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怎样买基金.doc

怎样买基金

qi观峰
2017-09-01 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《怎样买基金doc》,可适用于综合领域

怎样买基金最近国内的基金销售真是火爆,几个月前出现百亿基金还是件新鲜事儿,可现在只要不限时限量发售,几乎各个基金都能卖个上百亿份。投资基金,专家理财的概念似乎已经深入人心。可是我们在投资基金时对它的了解到底有多少呢投资的目的就是获取收益而收益势必伴随着风险我们在投资之前是否有承受损失的心理准备呢从现在不少人贷款买基金抵押房屋申购来看恐怕未必。星期三的股市大跌不知道是否让一些新基民领教了基金的风险,我想我们都是把自己辛辛苦苦挣来的血汗钱拿出来投资的小散户,无非是希望自己的钱能保我们更应该清楚自己投资的究竟是什么它究竟能不能给我们带来收益,在什值增值,那么么情况下会有损失本金的风险自己在国外生活的时候也投资过不少国外的共同基金,目前在国内也做这一行,所以希望能把自己的经验写出来和大家分享,坛子里介绍基金的帖子也不少,可就象自己刚接触基金的时候一样,对各种专业名词不仅不懂,而且也不愿意了解太多,就是想弄明白这个投资是怎么回事所以从新基民的角度写了这篇文章就权当抛砖引玉吧如果您已经是老资格的基民了至少前两篇您是可以一笑而过的了:)。什么是基金,打个比方就是几个人(比如你和我)一起出钱想投资可我们对这方面不懂于是找到我们的朋友,吕俊他对这方面很在行。于是你出元我出元一共元交给吕俊请他帮忙投资。这元钱就可以算是一个基金将来不管赚了钱或是赔了钱你和我都要按投资的比例承担和吕俊没关系谁让我们当初相信他的投资水平找到他呢。在现实生活中吕俊就代表了基金公司而你和我就成了“基民”。可这里还有两个问题是吕俊虽然是朋友可也不能免费帮我们做事啊于是他要收取一定比例的管理费不管是赚是赔都要先付给他这比钱。是万一吕俊背信弃义拿钱跑了怎么办,于是我们找到家银行和银行约定吕俊只能使用这块钱进行我们约定好的投资不能进行买房买地的投资更不能取出来自己用。可银行说我凭什么白帮你们管啊,这么麻烦~于是我们又决定支付银行一笔托管费。那什么是基金净值和份额呢,回到刚才的例子你出了元我出了元将来赚了钱怎么分呢为了计算简单我们干脆一开始就说好把这元钱分成份现在每份就价值元你拿份我拿份这元就代表了基金现在一份的价值这份就是基金的总份额。等将来这块钱变成了元每份基金就价值元了我的份就价值*,元。可现实中怎么有这么多基金呢,什么开放式的封闭式的,什么股票基金债券基金,我们究竟该选哪一只基金呢,就先说说开放式和封闭式吧:开放式基金是什么,回到刚才的例子你和我一共出了元钱给吕俊投资之后吕俊果然不愧科班出身个月就变成了元钱张三听说就眼红了说“我也要加入我出元”~可我们的份基金现在已经值元了每份相当于元所以张三的元就只能买到份基金当然每份的价值是元。这样我们的基金就变成了你的份我的份张三的份一共份。每份元总价值X份=元正好等于张三后出的元我们俩的元谁也不吃亏。而吕俊所管理的基金规模变成了份。象这种基金的规模是可以变化的基金就是所谓的开放式基金了在现实中我们去银行可以直接买到的基金都属于开放式基金你每买一份基金公司管理的规模就增加一份。那什么是封闭式基金呢,很简单,我们还是回到刚才的例子你和我一共出元请吕俊帮忙投资吕俊说为了能获得更好的收益我会用这笔钱进行长期投资时间是年在这期间你们不能把钱拿回去。我当时光注意高收益去了一激动就同意了。过了个月缺钱用了吕俊那边有合同规定肯定要不回钱只好找到张三这小子向来精于计算我告诉他现在净值已经是元一共份想卖他元他才不干说:虽然现在价值元可我又不能马上兑现还得等近年呢最多元份。