金融专题讲座课程导学

金融专题讲座课程导学 《金融专题讲座》课程导学 责任教师 杨丹华 同学们:你们好～ 欢迎使用本课程导学，本导学共分十一个部份，分别针对同学们个别化自主学习，进行多方面的课程学习内容辅导并给出学习方法建议。希望同学们通过本导学的学习，在较短的时间内把握好本门课程的学习内容并顺利地通过期末考试。 一、课程介绍 1(课程性质与开设任务: 《金融专题讲座》是云南广播电视大学财经类开放教育金融专业第五或第六学期的一门选修课(省开),54学时，3学分，开设一学期。该教材主要围绕我国加入世界贸易组织后金融运行中的一些热点和重点问题，以最新经济金融理论和第一手翔实 资料 新概念英语资料下载李居明饿命改运学pdf成本会计期末资料社会工作导论资料工程结算所需资料清单 ，较为详细地介绍和分析了当前世界金融发展趋势和中国的金融改革实践。具体内容包括中国加入世界贸易组织与中国金融业的改革和发展、中国货币政策、金融监管、我国外汇管理体制改革、中国商业银行的业务体系和业务创新、金融全球化等九个专题。 2(课程的目的和要求: 通过本课程的学习，使学生对当代金融改革的理论与实践有基本了解，学会运用新的金融研究方法来分析研究中国的金融问题，以准确把握金融改革与发展的方向。 (1)正确认识并掌握本课程的性质、任务与研究对象，在此基础上，力求对课程的体系、结构及具体内容有一个总体把握。 (2)掌握课程所涉及的基本概念，从经济金融层面把握课题内容。 (3)牢固掌握课程所涉及的金融理论概念，能够启发式地引导学生关注当代金融改革的理论和实践。 (4)理论联系实际，能运用所学分析研究我国的金融实践。 3(课程教学内容: 第一讲，加入世界贸易组织与中国金融业的改革和发展。 第二讲，中国货币政策调控的理论、实践和经验。 第三讲，金融监管新趋势与我国金融监管体制改革。 第四讲，我国外汇体制改革与人民币可兑换进程。 第五讲，国有商业银行不良资产的处理及化解。 第六讲，中国商业银行的业务体系和业务创新。 第七讲，中国证券市场的发展和规范。 第八讲，中国保险市场的开放和发展。 第九讲，金融全球化和国际金融体系变革。 本门课的教学大纲、考试大纲、课程实施细则、网上教学辅导、作业等教学文件请查阅“云南电大在线”(先进入云南电大主页，再点击云南电大在线)。 云南电大主页(www.yntvu.edu.cn) 1 二、 学习、辅导进度安排 依据《金融专题讲座教学大纲》及学时要求，本课程自主化学习的具体学时及分配如下(仅供参考): 学习时限 学习时限内容 学时 内容 学时 (周次) (周次) 学习概要 第七讲 共10个 共15个 1—3 第一讲 10—17 第八讲 学时 学时 第二讲 第九讲 第三讲 第四讲 共20个 共9个 4—9 18—19 复 习 学时 学时 第五讲 第六讲 网上教学辅导进程表: 次数 网上教学辅导时间 教学内容 备注 课程说明、教学大纲、导学、实施细则以及学习方法1 第一周至第三周 介绍等。1—2讲的主要内容，学习要点提示。 2 第四周至第九周 3—6讲的主要内容，学习要点提示，学习方法介绍。 3 第十周至第十七周 7—9讲的主要内容，学习要点提示，学习方法介绍。 4 第十八周至第十九周 总复习。 三、学习重点 在教学中，对教学内容分成了解、掌握、重点掌握等三个层次要求，属于了解层次的，考试时所占分量较轻;属于掌握和重点掌握的是考试的重点，要深入理解。 具体内容如下: 第一讲 加入世界贸易组织与中国金融业的改革和发展 学习目的与要求: 重点掌握:1.中国加入世界贸易组织后金融业享有的权利和承担的义务 2.