有关国债的基础知识整理
国债在我们的资产配置中起着分散风险的重要作用,尤其是对于风险承受能力较弱的投资者来讲,更是起着举足轻重的作用。本期将就国债的一些基础知识进行整理,让您全面了解国债。
>国债有哪些种类
国债有三种,凭证式、记账式和(电子)储蓄式,目前我国发行的国债主要以凭证式国债和(电子)储蓄式国债为主。
凭证式国债是以国债收款凭单的形式作为债权
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,可以记名、挂失、不可上市流通转让,可质押贷款、可提前兑付。提前兑取时除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的1‰收取手续费。凭证式国债到期一次还本付息,不计复利。凭证式国债又分为纸质凭证式国债、电子记账凭证式国债。
记账式国债又名无纸化国债,是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式
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债权,并可以上市交易的国债。可以记名、挂失、通过证券账户进行交易、可质押贷款,不可提前兑付。记账式国债通常发行期限长,同一期限的利率比凭证式国债、储蓄式国债低,投资者一般以低买高卖的方式获取价差利润。因此持有到期获取票面利率是没有风险的,如果在市场上流通交易是有一定风险的。例如用100元买进年利率为3%的国债,半年后以98元的价格卖出,那就要承受这2元的价差损失。
储蓄国债也称电子式国债,是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的,以电子方式记录债权的,满足长期储蓄性投资需求的国债品种。储蓄国债不可流通,不可上市交易。持有半年以上可提前兑取,但会损失利息并支付1‰手续费,可以质押贷款和非交易过户。相比于凭证式国债的单利计息,多数电子式储蓄国债按年支付利息,每年在付息日将利息拨付到投资者指定的资金账户,最后一次付息时一并偿还本金,转入资金账户的利息作为居民存款,按活期存款利率计付利息,属于复利计息。
>国债应如何配置
从适合人群来看,国债适合风险承受能力较低的投资者。从期限来看,适于用长期不动用的资金购买,期限越长利息越高。如中短期内会用到的资金则建议购买货币基金、银行理财产品、债券型基金等。从资产配置来看,适于将家庭(个人)金融资产的10%-30%购买国债。因国债的期限越长、利率风险越大,如果提前兑付会损失利息,因此不建议配置过多。