业务
管理制度
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南阳**投资担保有限公司
担保业务管理制度
一、客户管理
适用范围:公司与客户业务往来和潜在客户的管理
,一,建立客户档案
客户档案应包括以下内容:客户名称、地址、联系人、电话～融资或理财的基本信息等情况。
,二,客户联络
定期地或不定期地与客户进行电话联系～在需要的情况下安排见面～进行沟通。
,三,客户调查
对需要融资担保的客户～公司安排合适的人员对客户进行调查～调查应本着谨慎的态度～对调查对象的主体资格～经营状况～资产情况以及信用记录等信息做好全面调查～并及时写好调查报告～以便把担保对象的客观情况反映给领导审批。
,四,风险控制
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公司风险控制部应组织相关专业人员对融资担保对象进行的风险
分析
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～确保担保项目资金的安全性～流动性和收益性～使担保风险处于较低水平。
二、合同管理
,一,适用范围:公司签订和履行的所有经济合同。
,二,职责范围:包括合同的洽谈、具体履行工作及合同的收集、记录、整理和保管。
,三,合同的签订
1、合同主体的审查:订立合同之前～应对对方综合情况进行实地调查～考察评定～评定合格后～方可与其订立合同。
2、合同的形式:订立合同～应当采取书面形式。
3、合同内容:一般按照国家制定的示
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本签订～特别应签明对方的名称地址、合同标的、履行期限、地点和方式等。
4、主合同的从属部分经确认后也应同时签订。
,四,签订合同的程序
l、认真审查客户的相关资料～并召集有关人员认真制
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定谈判的原则和
方案
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。
2、合同洽谈过程中～对于担保息费款等费用的项目时～需重点进行审定。
3、合同主要条款商定后～经相关人员会审同意后～报公司主管领导审批。
4、合同正式签订后～相关部门应存档保管～风控部存原件。
,五,合同的履行
1、按照合同约定全面履行自己的义务～并随时督促对方及时履行其义务。
2、有关合同履行中的书面签证、来往信函、文书等均为合同的组成部分～合同经办人员应及时整理、妥善保管。向对方当事人交付重要材料、发票和履行合同付款时应由对方当事人出具收条。
3、对合同履行过程中对方的违约情况～公司经理应牵头及时查明原因～通过取证按照合同约定及时向对方提出索赔,含违约,报告。任何员工不得擅自在对方当事人出具的索赔报告、对账单等确认类文书上签字盖章～确须确认的～
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应视具体情况经公司主管领导同意。
4、在履行合同过程中～经办人员若发现并有确切证据证明对方当事人有下列情况之一的～及时报公司经理:
经营状况严重恶化:
转移财产～抽逃资金～以避免债务,
有丧失或者可能丧失履行债务能力等其他情形。
,七,纪律要求
不得与不能独立承担民事责任的单位和个人签订合同～也不得与法人单位签订与该单位履行能力不相符的经济合同。
三、业务信息管理纪律
,一,当发现业务信息错误时～发现人应立即通知相应人员～采取措施立即订正或补救。任何人员不得推诿拖延～若造成较严重后果时～应追究相关人员的责任。
,二,所有业务信息必须严格按相关制度保密、存档。对已经过时的业务信息资料～如认为确无保管价值～应当销毁。
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四、业务
流程
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图
企业申请 不
受
理 咨询受理
项目初审
机构审核
直
接会议评审 专家咨询 审
批
决 董事长
策 董事会
层 总经理
总经理办公会
收取担保费
签订担保协议及保证合同
对于不良担 保项目代偿
项目跟踪管理 后进行债的
追偿
项目终结
南阳**投资担保有限公司
二?一?年一月六日
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浙公网安备 33021202002483