加入世界贸易组织对我国金融业带来的机遇和挑战及应对措施 一、中国加入世界贸易组织后金融业的权利和义务 (一) 世界贸易组织协议中关于开放金融服务的基本规定 1(《服务贸易总协定》(GATS) 2(《服务贸易总协定》中关于金融服务业的基本规定 (二) 中国加入世界贸易组织后金融业的权利 1( 享有多边的、无条件的和稳定的最惠国待遇 2( 享有“普惠制”待遇及其他给予发展中国家的特殊照顾 3( 充分利用争端解决机制 2 4( 获得在多边贸易体制中“参政议政”的权利 (三) 中国加入世界贸易组织后应尽的主要义务 1( 开放金融市场 2( 国民待遇义务 3( 增加金融政策的透明度 二、我国加入世界贸易组织有关金融方面的承诺和开放步骤 (一) 银行业 (二) 证券业 (三) 保险业 三、加入世界贸易组织后我国金融业发展的新机遇 1( 有利于引进外资，改善我国的投资环境 2( 有利于推进我国金融业改革进程，提高我国金融业的整体素质和竞争力 3( 有利于推进我国金融业的国际化进程 四、加入世界贸易组织给我国金融业带来的挑战 (一) 争夺优质客户的挑战 (二) 争夺优秀管理人才的挑战 (三) 对管理体制和经营机制的挑战 (四) 对中央银行监管能力的挑战 五、中国金融业改革和发展的基本思路和政策措施 (一) 修改完善现有金融法规，建立完善的金融法律体系 (二) 深化改革，提高中国金融业的竞争能力 (三) 提高金融宏观调控水平 (四) 大力推进和建立现代商业银行业务体系，迎接国际挑战 (五) 加强金融监管，保障国家经济和金融安全 (六) 扩大金融对外开放，提高中国金融的国际地位 案例分析:加入关贸总协定/世界贸易组织对成员国经济影响的实证分析 第二讲 中国货币政策调控的理论、实践和经验 学习目的与要求: 重点掌握:1.我国货币政策的目标;2.货币政策工具;3.货币政策传导机制 一般掌握:1.近几年中国货币政策的实践 2.未来几年中国货币政策的改革和发展方向 一、 中国货币政策框架 (一) 货币政策的目标 1( 货币政策的最终目标 2( 货币政策的中介目标 3 3( 货币政策操作目标 (二)政策工具 1.存款准备金 2.再贴现 3.公开市场操作 4.再贷款 5.利率 6.窗口指导 (三)货币政策传导机制 二、 近几年中国货币政策的实践 (一) 行适度从紧的货币政策，治理通货膨胀(1993—1996) (二) 实施稳健的货币政策，防止通货紧缩(1998— ) 三、未来几年中国货币政策的改革和发展方向 (一) 未来几年货币政策面临的环境分析 (二) 货币政策面临的新挑战 (三) 未来几年货币政策的改革和发展方向 案例分析:1996年以来中国人民银行连续8次降低利率的背景和作用分析 第三讲 金融监管新趋势与我国金融监管体制改革 学习目的与要求: 重点掌握:1.世界上通行的几种金融监管模式比较及对我国金融监管的借鉴意义 一、 世界金融监管体制发展趋势 (一) 国际金融环境 (二) 金融监管的发展趋势 1( 金融监管综合化 2( 监管制度法制化 3( 金融监管方式灵活性 4( 监管手段现代化 5( 更加重视金融机构的内控制度建设 6( 重视金融业的自律监管 7( 扩大金融监管范围 8( 金融监管国际化 二、 不同金融监管模式及其比较 (一) 各国金融监管体制的基本格局 (二) 不同监管体制的模式及其比较 4 1( 功能监管与机构监管 2( 模式比较 三、 我国金融监管体制的选择与 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 (一) 我国金融监管体制的历史演变 (二) 现行监管体制的分析 (三) 现行分业监管体制是我国金融发展过程中的必然选择 (四) 未来金融监管体制的设计 1( 现行监管体制下要解决的问题 2( 未来金融监管体制的设计 3( 建立建全金融自律性组织，充分发挥其监管作用 案例分析:几个主要国家和地区的金融监管体制 (一) 美国 (二) 英国 (三) 法国 (四) 日本 (五) 韩国 (六) 德国 (七) 中国香港 第四讲 我国外汇管理体制改革与人民币可兑换进程 学习目的与要求: 重点掌握:1.人民币汇率运行机制和人民币可兑换进程分析 2.进一步改进和完善外汇管理体制政策措施 一般掌握:1.改革开放以来我国外汇管理体制进行的一系列改革，特别是 1994年初实施 的外汇管理制度改革。 了解:1.