顺汇:是由债务人或付款人主动将款项交给银行,委托银行使用某种信用工具,支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。其结算工具的传送方向与资金的流动方向相同。
逆汇:是由债权人以出具票据的方式,委托银行向国外债务人收取款项的结算方式,其结算工具的传送方向与资金的流动方向相反。
代理行:处在不同国家的两个银行之间相互交换密押、有权人签字样本、费率表等控制文件,相互委托代理相关国际业务或提供有关金融服务,这两个银行之间互称为代理行。
账户行:互相之间开立账户(有账户关系)的代理行
汇票:是由一人开至另一人的
书
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面的无条件命令,由发出命令的人签名,要求接受命令的人立即或在固定时间,或在可以确定的将来时间把一定金额的货币交付给一个特定的人,或他的指定人、或来人。
票汇:汇出行应汇款人的要求开立以汇入行为付款人的即期银行汇款并交给汇付人,由汇付人自行将汇票交给收款人,再由收款人向汇入行提示汇票获得汇付资金的解付。
付款交单:D/P 是出口人的交单以进口人的付款为条件,即出口人将汇票连同货运单据交给银行托收时,指示银行只有在进口人付清货款时才能交出货运单据。
按支付时间的不同又分为即期付款交单(D/P Sight)和远期付款交单(D/P after sight)
承兑交单:D/A 指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。进口人承兑汇票后,代收行将商业票据交给进口人,在汇票到期时方履行义务。
打包放款:银行在出口商出口货物之前,凭出口商提交的进口商提供的开证行开立的信用证做抵押,向出口商提供的一种短期贷款。
出口押汇:出口商发运出口货物之后,将货运单据交给银行,银行在审核单证相符之后。向出口商付款。
开证行拒付条件各种单据的共同内容应相互一致,产生单单不一致,开证行有权对此拒付。
出单日期;购货人;货物名称、品质和数量;贸易术语和货值;装运地点、卸货地点、转运地点、船名和估计开航日期;包装规定;运费金额的一致。
常见的错误出单日期:汇票日期早于发票或提单日期;发票日期晚于交单日;保单日期晚于提单日期;箱单日期早于发票日期;产地证日期晚于提单日期;检验证书日期晚于提单日期;出口许可证日期晚于提单日期;受益人证明或声明日期早于提单日期。
处理
方法
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信用证规定的期限未到,不符点属于制单过程中的人为不符点,可将单据退换受益人要求其修改、补漏,但必须在信用证有效期和信用证规定的最迟交单期内完成。
非实质性且买卖双方均认可的不符点,可采取受益人自负风险的的书面声明即担保交单,保证在开证行因单证不符而拒绝付款时,将款项联通应计的利息及费用一并退还议付行。银行议付带有不符点的单据要向开证行声明不符点。
实质性人力不可为的不符点时,可根据商业因素和信用证有关条款,授权银行向开证行声明不符点,要求开证行接洽开证申请人,并回告开证申请人是否接受不符点单据。此时,受益人应促使开证申请人接受不符点,在开证申请人坚持不赎单的情况下,受益人应关注货物下落,或要求银行退单,或立即采取其他补救措施,以免蒙受更大损失。
若以上所有措施均为发生作用,只好改为跟单托收结算,这将意味着受益人放弃使用信用证,开证行转换成了代收行,不再提供任何保证。
referee 代理人 without recourse 无追索权 endorser 背书人
Represent Office 代表处 endorsee 被背书人
Agency office 办事处 holder 持票人
Branch and sub-branch 分支行 acceptor 承兑人
Subsidiary bank 附属银行 Affiliated bank 联营银行 endorsement 背书
Consortium bank 国际银团银行 dishonor 退票
Correspondent bank 代理行 recourse 追索
Depository bank 有账户关系的代理行 guarantee/aval 保证
Non-depository bank 无账户关系的代理行 bill 汇票
Nostro account 往来账户 note 本票
Vostro account 来账户 cheque 支票
Payment system/clearing system 支付系统/清算系统
Remittance 顺汇 remitter 付款人/汇款人
Reverse remittance 逆汇 remitting bank 进口方银行/汇出行
