金融机构集团客户信贷业务管理办法

金融机构集团客户信贷业务管理办法 集团客户信贷业务管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为加强集团客户管理～有效防范和控制集团客户信贷业务风险～根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、等法律法规有关制度～制定本办法。 第二条 本办法所称集团客户是指具有以下特征之一、除银行业金融机构以外的企事业法人客户: ,一,在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的, ,二,共同被第三方企事业法人所控制的, ,三,主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属,包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系,共同直接控制或间接控制的, ,四,存在其他关联关系～可能不按公允价格原则转移资产和利润～金融机构认为应当视同集团客户进行授信管理的。 第三条 具备集团客户特征～但存在以下特殊情况之一的集团客户～可不纳入本办法管理范围: ,一,控制方为政府机构或其下属投资管理类公司的集团客户～如果控制方与被控制方之间及被控制方相互之间不存在非公允价格的关联交易～可不将其视为同一集团客户管理, ,二,只有一家成员与金融机构有信贷关系的。 第四条金融机构集团客户信贷业务管理应遵循“统一管理、分类管理、风险管理”的原则。 “统一管理”是指金融机构对符合集团客户标准的存量客户及拟新发生信贷业务的新客户～应实行统一管理并对其授信进行整 — 1 — 体控制。 “分类管理”是指金融机构对不同的关联方式、关联紧密程度、经营风险程度的集团客户实行不同的信贷业务政策和管理要求。 “风险管理”是指集团客户管理要注重风险管理和额度控制。对集团客户整体授信不得超过金融机构的风险承受能力～集团成员的授信额度不得超过其自身风险承受能力～各集团成员授信额度之和不得超过集团整体授信额度。 第二章 集团客户的管理职责 第五条 集团客户的管理应按照“统一管理、明确分工、协同配合”的原则确定集团客户的主管机构和经办机构～分别落实集团客户识别认定、评级授信、贷前调查、风险评价、审批和贷后管理等信贷管理责任。 第六条 集团客户的主管机构是指建立集团客户信息并负责集团客户日常管理的县级金融机构。集团客户的经办机构是指与集团客户成员发生或拟发生具体信贷业务的县级金融机构。 第七条 集团客户主管机构按以下原则确定: ,一,集团客户存在母公司或集团本部的～原则上由母公司或集团本部注册地金融机构担任主管机构, ,二,如集团客户不存在母公司,集团本部,或母公司,集团本部,与金融机构没有建立信贷关系的～可由最先与集团成员发生信贷关系且尚有信用余额的金融机构建立集团信息并担任主管机构～也可由先发现和识别集团关系～并在信贷管理系统建立集团客户信息的金融机构担任主管机构, ,三,对集团客户主管机构有争议的可协商解决或由共同的上一级主管部门确定。 — 2 — 第八条 集团客户主管机构的主要职责包括: ,一,负责集团客户的识别与认定～并在信贷管理系统中建立集团客户基本信息及集团客户成员之间的关联关系, ,二,负责集团客户整体评级与授信, ,三,负责对集团客户整体评级授信后的监控管理～发现存在风险因素时及时进行风险预警～并牵头组织各经办机构对集团客户采取风险防范或资产保全措施, ,四,跟踪了解集团客户母公司,集团本部,或主要集团成员的生产、经营或发展情况～以及集团客户股权结构、投资策略、法人代表及关键管理人员的人事变更等重要信息～并向各经办机构进行通报, ,五,负责集团客户成员的动态管理～在信贷管理系统中对集团成员增加、退出等变动情况及时进行更新和维护。 