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预留印鉴管理办法.doc

预留印鉴管理办法

骑牛撞交警宝贝
2017-09-15 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《预留印鉴管理办法doc》,可适用于职业岗位领域

预留印鉴管理办法预留印鉴管理办法,草稿,第一章总则第一条为进一步加强会计工作管理~规范存款人预留银行印鉴的管理和使用~切实防范风险~保障银行和客户的资金安全~根据人民银行制定的《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》和南昌银行制定的有关规定~特制定本办法。第二条本办法所称预留印鉴~是指存款人在银行开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明~也是开户银行办理收付结算的审核依据。第三条系统内往来资金划拨、有价单证和重要空白凭证调拨等业务预留印鉴的管理以及外币账户预留印鉴管理~参照本办法执行。第四条本办法适用于省内外各分支行。第二章预留印鉴的基本规定第五条存款人为单位的~其预留银行印鉴为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或者盖章。存款人为个人的~其预留签章为该个人的签名或盖章。第六条存款人在银行预留签章中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致~但以下情形除外:(一)因注册验资开立的临时存款账户~其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称~其预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。(二)预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的~账户名称应与其保持一致~并在银行结算账户管理协议上明确简称的约定。第七条个人开立个人银行结算账户预留印鉴的~与其个人结算账户名称和提供的有效身份证件中的名称应保持一致。第八条系统内往来资金调拨~预留印鉴为该机构的财务专用章加其负责人签章。系统内有价单证和重要凭证调拨~应加盖该机构的业务公章、其负责人或业务主管签章以及管库员签章。第九条我行目前使用电脑验印系统进行印鉴的核验~电脑验印系统不仅限于辩别图章印鉴的正确性~而且对签字进行识别。第十条预留印鉴卡片一式两份~一份交客户留存~一份银行留存。印鉴的预留、变更和收回需经主管柜员审核~并在相关业务凭证上审批同意。第十一条印鉴卡视同重要空白凭证进行管理~其领用、保管、销号等按照《南昌银行重要空白凭证管理办法》执行。第十二条印鉴卡原则上要求客户将印鉴带至银行当面加盖~但客户确有原因~不便带出印鉴的~印鉴卡可由开户单位负责人或授权开户的经办财务人员带回单位盖章~但必须在我行《印鉴卡借出使用情况登记簿》进行签收登记,若由我行员工带出的~则必须由不少于两名的我行员工办理《印鉴卡借出使用情况登记簿》签收借出手续。借出印鉴卡不需在核心业务系统中做签发交易~待印鉴卡盖好印鉴收回后再进行签发处理。客户领取印鉴卡未能送回的~由经办柜员,或借出柜员,进行催收~本地超过个工作日,自领取之日起算,~异地超过个工作日且确实无法收回的~应由经办柜员,或借出柜员,书面说明相关情况~经分支行分管行领导签字授权后视同作废处理~将说明随当日凭证装订。同时登记《印鉴卡借出使用情况登记簿》~在“备注”栏注明“客户领用未送回”。第三章预留印鉴的受理、建库和使用第十三条按照人民银行账户管理的规定~申请开设账户的存款人填写开户申请书和印鉴卡片~交柜面经办人员办理账户开户手续。第十四条网点经办柜员收到客户提交的开户申请书和印鉴卡片~应认真审查印鉴卡片上填写的地址、电话、账户开户日期等内容是否完整、真实~加盖的预留印鉴是否符合第五、六条和第七条的规定~单位账户预留印鉴卡的背面授权证明书是否加盖单位行政公章及法定代表人私章~个人账户预留印鉴卡的背面有无个人亲笔签名等,客户要求差异化账户印鉴管理的参照《南昌银行优盛安盛、安平账户(账户名称待定)业务实施细则》执行,~审查无误后在印鉴卡上填写账号、客户号、账户性质、印鉴启用日期,办理开户手续后第三个工作日~验资临时户转基本户和因借款转存开立的一般户可于建库当日生效启用,等相关要素~并加盖骑缝章,业务公章,~交主管柜员审核无误后~经办柜员及审核人在开户申请书和印鉴卡片上签章。