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一、单项选择 1、以下不能够帮助融资企业美化财务报表的产品有:( B ) A.融信达 B.保理池融资(出口商业发票贴现) C.融易达 D.福费廷 2、以下贸易融资产品中经济资本占用为零的是:( A ) A.出口融信达 B.国内融信达 C.融通达 D.福费廷 3、订单融资业务中我行需要重点关注的风险点是:( D ) A.销售订单/ 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 的真实有效性风险 B.卖方的履约及融资款项挪用风险 C.买方的信用及支付风险 D. A、B和C 4、供应链融资产品中,银行介入买卖双方交易最早的产品是:( A ) A.订单融资 B.打包贷款 C.融货达 D.商业发票贴现 5、从商品贸易中货权是核心的实际出发,突破了银行传统担保方式的限制的产品是:( B ) A.融易达 B.融货达 C.销易达 D.订单融资 6、供应链融资的风险管理理念中,以下描述错误的是:( A ) A.仅关注核心企业的信用 B.关注供应链中的交易所产生的现金流,而非单个企业的财务报表 C.关注企业交易过程中产生的优质动产 D.根据各个供应链/产业链的特点量身打造结构化的融资 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 以及风险防控措施 7、能够提供无追索权融资的供应链融资产品是:( C ) A.销易达 B.融货达 C.融信达 D.国内应付账款融资 8、占用卖方的工商客户授信额度,为买方提供融资,融资款项直接用于支付卖方货款的供应链融资产品是:( A ) A.销易达 B.融易达 C.商业发票贴现 D.国内应付账款融资 9、适用融易达业务的付款方式有:( C ) A.信用证 B.托收 C.赊销 D.预付款 10、以下供应链融资产品中,风险系数最高的是:( D ) A.订单融资 B.融货达 C.汇出汇款融资 D.A和C 11、办理订单融资的卖方,原则上,信用评级应在(C )级(含)以上。 A、 BBB B、 BB C、 B D、 CCC 12、叙做订单融资业务的融资比例根据客户和基础交易的具体情况确定,原则上不超过订单金额尚未支付部分的( C )。 A、 60% B、 90% C、 70% D、 80% 13、为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运,应其申请,根据其提交的贸易合同或采购订单向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资是( A )。 A.订单融资 B.融易达 C.应付账款融资 D.融通达 14、对于订单融资业务,以下表述错误的是( B ) A、融资期限不得超过180天 B、业务不得展期 C、热炒商品不得叙做订单融资业务 D、一笔订单只能叙做一笔订单融资业务 15、办理中长期出口融信达业务需占用出口商( C )额度 A、出口商的贸易融资额度 B、出口商的流动贷款额度 C、出口商的中长期授信 16、办理出口融信达业务时,融资利率( B ) A、比照同期限贷款利率执行 B、根据总行贸易融资业务的利率授权执行 C、无利率授权要求 17、下列关于融货达业务的描述错误的是( A ) A、货押授信限额可在客户原有的授信总量之外加以核定。 B、货押授信限额的核定可不需要先行落实抵质押担保等授信条件 C、动态质押是指我行事先确定质物种类、质量和价值的最低要求,质押期间客户可自由存储 或提取超出我行规定的最低要求的部分质物 D、开证、融资金额在质押担保额以下部分不占用客户的其他授信额度,不要求收取保证金或 落实其他付款担保;开证金额超出质押担保额以上部分须按照有关规定收取保证金 18、办理融易达业务的买方原则上在业务经办行的信用评级为( D )及以上。 A、BBB B、C C、CCC D、BB 19、叙做融货达业务时,客户的信用评级最低应在:( C ) A、 BBB(含)以上 B、 BB(含)以上 C、 CCC(含)以上 D、 CC(含)以上 20、融易达业务的最高融资比例为发票金额的( D )。 A、70% B、80% C、 90% D、 100% 21、A公司为大型生产型企业,其原材料采购多以赊销方式进行结算。为润滑公司的采购链条,扩大自身的业务规模,A公司拟通过自身充足的银行授信额度帮助其上游供应商获得银行融资。