有关国家实现货币可兑换的经验和启示 一、我国外汇管理体制改革历程与现状 (一) 计划管理与市场调节相结合的外汇管理体制(1979——1993年) 1( 实行外汇上缴与留成制度 2( 建立外汇调剂市场 3( 改革外汇经营体制，允许多种金融机构经营外汇业务 4( 建立对资本输出入的管理制度 5( 发行外汇兑换券，放宽对境内居民个人外汇管理 (二) 初步建立起与社会主义市场经济相适应的外汇管理体制(1994年至今) 1( 实现汇率并轨，实行以市场供求关系为基础的、单一的、有管理的浮动汇 率制度 2( 实行银行结售汇制度和进口收付汇核销制度 3( 建立银行间外汇市场 4( 取消外汇券，放宽境内居民个人外汇管理 5 5( 建立国际收支统计申报体系 6( 加强对资本项目的管理 7( 建立外汇储备经营管理制度 (三) 加入世贸组织对我国外汇管理体制的影响 二、人民币汇率制度改革及展望 (一) 人民币汇率制度改革历程 1( 双重汇率制度并存时期(1981——1993) 2( 实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度时期(1994年 至今) (二)人民币汇率稳定有其内在合理性 1(良好的国际收支状况为人民币汇率稳定奠定了基础 2(现行的外汇管理体制为人民币汇率稳定提供了制度保障 3(现行的银行结、售汇制度也有利于人民币汇率的稳定 (三)人民币汇率制度存在的问题 1( 外汇供求关系问题 2( 市场主体问题 3( 中央银行外汇干预的力度问题 4( 金融市场深化问题 (四) 进一步改进和完善人民币汇率制度 1( 人民币汇率政策的目标取向 2( 合适的汇率水平 3( 完善银行结、售汇制度 4( 培育外汇市场的主体 5( 改进和完善中央银行外汇干预机制 6( 发展短期货币市场，推进利率市场化 三、开放条件下人民币可兑换 (一) 货币可兑换的含义 (二) 开放条例下要求人民币可兑换 (三) 稳步推进人民币可兑换的进程 1( 人民币经常项目可兑换的含义 2( 资本项目可兑换的含义和基本条件 四、积极稳妥地推进人民币可兑换进程 (一) 良好的宏观经济环境和合适的货币政策和财政政策 (二) 完善的金融市场，强有力的金融宏观调控 (三) 完善的人民币汇率形成机制 (四) 健全和完善的现代企业制度 6 案例分析:有关国家实现货币可兑换的经验 (一) 实现资本项目可兑换的国际经验 1( 资本项目可兑换与国内宏观经济政策 2( 资本项目可兑换与金融体系改期 3( 资本项目可兑换与国际收支状况 4( 资本项目可兑换与汇率制度选择 5( 资本项目可兑换与资本管制有效性问题 6( 资本项目可兑换的顺序和步骤 7( 资本项目可兑换对资本流出入的影响 (二)几点启示 1( 从发展中国家的经验看，实现货币自由兑换必须分步骤、渐进地推进 2( 取消资本管制，实现资本项目可兑换一般都是采取渐进的、审慎的步骤 3( 取消资本管制、实现资本项目可兑换的先后次序应遵循的原则 第五讲 国有商业银行不良资产的处理及化解 学习目的与要求: 重点掌握:1.我国国有商业银行不良资产的现状和成因 2.我国国有商业银行不良资产处理方面的最新进展 一般了解:1.世界各国处理不良资产的经验 一、商业银行不良资产的概念及其分类 (一) 不良资产的概念与分类方法 (二) 中国商业银行不良贷款划分 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的历史演变 二、我国国有商业银行不良贷款的现状与成因 (一) 我国国有商业银行不良贷款的现状 (二) 中国国有商业银行不良资产的成因 (三) 不良资产对我国经济金融的不良影响 三、世界各国处理不良资产的经验 (一)发达国家的不良资产处理:美国和日本的经验教训 1( 美国的银行不良资产处理 2( 日本的不良资产处理 3( 借鉴与启示 (二) 发展中国家的不良资产处理:韩国的经验 1(设立专门机构负责银行体系重建问题 2(颁布法律法规，为银行体系重建提供法律支持 3( 筹集专项资金，支持银行体系重组 4( 重组银行体系 7 5( 资产管理公司 6( 加强金融监管，防范新的不良资产生成 (三)转轨国家的不良资产处理:波兰的经验 1(监管法规改革 2(为银行重组提供资金支持 3(在每个国有银行内部成立专门的“沉淀资产管理部门”，专门负责处理 不良贷款 4(企业重组 5(民营化 6(姐妹银行计划 四、我国国有商业银行不良资产的处理 (一)我国金融业不良资产处理的两个阶段 1( 企业、银行和政府单独清理 2( 以资产管理公司为主导的清理 (二)资产管理公司与商业银行不良资产的处理 1(债转股 2(债务重组 3( 拍卖 4( 资产证券化 5( 租赁 6( 分包 7( 资产置换 8( 破产清理 9( 法律追偿 10. 