没办法谁让我缺钱啊于是就元份卖给了张三。相比元的净值我就是按的折价率卖出了我的封闭基金这也就是现实中封闭基金进行折价的根本原因当然现实中还存在基金公司不能公平对待开放和封闭基金等原因造成的折价但属于人为因素不是其折价的根本原因。已经知道了基金是什么可是面对上百种的基金我们应该如何选择呢,我们先根据基金的类型把它们分成大类分别是货币基金债券基金和股票基金之所以这样分类原因很简单就是希望知道我们自己的钱被拿去干什么用了只有弄清楚自己的钱被投资在哪些方面,才能知道自己这个投资的风险和收益究竟是高是低接下来我还是试着用最简单的方式向大家分别介绍它们:(货币基金:如果你阅读一个货币基金的基金合同你会发现它写着本基金投资范围是诸如“久期小于天央行票据同业存款”等字眼别去管他~其实简单的说“货币基金”就是把我们拿出来的钱去购买国家或优质企业的短期债券以及做定期存款等投资所以投资的本金基本上无风险当然收益也不会很高平均一年左右看到这儿可能你会问:存银行、买国债我自己也会何必买基金呢,原因很简单:流动性~你自己存了银行或者买了债券之后不能提前兑现(除非你愿意损失利息按活期计算)而所有的货币基金都是开放式基金你都可以随时赎回(也就是兑现)你哪天需要现金的时候最多只要提前个工作日提出赎回申请就可以了(有些是个工作日而且目前工行好像已经推出货币基金当天申请当天兑现的服务了)。有人觉得,收益太低没必要投资可是请问难道你会把家里所有的钱都拿去投资股票或其他基金吗,我想每个家庭总会预备千来元的活动资金吧每个月刚发的工资你又怎么处理呢,其实这些短期可能要用的资金最适合买货币基金了现在连一些“月光族”都发现了它的好处每个月工资发了几千块钱留下几百元平时小地方用然后其他的统统买成货币基金平时消费尽量使用信用卡等快到信用卡还款日的时候提前天赎回来把帐一付又可以准进行下个月的申购了记住货币基金可是没有任何申购和赎回费的。所以个人认为其实我们每个人都应该投资一部分货币基金作为活期存款或者半年期以下定期存款的替代品收益率其实应该是放在第二位的因素我们选择货币基金的时候应该优先考虑的是流动性。另外我们需要知道的一点是:货币基金的面值永远是元钱所以你今天去银行和你明天去银行买价格不会有任何差别同样当你赎回(也就兑现)的时候也是按照元份来赎回那我们的收益在哪里呢,呵呵别着急是这样的基金公司每天都会公布一个货币基金的数据叫做“每日万份收益”。比如“嘉实基金公司”公布“嘉实货币基金”月日的万份收益是元什么意思呢,打个比方如果你在月日买了万元(也就是份)的嘉实货币基金持有一天后你的收益将是元可变化的并不是你的基金价格而是数量也就是说你持有的数量从份变成了份。好我们总结一下货币基金的个特点:(投资货币基金我们的本金基本是无风险的(我们的平均年收益大约在左右(我们首要考虑流动性这是它胜过银行定期存款的最大好处其次才是收益率。(价格永远是元份不用挑时间买入和卖出(货币基金没有申购、赎回费用也就是通常所说的手续费。债券基金:顾名思义就是以投资债券为主了它投资的债券范围除了国债还包括A类以上企业的债券债券到期时间更长相对来说风险大于货币基金不过收益也会高一些。需要注意的是目前国内的债券基金属于弱势群体所以有不少债券基金为了获得更高的收益也投资部分股票比例从,,,不等这类基金虽然在去年收益相对较高但风险也高在年的单边牛市行情中可能看不出来在今年市场以震荡为主的行情中净值波动同样会比较大典型代表:南方宝元长盛债券等当然不是说这些基金不好只是要注意自己的风险承受能力此外也有纯债券型的基金也就是基本不投资股票或者仅仅参予新股的申购这类债券基金对那些低风险偏好的投资者来说是不错的选择债券基金的价格(也就是净值)是每天都会变动的但是在我们购买的时候我们是不知道自己买到的基金的价格是多少的除非你买的是刚发行的尚处于发行认购期的新基金。