第九条 集团客户经办机构的主要职责包括: ,一,协助主管机构进行集团客户识别与认定, ,二,及时收集集团客户成员的各项信息、资料～协助主管机构进行集团客户整体评级及授信, ,三,负责本机构主管的集团客户成员的评级与授信～对集团客户成员在本机构办理的信贷业务进行调查、风险评价及贷后管理, ,四,协助主管机构进行集团客户的风险预警及风险处置, ,五,负责在信贷管理系统中录入并更新、维护本机构主管的集团客户成员信息。 第三章 集团客户的分类、识别和认定 第十条 根据集团客户关联关系的紧密程度和是否实行合并 — 3 — 报表～金融机构将集团客户分为实行合并报表的集团客户和未实行合并报表的集团客户。 实行合并报表的集团客户是指集团成员之间存在股权控制关系并且能够取得集团合并会计报表的集团客户。 未实行合并报表的集团客户是指集团成员之间虽然存在股权控制、关系人控制或其他关联关系～但没有或无法取得集团合并会计报表的集团客户。 第十一条 金融机构应根据集团客户的控制或股权关系、关系人关系以及其他关联关系等识别与认定集团客户。集团客户的识别和认定由集团客户主管机构负责。 第十二条 对集团客户的识别和认定应尽量收集有关材料～主要包括集团组织架构图或股权结构图、各成员客户关联关系、集团客户和主要成员基本信息、集团会计报表及集团审计报告、集团高级管理人员情况等。 第十三条 各县级金融机构应当充分利用各种信息来源～包括集团客户自身、监管机构、政府部门、中介征信机构、互联网、媒体等内外部信息渠道～调查与集团相关的客户及其关联方信息～识别确认集团客户成员。 第十四条 金融机构应 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 判断客户的以下信息～并据以识别集团客户的关联关系: ,一,注册资金来源～股权分布及占比情况, ,二,通过间接持股方式形成的关联关系～以及通过非股权投资方式形成的隐性关联关系, ,三,客户净资产10,以上的资产等财务变动情况, ,四,客户对外融资、大额资金流向、应收,付,账款情况, — 4 — ,五,客户主要投资者、关键管理人员及其近亲属个人的信贷记录, ,六,非公允关联交易。 第十五条 对于存在两个或两个以上参股股东的客户～可以按以下原则确定其应归属的集团: ,一,股东 财务报表 财务报表免费下载29财务报表附注模板下载小企业财务报表下载关于企业财务报表分析excel财务报表下载 纳入合并会计报表核算的～归属该股东所属的集团客户, ,二,对客户具有实际控制力的股东所属的集团客户, ,三,在金融机构信用余额占比较高的股东所属的集团客户。 第十六条 集团客户认定包括初始认定和动态调整。初始认定主要是对全辖范围内所有存量集团客户的全面认定和对新形成的集团客户的认定。动态调整主要是对集团客户成员有变化的及新增集团客户名单进行重新认定。各县级金融机构对主管的集团客户初始认定和动态调整的相关信息均要及时录入信贷管理系统。 第十七条 集团客户的主管机构在信贷业务日常管理中发现客户之间存在集团关联关系的～应及时确定集团组织架构,股权,图、成员名单～由信贷经营部门进行审核认定。集团客户认定后～集团客户主管机构应及时填制《集团客户认定表》,附件1,～并通报各集团成员的主管机构。 第十八条 各经办机构发现已发生或拟发生信贷业务的集团客户成员尚未纳入集团客户统一管理的～应将相关情况通知集团客户主管机构～并填制《集团客户认定申请 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf 》,附件2,申请将该客户加入集团客户统一管理～由集团客户主管机构审核认定后对该集团客户信息进行更新。 — 5 — 第十九条 已纳入集团客户统一管理的集团客户成员因产权结构调整、股权变化等因素导致该成员与集团客户脱离关联关系的～经办机构应通知集团客户主管机构对该集团客户信息进行更新。 第二十条 集团客户主管机构应及时在信贷管理系统中维护已认定的集团客户名单及变化情况等信息。各经办机构在向集团客户及其成员企业提供授信及贷后管理等工作中～应以主管机构公布的相关信息作为重要参考。 第二十一条 集团客户的主管机构和经办机构要建立和完善信息沟通机制～对存在关联关系的客户及时识别并建立集团信息～共同对集团客户进行信贷管理和风险防范。 