打包放款风险很大吗？
打包放款风险很大吗,
银行申请出口货物装运前融资,当货物装运后,客户 把出口单据交贷款银行做议付,将所得款项偿还打 包款.
打包放款要视同信用贷款考虑,因为叙做打包 放款时,银行虽持有受益人交来的出u信用证,但信 用证仅是出口商有把握收到货款的证明,倘若出口 商不如期装货或因其他因素不能按时发货发运,因 而无法按信用证要求交单议付时,贷款行就无收回 贷款的保旺.所以,如果纯粹仅凭出口信用证叙做打 包放款,实质上是一种无抵押的信用放款,银行必须
十分谨慎.
鉴于打包放款风险较高,打包放款不同于一般 贷款,银行在叙做打包放款时,打包放款可以实行循 环额度控制,也可以采用逐笔审批的方法.为防范风 险应着重考虑以下几点:
一
客户风险
1.要了解客户是否为制造商.原则卜打包放款是 贷给厂家,以供其购买生产信用证所要求货物的原
以及支付生产过程中的费用,银行—般不宜为 材料,
普通的贸易商提供打包放款.
2信用证要求的货物是否属客户惯常经营范围, 货物价格是否合理,是否需要批文,出口配额等. 3客户的生产能力(包括工厂管理,厂房设备, 人力资源,技术力量等)能否应付生产货物的要求. 4.客户在其行业内的信誉,经营作风如何?产品
成本占信用证金额的比例,从而决定打包放款的百 分比.银行不可能按信用证金额垒额打包放款给客 户,因为信用证金额中还包含着客户的利润,而目.客 户也必须自担一部分资金.Ii司时,银行也要了解产品 的生产周期,根据生产周期决定打包放款的期限,一 般来说,作为短期贸易周转资金,打包放款期限不宜 超过二个月
7要求客户对打包放款实行专款专用银行r规 定客户打包放款资金的使用方式,如贷款必须通过 贷款行以本票,电汇或转帐方式直接交与原材料供 应商
8客户偿还打包放款时,如果是以自有资金或借 新还旧方式(如交来另一张出口信用证续做打包放 款),而非递交出口单据议付后以清偿打包放款,银 行就应注意其贸易行为之正常性,避免客户在无实 际贸易背景之情况下,利用打包放款骗取银行资金 9对客户经常以信用证修改展期为理由而要求银 行延长打包放款到期日的情况,要保持警觉,r解客 户的贸易背景,以免客户长期占用打包放款资金. l0.对客户提出以打包放款直接来偿还对银行的 其他融资欠款,银行要高度注意,考虑这是否是客户 企图掩饰其往来不正常的表现.
二,审核信用证
1注意信用证可否叙做议付,因出口商在发货后 需将出口单据交贷款行议付以偿还打包放款.妃1 FOFIEIGNEXCHANGE2OO0.1
用证是不能议付或限制其他银行议付,则会影响收 的顺利进行.而且,叙做打包放款的银行+般是信
用证的通~,17-,这样在鉴别信用证真伪和控制信用 证的修改方面有保证.
2.调查开证行的资信情况和经营作风,开证行是 否为我代理行?两行关系如何?开证行所在国家/地区 或货物目的地的政治,经济情况如何?如政治动荡或 有战争,都将影响安全收汇此外也要了解开证申请 人的资信情况,必要时,可以只叙做所限定的申请人 的信用证之打包放款业务.
3.信用证是否为转让信用证,软条款信用证或信 用证条款明显不利于出口方及其银行?如信用证要求 申请打包放款的时间离信用证有效期及船期太接近, 则出口商将没有足够时间生产及备货,导致生产货 物及付运詹,信用证已逾期,单据产生严重不符点, 使收汇发生困难.
