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01保险规划案例解读与实训

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01保险规划案例解读与实训保险规划案例解读与实训 1、案例一:张亦德/马清照家庭的保险需求规划 一、基本收入情况: 1.张亦德与妻子马清照均为35岁,有一子(5岁); 2.月工资(三险一金\税后)11 000元,张7 000元,马4000元 3.家庭每月供奉双方父母共计400元 二、家庭主要资产负债: 1.2004年9月以20年按揭贷款买房(总价65万元,年利率5.6%, 未偿还本金47万元,年还本息4.4万元);今年人住前装修花费6万元,家具购置6万元,购置家用电器5万元。 2.有经济型汽车一辆,3年前购置时新车价格1...

01保险规划案例解读与实训
保险规划案例解读与实训 1、案例一:张亦德/马清照家庭的保险需求规划 一、基本收入情况: 1.张亦德与妻子马清照均为35岁,有一子(5岁); 2.月工资(三险一金\税后)11 000元,张7 000元,马4000元 3.家庭每月供奉双方父母共计400元 二、家庭主要资产负债: 1.2004年9月以20年按揭贷款买房(总价65万元,年利率5.6%, 未偿还本金47万元,年还本息4.4万元);今年人住前装修花费6万元,家具购置6万元,购置家用电器5万元。 2.有经济型汽车一辆,3年前购置时新车价格12万元。 3.向亲友举债尚有4万元未还,年利率6%,约定未来3年内还清。 4.希望儿子未来(18~21岁)能接受高等教育,预期未来每年大学费 用需额外增加3万元。 5.家庭年平均生活费用开支48 000元(不含还款与供奉父母)。 三、其他资产情况: 1.存款:8 000元 2.贵重物品(黄金/艺术品) 4 000元 3.其他(电脑/衣物……) 20 000元 四、家庭规划情况: 1.家庭希望未来5年内不再举债。 2.希望建立家庭应急基金(疾病/特殊支出):50 000元。 3.希望儿子未来(18—21岁)能接受高等教育,预期未来每年大学 费用需额外增加3万元。 五、家庭退休前和退休后消费情况: 1.预计张亦德届满60岁退休,妻子届满55岁退休。 2.张亦德、马清照年个人消费分别为1.8万元和2万元。 3.退休后年消费为退休前消费的80%。 六、基本假定 1.通货膨胀4%。 2.家庭未来工资年5%增长。 3.贴现率:可在3%~9%内选择,但须对你的选择进行解释 说明。 4.生命期望男80岁,女85岁。 七、 要求 对教师党员的评价套管和固井爆破片与爆破装置仓库管理基本要求三甲医院都需要复审吗 1.张亦德家庭的风险隋况综述(用必要资产负债表\收支表\现金流\指标说明)。 2.张亦德和马清照需要保险吗?每人的保险金额如何确定?什么时候需要? 3.如果以年净收入的lO%作为买保险的预算限制,请为张家推荐基本的保险(或保险组合)并列明总保障与保费支出。 4.贴现率为3%或10%时,你的上述分析和建议应做何种改变? 5.张亦德觉得你给出的保险金额太高,你认为有诃整余地吗?请给出你的修改建议并做出说明。
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