规模经济理论在中国银行业适用性问题探讨

规模经济理论在中国银行业适用性问题探讨 规模经济理论在中国银行业适用性问题探 讨 圜翻 规螟经清理袍 鹰中圆锓纤业迳用性间题探谚 王慧娟 摘要:银行规模经济是规模经济在银行业的延伸,国外对 规模经济问题的研究已经很多了,有了相当的认识,而我国 时这个问题的研究处于起步阶段.因此,研究规模经济理论 在中国银行业领域的适用性问题有一定的现实意义. 关键词:规模经济;产权清晰;金融创新 中圈分类号:F830文献标识码:A 所谓的规模经济,它是指由于合理的规模生产 带来的成本下降,由此获得效益的经济,它反映了 企业生产规模与产品之间相关的某种规律性,其实 质是企业合理的规模作业所带来的劳动生产率的提 高.英国的简明不列颠百科全书是这样解释的:规 模经济也叫大规模生产的节约.是指工厂或企业规 模与产品最低成本的关系.当工厂增大规模时,产 品平均成本将下降,这种降低叫作”规模经济”, 与之相反的是”规模不经济”. 1银行规模经济理论概述 我们所说的银行规模经济就是传统的规模经济 理论在银行业的延伸,它是指随着银行业务规模, 人员数量,机构网点的扩大而发生的单位运营成本 下降,单位收益上升的现象.反映了银行经营规模 与成本收益变动的关系.银行规模经济也包括内在 经济与外在经济.所谓内在经济是指单个银行由于 营运规模的扩张,从内部引起收益的增加.而外在 经济是指随着整个银行产业规模的扩大单个银行得 到了良好的人才,信息,资金融通,联行结算等便 利服务而引起的收益递增的现象.从2O世纪五六 十年代开始,各国学者逐渐对其进行了较为深入的 收稿日期:2005—09—28;修回日期:2005—1O一14 作者简介:王慧娟(1981一),女,山西榆次人.2003年9月就 读于山西财经大学,攻读硕士学位. 研究.我国对于中国银行业规模经济理论的研究始 于2O世纪9O年代末期,我国学者的研究基本上是 延续了国外的研究,直接引进了国外的模型对我国 银行业进行分析. 2规模经济理论在中国银行业的适用性分析 2.1从产权的角度分析 产权不清晰是我国银行业和国外银行业最大的 差距,但是这并不是规模经济理论适用于我国银行 业研究的最大障碍.很多人认为.国外主流文献中 讨论规模经济和范围经济的较多,因为产权清晰在 发达国家是给定的前提.言外之意,只有在产权清 晰下才值得讨论规模的经济和不经济问题,但是, 即使在产权清晰的发达国家的银行业,如美国,由 于管理无效率所导致的效率损失仍占相当比例,因 此,管理,规模,范围实际上是所有银行都面临的 问题,关键在于采取何种方法,如何尽量避免将其 混淆在一起,以及如何分析出影响和决定银行规模 的主要因素.可见,产权清晰问题只是影响规模经 济问题的一个主要因素,它并不能成为运用规模经 济理论研究我国银行业的一大障碍【1. 2.2从中国银行业发展的实际情况分析 从第25页 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 1可看出,中国商业银行的资产 利润率并不是随着银行资产规模的递增而增加,而 是呈现一种倒U形的状态,位于200亿1000亿 元之间的银行利润率最高,为O.92%;其次是位于 1000亿,7000亿元之间的银行,为0.75%;最低 的为四大国有商业银行,只有0.19%.资产费用 率:资产规模在1000亿元以下的银行,最高为 1.33%,而四大国有商业银行最低,为1.09%.可 见,随着银行资产规模的递增,资产费用率的递减 趋势不显着,这可理解为由于银行规模的增大,导 一 24— 表1中国银行业资产指标比较/% 规模银行名称资产利润率资产费用率 致了平均成本的降低,费用的减少,可见,在中国 银行业中,规模经济是存在的l2l. 3影响我国银行业规模经济的因素 3.1经济发展水平 一 般情况下,经济发展水平与银行的规模效益 呈正相关,银行的发展取决于经济发展所提供的” 资源”,经济发展水平决定了银行发展的深度与广 度.首先,一定时期货币资产需求取决于生产的 商品和劳务总额,货币化程度,货币周转速度.通 常情况下,经济发展水平越高,国民收入的增加则 越多,货币化程度就越高,货币资产周转速度放 慢,这样,经济发展不断向银行提供更多的需求, 为银行筹措资源,扩大规模提供了广阔的空间.其 次,较高经济发展水平促进了电脑通讯技术和电子 信息处理技术的广泛应用及经营管理水平的提高, 使银行规模在传统经营上又产生了革命性的飞跃. 这对银行扩展有着重要的意义,一方面电脑通讯技 术的广泛应用提高了跨地区,跨国界银行的经营决 策效率,减少了其决策管理费用;另一方面,最新 电子技术的广泛应用,提高了工作效率,而且银行 规模越大,其边际交易费用越低. 