我国国有商业银行贷款风险分类管理研究
西南财经大学硕士学位论文我国国有商业银行贷款风险分类管理研究姓名:龙海明申请学位级别:硕士专业:金融学指导教师:曹迁贵19990320论文摘要我国国有商业银行目前实行的贷款风险分类管理(即五级分类)方:是建立现代会融企业
制度
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的重要内容之一，也是进一步防范和化解信贷(的重大举措。改革开放的20年，是我国国有商业银行发展最快的时期，时期，初步实现了由
计划
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经济向市场经济过渡，由专业银行向商业银行草业务范围和经营规模也得到了不断扩大。但与此同时，也遇到了前所未经营困难。由于贷款规模的过度膨胀，不良贷款比例居高不下，造成资量恶化，经营效益下降，贷款风险增大。如何解决这些问题?关键在于建起有效的贷款风险识别、量化、评估和监控机制。J下是出于这一思考}
使我选择了贷款风险分类管理研究作为硕士学位论文选题。论文在写作过程中，力求注重理论探讨的严谨性和实际操作的可行采用定性与定量分析相结合，宏观与微观相兼顾，理论与实践相统一的?对贷款风险分类管理的基本原理和实际应用进行了较为深入的探索和研并自始至终沿着这样一条主线:通过实施贷款风险分类管理一及时对贷、i
险进行识别、量化和综合评估一有的放矢地针对贷款风险的不同类型和强化商业银行内部控制和中央银行盼外部监管。论文从以下几个方而作i
益的探讨:一是根据目前国有商业银行基层行处对五级分类法存在的模、识，阐明其理论依据源自于商业银行资产管理理论，包括早期的商业贷论和产生于本
世纪40年代术期的预期收入理论。二是提出了对贷款进行质量评估的平均等级法，解决了对贷款管理人员贷款管理水平的评价问三是提出了对贷款风险进行会计监管的新思路。文章的内容具体包括以个部分:第一部分着重阐述了贷款风险分类管理的基本原理。首先从贷款风险分类管理的基本定义入手，在对两种不同分类方法进行比较基础上，指出了新的分类管理法的特点
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现在:分类
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更科学;划分层次更合理;财务分析更深入;风险管理更全面。其次从人员素质、企业
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、信贷基础工作建设等方面阐明了实施贷款风险分类管理对银行自身的硬件建设和环境优化要求。第三，提出了贷款风险分类管理的理论依据。分析了国有商业银行实施贷款风险分类管理的必要性，认为有利于促j差风险管理理念的变革;有利于?
贷款风险的正确识别和量化分析;有利于贷款风险的预测、控制和外部监管。第二部分对贷款风险分类管理进行现状分析。认为贷款风险分类管理不仅是一种贷歙分类方法，也是一利t风险管理模式。要搞好贷款风险分类管理，须对目前有商业银行贷款风险的现状、特征和成因进行具体的分析研究，在此基础上，结合贷款清分的实际指出了存在的有主要问题:一是新旧两种方:法的接轨问题。如何统一标准?如何划分风险责任?二是环境改善问题。三是风险分类管理的监督问题，如何避免人为缝成的信息失真和管理失效。四是信息渠道畅通问题。解决上述问题的短期目标是实行贷款风险分层、分阶段管理:长期策略是建立有中国特色的贷款风险分类管理机制。，第三部分是贷款风险分类管理的结果综合评价。按五级分类标准在对贷款资产进行类别划分的基础上，应迸一步搞好贷款风险的综合评价，为实施风险监控、绩效评比提供依据。进行贷款风险分类管理结果综合评价应遵循统一性、客观性、科学性和系统性原则。在贷款风险分类综合评价
方法的选
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