协定存款(agreement deposit)是对公客户与银行签订协定存款
合同
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,双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算,此部分按普通活期利率计付利息,超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。
协定存款的收益
协定存款功能等同活期存款,其收益根据公司与银行签订的合同确定,一般而言,存款的余额越高,公司获得的利率越高。
中国工商银行可与客户签订单位协定存款合同,在结算账户之上开立协定存款账户,并约定结算账户的额度,由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户,单独按照协定存款利率计息。
A.开户。单位应与开户行签订《协定存款合同》,合同期限最长为一年(含一年),到期任何一方如未提出终止或修改,则自动延期。凡申请在中国工商银行开立协定存款账户的单位,须同时开立基本存款账户或一般存款账户(以下简称“结算户”),用于正常经济活动的会计核算,该账户称为A户,同时电脑自动生成协定存款账户(以下简称B户)。如单位已有结算账户,则将原有的结算账户作为A户,为其办理协定存款手续。
B.存入。协定存款的起存金额请向当地工商银行咨询。
C.支取。协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用,可用于现金转账业务支出, A户、B户均不得透支,B户作为结算户的后备存款账户,不直接发生经济活动,资金不得对外支付。
D.结息。每季末月二十日或协定存款户(B户)销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账;如属协定存款合同期满终止续存,其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户(A户)。
E.销户。协定存款合同期满,若单位提出终止合同,应办理协定存款户销户,将协定户(B户)的存款本息结清后,全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户,B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户,如有特殊情况,须提出
书
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面声明,银行审核无误后,办理清户手续。
F.如开户行已开办通存通兑业务的,协定存款账户(A户)内资金可以在其它已联网机构使用。
G.协定存款余额两年以上(含两年)低于起存金额的,将利息结清后,作为一般账户处理,不再享受优惠利率。
H.协定存款账户连续使用两年以后仍需继续使用,须与银行签订《协定存款合同》。
浙公网安备 33021202002483