投资人寿保险和投资银行的分析比较

投资人寿保险和投资银行的分析比较 指导老师:裘桂红 组长:何旭杰成员:何旭杰吕勇杰魏李娜余超囡夏灵婕 班级:高一(11)班 主导学科:数学相关学科:政治 主要观点:投资银行是一种风险较小收益较小的投资方式投资人寿保险。投资人寿保险对人们来说更加实惠。在利益发展的社会中,意外事故也在渐渐地增多。因此人们更加考虑到自己的切身利益。 研究过程:经过向银行询问。问卷调查。上网查 资料 新概念英语资料下载李居明饿命改运学pdf成本会计期末资料社会工作导论资料工程结算所需资料清单 等多种方式。了解两种投资各有利弊 5月1日,我们五人在步行街上进行问卷调查,调查了100个人,经过一天的工作,回到学校进行整理,得到结论:大部分人更倾向于投资人寿保险。 5月2日,我们五人来到大通附近的中国建设银行。与工作人员进行咨询。据他们说,目前人们生活水平提高了。来储蓄的也不少,大多以定期为主。 5月4日,我们五人到人寿保险公司,向工作人员进行咨询,得知最近人们对于投资人寿保险热情高。 人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的,以被保险人的生存或死亡作为保险事故(即给付保险金的条件)的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风险可以是生存,也可以是死亡,也可同时承保生存和死亡。在全部人身保险业务中,人寿保险占绝大部分,因而人寿保险是人身保险的主要和基本的险种。根据保险责任的不同,人寿保险可以分为生存保险、死亡保险和两全保险。在实务操作中,根据中国保监会颁布的《人身保险产品定名暂行办法》,人寿保险产品通常分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。 例如:定期寿险是有一定的期限,比如20年,超过20年合同自动终止,它保费较低,适合风险较高收入也较高的人,可以提高客户的身价。缺点是:如果在到期时客户没出险则所交的保费不退。而终身寿险是保障终身的产品,它与定期寿险相比缴费期长,保费低,保障时间长。优点是:保障期长,如果客户一生平安,则保额会留给受益人,缺点是:有人认为时间太长,被保险人要一生平安,自己享受不到。适合身体健康、年龄在一定期限的任何人。 例如两全保险,指的是生死两全,因此两全保险又称为生死合险。也就是说,无论被保险人在保险期内死亡,或保险期满时仍然生存,都由保险公司依保险合同给付约定的保险金。这种生死合约在某种程度上,较大地满足了投保者取得生命的保障和投资的愿望。两全保险的保险期间一般分为5年、10年、20年和30年等几种,保险期间越长,保险费越便宜,一般以20年最为普遍,所以尤其适合30岁左右的人士。购买了这类保险,如果在保险期满 时依然生存,就可以领取一笔养老金。 以某公司福寿两全保险为例,30岁男性,20年缴费,保额10万元。 保费支出:4820元/年×20年=96400元 保险利益: 1 身故保障:1年内疾病身故,按保险金额的10%给付身故保险金并无息返还保险费;1年或疾病身故,按保险金额给付身故保险金;因意外身故,按保险金额给付身故保险金。对于上例,1年内疾病身故领取1.482万元;意外身故或1年后疾病身故领取10万元。意外残疾保障:根据残疾程度,每保险年度最高可领取 10万元。满期生存保险金:被保险人生存至保险期满,按保险金额给付满期生存保险金。上例可领取10万元。减额缴清:停止交费时 可用保单现金价值净额一次缴清保费,同时减少保险金额。 当然,两全保险还是属于保障类保险,如果从投资的角度看,未必合算。如上面的例子中,被保险人在缴费期后仍然生存,可以领到10万元的生存保险金。但在20年的缴费期中,他已经支付了96400元保费,收益是相当有限的,甚至还低于银行存款的收益。不过,我们可以从另一个角度来看问题,那就是每年缴纳的保费,相当于银行存款,由此产生的利息中的一部分,才是真正的保费支出。从这一点上看,两全保险的价格还是比较公道的。如果想要进一步提高保障水平,就只有提高保费支出了。 下面再谈谈投资银行产品。