应当注意加大科技投入的力度，代写留学生论文弥补业务软、硬件存在的缺陷，保证其科技水平能够满足现行法律法规和规章制度对业务的要求，防止不法分子利用某些业务领域在科技水平上的不足损害客户和银行的合法权益。 (四)加强格式合同的管理。采用格式条款订立合同的，银行作为提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定与客户之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，同时还应当按照对方的要求对该条款予以说明。 (五)加强新业务的法律论证。注意处理好经营发展与风险防范的关系;对于准备开办的新业务，应当加强法律论证以寻找相关法律依据，或者向有关国家机关反映情况以获得政策支持。对于既无法律依据也无政策支持的业务，即使存在较大的赢利空间，也应当拒绝开展。 (六) 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 诉讼管理，确保诉讼质量。规范案件的诉讼管本篇论文来自www.5udoc.com,无忧文档,收集与整理，感谢原作者～理是保障案件处理质量的重要前提。如有纠纷迹象或者在纠纷发生之后，有关业务部门应立即与法律事务部门取得联系，使其能尽早参与到问题的解决过程中来，以科学的诉讼策略做好充分的应诉准备，并以认真负责的诉中和诉后管理确保案件的诉讼质量和执行效果，尽可能避免或减 少损失的发生。 (七)严格败诉案件的后续管理。对于已经发生的败诉案件，有关分支机构应对其进行严格的管理，除及时向上级行报备案之外(还应对败诉原因进行认真的分析和总结，寻找银行内部规章制)度中与法律法规相矛盾的地方，揭示银行业务操作中存在的漏洞或者违法之处，并研究相应的对策，同时以法律建议书的形式反映给有关领导及业务部门，以利于对相关法律风险进行有效防范。 (八)依法履行生效败诉判决，避免损失扩大。近年来，发生了多起因商业银行分、支行拒不履行生效败诉判决，导致其上级行甚至总行被变更为被执行人的案件，不仅导致损失扩大，而且还给上级行的工作及声誉都造成不良影响。有鉴于此，各分支机构都应依法及时履行生效败诉判决，对于确实存在的错判案件，应当积极进行申诉，但不应妨碍履行判决所确定的义务。 (九)依法追究败诉责任人的责任。如果案件败诉是由内部员工自身原因造成，应及时按照法律法规或银行内部规章制度的有关规定，追究其法律责任或行政责任，代写 工作总结 关于社区教育工作总结关于年中工作总结关于校园安全工作总结关于校园安全工作总结关于意识形态工作总结 并要求其赔偿有关经济损失，或对其进行经济处罚。 (十)建立科学的挽回损失奖励机制。在一些案件中，有的行虽然败诉，但法律工作人员以合法有效的抗辨促使法院最终判决的败诉金额明显减少;在另一些败诉案件中，有的行在执行过程中经过多方协调使银行实际履行的赔偿金额远远低于败诉判决所确认的数额。为充分调动法律人员积极性，更好地维护农行权益，应尽快建立科学败诉及案 件挽回损失奖励机制，对那些在诉讼及执行过程中经过努力明显减少败诉损失的法律工作人员，应当给予一定的精神和物质奖励。 参考资料 [1]郑晖:中国农业银行诉讼案例评析[M]中国金融出版社出版( [2]董建军:败诉案件能引发什么教训?——加强商业银行败诉经济案件管理的思考[J](中国城市金融2003年第1期(本篇论文来自www.5udoc.com,无忧文档,收集与整理，感谢原作者～/center>