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加入wto对中国保险业的影响及对策.doc

加入wto对中国保险业的影响及对策

蒋言宇
2017-09-20 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《加入wto对中国保险业的影响及对策doc》,可适用于综合领域

加入WTO对中国保险业的影响及其对策摘 要 我国加入WTO后对各个行业都产生了巨大影响同样保险行业也面临着机遇与挑战。我国的保险规模不断的扩大但存在的问题也不少市场不完全规范、费率不够合理、保险基金的运用范围和方式受到种种限制、管理不规范等等诸多问题都需要一一进行解决。随着近年我国保险业的发展在很多方面已取得了较大的进展。本文针对我国保险行业现状分别从中国保险业的发展状况我国保险业同国外保险业差距入世后对保险业的影响及入世后采取的对策等几个角度阐述了我国保险业入世后的前景及展望,并对我国保险业进一步改革提出建议。关键词:WTO 保险业 差距  积极影响  消极影响 对策一、中国保险业的发展状况  改革开放以来中国保险业的迅速发展主要表现在以下几个方面:保险业务持继发展市场规模迅速扩大市场主体不断增加竞争的市场格局初步形式体制改革不断深入保险市场的微观运行机制与宏观管理体制逐步建立保险法律规体系初步形成为保险市场规范运作奠定了基础保险市场逐步对外开放国际交流与合作不断加剧保险的服务功能、进一步增强较好地发挥了经济补偿作用。二、中外保险业的差距尽管近年来中国保险业尤其是人身保险业得到了迅猛发展但与发达国家相比我国保险业还存在着以下几方面的差距:一、广大民众保险意识还很淡薄。老百姓对保险的意义和功能认识还不够导致人均保险费低民众购买保险的比例低。二、保险业本身的服务意识和服务水平有待增强。保险商品的种类比较少保险的保障范围比较窄保险从业人员尤其是保险代理人的综合素质还不是很高服务不够专业造成保险代理人与客户之间、客户与保险公司之间纠纷不断官司日渐增多。三、保险投资渠道少巨额保险资金只能用于银行存款、购买国债和企业债券。有限的资金运用渠道把保险与银行利率紧紧地拴在一起造成这几年每次下调利率都涨寿保险费的局面。而且保险资金投资渠道的不畅也影响着寿险商品的设计和发展。四、保险的立法工作尚需加强。《保险法》的颁布实施标志着中国保险业开始走上法制化的发展轨道。但是对于《保险法》颁布、实施后迅猛发展的寿险业务来说许多新的问题在《保险法》和相关管理办法中并没有明确规定从我国目前的情况来看我国的保险公司在运用中有许多不符合国际贯例的做法。三、加入WTO后对我国保险业的影响 、积极影响 ()与国际接轨将迫使我国保险结构进行全面调整转换经营机制。提高我国保险业的竞争能力促进该行业全面地迅速发展。 ()增加新的保险品种相应配套改革服务的保险中介机构将相继设立。 ()开拓国际保险市场根据有关协定的对等互惠精神我国将参与世界保险市场的竞争为国家创造更多的服务贸易外汇收入。 ()吸收保险行业国际先进技术和管理经验。 ()老百姓将从中得到更大的实惠。 、消极影响 ()我国保险市场将涌入大批强有力的竞争对手国内保险市场将受到冲击。世界上最大的一块未开垦的保险市场即将开放由于外资保险公司的资金实力雄厚、经营技术先进而且其灵活的市场化经营方式对中国保险业都提出了严峻的考验。保费将出现分流中资保险公司的市场份额将会逐步减少。 ()目前国内保险业务的发展在相当大的程度上依靠政府的行政手段中资保险公司从政府的干预和行业垄断中获益。加入WTO国内保险公司失去了保护和国外保险公司在同一水平上竞争我国保险业商品单一、设计不尽合理的劣势将明显表露出来。国际保险同业的全方位服务的优势明显保险资金运用回报率高运用方式灵活是国内保险业所不能比拟的。 ()保险市场管理的难度加大。我国保险市场缺乏管理外资保险公司的法规和经验。除《保险法》之外有关保单、条款、费率等方面的制度仍未形成而国外保险公司多习惯套用国际上的做法。 ()国内保险人员队伍不稳定。