第四章 集团客户的评级授信管理 第二十二条 集团客户应纳入客户统一评级和授信管理。集团客户的评级和授信依据金融机构信用等级评定及授信管理相关制度办法执行。 第二十三条 集团客户评级包括集团整体评级和集团成员独立评级。 有合并报表的集团客户～集团客户主管机构应采用集团客户的合并报表对集团客户进行整体评级～各集团成员,含母公司,的主管机构再按单一法人客户分别对集团成员进行信用等级评定。 没有合并报表的集团客户～可不评定集团客户的整体信用等级。 第二十四条 集团客户授信包括集团整体授信和集团成员授信。 — 6 — 有合并报表的集团客户～由集团客户主管机构先核定集团整体最高综合授信额度～各集团成员,含母公司,的主管机构再按单一法人客户单独核定集团成员的授信额度～各集团成员客户综合授信额度之和不得超过集团整体最高综合授信额度。 没有合并报表的集团客户～各集团成员主管机构按单一法人客户核定集团成员授信额度后～由集团客户主管机构汇总累加各集团成员的授信额度～以此认定集团整体最高综合授信额度。 集团整体最高综合授信额度核定后～集团成员应在各自授信额度内使用信用～不得相互占用授信额度。 第二十五条 集团客户成员向金融机构申请信贷业务时～应详细说明所有关联企业的有关信息～包括相互之间的关联关系、股权结构、法定代表及关键管理人员及信用记录等。 第二十六条 金融机构办理集团客户的信贷业务时～除按一般要求调查、风险评价外～还应重点关注以下内容: ,一,所有者权益、经营收入及现金流的真实性～关联交易和关联方资金占用情况～高度关注企业主要原材料采购价、主要产成品销售价～并与同业的市场公允价格进行比较～是否存在异常高于或低于公允价格的关联交易～防范企业以虚增收入、转移利润等方式～转移资金～套取贷款, ,二,借款人股东特别是控股股东的信用和融资情况是否存在异常情况～对单一项目法人融资～其股东是否具有出资能力～资金来源是否可靠合规～其中是否存在金融机构融资, ,三,贷款担保人与被担保人之间的关系～是否存在子公司为母公司担保～集团成员互保和交叉担保问题。 第二十七条 金融机构应按照监管部门的要求及风险控制需要实行集团客户授信集中度管理。对集团客户信贷总额不得超过 — 7 — 本法人机构资本净额的15,～对集团客户单一成员信贷总额不得超过本法人机构资本净额的10,。当集团客户信贷需求超过金融机构风险承受能力时～应采取组织社,银,团贷款、联合贷款和贷款转让等方式分散风险。 第五章 集团客户的担保管理 第二十八条 集团客户向金融机构申请办理具体信贷业务～除符合信用贷款条件的外～应根据担保管理相关制度办法要求提供相应的担保。 第二十九条 在核定集团客户整体授信额度时,由集团内关联企业提供的保证担保额度原则上不得超过金融机构拟核定集团客户整体授信额度的30,。对于已超过的,应落实有效抵、质押担保或其他非关联担保～逐步压缩关联保证担保占比。 第三十条 对符合信用贷款条件或批准可以信用方式用信的集团客户～为降低授信风险而要求追加集团保证担保的～可以不受集团内关联保证担保30,的限制。 第三十一条 当集团客户在各家金融机构,含金融机构,内部关联保证担保额度超过其用信总额的30,时,金融机构应视风险状况发出预警信号。 第六章 集团客户的贷后管理 第三十二条 金融机构除按贷后管理相关规定完成日常的贷后管理工作外～还应针对集团客户的关联性风险、集中性风险等风险特征～研究制定有针对性的贷后管理 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ～明确管理内容和管理重点～对集团客户实施切实有效的贷后管理。 — 8 — 第三十三条 集团客户贷后管理方案由主管机构牵头制定～其内容应包括:客户基本情况、贷后潜在的主要风险以及化解风险的措施等。经办机构应根据集团客户的贷后管理方案进行贷后管理。 第三十四条 发生信贷业务关系后～经办机构应按照贷后管理的有关要求～对集团成员进行定期、不定期的现场检查和非现场检查～对所有风险因素进行持续监测。