注意:这也是开放式基金的特点(货币基金除外)。所以当你去银行买基金的时候你应该和柜员说:我想买元的某某基金(是说金额)而不应该说数量(如想买多少份)。还有不少朋友买完了基金不知道怎么计算自己买了多少这里也顺便举个例子和大家说明一下吧:比如:明天月日你去银行买了元的华夏债券基金记住当时你是不知道价格的你只能知道它上一个工作日的价格是元。晚上华夏基金公司公布月日华夏债券基金的最新净值是元这个时候你就可以计算你能够买到多少份了怎么算,首先我们要知道华夏债券基金的申购费是有人问怎么知道的,上网查啊~说到这里我必须提醒大家的件事情:你买基金之前真的必须做哪怕一点点准备工作既然你决定买基金我想你至少准备出元钱吧想想看你平时如果买台元的微波炉你至少也要问问功能有哪些吧,你又会花多少时间去挑选比较一下分钟,半个小时,可现在你买基金呢,你花了多少时间,成千上万元钱啊而且记住:这些钱是有被损失的风险的不像买微波炉还可以个月包退包换你怎么可以只听银行柜员或者同事的几句推荐就买了,将来损失了他们会包赔吗,我想既然你可以在社区看到这个帖子那说明你是有上网条件的那么当你听了任何人推荐的基金到搜索引擎搜搜看它是哪家基金公司的,申购、赎回的费用是多少,是属于什么类型的基金,去年、前年的表现怎么样,风险高不高,我想弄清楚这些不会比你买个微波炉花的时间多花很多的~OK我们接着计算:因为申购费是那么你的元就要先乘以()X()=元然后用这元除以你购买当天的价格元得到的(保留位小数)就是你买到的基金份额这个时候你就可以忘记你购买那天的价格元了只要记住你的总成本是元用份乘以任意一天的价格比如个月之后价格是元X=元那么恭喜你你的利润就是元了。关于债券基金的风险和收益问题我无法向你们做任何担保只能以去年为例让你们有所参考:类是参予股票投资的去年收益大约,,是股票基金的一半但是因为年是无风险的投资年已经一去不返如果按各基金公司预测今年股票基金收益,的话那么这类债券基金的收益大约是,同时你需要承担左右的本金损失风险另外类是纯债券基金了相比风险肯定小些个人认为在,,之间收益大约,,股票基金:首先目前国内所有的封闭基金都属于股票基金第二:根据投资股票的比例不同股票基金又细分为很多类别诸如配置型混合型进取型等等风险自然也不同我们就先说说怎么选择适合自己的股票基金吧还是那句老话投资之时风险临头要决定自己买那种类型的股票基金先确定一下自己的风险承受能力吧想一下如果你只能承受,的损失可是你选的基金却长时间在损失,甚至,的范围徘徊会不会让你寝食难安会不会最终割肉卖出图个一了百了结果错过春天的来临呢,我想在年以前的年间可能每天都有这样的股民或基民选择黯然离场。有人说:当证券交易大厅门庭冷落的时候你应该积极进场建仓了当政权交易大厅人声鼎沸的时候悄悄的获利离场吧。听起来很简单可是要做到这两点你就必须忍受孤独当同事们都在高谈阔论我今天又赚了多少的时候你能不能不为所动呢,当听说在冰冷的熊市你却买股票人人对你白眼相看、苦口婆心的时候你能不能成竹在胸呢,呵呵似乎把话题扯远了言归正传在你确定了自己的风险承受能力之后你就可以在基金市场中挑选心意的品种了怎么选,老规矩举个例子给你听:我们以上投摩根基金公司的几只基金为例在上一篇中我们已经说过你在买基金之前一定要先研究一下自己想买的基金现在我们想买上投的基金了怎么办,先去它家的网站看看:我们发现它家除了货币基金之外一共有只股票基金我们先看上投双息个人认为在做第一步筛选的时候主要看一下基金概括就够了从这里你可以看到基金的全称:上投双息平衡混合型证券投资基金从这里你已经初步知道这只基金是属于混合型的也就是在投资股票的同时也会投资一定比例的债券风险相对纯股票基金肯定会小一些那么究竟是怎样的投资比例呢再看下面的投资范围注意:投资范围是一个很关键的地方从这里你才能知道自己的钱究竟被拿去做什么了。