外资保险公司介入后人才的外流的是一种必然趋势。四、中国入世后应采取的对策  、加快培育和完善国内保险市场体系。 ()重视保险机构的建设。一是要优先发展中资保险机构严格对外资保险机构的审批这是保护民族保险业的需要二是要优先发展人寿保险机构。 ()建立并规范保险中介人体系。就目前来说中国保险中介人市场将以保险代理人为主保险经纪人为辅。在代理人组织形式上主要发展专职代理人、兼职代理人作为补充。在寿险业务中尤其是个人寿险业务是要以代理人为主要的展业形式。此外在保险中还将发展一些专门从事保险公估、检验、精算等业务的中介机构并把保险中介人体系的建设与管理纳入法制轨道严格执行资格认证制度持证上岗。 ()建立和完善再保险市场以消除发展直接保险业务的风险转移障碍。结合中国国情借鉴香港与日本、德国的经验中国在制定保险产业政策时应采取优先开放再保险市场合理保护直接保险市场的做法。这样既符合加入世介贸易组织的开放要求也有助于保护与促进中国保险业。可考虑尽快建立国家再保险公司承担法定分保业务组建由各家中资保险公司共同参股的分保集团有计划、有选择性地成立其他股份制保险公司有条件地引进外资再保险公司和再保险经纪人公司并逐步建立自已的再保险经纪人公司以此增大境内再保险容量。逐步建立和完善与直接保险市场相匹配的再保险市场体系为整个保险业乃至国民经济的发展保驾护航。目前中国于年月成立了中国再保险公司市场化的再保险体系已初步启动。 、优化内部环境提高自身竞争力。 ()加强人才培育重视人才的使用建立有效的激励机制和约束机制。 ()加大对科技的投入提高设备档次尽快实现电子联网和办公自动化。 ()要加强险种核算不断开发效益高符合市场需要的险种。 、优化外部环境实现公平竞争。 ()尽快取消外资保险公司的优惠税率使内外资企业税赋均等。 ()普遍降低国内保险业税赋水平。 ()要区分不同的险种设置不同的税率以体现风险收益对比的原则。 ()调整保险基金的投资渠道。建议对产寿险公司区别对待有计划、有步骤地放宽寿险公司的投资业务范围扩大其投资组合降低风险程度提高其增值能力。        、建立健全保险企业的有关法律法规体系。   除了已有的《保险法》作为基本的法律还应该尽快制定《保险合同法》、《保险中介管理规定》、《再保险条例》以及有关外资保险企业的管理法规使其成为一套保险业的健全的法规体系使中国保险业的经营做到有法可依从而杜绝保险经营活动中的各种违规行为。 、保险行政监管与行业自律相结合。   要按照政府监管与同业公会自律两位一体的管理机制塑造中国保险的监管体制。政府的监管将更加严格和规范政府的保险监管机构主要从宏观上对市场进行调控如保险业的发展计划、机构的审批、市场的限定、资金的运用等等。在政府监管方面监管人应尽量减少行政干预增强监管透明度运用市场手段合理配置资源。具体措施如下:打破现有监管体制变按行政区域监管为按经济区域监管按区域保险密度和保险机构设置密度的不同下设不同人员规模的监管机构延伸保险监管的触角扩大保险监管网络覆盖面及时了解各保险主体的市场动向判断其经营行为与否对内外资保险公司实行统一监管尽量避免监管指标与手段的不一致造成监管标准两重化逐步取消对险种费率的管制让保险商品价格充分发挥市场调节作用实现供求平衡。同业公会则是保险业的自律性组织它主要调控市场的微观基础即调控企业的市场行为如费率变动的标准、险种的技术保护及修订、成员间竞争行为规范公司的协作与交流等。这种两位一体的机制可以使政府监管和企业自律各司其职既降低了监管成本又提高了监管效率。五、总结    中国加入WTO后保险业道路坎坷而不平但只要我们充分做好准备就有理由相信中国保险业的发展前景仍然是比较乐观的。参考文献[]吴定富主编《中国保险市场年概况及展望》中国电影出版社[]张洪涛主编面向世纪的中国保险北京:国家行政学院出版社[]王延中中国社会保险基金模式偏差与矫正J经济研究,,():[]李扬、李光荣中国保险前沿问题研究中国经济出版社文档已经阅读完毕请返回上一页!

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