一份交客户~一份交管辖分、支行财会部录入电脑验印系统返还后统一存档专人专夹保管。第十五条我行电脑验印系统印鉴录入工作统一集中在管辖分、支行财会部进行。录入电脑验印系统的印鉴应为按规定审核过的合法印鉴~印鉴卡上应有网点经办柜员和审核主管柜员的签章~否则不予受理。新印鉴的建库必须严格执行双人复核制度~建库完成后应在印鉴卡的右上角签章确认。第十六条目前我行日常支付业务采用电脑验印系统操作完成。网点经办柜员即电脑验印系统操作柜员负责日常支付业务的电脑验印工作。正常业务单人验印通过即可~对于账户单笔万元(含)以上的大额支付业务~必须由经办及复核柜员双人进行电脑验印核对~签章确认无误后方能通过。第十七条电脑验印系统核对印鉴分为自动核对和电脑折角核对两种形式~两种核验方法都不可以确认该印鉴有效时~应作退票处理。对于连续多次因印鉴不清退票的单位~经办行应及时通知单位财会人员来行更换印鉴卡~重新录入印鉴资料~或提醒单位财会人员在签发票据时注意盖好印鉴。第四章预留印鉴保管、移交第十八条印鉴卡的管理遵循“建库、保管、使用三分离”的原则~各分支行应指定专人对印鉴卡进行建库和保管。经办行在规定时间内~将需要建库的印鉴卡加封打包好~派专人送达管辖分、支行~由分、支行财会部建库人员将印鉴资料输入电脑后在印鉴卡右上角进行签章确认~返回经办行保管人员专夹保管~往返过程必须做好交接登记簿的交接手续。第十九条各分支行印鉴卡保管员应将印鉴卡按印鉴卡编号顺序统一专夹保管。印鉴卡保管员休假或换岗时必须按规定办理交接手续~印鉴发送、接收工作必须保持连续性~不得中断或隔次处理~以免造成印鉴信息缺漏或被覆盖。第五章预留印鉴的挂失、变更第二十条客户的预留印鉴发生遗失、被盗等情况时~应向开户行提出书面挂失申请并变更新的预留印鉴。第二十一条书面挂失是指客户在丢失印鉴后向我行提交的说明其原印鉴失效~要求银行不再将其作为办理支付结算审核依据的形为。第二十二条客户预留印鉴的挂失区分挂失单位公章、财务专用章和个人名章不同情况处理:,一,遗失单位公章或财务专用章的~客户应持书面挂失申请书,加盖法定代表人签章,~公安机关印章遗失,或被盗,立案证明或印鉴遗失登报公告~印鉴卡,客户留存联,等相关证明材料至开户行办理挂失印鉴手续。,二,遗失个人名章的~客户应持书面挂失申请书,加盖单位公章及财务专用章,~印鉴卡,客户留存联,~法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件等相关证明材料至开户行办理挂失印鉴手续。第二十三条客户变更预留印鉴分银行发起和客户主动申请两种情况。,一,银行发起变更:因我行电脑验印系统的上线运行~原老印鉴卡不能满足验印系统的使用要求~而要求客户对印鉴卡进行统一的更换的情况。各分支行可不要求客户填写变更印鉴申请书~新印鉴卡反面更换印鉴通知书也不需客户加盖老印鉴章~但仍需要求客户在新印鉴卡反面的授权证明书上加盖单位公章及法人代表签章。各网点可刻制“电脑验印系统上线更换”的印章~加盖在新、旧印鉴卡上与客户发起变更印鉴业务进行区别。由于我行原使用的老印鉴卡上无凭证号码~无法满足建库要求~各分、支行可采取对老印鉴卡进行手工编号的方法以备建库所用~待客户将新印鉴卡更换到位后~再进行更换印鉴操作。为杜绝全行老印鉴卡混号及重号的现象~总行已对全行老印鉴卡编号统一格式~并将编号号段进行了分配下发。,二,客户主动申请变更印鉴也分两种情况:、正常变更:客户印鉴破损、毁坏需进行预留印鉴的变更,客户名称或法人代表等信息变更~导致账户印鉴卡必须进行相应的变更,老印鉴章未销毁,。、遗失或注销变更:客户名称或法人代表等信息变更~导致账户印鉴卡必须进行相应的变更,老印鉴章已销毁,,遗失印鉴导致需进行预留印鉴的变更。第二十四条单位存款人申请变更预留公章或财务专用章~应向开户银行出具盖有单位公章及法人代表私章的变更印鉴书面申请、并将原预留公章或财务专用章加盖在新印鉴卡反面的更换印鉴通知书上。同时在新印鉴卡反面的授权证明书上加盖单位公章及法人代表签章。单位办理更换印鉴的经办人员~必须是该单位的法定代表人或单位负责人~其他人员必须出示该单位的公函证明方可办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的~除出具相应的证明文件和书面申请外~还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的~除出具相应的证明文件和书面申请外~还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书~以及被授权人的身份证件。