20100827央行手机支付
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手机支付标准座谈会会议记录
支付结算司于2010年8月26日召开了手机支付标准座谈会~工信部、银联、三大运营商等单位参会讨论了手机支付标准的相关问题。
本会由央行支付结算司樊爽文处长主持。会上由欧阳卫民司长表示召开本次会议原因是近期国务院领导指示尽快推动手机支付标准制定、行长批示支付结算司牵头推进。欧阳司长会上还代表央行做了发言~并由樊处长做了补充。
工信部科技司代晓慧副巡视员代表工信部发言肯定了制定统一标准具有重大意义~由工信部发展司谢雨琦处长介绍了目前三大运营商手机支付业务的发展状况~并由电信研究院介专家绍了目前三大运营商采用的技术方案~并对NFC方式与RF-SIM进行了比较。
银联介绍了近期手机支付银联企标制定的进展状况~表示支持将13.56频段作为标准~并表态将积极配合央行、工信部牵头自定支付标准表态。
移动、电信、联通与会代表,业务人员,均表态将严格遵守监管部门要求、并积极支持相关标准的制定。
会议主要
内容
财务内部控制制度的内容财务内部控制制度的内容人员招聘与配置的内容项目成本控制的内容消防安全演练内容
记录如下:
央行讲话要点 一、
欧阳司长发言、樊爽文处长补充发言~要点如下:
1、商业模式是我国手机支付产业的核心问题~其次才是标准。采用各方共赢的商业模式才能将产业发展起来。
2、电子商务的核心是钱~发展趋势是网络金融。阿里巴巴向中小企业发放贷款验证了这一趋势。
3、标准的制定要考虑改造成本、推广成本~更要考虑专利成本。如果13.56M将产生巨大的专利成本~就废13.56M推2.4G。
4、POS机布放要考虑能否兼容13.56与2.4G。13.56M、2.4G频段涉及业务推广、应用拓展等问题~影响深远~标准的确定比较紧迫。为避免重复建设浪费资源~应由国家出面推动标准制定。
5、支付宝、中移动的中间账户模式存在资金管理风险~因此《非金融机构支付服务
管理办法
关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载
》规定只允许一个托管账户。
6、金融POS可开放给运营商发行的卡。149号文中规定的金融POS禁刷非金融卡~主要针对资和信等储值卡。
二、工信部讲话要点
代晓慧司长代表工信部发言肯定了制定统一标准的积极意义~龚双瑾专家等人先后对标准的制定发表了讲话~要点如下:
1、手机支付业务核心在支付~属于金融业务~运营商必须要遵守央行监管要求。
2、标准的制定必须考虑专利成本问题~要警惕西方现在不收费等业务上规模再收更多的专利陷阱。在发展通信业务上我国仍在向西方国家支付巨额专利费用~必须引以为戒。
3、工信部前期已展开手机支付标准制定的工作~主要集中在卡片、POS等技术规范上。2.4G RF-SIM和NFC-SWP方案各有优劣~终端、卡片标准的选择对电信行业的影响较大~标准的不统一阻碍产业发展~支持尽快制定标准。
4、运营商做手机支付是经济、技术进步的必然~对民生、对社会经济发展有利而不是有破坏性。银行应开放POS给运营商~这也将促进我国收单环境建设。
附录一、参会单位及各单位与会领导
参会单位:人行,支付结算司、科技司,、工信部,科技司、通信发展
司、电信研究院,、移动、电信、联通、中国银联,产品创新部、技术管理
部,、中国通信标准化协会、电子技术标准化研究所、金融电子化公司标准
化中心、钱袋网
与会单位出席会议的领导:
人行支付结算司 欧阳卫民 司长
樊爽文 处长
张怡 副处长
工信部科技司 代晓慧 副巡视员
发展司 陈家春 副司长
谢雨琦 处长
电信研究院 龚双槿 首席专家
银联产品创新部 肖波 助理总经理
技术管理部 单长胜 助理总经理
钱袋网 孙红涛 执行董事
附录二、会议笔记,仅供参考,
央行 欧阳卫民司长:
1、近期国务院有领导指示要制定手机支付的标准~行长批示~要我们尽快搞。