贷后重点检查内容包括: ,一,监控信贷资金流向～严防金融机构贷款被挪作他用, ,二,监控企业生产经营和财务状况～密切关注集团成员特别是集团本部或主要企业出现的异常动态, ,三,监控企业投资者和主要管理人员的资信状况、管理能力及其对整个集团的影响～及时发现上述人员的个人行为给企业带来的风险隐患, ,四,监控集团成员间以下关联交易行为～防止资产、利润的非正常转移: 1.关联方之间发生购买或销售商品、提供或接受劳务等行为～金额占本企业对外采购或销售额10%以上的, 2.关联方之间一方出售资产占其总资产20%以上的, 3.没有金额或只有象征性金额～但对企业财务状况或经营成果影响较大的, ,五,金融机构认为需监控的其他内容。 第三十五条 集团客户有以下行为的～金融机构应及时进行风险预警～不能向其发放新的信贷业务～并加大对存量信贷业务的清收: ,一,提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的, ,二,拒绝接受金融机构对其信贷资金使用情况和有关经营 — 9 — 财务活动进行监督的, ,三,企业及其法定代表人、主要关键管理人员有重大不良信用记录的, ,四,企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的, ,五,未经金融机构同意擅自改变贷款原定用途～挪用贷款或用信贷资金从事非法、违规交易的, ,六,利用与关联方之间的虚假合同～以无真实贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押～套取金融机构资金或授信的, ,七,金融机构认为可能影响信贷资金安全的其他情形。 第三十六条 金融机构发现集团客户信贷业务存在出现影响贷款收回的风险因素后～应重点关注集团客户内部关联方之间的关联交易～并立即采取清收保全措施。在多家金融机构有信贷业务的～金融机构之间可进行联合清收。 第三十七条 各县级金融机构应根据集团客户风险影响程度和预计形成损失等因素～每年对辖内集团客户授信风险进行一次综合评估～并向当地监管部门及提交相关评估报告。 评估报告内容主要包括辖内集团客户的基本情况、授信额度及在本法人机构的信贷余额,辖内机构对本办法的执行情况～对集团客户授信是否符合金融机构的规定～单个集团客户在本法人机构的信贷余额是否超过监管部门的规定,对辖内集团客户贷后管理时发现影响信贷资金安全的风险因素等相关内容。 第三十八条 金融机构应根据集团客户贷后监测的具体情况～定期或不定期收集、整理集团客户最新信息～并及时在信贷管理系统内更新。 — 10 — 第三十九条 集团客户的主管机构可根据需要定期组织集团客户的经办机构召开集团客户联合会议～相互通报集团客户经营、投资、资金往来、授信、用信等情况～综合评价集团客户整体风险状况～制定、调整信贷政策和风险防范措施。 第七章 附 则 第四十条 对因工作失职或反馈信息滞后～或违反集团客户管理有关规定的机构、部门及个人～按金融机构相关规定给予处罚。 第四十一条 本办法自下发之日起施行～由本机构负责解释、修订。 — 11 — 下面的是2016年经典励志语录，需要的朋友可以欣 赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除～～谢谢～～ 1、有来路，没退路;留退路，是绝路。 2、为目标，晚卧夜半，梦别星辰，脚踏实地，凌云舍我其谁! 3、做一题会一题，一题决定命运。 4、静下来，铸我实力;拼上去，亮我风采。 5、拼一载春秋，搏一生无悔。 6、狠抓基础是成功的基础，持之以恒是胜利的保证。 7、把汗水变成珍珠，把梦想变成现实! 8、拧成一股绳，搏尽一份力，狠下一条心，共圆一个梦。 9、每天都是一个起点，每天都有一点进步，每天都有一点收获! 10、22.对命运承诺，对承诺负责 11、我自信，故我成功，我行，我一定能行。 12、不敢高声语，恐惊读书人。 13、高三高考高目标，苦学善学上好学。 14、争分夺秒巧复习，勤学苦练创佳绩、攀蟾折桂，舍我其谁。 