资产出售 案例分析:中国华融资产管理公司运用债转股处置不良资产的一个典型案例 第六讲 中国商业银行的业务体系和业务创新 学习目的与要求: 重点掌握:1.现代商业银行的金融业务创新和发展趋势 2.我国商业银行的业务创新方向和发展思路 一般掌握:1.我国商业银行现行的业务体系 一、我国商业银行现行的业务体系 (一)表内负债业务 1( 存款业务 2( 境外外汇借款业务 3( 同业拆入业务 8 4( 发行金融债券 (二)表内资产业务 1(贷款业务 2( 债券交易和投资业务 3( 同业拆出业务 (三)表外业务 1(人民币结算业务 2(代理业务 3( 银行卡业务 4( 信息咨询业务 5( 外汇中间业务 6( 自营外汇买卖业务 7( 担保业务 8( 商业银行业务 9( 投资基金托管业务 二、 与国际上商业银行业务的优劣势比较 (一) 业务发展水平低、品种单一 (二) 中间业务规模小，经营范围窄 ，发展较慢 (三) 缺乏有效的风险防范手段和工具 (四) 业务品种技术含量低，科技投入远远低于发达国家银行 (五) 国际金融业务开拓不够 三、现代商业银行金融业务的创新和发展趋势 四、我国商业银行的业务创新实践和电子银行业务发展 五、 我国商业银行业务创新和发展思路 (一) 分业经营模式下的业务创新空间 (二) 大力拓展中间业务创新空间 (三) 综合经营模式下业务创新空间 案例分析:中国的“银证合作”问题 (一) 现行体制下“银证合作”的原则和范围 (二) 银证合作所涉及的有关法律问题研究 (三) 海外的一些主要做法 (四) 可能涉及的问题及风险 (五) 银证代办证券业务前景分析 9 第七讲 中国证券市场的发展和规范 学习目的与要求: 重点掌握:1.中国证券市场发展过程中出现的不规范和制度缺陷等问题 2.规范和发展我国证券市场的主要措施 一般了解:1.我国证券市场的发展成就 一、中国证券市场的发展与成就 (一)中国证券市场的产生和进程 (二)中国证券市场的发展 1( 证券市场发展规模迅速扩大 2( 中介机构和投资队伍迅速扩大 3( 技术及设施已达世界先进水平 4( 法规和制度建设逐步完善 5( 逐步向规范市场发展 (三)中国证券市场取得的成就 1( 改变融资方式，支持经济持续发展 2( 转化经营机制，推进国企改革 3( 拓宽投资渠道，促进市场经济的进一步发展 4( 证券市场的迅速发展带动了相关产业的发展 5( 证券市场的迅速增长，对促进国民经济增长、增加财政收入做出了重大贡 献 二、 当前中国股票市场上的几个热点问题剖析 (一) 新股发行方式问题 1( 我国股票发行方式的演变过程 2( 新发行方式推出的背景及目的 3( 新股配售方式对市场和投资者的影响 (二)创业板市场问题 1( 创业板市场的由来 2( 我国风险投资现状 3( 我国设立创业板市场的构思和必要性 4( 设立创立板市场的前提条件及我国设立创业板市场的定位 5( 当前推出创业板市场的条件尚未成熟 (三)推出股指期货交易问题 1( 股票指数期货的含义和特点 2( 我国推出股指期货交易的必要性 3( 我国推出股指期货交易的市场条件 4( 推出股指期货交易的主要障碍 三、 中国证券市场改革和发展的重点 1( 加快证券市场的对外开放 10 2( 进一步完善上市公司退出机制 3( 改革我国股票发行审核制度 4( 加快扩大机构投资者队伍 5( 分步骤地解决证券市场中历史遗留问题 案例分析:国有股减持的是是非非 (一) 关于国有股减持的争论 (二) 国有股减持的目的和必要性 (三) 解决国有股减持的几个主要问题 第八讲 中国保险市场的开放和发展 学习目的与要求: 重点掌握:1.