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建行小企业经营中心自评报告.doc

建行小企业经营中心自评报告

Andrea燕玲
2019-01-12 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《建行小企业经营中心自评报告doc》,可适用于求职/职场领域

建行小企业经营中心自评报告XX分行小企业经营中心已按省行、总行要求组建了专业化、标准化的“信贷工厂”目前中心“信贷工厂”人员配置完整岗位设置齐全建立了标准化的业务流程实现了客户营销和信贷管理相分离中后台业务专业化集中处理、标准化统一操作的业务运作模式。我行小企业经营中心自成立以来整体运行情况良好符合总行二类信贷工厂的指标要求现将我行小企业中心业务运作情况汇报如下:一、专业化要求、专设组织架构年月XX市分行成立了小企业经营中心。年月根据《关于XX支行、XX分行小企业经营中心业务模式试点推进工作意见》(XXX号文)的要求我中心组建了小企业“信贷工厂”于年底通过了省分行初步验收。年月总行到我分行进行现场验收并提出一些整改意见。我分行根据总行的要求立即制定了切实可行的整改措施。年月我中心已经全部整改到位。、独立办公场所我中心现有独立的固定办公场所中心标识明显岗位标志牌清晰视觉管理要素基本齐备符合总行小企业“信贷工厂”视觉管理操作相关规定。、岗位人员设置中心严格按照总行《小企业经营中心作业指导书》来设置岗位及人员配置目前我中心现有人员人专职人员人风险审批部派驻人分行下属支行及网点客户经理为小企业客户经理支行及网点负责人协助中心做好客户筛选及营销工作。中心关键岗位设置基本健全具体岗位职责如下表:小企业经营中心岗位设置及职责表岗位及人员职责中心主任人担任客户筛选、客户营销岗负责小企业日常管理工作副主任人(风险审批部派驻的审批牵头人)担任贷款审批岗。负责根据中小企业业务信贷政策、审批标准按照建设银行小企业授信审批规程的有关规定采用相应的审批方式独立决策出具审批结论负责提供客户筛选标准及建议专职审批人(审批部派驻)担任贷款审批岗。负责录入审批台账、审批档案管理。业务受理及综合管理人担任业务受理岗。负责接收支行(网点)客户经理上报的授信推荐材料负责依据授信推荐材料进行小企业规模认定负责登记小企业业务受理台帐与业务流转表负责分配授信推荐材料和授信审批负责接受评价人员提交的评价材料并对资料进行合规性审查负责选择授信审批模式并分配审批任务。同时负责产品管理、绩效管理、品质管理及档案管理等岗位工作。主要负责中小企业经营中心的任务分解、执行监控、绩效考核、数据统计、综合分析及日常事务管理等工作小企业贷款档案的整理、保管等工作风险经理人(专职小企业风险经理)参与授信评价岗及贷后检查岗。负责贷前成长之路的平行作业贷款担保物及担保人的现场调查、贷中审核贷款支用条件的落实兼任放款员贷后与客户经理共同现场回访检查审核贷后检查报告协助贷后管理人员参与贷后监管工作对贷款资金流向等风险点实时监控根据贷后检查报告进行风险提示。客户经理专职评价人担任授信评价岗、授信申报岗等。主要负责客户准入认定并组织对借款人、担保人和抵质押物的全面调查抵质押物委托专业评估机构评估并对结果进行审核完成客户调查报告和授信申报材料客户经理信贷执行人担任签订合同岗、抵质押管理岗、信息录入岗、贷款支用岗等。根据审批结论落实贷款发放条件同风险经理一道到现场签署合同办理抵押手续、录入系统信息、贷款支用。贷后管理人担任早期预警岗、委婉回收岗、信用恢复岗、硬回收岗。主要负责对所有贷款风险情况进行实时监测监控客户经营情况、资金流转、还款情况进行风险提示组织贷后检查对有风险信息的客户进行预警对到期贷款客户进行提醒及催收负责向客户发送到期通知书和逾期催收通知单对问题贷款客户进行相应的信用修复处理(展期、转贷等)小企业不良信贷资产的清收和处置等。