15、眼泪不是我们的答案，拼搏才是我们的选择。 16、站在新起点，迎接新挑战，创造新成绩。 17、遇难心不慌，遇易心更细。 — 12 — 18、乐学实学，挑战高考;勤勉向上，成就自我。 19、努力造就实力，态度决定高度 20、忘时，忘物，忘我。诚实，朴实，踏实。 21、精神成人，知识成才，态度成全。 22、作业考试化，考试高考化，将平时考试当高考，高考考试当平时。 23、我高考我自信我成功! 24、23.再苦再累不掉队，再难再险不放弃 25、拼搏高考，今生无悔;越过高三，追求卓越! 26、挑战人生是我无悔的选择，决胜高考是我不懈的追求。 27、山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦:追求! 28、学练并举，成竹在胸，敢问逐鹿群雄今何在?师生同志，协力攻关，笑看燕 赵魁首谁人得。 29、快马加鞭君为先，自古英雄出少年。 30、太阳每天都是新的，你是否每天都在努力。 31、把握现在、就是创造未来。 32、25.我因X班而自豪，X班因我而骄傲 33、我心飞翔，路在脚下。 34、人活着要呼吸。呼者，出一口气;吸者，争一口气 35、辛苦三年，幸福一生。 36、精神成就事业，态度决定一切。 2016年经典励志语录二 — 13 — 你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。因为，人生，就是你一个人的人生。 竹子用了4年时间，仅仅长了3cm，从第五年开始，以每天30cm的速度疯狂的生长，仅仅用了六周时间就长到了15米。其实在前面的四年，竹子将根在土壤里延伸了数百平米。做人做事亦是如此，不要担心你此时的付出得不到回报，因为这些付出都是为了扎根。人生需要储备!多少人，没熬过那三厘米! 能够比跌倒的次数多一次站起来的次数，你就是强者! 开始，去做，这是最难的一步。往往，突破了最难的一步以后，或者说，破除了想像中的困难以外，其他的事，可能反而容易。尤其有些事情，上瘾以后，形成习惯，不继续反而不舒服。再好的 方法 快递客服问题件处理详细方法山木方法pdf计算方法pdf华与华方法下载八字理论方法下载 ，对于彻底的、不想上进的懒人是无效的，但既然，生命是属于自己的，愿意行动与否，也还是自己的事。 成功与不成功之间，有时距离是很短的，你只要后退一步或再向前几步。 想得再多不如行动一次;说得再好不如立刻就做!人与人的距离是说与做的差别;人与人的差别是信与愿的有无!凡事实行则无瑕忧虑，空想则寸步难行。无论要做什么立刻行动!马上行动!开始行动! 做一件事情，只有最初五分钟热情的，叫失败者;最后五分钟仍有热情的，叫成功者。 当你周围都是米的时候，你很安逸;当有一天米缸见底，才发现想跳出去已无能为力。有一种陷阱，名叫安逸!别在最能吃苦的年纪选择安逸!没有危机!是最大的危机!自己不上进，危机无处不在吞噬你的理想和灵魂，混下去很容易，混上去太难了! 为什么成功的不是你。年轻的你，迷茫又着急。你想要房子想要汽车，想要旅行想要高品质生活。你不断催促自己成长，却沉不下心来认真读一篇文章;你急切地期待成功，却每次在遇到挫折时提前退缩。既然没有过那些汗水和拼搏，又何必在旁观别人的荣耀与成功时愤愤不平呢?所以，努力吧，别抱怨。 — 14 — 如果你要做一件事，请只管安安静静的去做。因为那是你自己的事，别人不知道你的情况，也不可能帮你实现梦想。千万不要因为虚荣心而炫耀，也不要因为别人一句评价放弃自己的梦想。其实最好的状态，是坚持自己的梦想，听听前辈的建议，少错几步。值不值，时间是最好的证明。 你可以没有梦想，但不能不知道现在要做什么，你可以长相平凡丢到人群里就被淹没，但不能随波逐流成为没有个性的复制品，你可以被压力逼迫得痛哭一百次，但哭完记得笑一千次给它看，你可以习惯为别人付出，但至少别忘了为自己而活，你可以学会假装，但最后不要变成你当初讨厌的那种人。 你比你想象中更勇敢，比你看起来更强大，也比你以为的更聪明。 