加入世界贸易组织后，中国保险业面临的机遇与挑战及其应对措施 一般掌握:1.中国保险业的现状 一般了解:1.中国保险业的国际竞争力 一、 中国保险业改革和发展的历程与现状 (一) 新中国成立后保险业的发展与停顿 (二) 改革开放后中国保险市场的重大进展 1( 多元竞争的保险市场基本形成 2( 保险法制建设初具规模 3( 保险监管体系基本建立 4( 保险待行业自律组织成立并发挥作用 5( 保险的作用日益突出 (三) 当前中国保险市场总体状况 1( 保险市场总量 2( 保险市场份额分布 3( 保险市场主要险种 4( 当前中国保险市场存在的主要问题 二、 中国保险市场的开放步骤及其影响 (一)中国加入世界贸易组织保险业对外开放承诺内容 1( 企业形式 2( 开放地域 3( 业务范围 4( 法定保险 (二)中国加入世界贸易组织为保险业市场带来良好机遇 1( 有利于进一步拓展国内保险市场规模 2( 有利于创建有中国特色的保险经营理念，推动中资保险公司新行为 3( 有利于转变大众保险观念 11 4( 有利于促进保险市场中介体系发展 5( 有利于中资保险企业开拓国际保险市场 6( 有利于促进保险人才培养 (三) 加入世界贸易组织后中国保险业面临的严峻挑战 1( 保险监管面临改革 2( 民族保险业将受到一定冲击 3( 优质客户竞争加剧 4( 保险人才竞争激烈 5( 保险资金外流面临潜在危险 6( 管理体制和经营机制竞争 三、 中国保险市场的改革、发展方向和基本措施 (一) 加快对国有保险公司综合改革，建立保险营销激励和约束机制 (二) 完善股份制保险公司法人治理结构 (三) 提高保险机构经营管理水平，切实防范经营风险 (四) 规范监管标准，改进监管手段，提高整体监管水平 (五) 建立竞争性保险市场结构 (六) 扩大对外开放 (七) 积极创造各种优厚条件留住现有人才并广泛引进人才 案例分析:中国保险业国际竞争力分析 (一) 衡量一国保险业国际竞争力的主要指标 (二) 中国保险业国际竞争力简单比较与分析 第九讲 金融全球化和国际金融体系变革 学习目的与要求: 重点掌握:1.金融全球化下的国际金融体系变革 一般了解:1.世界上几种主要货币的发展格局 一、金融全球化趋势及其挑战 (一) 什么是金融全球化 (二) 金融全球化是一柄”双刃剑” (三) 金融全球化的趋动因素 (四) 我们的对策:改期开放，趋利避害 二、 全球化背景下的国际金融体系变革 (一)现行国际金融体系存在的问题 1( 汇率频繁波动 2( 巨额游资构成巨大破坏力 3( 与实体经济严重脱节 4( 缺乏国际金融直协调与监管 12 (二)国际金融体系改革 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 1( 对货币汇率制度的改革方案 2( 对国际资本流动的改革方案 3( 国际经济协调与合作机构的改革方式 4( 加强国际监管，统一国际规则的改革方案 (三)国际金融体系改革的难点及前景展望 三、世界几种主要货币的发展格局 (一) 以美元为中心的多元化国际货币格局 (二) 欧元的崛起及其面临的挑战 (三) 美元与欧元前景展望 (四) 关于亚元的设想 案例分析:中国中央银行的对外金融交往与合作 (一) 重返或参加国际性和区域性金融组织，积极参加多边国际机构活动 (二) 加强与各国中央银行和地区货币当局的交流与合作 (三) 履行国际义务，促进国际与区域金融合作 四、学习媒体介绍 ,.文字教材。中国人民银行北京培训学院编，中国金融出版社出版的《金融专题讲座》，焦瑾璞等编著，2002年本。 2.网上教学。在网上进行有针对性的教学辅导;布置日常作业和进行教学辅导等。网上教学内容原则上每两周更换一次，同时进行每周更换一次的尝试。 3.电话答疑。每周五(下午8:,,——11:3,)进行电话答疑 (,,,,——,,,,,,,)。欢迎同学们与责任教师进行学习交流。 4.电子邮件。电子邮件是一种较为经济简便的通讯手段，主要解决师生不能直面而又必须解决的问题，是解决教与学过程中随时出现的问题的重要手段。责任教师将尽可能利用这一工具随时与广大师生进行沟通，共同解决学习过程中出现的问题。