投资银行是经营直接融资业务的,一般来说,它既不接受存款也不发放贷款,而是为企业提供发行股票、发行债券或重组、清算业务,从中抽取佣金;此外,投资银行还向投资者提供证券经纪服务和资产管理服务,并运用自有资本,在资本市场上进行投资或投机交易。 目前,银行理财产品越来越琳琅满目,如何选择适合自己的银行理财产品呢,对于工薪阶层来说,选择银行理财产品需要注意几点: 1、投资银行理财产品是有产品管理费用的 分三种情况,无管理费用、有固定基本费用(包括受托人管理费、银行承销费、保管费等),还有就是无固定费用,只收取浮动收益提成的。因此,投资者能实现的收益应首先扣除这些费用的,如果在产品设计、操作过程中,抽头儿的机构很多,那在同样的投资收益率情况下,投资者获得的回报会少。比如您有债券投资 经验 班主任工作经验交流宣传工作经验交流材料优秀班主任经验交流小学课改经验典型材料房地产总经理管理经验 ,您大可不必投资债券型银行理财产品,这中间的管理费用会吞噬您的利润。 2、预期收益率不等于投资者能实现的收益 预期收益率是银行产品最初设计时的估计,根据投资标的、风险设计的区别,预期收益率相差很大,一般来说,预期收益越高,风险就越大,因此不能仅根据预期收益率而做出购买决定,而应该选择符合自己风险属性、资金流动性需求等方面的理财产品。需要注意的是,一般来说,预期收益率是投资者能获得的最大收益,比如某些产品在期末超过预期收益率后,受托人等相关机构除了收取固定费用外,可另外按比例分配收益,而投资者只能享受预期收益率。 3、注意风险提示 银行在销售理财产品前必须为客户进行风险评估,同时,银行理财产品 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 上都有风险提示内容,投资者在投资之前,应仔细阅读,选择适合自己风险偏好和风险承受能力的产品。如果缺乏专业知识,可委托第三方理财专家来评估。 4、银行理财产品并非意味着低风险 比如比较复杂的结构性产品以及QDII产品,预期收益和风险较大。投资者在选择时要仔细看投资方向、挂钩标的、收益计算结构等,最好选择自己所熟悉或者波动不是很大的标的物,还要注意投资期限和赎回 条款 知识产权归属条款保密条款连带保证条款连带保证条款售后服务条款怎么写 的相关规定,例如有些保本产品是持有到期才能保本,中途赎回不保本。 比如,去年民生银行10月发行的一款QDII理财产品,因收益率低于50%而触发了提前终止的条件,不得不提前清盘。今年,随着全球资本市场的震荡调整,很多商业银行QDII 产品和结构性产品亏损严重,投资者应正视投资风险,对于不了解的产品,应谨慎投资。 5、应关注是否可提前赎回或质押等条款 应详细了解理财产品和约内容,多数产品规定客户没有提前赎回权,少数银行产品规定客户有提前赎回权,但要扣除一定的费用或不享有收益为代价。银行理财产品一般为不可质押,可质押的,可从银行质押获得贷款。 6、选择银行理财产品应注意其起点较高的特点 人民币理财产品一般投资起点为5万元,因此,对于比如刚参加工作或家庭金融资产规模较少的工薪阶层,选择基金定投或基金组合方式理财可能更适合,且如果银行理财产品不能提前赎回流动性较差,可能要影响家庭资金安排。 总之,如果您准备投资银行理财产品,需要了解以上几方面内容,作到心中有数。如果自己理财知识、经验甚少,可委托第三方理财师来帮助选择适合的理财产品。 相对于投资银行产品,人寿保险投资因为风险低,所以收益总体来说比不上基金、股票,但它非常稳定。也正因为如此,琳琅满目的投资理财型保险,令消费者在购买相关险种时犹豫不决。沪上寿险公司理财师告诉记者,保险投资特别适合那些对金融市场并不熟悉,或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。对于收入不稳定的家庭,不宜多买人寿保险,这部分家庭应以储蓄存款为主,即使买保险也最好选择1年期短险,一旦发生意外其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 的家庭,买人寿保险是一种较为理想的投资。