2016年经典励志语录三 1、如果真的想活得悠闲，那么，为何不学着让自己释放心灵的重负，学着忘却，忘记那些无碍于个人原则的得失;无关大局的磕磕碰碰;无伤大雅的前嫌旧隙呢?学会让自己时时都轻装上阵，潇洒前行! 2、人格的完善是本，财富的确立是末。 3、古人云“隐忍不怒的人，胜于勇者”、“修己冶心的人胜于攻城掠地的将领”。生活中，宽容可以减少人与人之间的隔阂，可以让大家更好地沟通，彼此多一些体贴和关怀。 4、“一个人不能骑两匹马，骑上这匹，就要丢掉那匹，聪明人会把凡是分散精力的要求置之度外。”人的生命和精力是有限的，我们要学会将聚光镜一样，排除一切琐事的干扰，将所有的资料、精力、热情聚焦并锁定你的目标上。 5、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。一个人最大的破产是绝望，最大的资产是希望。不要等待机会，而要创造机会。 6、喜欢的最高境界是你可能为她去死，可爱的最高境界是你得为你爱的人好好活着。 — 15 — 7、如果人生需要一个完美的符号，没有比微笑更合适的了。微笑，它是甜美的歌声，能唱出生活的快乐;它是温暖的阳光，能驱散心头的阴影;它是无边的春风，能蓬勃事业的生机。 8、微笑可以减轻紧张的情绪和压力，不管面对多么愤怒或者冲动得人，只要微笑示之，都能坦然以对，微笑一把神奇的钥匙，可以打开别人心灵的窗户，传递心灵的善意，退一步，海阔天空;退一步，瞒天过海;冲动是魔鬼，只要心平气和静下心来，相对而笑，一切都能化干戈为玉帛。 9、很多人找女朋友或者男朋友，把学历当作指标之一，既希望对方能够给他/她伴侣的温暖与浪漫，又希望他/她知识丰富、学历相当或更高，在事业上能蒸蒸日上;我想说，你找的是伴侣，不是合作伙伴，更不是同事，生活就是生活，这个人适合你，即使你是博士他/她斗大字不识一个，那也无所谓，适合就会和谐融洽，人比文凭更重要 10、听着一首歌，反反复复，琢磨不透，自己在想什么?难道真的爱她么?可为什么说不出口呢，爱情就是买卖，看透就好。痴情的人不会有真爱、让这一切随风，吹到天涯海角。不要再让我见到，对你，既然说不出，那就模模糊糊。或许，这样最好，谁都不会太累。 11、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。 12、人要想树立自己的威信，就要不断进行自我完善和修养、严于律己。你要求别人怎么样，首先必须自己先做到那样，身教的效果总比言传更为快捷。严于律己能使自己成为一个最可信赖的人。 13、成功的道路上，肯定会有失败;对于失败，我们要正确地看待和对待，不怕失败者，则必成功;怕失败者，则一无是处，会更失败。 14、选几个自认为能靠得住的人组成良好、稳固、有力的人际关系的核心。这首选的几个人可以包括自己的朋友、家庭成员和那些在你职业生涯中彼此联系紧密的人。他们构成你的影响力内圈，因为他们能让你发挥所长，而且彼此都希望对方成功。 — 16 — 15、我们现在做的工作，也许过于平淡，也许鸡毛蒜皮。但这就是工作，是生活，是成就人事的不可缺少的基础。对于敬业者来说，凡事无小事，简单不等于容易。 16、亲情是一种深度，友情是一种广度，而爱情是一种纯度。亲情是没有条件、不求回报的阳光沐浴，友情是浩荡巨大、可以随时安然栖息的堤岸;而爱情则是神秘无边、可以使歌至到忘情泪至潇洒的心灵照射。人生一世，亲情、友情、爱情;三者缺一，已为遗憾，三者缺二，实为可怜;三者皆缺，活而如亡。 17、如果你心中有阳光，就不会恐惧前方的坎坷;如果你心中有勇气，就不会畏缩不前;无论前方风多大，雨多大，闯过去就是一片海阔天空!孩子别忧伤，生命的美丽就是坚强的走过坎坷! 18、好心没有错，但也要分清是非，不分原则的善良，是“愚善”，就像东郭先生一样。因此，在没有搞清一件事是否值得做之前，要敢于说“不”，不要被他人利用，更不要一不小心成为他人的替罪羊。 19、其实路并没有错，错的是选择，爱并没有错，错的是缘分，所以无论何地，一路的风景总是有限的，终究会有美好的。生命不是一场赛跑，而是一次旅行。 20、什么是嫁得好?嫁得好并不是嫁富豪，而是嫁给一个能给你安全感的男人。