圜圆碳f辩|????_, 3.2公司治理问题 存在公司治理问题的主要是四大国有商业银 行,它们都是国有独资银行,国有商业银行的所有 者不能对银行经营者的行为实施有效地监控,也不 能实现与经营者激励共容,在银行内部难以建立起 一 套激励职工和经营者积极性的仪,责,利相统一 的激励约束机制.这使得我们的银行成为一种准行 政性的机构,造成其目标不是赢利,而是按照上级 行政机关的要求办事,当后者要求增长时,前者放 贷就失去约束,近几年政府和上级机构强调金融资 产的安全性,结果又导致了银行的”惜贷”行为, 降低了银行的经营效率.公司治理不善导致我国四 大国有商业银行费用偏高和规模偏大,费用偏高会 诱使商业银行的管理者给自己支付高工资,雇佣过 度的员工,提取过高的管理费用,减轻自身的劳动 量,或者采取其他一些能增进自身效用的行为,银 行的部分利润因此而被消耗;规模偏大则会诱使管 理者不顾利润最大化的要求而扩大银行规模,从而 割断了规模和利润之间的正相关关系,银行因而处 于总成本无效率运行的状态. 3.3金融创新 金融创新是金融机构和金融管理当局对机构设 置,业务品种,金融工具及 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 安排等各种金融要 素进行重新组合的创造性变革和开发活动.金融创 新使得银行规模经济的边界不断扩大.金融创新对 我国银行规模经济的影响主要体现在以下两方面: 一 是技术创新.近年来,计算机技术和网络技术在 金融业中得到广泛应用,计算机技术被广泛应用于 银行内部各种文件,资料和账务等,先进的通讯设 备用于处理跨地区资金清算和信息传递等.这一方 面使员工的劳动生产率大幅度提高;另一方面使得 银行的组织结构向扁平化发展,减少了银行的管理 层次,提高了跨地区,跨国银行经营决策的效率. 二是业务创新和工具创新.由于金融工具的创新和 金融工程的应用,银行能够更低的成本来满足投 资者收益性,流通性,安全性和风险分散化的要 求. 近年来,我国商业银行陆续开展了个人消费信 贷,代发工资等新业务.这些业务在不增加银行网 点的情况下增加了银行的收益,取得了很好的规模 效益.我国现阶段的金融创新大多数是模仿发达 国家已经相当成熟的金融产品或业务,还不是真正 一 25— 意义上的创新,称之为技术模仿可能更确切些.这 样的创新模式对于规模经济的扩张效应是很有限 的,中国银行业必须过渡到以投资收益为最终目 标,以产品创新,制度创新为依托的竞争阶段,才 能在真正意义上使规模经济的边界不断扩大. 参考文献: 【1】赵紫剑.规模经济与银行业发展综述?】_当代财经,2004(5) 45-52. 【2】2高波,于良春冲国银行业规模经济效应分析【I】.经济评论, 2003(1):40—48. 【3】赵怀勇,王越.银行规模经济o】.国际金融研究,1999(4): 27-31. [4】杜丽,王锋冲国商业银行范围经济状态实证研究?】.金融 研究.2002(10):88—95. (山西财经大学,山西太原030012) (责任编辑刘长生) ResearchonScaleEeconomicsofChina’SBanks WangHuijuan Abstract:Thelarge?scaleproductionofthebankistheextensionofthelarge-scaleproductioninthebanki ng.Theforeign studyonlarge-scaleproductionproblemhasbeenalreadyveryexhaustive.Theresearchofthisproblemo fourcountryisat thestarangstage., Keywords:large-scaleproduction;clearpropertyright;financeinnovating f (上接第23页) AnalysetheLeisureinEconomicsAngle SongShubing Abstract:Expoundleisureineconomicsangle,analysetheincome,price,timeandpartialitythatbeproducedbyleisure, andjudgetheeff~tivenessofleisureinmacroscopicviewandmicrocosmicview. Keywords:eeonomice;leisure;effectiveness 一 26