金融专题讲座课程省责任教师杨丹华随时恭候与大家进行学习交流。 E-mail:yangdh@yntvu.edu.cn 五、网上教学资源及网上教学活动信息向导 云南电大的网上资源、网上辅导、复习等活动信息可通过查询:www.yntvu.edu.cn获得，具体方法:进入电大主页——》电大在线——》姓名及密码——》选取课程就可点击网上辅导、练习、复习题等网上资源。(实时、非实时)讨论教学活动可通过点击“在线讨论”查询。 如仍有疑问，可查阅“开放教育入学指南百问”或询问责任教师。 13 六、形成性考核 形成性考核占课程总成绩的20%，期末考试占课程总成绩的80%。形成性考核主要包含以下几方面(供参考): 1.记分作业。本学期分校自行安排,次作业。学生必须认真独立地完成这,次作业，辅导教师要认真批改并据以评定成绩。记分作业占形成性考核成绩的70%。 ,(自学情况。自主化学是开放教育的重要特点。学生主要通过阅读文字教材和收看电视课(包括直播课堂等)来理解和掌握课程的基本教学内容，并做自学笔记。教师可定期(或不定期)检查学生的自学笔记以评定学生的自学情况。自学情况占形成性考核成绩的10%。 3(学习小组活动情况。在强调充分发挥学生学习自主性的同时，也要注意激发学生在一起学习时相互鼓励、互相启发的作用，因而要对学生参加学习小组活动情况进行评定。学习小组活动情况占形成性考核成绩的10%。 4(社会调查。根据具体情况确定时间，各试点分校要安排,次大题目为“关于我国金融业发展现状”的社会调查 论文 政研论文下载论文大学下载论文大学下载关于长拳的论文浙大论文封面下载 。社会调查占形成性考核成绩的10%。 七、综合练习题 试卷代号:191 座位号 中央广播电视大学2002学年度第二学期期末考试(开) 金融专业2000级第五学期《金融专题讲座》试题 2002年11月 题 号 总 分 一 二 三 四 分 数 论述题:(每题25分，共计100分) 一、应对加入世贸组织，中国金融业还有哪些亟待解决的主要问题,(25分) 二、近期我国货币政策的最终目标是什么,可通过哪些政策工具来实现,(25分) 三、实现了人民币经常项目可兑换，有何重要意义,(25分) 四、我国国有商业银行不良贷款的成因。(25分) 试卷代号:191 14 中央广播电视大学2002学年度第二学期期末考试(开) 金融专业2000级第五学期《金融专题讲座》试题 试题答案 (仅供参考) 说明:本答案部份题提供了要点，考生对每一要点均应做起进一步说明，否则酌情扣分。 一、应对加入世贸组织，中国金融业还有哪些亟待解决的主要问题,(25分) 答: (1)修改完善现有金融法规，建立完善的金融法律体系 (2)深化改革，提高中国金融业的竞争能力 (3)大力推进和建立现代商业银行业务体系，迎接国际挑战 (4)加强金融监管，保障国家经济和金融安全 (5)加强金融监管，保障国家经济和金融安全 (6)扩大金融对外开放，提高中国金融的国际地位 二、近期我国货币政策的最终目标是什么,可通过哪些政策工具来实现,(25分) 答:最终目标是:保持币值稳定，并以此促进经济增长。 中央银行通过运用货币政策工具调控中介目标来实现最终目标。 货币政策工具主要有:存款准备金、再贴现、公开市场操作、再贷款、利率、窗口指导 三、实现了人民币经常项目可兑换，有何重要意义,(25分) 答:(1)社会主义市场经济体制改革的需要。表明我国对外开放取得了突破性进展。 (2)改进了汇率形成机制，有利于提高我国的资源配置效率。 (3)有利于我国吸引外资。 (4)部份满足了社会各界对货币兑换的需要。 (5)为实现人民币资本项目下可兑换打下基础。 (6)推动我国的改革开放进一步深入。 四、我国国有商业银行不良贷款的成因。(25分) 答:(1)从政府方面看，政府职能不规范，各种指令、摊派性指令贷款以及来自政府的各种行政干预是不良贷款形成的原因之一; (2)从企业方面看，国有企业产权主体虚置，公司治理结构存在缺陷所导致的低效率是不良贷款形成的原因之二。 (3)从国有商业银行自身来看，信贷风险管理机制缺乏，内控机制不健全，缺乏有效的自我约束和风险防范机制是不良贷款形成的原因之三。 15 试卷代号:220 座位号 中央广播电视大学2001学年度第二学期期末考试(开) 金融专业99级第五学期《金融专题讲座》试题 题 号 总 分 一 二 三 四 分 数 论述题:(每题25分，共计100分) 一、 规范和发展我国证券市场的主要措施有哪些,(25分) 二、入世后我国金融监管体制面临的挑战及应对措施。(25分) 三、结合我国外汇管理体制改革，谈一谈你对人民币可兑换的认识。(25分) 四、试论述金融全球化下的国际金融体系变革。(25分) 试卷代号:220 中央广播电视大学2001学年度第二学期期末考试(开) 金融专业99级第五学期《金融专题讲座》试题 试题答案 (仅供参考) 说明:本答案部份题提供了要点，考生对每一要点均应做起进一步说明，否则酌情扣分。 一、规范和发展我国证券市场的主要措施有哪些,(25分) 答:(1)加快证券市场的对外开放。 (2)进一步完善上市公司退出机制。 (3)改革哺育股票发行审核制度。 (4)加快扩大机构投资者队伍。 (5)分步骤地解决证券市场中历史遗留问题。 二、入世后我国金融监管体制面临的挑战及应对措施。(25分) 答:面临的挑战:(1)监管主体“三足鼎立”。 (2)银行业监管是否从人民银行分离。 应对措施: 当前:(1)三家监管机构要打破较为封闭的体系，建立具有实质意义的联席会议制度，共同解决在监管中遇到的问题。 (2)加强金融监管数据的交流，建立共同的金融监管数据库系统，实现住处共享。 (3)试行代理制，证监会和保监会可将一些日常性事务委托其代为管理。 16 未来:从长远来看，中国金融业迟早要走上混业经营、混业监管道路。因此，我们既要面对现实，又要着眼未来，在现行法律制度下，切实提高金融监管的效率。鉴于金融控股公司模式有可能成为我国金融混业经营的形式，金融监管的体制应该进行相应的调整。除此之外，还应加强金融机构的内控机制，并充分发挥会计事务所、审计师事务所、金融自律性组织等社会各界的监管作用，构筑一个广泛的金融监管体系。未来金融监管体制可做如下选择:(1)在分业监管体制下实行功能监管。 (2)分业监管体制下将银行业监管从人民银行分离。 (3)建立建全金融自律性组织，充分发挥其监管作用。 三、.结合我国外汇管理体制改革，谈一谈你对人民币可兑换的认识,(25分) 答:(1)人民币可兑换的含义:指取消对外汇交易的限制。从更为广泛的角度看，货币可兑换是指任何一个货币持有者都可以按照市场汇率自由地把该货币兑换成一种主要的国际储备货币。 (2)人民币可兑换是我国外汇管理体制改革的目标。开放条件下要求人民币可兑换。社会主义市场经济应该是开放型的市场经济，这就要求人民币在很大程度上是可兑换的，否则就可能违背市场经济规律，不能充分参与国际市场竞争，也不能充分发挥市场机制对外汇资源的配置作用。另一方面，随着我国国民经济持续、快速的发展，国际经济交流和合作不断增强，这就必然要求人民币逐步成为可兑换货币，使我国经济和金融更好地融入世界经济和国际金融之中。1993年下半年开始，中央确定以实现人民币可兑换为外汇管理体制改革的最终目标，首先确定了人民币经常项目可兑换为现阶段目标，开始了新一轮的外汇管理体制改革。这次外汇管理体制改革是在过去十几年体制改革基础上的深入和发展，对于国民经济尤其是对外经济贸易产生了重大影响。 (3)建全和完善外汇管理体制是实现人民币可兑换的重要保证。能否尽快地实现人民币可兑换，主要取决于我国是否有能力有效地预防和消除大规模资本流动给整个国民经济和金融体系带来的冲击，能否防范和化解由此带来的金融风险，确保国际收支平衡和国家经济安全。这就要求我们不断建全和完善当前的外汇管理体制。 四、试论述金融全球化下的国际金融体系变革。(25分) 答:金融全球化下，当前国际金融体系存在以下问题(要点): (1) 汇率频繁波动。 (2) 巨额游资危威胁。 (3) 与实体经济严重脱节。 (4) 缺乏国际金融协调与监管。 为解决上述问题，各种各样的变革应运而生。 (1) 对货币汇率制度的变革 (2) 对国际资本流动的变革 (3) 国际经济协调与合作机构的变革 (4) 加强国际监管，统一国际规则 八、考试 考试是对教学的全面验收，是不可缺少的教学环节。 考试内容以教学大纲为依据，难度适中，题量适度，对未作具体教学要求的内容不作考 17 试要求。 本课程是一门专业理论课，要求同学们在学完本课程后，能牢固掌握本课程相关知识，并具有应用所学知识说明和处理实际问题的能力。据此，本课程的考试着重相关知识考查和应用能力考查两个方面，包括了解、掌握、重点掌握三个层次。 考试的形式为开卷考;请注意考试时间由120分钟改为90分钟，时间缩短，题量也会有所减少，但分值不变，满分仍为100分。 考试的题型有:简答题、问答题、材料分析题。 九、学习方法建议 1( 以自主化学习为主。同学们通过认真阅读文字教材和上网学习来理解和掌握课程的内 容。强调以自主化学习为主是开放教育的重要特点。 2( 自学与听辅导课相结合。在听辅导课之前，应抽出一定的时间将教材认真阅读一遍，并 将阅读过程中遇到的疑难问题记录下来以便上课时重点理解或询问辅导教师。 3( 组织学习小组并经常进行学习讨论。学习金融专题讲座课程应组建大小不等的学习小 组，结合学习过程中遇到的疑难问题进行有针对性的讨论，发挥同学们在一起学习时相互 鼓励、相互启发的作用。 4( 认真完成作业。做作业是对所学知识的一个巩固过程。同学们应认真独立地完成作业， 以强化对所学知识的掌握。 5( 从学习环节来看主要有自学，上辅导课和作业练习等几方面。平时学习的重点可放在大 纲要求的“了解”、“掌握”及“重点掌握”方面，争取期末复习之前能全面掌握这叁方面 的内容。 此外，学习过程中还应注意以下几点: 1.充分并正确地使用教学资源 电大的教学形式是多样化的，除了教师面授、学生通过书本自学，还有丰富的网络及其他学习资源。怎样充分并正确地使用这些教学资源呢,首先，要看电大在线的教学辅导，其中主讲教师对本门课程的知识点，进行了提炼和概括，起到了提纲携领的作用，可顺藤摸瓜，得其要领;对难点也进行了重点的讲解。其次，阅读教材时把不懂之处记录下来，或及时上电大的“在线讨论”寻求答案，或等面授时认真听老师讲解。最后，每学完一个章节后，都要对各知识点，融会贯通地进行反思，使所学知识成系统。“拎起一根线”就可以把所学知识带起来，把书读“薄”。同时认真完成网上辅导中的作业练习，这样可巩固和加深对所学知识的把握。时间充足的话，同学们还可在网上查询有关知识和背景材料，以加深对问题的理解。 2.学习要有所侧重 同学们的学习时间是有限的，大家所面临的问题就是要在有限的时间内如何有效地学习,最重要的一点是要按照教学大纲的要求深刻领会“了解、掌握、重点掌握”等字样的含义。 金融专题讲座网上辅导已把各章节的学习要领指出来了，同学们应认真学习金融专题讲座网上辅导材料，就可把握考试要领。 3.端正学习态度，花精力用心思地学 虽然现在的社会，浮躁的气息在加重，追求急功近利、为了混一个文凭来学的人的确存在。但社会的发展，时代所需求的是真正有本事的人才。为此同学们应当利用在电大学习的机会，潜下心来，切切实实将书本和课堂的知识变为己有，端正学习态度，不应为了分数而学习;认真思考、每一个概念、原理和问题;切忌心浮气燥，浅尝辄止才能学有所为。 18 十、师生联系方式 云南电大责任教师:杨丹华 联系电话:(O)0871—5138829; (H)0871—6536017 值班时间:星期五上午 具体联系方法详见本学期《云南电大开放教育试点教学信息手册》 十一、参考书目介绍 学习过程中可参考以下书籍: 1(《新中国金融五十年》，尚明编著，中国财政金融出版社 2(《世界贸易组织与中国金融业未来》，焦瑾璞编，中国金融出版社 3(《货币银行学》，黄达著，中国人民大学出版社 4(各期《金融研究》、《中国金融》 5(《市场经济国家金融监管比较》，孟龙编，中国金融出版社 6(《中国外汇体制与人民币自由兑换》，刘光灿等编，中国财政经济出版社 7(《金融证券热点问题探索》，北京中国经济出版社 8(各期《国际金融研究》杂志等等 9(《金融理论前沿课题》唐旭主编 中国金融出版社 19