Negotiability 流通性 beneficiary 收款人./受益人
Paying bank 出口方银行/汇入行
telex 电传 O/A open account 赊销
L/G letter of guarantee 保函 deferred payment 延期付款
collection bills purchased 托收出口押汇 principal 出口商、委托人
remitting bank 托收行 collecting bank 代收行
payer 进口商、付款人 T/R trust receipt 信托收据
A/C account current 往来账户 FCI factors chain international 国际保理商联合会 maturity factoring 到期保理
commitment fee 承担费 sovereign risk 国家风险
payment by installment 分期付款 deferred payment 延期付款
collection 托收 URC Uniform Rules for Collection 托收统一惯例
1.选择账户行应考虑的因素
国际公认的大银行;
与本行业务合作较为密切的国外银行。
位于国际贸易的重要地区或金融中心,且是国际知名的大中银行为账户行。
在国内外设置分支行处或建立国外代理行关系较多的国外银行为账户行。
具备现代化通讯设备和国际金融专业人才的国外银行为账户行;
开户条件好,费用较低,在开户时应选择国际通用货币,开户地点应无外汇管制的国家。
3.汇票和本票的异同
不
同
点
本票
汇票
性质不同
无条件的支付承诺
无条件的支付命令
基本当事人不同
制票人即受款人、收款人
出票人、收款人和受款人
有否承诺
无
有
提示的形式不同
只有提示付款
提示承兑和提示付款两种形式
主债务人不同
制票人
出票在承兑前是主债务人,在承兑后成为从债务人
退票时是否作拒绝证书
不需要
需要
出/制票人与收款人能否做成同一个人
不允许
允许
相
同
点
1.都以无条件支付一定金额为目的的;
2.出票人(或制票人)都是票据的债务人;
3.对收款人、付款期限的规定相同;
4.有关出票、背书等行为相同。
4.支票与汇票的异同
支票
汇票
出票人、受票人身份是否受限制
有
没有
性质不同
付款委托书
委托书
付款期限不同
只有即期付款
有即期和远期之分
是否有承兑行为
没有
有
主债务人不同
出票人
分承兑前后
是否有保付行为
有
没有,但有保证
能否止付
能
没有
份数不同
只能一式一份
可开立副本
5.托收项下的风险及其防范措施
托收项下的风险主要指出口商面临的风险。包括进口商经营风险、市场风险、进口国国家风险和其他风险。
其防范措施有:加强对进口商的资信调查;选择适当的商品采用托收方式;选择合理的交单条件;选择好价格条款;了解进口国的有关规定;投保出口信用险。
6.福费廷的定义和特点
金融机构作为融资商从出口商那里无追索权地购买经进口商承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期票据。
两大基本特征:一是无追索权的融资,即出口商的汇票贴现是一种权利的卖断,包买商在出口商处买断的票据到期时即使到期无法承兑,亦无权向出口商追索;二是应收账款的贴现,出口商将远期应收帐票据卖给包买商,在债权凭证上加注“无追索权”,承诺放弃其一切权益,获得包买商的即期付款,其实质是将债权卖给包买商,实际上是一种债权贴现。
其他特点:
1.福费廷业务中的远期票据产生于销售货物或提供技术服务的正当贸易,包括一般贸易和技术贸易。
2.福费廷是融合商业信用和银行信用于一体的融资方式。远期商业汇票或本票须经进口方银行承兑或担保后方可办理福费廷业务;
3.福费廷业务的票据期限一般在1—5年,属中期贸易融资。但随着福费廷业务的发展,其融资期限扩充到1个月至10年不等,时间跨度很大
4.传统的福费廷业务属批发性融资工具,融资金额由10万美金至2亿美金。可融资币种为主要交易货币。
5.出口商支付承担费(Commitment Fee)。在承担期内,包买商因为对该项交易承担了融资责任而相应限制了他承做其他交易的能力,以及承担了利率和汇价风险,所以要收取一定的费用。
议付行审单发现单证不符的处理方法
1) 一是如果信用证规定的期限未到,不符点属于制单过程中的人为不符点,可将单据退换受益人要求其修改、补漏,但必须在信用证有效期和信用证规定的最迟交单期内完成。
2) 二是单据中出现非实质性且买卖双方蹭认可的不符点,可采取受益人自负风险的的书面声明即担保交单,保证在开证行因单证不符而拒绝付款时,将款项联通应计的利息及费用一并退还议付行。银行议付带有不符点的单据要向开证行声明不符点。