2、 技术标准和业务标准制定的紧迫性如何,13.56M和2.4两个频段~更倾向于哪一个,手机支付的应用前景,手机+银行卡,还是手机 +SIM卡,菲律宾移动支付发展不错~岛屿多,交通不方便~手机支付用起来方便。
3、 移动支付有什么好处,有什么坏处,希望有人讲明白。移动支付是个平台经济、网络经济~依赖网络效应。阿里巴巴已经开始放贷款~给中小企业放~银行房贷款要一个月两个月~他几天就行了。电子商务发展到一定程度~就会有存款~放贷款。电子商务有网络的优势~产生了同业存款~有贷款就产生了担保~银行的业务都能做。我原来就判断~电子商务一定会发展到电子金融~现在看~这个趋势没错。
4、 移动支付到底以银行为主体还是以通信运营商为主体,做通信附加金融功能~赚钱会很快。运营商和银行双方都想吃大头~该怎么对待,手机支付的业务模式~是在SIM卡里面加一个功能~还是金融企业设计个东西贴在卡上,核心还是利益的问题。手机的功能越来越丰富~添加金融功能很容易~通用银行业务嵌入很容易~运营商要做金融业务很容易。
5、 银行卡721~Visa全球三千万受理点~目前我国才两百万~慢~主要怪我们央行工作没做好。原因是现在收单业务721分成~布放POS是个脏活累活农民工活~才拿2。商业银行不愿意布POS~还不愿别人布POS~商业模式不合理。手机支付因引以为鉴~设计好商业模式。
工信部 谢雨琦处长:
1、上海世博行~看到三大运营商各有试点~两种频段各有应用场景~用户反响都很不错。,花大篇幅主要介绍了运营商手机支付业务的发展状况。,
2 、但标准不统一会给发展带来问题~当前有必要制定标准~而且有必要包括金融、通信、公交等~不仅限于运营商。
工信部研究院 龚双槿:
1、运营商做不做~还是央行说了算~先期他们都是在搞试点。
2、目前支付没有盈利~是新业务。运营商都将它定义为黏性业务。
3、银行有170多家~再多几家也没关系。运营商很守规矩~比第三方支付的风险要小很多。
,欧阳司长补充:支付要绑账户~一种是直接绑银行卡支付~一种是移动那样的~有中间账户~如阿里巴巴的模式。这个事儿就像证券公司那样~是个备付金。中国移动这样的二级账户~风险是很大的。所以最近我们发布的管理办法~严加管理。
保险公司以前也很规矩~推销的时候很热情~理赔就换了张脸~就这样挣的钱越来越多~后来觉得放在银行里面利率低~后来国家就放开了让他们买了些国债~国债利率高些。股市火了后~上了好几千点~他们又心痒了~促使政府放宽保险资金买股票~先期10%~现在放开到20%了。
金融行业赚钱容易~丢钱也容易~诱惑又很大。包括AIG~包括了雷曼兄弟~都这样跨了。谁都想赚更多的钱~这个诱惑很大。
目前第三方支付公司对管理办法意见很大~托管账户只能放在一个银行~这就是要严加监管。现在运营商不差钱~将来差钱就会有风险。,
4、目前技术进步势不可挡~手机支付是个有利于经济社会发展的趋势~不是灾难性的~目前要研究的是如何让老百姓更方便~更有利于社会经济发展。银行和运营商要协作。
,欧阳司长补充:现在是银行怕你们~不是你们怕银行。,
5、银行149号文规定银行POS上不允许刷非银行的卡~运营商发的卡在银行POS上刷不了~应该放开。现在POS才200万台~放开的话~运营商也会布~会有利于POS机布放。,欧阳:是指限定预付卡~可以开放给运营商。,,银联:只要拿了支付牌照~就当银联成员接入~银联POS就可受理。,
6、目前三个运营商都确定了采用NFC-SWP为发展方向。,工信部专家介绍了NFC和RF-SIM两种方案的优劣。欧阳司长认为2.4不用换手机~容易推广~是个好东西。银联反弹强烈~列举了2.4G距离不可控、密钥私有、技术不公开等罪状。,
工信部研究院,其他专家,:
1、1997年芬兰第一个引动支付项目~短信自动售货机付款~移动电话的银行服务,2009年8月~65%的Ntt Docomo用户都是移动支付客户,我国最早是2000年中移动与工行合作的STK手机银行,日本09年产值达到1076亿美元~6900万用户~,介绍了他们研究手机支付发展状况的一些东西,