小企业客户经理(支行及网点客户经理)负责寻找、识别推荐上报备选优质小企业客户负责营销辖内小企业目标客户、建立和维护客户关系负责营销公司业务产品及交叉销售其他产品负责收集、反馈客户需求和市场信息负责配合小企业业务相关人员做好现场监管及贷后检查等其他工作。支行及网点负责人根据全行小企业业务发展规划结合地方经济构成和产业特色通过政府主管部门、行业协会、产业链、个人关系和公共关系等途径收集市场信息确定目标客户并营销。  二、标准化要求.我行中心依据总行小企业“信贷工厂”模式实行前台、中台、后台分开按市场营销、调查评价、信贷审批、信贷执行、贷后管理、综合管理等六大模块业务流程标准化运作。.我中心定期对当地工业园区摸底调查通过市场细分客户筛选按季度建立项目储备库对已储备的客户及时分配给各经营机构和客户经理.采取例会通报制度在通报小企业各项指标的进展情况同时督促经营机构和客户经理加大营销跟进力度。客户评价由评价人员独立开展。中心权限内审批按“信贷工厂”授权办理授权权限内的“速贷通”和“成长之路”业务采用双人审批方式。目前我中心小企业贷款集中在市分行营业部放款贷款合同、协议等由市分行签定信贷档案由小企业中心集中管理。小企业贷款的抵质押手续及抵质押物后续管理全由中心负责办理。委婉回收流程化操作。中心设立专职贷后管理岗负责提前通知客户贷款到期情况对天以内的逾期贷款通过打电话督促经办网点和客户、或发送短信等各种方式提醒客户还款并及时了解客户经营状况。信贷流程各环节的品质检测。由中心综合管理人员采取问卷调查形式收集客户对我行服务的满意程度按月定期监测、分析业务流程质量、效率情况提出相应的解决方案。三、小企业经营中心实施效果截止年月底我中心小企业信贷客户户占全行对公信贷客户的其中基本户户贷款余额万元(全部非贴)完成全年计划的占全行非贴对公贷款的比年初增加万元小企业贷款增幅到达贷款新增占对公贷款的。年我行共办理小企业表外业务万元。XX小企业中心成立以来纯新发放贷款不良率为远低于月底全行小企业不良贷款率为。我行自实行小企业”信贷工厂”的经营模式以来与当地同业相比有一定的优势主要表现在以下几个方面:领导高度重视。分行行领导长期以来对中小企业的发展高度重视并身体力行的推动各项管理工作首先成立了以分管行长任组长、有关业务职能部门负责人、地区网点主任为成员的立体式小企业营销领导小组直接营销或受理小企业客户金融业务有效提高了营销质量和效率。其次通过加强经营理念引导统一全员思想认识按照面向市场、面向客户、直面竞争的要求按照“选准一批拓展一批营销一批见效一批”的思路积极与当地各个层面部门联系及时掌握小企业的设立、生产、资信情况通过专人上门调查摸底了解小企业行业类型、经营情况和融资意向等信息并多次举办信贷产品推介会和银企洽谈会在面对面的交流中推广“速贷通”、“成长之路”和银行各项金融服务产品使小企业经营中心工厂化流水化作业变成现实进一步增强了我行市场营销竞争力。、专业化运营信贷业务办理效率大大提高。“信贷工厂”将客户评价等工作内容纳入厂内进行专业化加工授信申报材料质量明显提高。“信贷工厂”专业化运作模式还使整个工作流程前后道工序之间的衔接更加紧密申报资料的传递速度加快同时我行小企业业务推行了“小企业中心营销人员、风险经理、基层行处负责人、客户经理”等团队作业的模式并实行了平行作业制度。风险经理、客户经理“四只眼睛”共同看客户、看市场、看风险共同决定对具体客户是否准入共同确定的合适的授信方案同时运用集中贷前调查、集中客户甄别、集中评级、集中认定、集中授信申报等手段大大提高了工作效率。加上实行了专职贷款审批人派驻制就更加方便了前台客户经理与贷款审批人之间的交流与沟通贷款审批一次性通过率大大提高。