我们可以看到上投双息的投资范围是:股票比例:,债券,,现金或短债权证这些说明什么,说明当股票市场为牛市的时候基金可以将最多,的资金投资于股票同时也会保留至少的债券在极端熊市的时候则正好相反。我们知道股票比例的高低基本决定了该基金的风险高低。这个时候我们再用同样方法比较一下它家的另外三只股票基金情况分别如下:上投中国优势:股票,,债券,,现金不低于,上投阿尔法:股票,,现金不低于,上投成长先锋:股票,,现金不低于,从这里我们可以看出什么,明显的阿尔法和成长先锋属于激进型的股票基金高风险高收益尤其是成长先锋即使遇到股市回调或熊市它的持股比例也不会低于,几乎和上投双息的股票上限差不多当然如果遇到牛市它则会,的满仓持有股票。注:开放式基金通常都需要准备至少,的现金以应对我们随时的赎回请求。这个时候你就可以根据自己的风险承受能力来初步选定一只基金比如你觉得自己风险承受能力还不错(个人认为要有,以上本金损失的承受力)觉得上投阿尔法适合自己。那就可以接着看看它的费率结构申购,网购,赎回,持有年以上为。那是不是就可以买了呢,别急啊你买个菜还要货比三家呢,我们可以在过往业绩出色的基金公司中再选选比如今年也获得金牛奖的家基金公司之一的南方基金公司。(你不知道什么是金牛奖,搜索啊网上的资源是无穷的免费的啊:)关键字:第四届金牛基金)进了它家的网站一看吓它家的基金还真多有多只了不过既然已经决定选风格激进的股票基金那些货币基金债券基金就不用看了股票基金名字中有什么稳健、混合字样的也不用看了(相反如果你开始选的上投双息那就重点看这些了)南方积极配置基金属于配置型基金它再积极也不可能赶上你的激进型股票基金也不用看的。剩下的好像就只有南方高增了进入基金概括只有费率结构说明:申购赎回,持有年以上为不过怎么没有投资范围呢,没办法只有去看它的基金合同了注意:每只基金都有自己的基金合同除了一些必须的法律定义之外肯定也会包括该基金的投资范围和策略等信息。于是我们进入“法律文件”栏下载并打开它的基金合同根据目录找到第项,"基金的投资"。我们就可以看到它的投资目标和范围了投资股票比例:,。所以我们可以大概知道它的投资风险是和上投阿尔法差不多了。但是一定要注意股票的投资比例只是决定风险的一个重要因素但不是唯一的哦选股的标准,基金经理的投资策略都会对风险产生影响这些还需要我们平时多总结以后我们再逐渐涉及。在我们从优秀的基金公司中选出了几只适合自己的优秀基金之后我们就应该重点观察一下它们的过往业绩最近的持股情况等等这些就是一个经验累计的过程了我们以后可以慢慢彼此分享我们的经验。在第四篇中就和大家聊聊优秀基金公司和优秀基金应该怎么找,还是那句话希望你可以继续“顶”力支持啊,不过,能不能不要总是匿名啊,还想找机会和你们交流呢,总蒙着面,我怎么找啊src="imagessmiliessmilegif"border=smilieid="">最后给大家附加一套测试题是从网上找来的感觉挺不错的自己隔段时间也做做看自己的风险承受能力是强了还是弱了:投资风险承受能力测试,选择最适合于你对投资理念的描述A,我的主要目标是得到最高的长期回报,即使我不得不忍受一些非常巨大的短期损失B,我希望得到一个很稳定的资产增值,即使这意味着比较低的总回报C,我希望在长期回报最大化和波动最小化之间进行平衡,当你购买股票或者基金的时候,请对下列因素分别回答A,非常重要,B,有些重要,C,不重要A,资产升值的短期潜力B,资产升值的长期潜力C,对于股票,这个公司被其他人收购的可能性D,过去六个月盈余或亏损的情况E,过去五年的盈余或亏损的情况F,朋友或者同事的推荐G,股价或净值下跌的危险性H,分红的可能性,你会把元投入到下面的项目中吗请分别回答YESNOA,有的可能性,你的资产翻一倍到元而有的可能性把元都输光B,有的可能