单位存款人申请变更预留公章或财务专用章但因公章或财务专用章遗失而无法提供原预留公章或财务专用章的~应向开户银行出具原印鉴卡片、开户许可证、营业执照正本、司法部门的证明或遗失登报公告等相关证明文件。第二十五条单位存款人申请更换预留个人签章~可由法定代表人或单位负责人直接办理~也可授权他人办理。由法定代表人或单位负责人直接办理的~应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。授权他人办理的~应出具加盖该单位公章的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的~应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位出具的授权书以及被授权人的身份证件。第二十六条个人申请变更预留印鉴的~应出具加盖原预留印鉴的书面申请、原预留印鉴卡以及个人有效身份证件。个人申请变更预留印鉴~必须由存款人本人亲自办理。个人遗失预留印鉴的~应出具印鉴挂失申请书、申请变更预留印鉴书面申请、原预留印鉴卡以及个人有效身份证件~必须由存款人本人亲自办理。第二十七条收到存款人提交的变更印鉴申请和相关证明文件资料~经办柜员按第五条、第六条、第七条、第二十至二十二条规定审核变更资料~资料审核无误后在电脑验印系统中进行新、老印鉴的比对工作~比对无误后将新印鉴卡片上注明启用日期(变更新印鉴的启用时间为我行受理变更之日起三个工作日之后)~交主管柜员进行审核~审核无误后加盖经办人及审核人签章及银行骑缝业务公章~交管辖分支行建库。第二十八条管辖分支行电脑验印系统建库员收到柜员交来的变更后的新印鉴卡片~审核新旧印鉴是否衔接~要素是否齐全~是否经主管柜员审核签章后~将新印鉴卡片进行电脑验印系统的变更印鉴卡操作后返回经办网点统一专夹保管。第二十九条对单位在新印鉴启用前签发的、且在提示付款期限内的票据~按旧印鉴进行验印。旧印鉴卡片保存天(遇节假日顺延)后~经办网点印鉴卡保管员按印鉴卡编号查找并抽出旧印鉴卡片~填写旧印鉴卡的注销日期并加盖“作废”章~作为作废重要空白凭证附件随当天凭证装订保管。第六章销户时预留印鉴的处理第三十条存款人申请撤销银行结算账户时~应填制《撤销银行结算账户申请书》提交开户行~属于申请撤销单位银行结算账户的~应加盖单位公章,属于申请撤销个人银行结算账户的应加其个人签章。经办柜员应认真审查《撤销银行结算账户申请书》上销户人的名称、账号、印章和印鉴卡上的记录是否一致。审查无误后交授权柜员在销户申请书上加注意见并签章后办理销户手续。第三十一条管辖分支行印鉴卡保管员根据经经办行主管柜员审核的销户申请书~抽出拟销户的印鉴卡片核印无误后~在印鉴卡片上注明注销日期~但无需在电脑验印系统中做任何操作,核心业务系统当日批处理后将客户销户信息上传至电脑验印系统~电脑验印系统同时将该单位印鉴卡状态变更为停用状态,。印鉴卡管理员做好交接登记后将印鉴卡交由销户经办柜员~销户印鉴卡应作为作废重要空白凭证附件与销户申请书一并随当天凭证装订保管。第七章预留印鉴的检查监督第三十二条总行营运管理部应对各分支行的预留印鉴工作加强管理、指导~定期或不定期地对预留印鉴管理工作进行检查~以保证预留印鉴正常、规范操作。检查内容包括印鉴的受理和电脑印鉴的建库及管理、使用、印鉴卡保管和移交、印鉴变更及销户等~发现问题及时纠正。第三十三条各分支行应指定专人进行电脑验印系统的建库工作~并做好印鉴卡片的保管工作。第三十四条各分支行对印鉴的监督职责:一、负责审查单位开立、变更印鉴、销户等环节的印鉴管理的合规、合法情况。二、检查印鉴卡上是否加盖了经办、审核人员的签章。三、监督印鉴卡是否专人管理~柜员休假或换岗时是否按规定办理交接手续。四、抽查电脑验印系统内的验印记录~检查核印员是否按规定进行核印~有无虚假核印的现象。五、负责监控员工的思想动态~加强思想教育~提高会计人员在管理印鉴方面执行制度办法的自觉性~防止业务经办人员违规操作。六、负责进行安全形势教育、典型案例教育~使员工及时了解不法分子利用印鉴作案的新动态~保持高度的警惕性。第七章附则第三十五条本办法由南昌银行制订、解释和修订。各分支行可根据本办法制定相关实施细则施行。第三十六条本办法自发文之日起施行。

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