截止年月我中心小企业客户经理平均负责的信贷客户为户营销成功的客户占客户筛选岗提供客户名单比例为授信评价人员月平均评价客户数户平均每笔业务评价时间天平均每笔贷款审批时间为天。、发展小企业业务提高客户综合贡献度。小企业在业务超常规发展的同时全行小企业贷款收益率保持较高水平可单独核算的综合收益率达到贷款基准利率上浮%的水平。截止年月小企业贷款实现中间业务收入万元占对公中间业务收入的。与此同时还秉承公私联动营销理念强力推行综合服务方案的模式联动营销了包括高级版企业网银、信用卡、基本户、代发工资在内的其他战略性业务带动了高端理财等个人业务的发展、成功树立建行小企业经营中心品牌形象。目前我行“速贷通”“成长之路”小企业信贷业务品种已经在当地中小企业树立了良好的品牌影响拥有了一批忠实的小企业信贷客户。在此基础上我行加大供应链融资新产品的宣传力度针对小企业经营特点生产工艺流程、结算方式将陆续推出联贷联保、国内保理、国内信用证等融资新品种通过产品组合覆盖企业需求积极推广适用于小企业的融资新产品大力拓宽小企业金融服务渠道。我行以小企业优质的金融服务、多样化融资产品、高效快捷的信贷工厂流程极大的满足了小企业客户多层次、多方位的信贷需求成功引起当地社会较高关注和反响有力的提升了我行小企业金融服务品牌形象和社会认知度。四、发展思路一是强化队伍、提升能力。我行深知小企业信贷业务不管是加快发展速度还是加强风险管理都离不开一支数量适合、素质精良的从业队伍。我分行将在小企业从业队伍建设上努力做到与小企业业务的战略性地位相匹配充实小企业业务人员提高人员业务素质。同时加强新增人员的营销水平和业务素质的培训尤其是提高客户经理对中小企业的风险识别、对中小企业各方面的调查、贷后管理等基础理论知识的学习加强业务技能的培训以达到提高客户经理对市场变化、行业动态、企业管理、财务数据的识别分析能力培养客户经理正直、踏实和谨慎的素质。为此年我行计划举办多期的小企业业务培训班以提高客户经理自身业务素质增强小企业客户经理“一对多”的客户服务能力和“信贷工厂”的批量处理能力力争造就一批“知道如何干实际能够干愿意积极干”的复合型中小企业客户经理。二是加强产品创新提升市场应变能力。在深入挖掘现有产品潜力的基础上针对小企业客户需求的多样性和变化性积极贴近市场顺应市场需求加强小企业产品创新工作力度建立小企业业务产品库(或目录)积极借鉴系统内及同业成功经验在小企业业务担保方式上采取创新重点在订单融资、仓单质押、动产质押等新产品上实现突破以此不断适应市场、客户需求不断提升业务营销的市场应变能力。三是健全控制机制积极防范小企业风险。根据业务量配备专职贷后管理人员充实信贷经理岗人员充实贷后管理队伍加强对中小企业贷款的专项监督检查加强对中小企业贷前调查的深度准确把握客户的信用状况和风险程度准确把握企业资金流向、信用记录、还款情况做到及早识别、发现、提示和防范风险重点加强对中小企业贷后的质量监测和风险分析加强追踪的力度和频度及时发现风险点并采取化解和控制措施。建立内部风险识别及预警机制对于出现不良情况的中小企业经办行进行跟踪调查随时组织风险识别预警分析会。建立完善的退出机制支持的中小企业发生不良情况的及时选择最佳时机适时退出确保我行信贷资金的安全。四是进一步完善考核机制加大考核力度。在市分行党委的重视下将对小企业中心实行单独考核绩效及费用资源配置与对小企业贷款新增、小企业客户新增贷款质量、中间业务收入、业务处理效率、客户满意度等指标相配套且资源分配采取利益传导方式挂钩支行、网点与中心收益分成采取分岗考核、业务买单、目标奖励多多种方式进行考核通过科学、合理、全面的绩效考核充分调动小企业从业人员的主动性和创造性。建行XX分行二一一年十一月

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