性,你的资产翻一倍到元而有的可能性把元都输光C,有的可能性,你的资产翻一倍到元而有的可能性把元都输光,假设你要在下面两个基金中做选择,你会选哪个每个基金都含有支不同种类的股票,在过去个月中,下表显示了每支股票的收益情况基金A股票收益ABCDEF基金B股票收益HIJKLM,如果你的元的投资亏了元,你会怎么办A,割肉,卖掉基金B,保留着,有的机会反弹,有的机会再损失元C,不知道,假设你在一个基金上投资了元,但一个星期中亏了你看不出是什么原因,大盘也没有跌这么多,你会怎么办A,补仓B,清仓,然后投入到一个波动小的基金中C,卖掉一半D,等着价格反弹再卖掉E,什么都不做(觉得这是正常的),下表中显示两只基金在过去两年中每季度的收益情况,你选择买哪只基金A基金B,作为一个投资者,和其他人相比,你怎么评估你的投资经验A,非常有经验B,比平均水平高C,平均水平D,比平均水平低E,基本没有经验评分,A,B,C,A)A,B,CBE)A,B,CF–H)A,B,C,AC)Yes,No,A,B,A,BC,A,B,C,D,EA,B,A,B,C,D,E评语分请避免风险,买货币基金吧低风险纯债券基金高风险债券基金股票债券混合式基金股票和股票基金低分的话,买大盘成长型基金,高分的话买激进型股票基金去赌博吧分红啦营销啦:前天收到一个淘友的旺旺短信希望我能介绍一下基金的分红究竟是怎么回事因为他正好遇到这方面的问题所以今天就临时讲讲关于基金分红的问题。前段时间多家基金公司掀起的大比例分红潮可谓声势浩大也因此吸引了很多新基民的眼球那么分红到底是怎么回事,大比例分红好不好,因为目前市场上进行大比例分红的都是开放基金我们就先以开放式股票基金来分析我们在把钱委托给基金公司进行投资运作后基金公司也确实通过合理投资获得了很好的收益我们用最开始的那个例子说明好了你和我一共投入元钱给吕俊也就是买了份基金现在每份基金净值元了也就是我们的份基金价值元。那么这个净值元的基金和我们刚投资的时候净值元的基金风险究竟是不是高一些,原来那个元的基金是不是上涨的空间大一些呢,当然不是~基金的净值能从元上涨到元为什么,因为吕俊在这个过程中通过自己的分析利用买卖股票赚取了差价收益这个元钱代表的是基金的实际价值道理很简单如果在这一天吕俊卖掉手里的所有股票、债券换回现金那就应该是元钱。你想想看如果从此他不再买任何股票就把现金放在银行你觉得这个基金的净值会下跌吗,即使股市跌点它也不会跌。所以基金的风险究竟在哪里是在于它持有了多少股票也就是我们上一篇中提到的持股比例的高低以及它所持有的股票是不是还具有上涨的空间和它现在的净值无关~那你也许会说净值元的基金持有的股票价格肯定高否则它的净值怎么能涨到元了也是不对的。因为它的净值反应的只是现在基金手里的股票价值多少钱而在它的净值从元涨到元的过程中天知道基金经理已经买卖过多少次股票了今天这个基金手里的股票可能是它昨天才按发行价格申购到的新股。所以我们判断个基金的风险高低应该关心的是它持股的比例(也就是仓位)和它所持有股票的潜力。现在我们来看看分红是怎么回事首先分红不会让我们的资产有任何增加份净值元的基金分红元钱我们的资产变成了元现金份净值元的基金总资产还是元。从我们的角度考虑我们如果需要钱我们可以选择赎回我们需要的金额如果我们判断接下来大盘会回调或者下行我们可以考虑全部赎回我们的基金所以在这里不存在落袋为安的问题从基金公司的角度考虑如果基金公司认为大盘接下来会下行进入熊市那么卖出股票变现然后大比例分红从而降低风险这是无可厚非。可是奇怪的现象是目前基金公司大比例分红之后故事还没有结束他们接着开展大规模的营销活动将大比例分红作为一种手段吸引新的基民前来认购使规模成倍的扩大。假设原本基金规模亿元先分红亿元再通过营销卖了亿元之后我们想想看即使分红亿元后剩下的亿全部是股票目前的股票比例也只有,不符合基金合同规定的持股比例,的规定了怎么办,按照规定公司必须在天之内达到规定的股票仓位也就是说天之内必须再买亿元的股票回来。