住在别墅里天天流泪的，你进的不是天堂而是地狱。真正嫁得好的女人，是住在单元房里却被老公哄的像只傻鸟，爱你一时，宠你一世，骗你一辈子!其实日子过得好，真的不是有多少钱，而是无忧无虑无烦恼。 21、想取得成功，不仅要吃“苦中苦”，也要相关条件的配合支持，那些光知道吃苦的人，那些吃了不值得吃的苦的人，那些把吃苦当成解决一切问题法宝的人，恐怕只能继续在“苦中苦”的怪圈里徘徊。 22、人往往是失去之后才懂得珍惜，可是为时已晚，即使是哭干眼泪也换不回曾经的拥有。多少人都是这样的感叹:拥有时不知道珍惜，失去时已无可挽回。 23、从不犯错的孩子长大后要么成为庸才，要么早晚要犯大错。因此，我们要适度降低对孩子的期望与要求，鼓励他们真实地面对自己的缺点和错误，鼓励他们在尝试中不怕犯错误，注重过程的体验和收获，摘掉“好孩子”的面具。 — 17 — 24、成功不是将来才有的，而是从决定去做的那一刻起，持续累积而成。 25、人生的最大遗憾莫过于错误地坚持了不该坚持的东西，轻易地放弃了不该放弃的东西，每一个人都有自己的理想，都有那个期望达到的目标，或许有这么一天我恩男狗狗成为一名教师，或许有那么一天我能实现自己的理想，达到自己的目标!生活还在继续!不要忘记微笑的对待每一天，不要忘记珍惜余下的每一天! 26、要始终保持敬畏之心。对时光，对美，对痛楚。仿佛我们的活，也只是一棵春天中洁白花树的简单生涯。不管是竭力盛放，还是静默颓败，都如此甘愿和珍重。 27、我们缺少的不是机遇，而是对机遇的把握;我们缺欠的不是财富，而是创造财富的本领;我们缺乏的不是知识，而是学而不厌的态度;我们缺少的不是理想，而是身体力行的实践。 28、只有一条路不能选择——那就是放弃的路;只有一条路不能拒绝——那就是成长的路。 29、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。 30、能够刚正批评、指责我们缺点和错误的人是我们难得的诤友，善意的批评就像是一壶美酒，当我们开怀陶醉在这种朋友同事间畅饮的世界里，批评的因子仿佛蕴藏在每个直观的感觉细胞中。 31、没有人愿意和总是虚伪、圆滑的人打交道，但是一味的诚实，却也容易伤害人。所以，生意人讲究的是大诚实，即在适当的时候，对适当人，说适当的话。如果坦率无忌是一种伤害，那么，请选择机智的“谎言”。 32、只要你有能力去做的事就一定要去做，不要给自己留下任何遗憾，人生最重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。路就在你脚下，只要走，就能到达远方。 33、做对的事情比把事情做对重要。 34、生命的奖赏远在旅途终点，而非起点附近。我不知道要走多少步才能达到目标，踏上第一千步的时候，仍然可能遭到失败。但我不会因此放弃，我会坚持不懈，直至成功! — 18 — 35、以前喜欢一个人，可以任由招之即来，挥之即去。现在喜欢一个人，仍可以招之即来，但不再接受挥之即去。因为我现在知道，我很好，所以你爱我，也只有一次机会。 36、水的心是平静的，水的心是轻灵的，你看，水，一平如镜，云月其中，怡然自乐。水，怀着平静而轻灵的心，缓和的一淌而去，遇一些阻隔且轻轻的绕过，何必那么多计较，心平而轻流自畅;如一路顺直，那更好了，我也可以尽情的奔流，一望千里，波涛澎湃，我也会挥洒我的潇洒，我的纵情。 37、日子不动声色奴役我们疲于奔命，而我们还要为之稽首敛眉。 38、不要等待机会，而要创造机会。 39、没有一种不通过蔑视、忍受和奋斗就可以征服的命运。 40、夫事未有不生于微而成于着，圣人之虑远，故能谨其微而治之，众人之识近，故必待其着而后救之;治其微则用力寡而功多，就其着则竭力而不能及也。人见识短浅，所以必等弊端闹大才来设法挽救。 41、人性最可怜的就是:我们总是梦想着天边的一座奇妙的玫瑰园，而不去欣赏今天就开在我们窗口的玫瑰。 42、古人说:“少成若天性，习惯如自然。”坏习惯是我们打不开的心锁;坏习惯是我们转不过的弯;坏习惯是我们看不见的障碍„„好习惯要保持，坏习惯要改正，永远别让坏习惯左右我们的未来。 — 19 —