2、介绍了前期基于13.56M制定相关无线通信标准、空中接口标准等标准的状况,太琐碎~简单说两句就过去了。,
3、终端、卡对通信行业影响大~标准不统一~影响产业链发展~影响业务发展。
4、建议第一阶段制定POS~卡片规范,第二阶段制定业务应用规范,
中国银联 单长胜:
2009年移动支付联盟~建立统一标准,卡片终端~通信~支付平台~应用等,三大类~移动支付应用规范,接口、银行卡应用、智能卡等,、移动支付安全规范、移动支付测试规范等。
关于频段: ISO14443~ISO7816 等~NFC\SWP\GP\Moltus等~目前都采用的国际标准,前期银行已经发卡~例如工行大量发卡~采用13.56M可利用已有标准~已有资源~不重复建设。法国~AFSCM~政府引导三家运营商合作。
2.4G私有协议~不通用~不安全。
2010年6月进行了标准评审,电信、联通参与了,~近期在推动企标、行标,金信委,的制定。目前向发改委申请了手机支付安全标准相关的项目~已经或通过~但发改委还没下计划。
钱袋网 孙红涛,董事,:
1、钱袋网主要做手机安全~手机金融产品~近期更关注远程支付,
2、远程支付的部署更加容易、使用成本低,
3、手机电子支付~更多是中低层的百姓。基于PC的电子支付已经给高端的群体都提供了充分便利的服务~更高端的银行提供了私人银行服务。
4、工建行广义的手机银行用户突破了5000万。
5、日韩~国家小、密度高~POS铺设简单。商业化氛围强~并购合作容易。
6、重视隐私管理~保护用户隐私。
7、竞合将长期存在~无论统一标准还是多种标准~都能做成~多种标准有利于充分竞争~利于给用户创造价值。
钱袋业务:安全交易为核心,与1500家网站、25家银行合作~10余年网络支付安全服务。
央行科技司,刘力慷,:
1、前期银联多次会议~推进银联卡片终端6项标准的制定。
2、下一步和支付结算司协同研究手机支付走向及标准制定。
央行 樊爽文处长:
1、POS机要开放~相应业务管理办法出来后~POS机共享是个方向,
2、不管13.56M还是2.4G~对于消费者推广的便利性有很大影响~应用上的话对行业影响
会很深。
3、让市场选择~浪费大。政府主导~能协调资源避免浪费。
4、核心还是利益问题~贴膜卡就是银行主导~SWP等等就是运营商主导~关键还是这个。
如何结合才好,
5、有没有必要由政府出面来制定标准,POS上能不能做到两个标准都受理,两个标准的知
识产权的问题,
6、制定标准从国家层面得考虑整体成本,如果2.4G重铺的成本费用还不如缴13.56M的专利费~那全部推倒铺2.4好了。
戴晓慧副巡视员:
1.从电信运营商的角度看~三大运营商都是全业务运营~中国去年全国3G的基站建设是
全球最快的~
2.目前国家已经将信息服务业作为国家战略部署~运营商制造商都协调起来,
3.移动支付上如何努力,目前用户已经7亿7千万~3亿固定电话用户~做增值业务有基
础。手机作为多功能集成的智能终端~发展空间广阔。
5.今天我们司司长本来要来~结果因为要谈专利费的事儿~不能出席。发展通信行业~我
们为专利、为知识产权付出的代价太高了。标准的制定必须要考虑这块儿成本。西方国
家很坏~搞专利陷阱~等你市场上规模了~再突然跳出来咬你。
银联 肖波:
1.NFC的东西是不是两年内能普及,目前还在研究。
2.SIMPASS是否不安全~如果不安全~是不是请研究以下。
3.运营商业务牵头~业务13.56m的方案~
银联 技术人员,指责2.4G,:
1.双频读头的刷卡测试的效果显示~本质上是2.45G的天线设计和13.56M的天线设计不同~有冲突,
2.工作距离、工作场强、功耗:因为技术是封闭的~所以无法验证是否是开放的,
3.专利掌握在一家企业,国民技术,手里~将来可能受到限制,芯片是欧美厂商供货~未必便宜。
4.银联的标准是与联通、电信合作制定的~标准会贡献给两个部门。