于是之前卖出去的股票不得不花高价再买回来~这时候谁最高兴那些没有进行高比例分红的老基金因为水涨船高啊股票价格涨了他们的净值自然跟着涨这也是为什么在去年月和今年月初股市疯涨的原因了因为去年四季度有太多的基金在发行、在分红营销啊。他们圈来的钱必须在规定的时间投入股市股票价格自然一路上扬了等他们建好仓而新基金发行受控制没有后来接棒的人就出现了近期的股价回落了。基金定投坛子里面有不少讲基金定投的帖子,对于定投的好处也讲了不少,可是回想自己当时什么都不懂的时候看见这些类似的帖子的心情我想作为投资基金的新手一定也会有类似的疑问:感觉不到基金定投的好处先明确一下定投的定义:是我们以固定周期(比如每个月日周期个月)对固定的投资对象进行固定金额的投资这里需要强调是固定金额哦不是固定份额你可以选择每月投资元或者元但是决不能选择固定买入份某基金那可就达不到定投的效果了。好明确了定义之后我们就来看这样一个定投的例子每个月日我固定投入元连续投资个月在我定投的这天中这个基金的净值分别是元、元、元、元、元、元我买到的基金份额分别为份、份、份、份、份、份一共是份按当前净值(元)计算*=元相比你的投入元盈利元可是如果你一开始就直接买入元呢,只能得到份个月目前价值元还亏损元~这样的计算很简单可是对于没有接触过定投的新手来说我们的问题是:为什么我一定要在净值元的时候投资我为什么不在元的时候买入那岂不是可以赚的更多,可是当我们准备投资的时候有谁能告诉我们明天这只基金的价格是多少钱呢,没有一个人。巴菲特的名言:永远不要去预测股市~而就今年的中国股市而言震荡几乎是不可避免的没人知道下个月的今天指数比现在是高还是低在这种环境中定期定投应该更能够展现它的魅力~那么什么样的基金适合定期定投呢,价格波动幅度大的基金。这是因为我们之所以选择定期定投就是因为在价格波动的过程中定投帮我们规避了风险当价格升高的时候风险相应升高我们投入同样多的钱买到的份额相对减少当价格降低的时候风险相应降低同样多的钱买到的份额相应增加简单的说就是便宜的时候我们多买贵的时候我们少买风险自然降低了。作为散户投资者我们总是妄想在最低价买入在最高价卖出可是这种波段操作成功的机率却和抛硬币差不多但是定期定投却可以帮助我们找到买入价格的平均成本我们定投时间越长我们的买入价格就会越接近市场的平均价格。所以如果我们是长期看好市场的走势但却难以把握入场的时机的时候定期定投应该就是最佳选择了。目前基金产品中波动幅度大的肯定是股票基金了而在股票基金当中又以指数基金的波动为最这也是为什么流行这样一句话了:选一只指数基金让它陪你一起慢慢变老:)什么原因呢,因为从全球范围看随着经济的不断发展市场的总体走势总是向上的即使在美国股市过去的多年里经历过数次大规模的股灾可目前依旧在不断创造新的高度。那么在这样一个长期来看向上的趋势中什么时候开始定投比较好呢答案是现在~不过最后要说明一点目前的中国市场并不像美国的市场是基本有效的所以有很多股票基金(主动型)可以取得超越指数基金的成绩所以你如果做定期定投并不一定非要选择指数基金完全可以选一个优秀的股票基金进行定期定投。最后需要提醒大家的几点就是:定期定投是一个长期的过程贵在坚持如果在以后的日子中遇到股市大跌更应该坚持定期定投从而获得更多的基金份额在股市上涨以后获得最大的回报。此外最好把分红方式改成红利再投资从而再这个长期的投资过程中获得复利的收益。其实在国外很多家庭都进行基金定投不仅是一种很好的储蓄习惯而且通过长达,年的定期定投可以为子女的教育或者自己养老攒下一笔甚至你意想不到的可观财富。

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