5对已叙做打包放款的信用证进行的修改,凡含 有不利于出口商及贷款行的要予以拒绝. 总之,因为打包放款风险较高,银行应及时跟进 信用证项下的商品的生产和装运,必要IN"派人上门 了解实际的运作情况,催促出口商按IN"交单,对于逾 期打包放款要立即催收,同时停止为该客户叔做新 的融资业务.虽然此类贷款业务风险较高,但由于此 类贷款属短期业务,资金周转较快,还可以叙做信用 提交的运输单据不能保证出口商或议付银行控制货证项下押汇业务,银行对资信
良好和作风正派的制
权,则要予以拒绝.
4检查信用证之有效期,交单期及船期.如客户 顾问信箱
中国外汇蕾理》稿辑郜
慷们冉一
我们是一家有进出口经营权的生产性套生.近年 耒.戒们出口量不斯增长.可是收八卿没有明显增加. 原因是出口产品费奎田毫用期长.占用了土量的流动费 奎傅响,套l的致盖.
我们听说椎行开展了针对出口育的融费业夺——出 口押汇,打包敌靶,我们馋了解一下套业垂开展遘盛融 费业夺雷具喜哪垂拳件,椎行对套生有哪些要求期时田 眚.谢谢.
是津读者:夼啊
俞明读鲁:
你好【
你反映的是前进出口企业中普遍存在a-9问 题.d'P'~l'iq将l,"F-a--b来信转给了中国银行.中行结算业 务部的黄红波同志对你的问题答复如q=-. 专家回复
企业开展出口押汇,打包放款需
具备哪些条件?
出口押汇是银行凭出口商提供的信用证项下单证相 符的单据在收到开证行支付的货敷之前向出口商融 通资金的业务活动.由于出口押汇是以押汇申请人提供 的单据作为抵押的,因此企业(客户)向银行申请办理 押汇时.一般应具备以下条件:
造商等客户依然乐意承做.
(作者单位:中国银行总行结算业务部)
1押汇申请人应为跟单信用证的受益人且资信良好 2非银行授信客户应提供单证相符的单据方可 办理出口押汇业务,
3银行授信客户,可凭客户担保叙做信用证项下不 符点押汇:
4若客户能提供有效的出口信用保单作为抵押银 行也可叙做信用证项下不符点押汇:
5申请办理出口押汇的客户,信用证条款必须要求 全套的物杈凭证,未能提交全套物权凭证和提交非物权 凭证的不办理押:
6对于季节性商品来讲.申请办理出口押汇的客 户,出口商品一般应符台商品的销售季节: 7.
开证行作风良好.开证行所在地政局稳定, 8信用证不台有软条款和限制议付条款,索汇路线 台理.
打包放敷是指受益人以信用证为抵押向银行申请资 金用于收购出口商品.或对出口商品进行;bUT处理以 便出口.企业c客户)申请办理打包放敷业务时,应具备 以下条件:
具有一 1企业资信良好作风正派清偿能力强,
定的生产能力
2企业类型为生产商或制造商而不是单纯的贸易 商,
3信用证要求的运输单据应为全套的物权凭证而 非货物收据(CARGORECEIPT) 4企业必须将已申请打包的信用证的正本交存银行 保管
5出口商品应是客户惯常经营范围之内的货物价 格应合理,
6企业应已解决信用证项下货物的船期夏仓位. 中国银行结算业务部黄红波
《中国外汇管理*2Oo0'45
本文档为【打包放款风险很大吗？】，请使用软件OFFICE或WPS软件打开。作品中的文字与图均可以修改和编辑，
图片更改请在作品中右键图片并更换，文字修改请直接点击文字进行修改，也可以新增和删除文档中的内容。
该文档来自用户分享，如有侵权行为请发邮件ishare@vip.sina.com联系网站客服，我们会及时删除。
[版权声明] 本站所有资料为用户分享产生，若发现您的权利被侵害，请联系客服邮件isharekefu@iask.cn，我们尽快处理。
本作品所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权，请谨慎使用。
网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽..)目的在于配合国家政策宣传，仅限个人学习分享使用，禁止用于任何广告和商用目的。
浙公网安备 33021202002483