在我行的融资产品中,能够充分满足A公司上述需求的产品是( B ) A、融货达 B、融易达 C、融信达 D、融付达 22、办理融货达业务时,必须对质押担保额和相应的融货达业务余额实行动态平衡控制,授信期间应确保以下平衡关系( B ) A、质押担保额 > 融货达业务余额(扣除保证金部分) B、质押担保额≥融货达业务余额(扣除保证金部分) C、质押担保额<融货达业务余额(扣除保证金部分) D、质押担保额≤融货达业务余额(扣除保证金部分) 23、目前出口融信达业务项下我行能够合作的保险公司是( C ) A、平安保险 B、中银保险 C、出口信用保险 D、人保财险 24、以下属于非融资类保函的是( C ) A、借款保函 B、授信额度保函 C、延期付款保函 25、以下关于预付款保函,说法正确的是:( B ) A、我行办理预付款保函时,可接受保函项下预付款直接存入我行保证金账户作为保函生效前 提,无须落实其他担保。 B、我行办理预付款保函时,不接受保函项下预付款直接存入我行保证金账户作为保函生效前 提。 26、以下对福费廷即时转卖业务描述正确的是:( C ) A.不占用客户工商授信额度,占用金融机构额度 B.占用客户工商授信额度,无需占用金融机构额度 C.既不占用客户工商授信额度,也无需占用金融机构额度 D.既占用客户工商授信额度,也需占用金融机构额度 27、下列关于福费廷产品说法不正确的是( B ) A.福费廷产品可为出口商有效规避国家、利率、汇率风险、买方信用风险 B.须占用出口商在银行的授信额度 C.无追索融资美化财务报表,化应收帐款为现金收入 D.可提前结汇、退税、办理核销 28、以下哪种产品经济资本占用最小( D ) A、进口押汇 B、福费廷 C、开立信用证 D、协议付款 29、以下关于外债,做法有误的是( B ) A、某客户向我行申请开立提单日后120天远期付款的信用证,我行应向总行申领短债指标 B、某客户收到国外寄来的D/A 180天的托收单据,客户承兑时,我行应向总行申领短债指标 C、客户在30天远期信用证项下,向我行申请叙做60天海外代付,我行无需向总行申领短债 指标 D、客户申请叙做TT项下120天的境内资金同业代付,我行无需向总行申领短债指标 30、以下哪种产品,不可以收取中间业务手续费( C ) A、协议付款 B、人民币协议融资 C、海外代付 D、福费廷即时转卖 31、以下哪种情况适合叙做“转收款”业务( A ) A、境内结汇价6.30 境外结汇价 6.3168 B、境内结汇价6.31 境外结汇价 6.2968 32、以下哪种方式属于境内外利差项下的跨境人民币结算产品( A ) A、人民币协议融资 B、转收款 C、转汇款 33、以下哪种业务适用于进口企业( C ) A、转收款 B、人民币协议融资 C、人民币协议付款 34、联动对证通业务中的信用证业务为( A ) A、背对背信用证 B、转让信用证 C、转 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 信用证 35、以下哪种情况适合叙做“转汇款”业务( A ) A、境内售汇价6.40 境外售汇价 6.3855 B、境内售汇价6.40 境外售汇价 6.4155 36、人民币协议融资业务是指,我行海外机构根据与境内联行的事先约定,应( B )的申请,对其在出口项下的对外应收款或备货需求提供短期融资便利。 A、国内进口商 B、国内出口商 C、国外进口商 D、国外出口商 37、以下哪种方式属于境内外汇差项下的跨境人民币结算产品( C ) A、人民币协议融资 B、人民币协议付款 C、转收款 38、以下哪种业务适用于出口企业( B ) A、转汇款 B、人民币协议融资 C、人民币协议付款 39、以下不属于人民币协议融资业务优势的描述是:( A ) A.占用国内分行资金规模、头寸 B.利用海外低成本的资金,增加中间业务收入 C.有效沉淀对公存款 D.提前锁定未来出口结算业务量 40、可叙做人民币协议融资业务的基础业务品种包括哪些?( D ) A、出口押汇 B、出口贴现 C、出口商业发票贴现 D、无追索权出口融信达 二、不定项选择题 1、融货达业务通过一系列结构化设计来掌握货权、监控资金,为客户提供集物流、信息流和资金流为一体的个性化贸易融资服务,其中的结构化设计主要包括:( ABCD ) A. 货权质押 B. 保险 C. 货物监管 D. 资金专户管理 2、办理融易达业务的应收账款应满足以下条件:( ABD ) A、金额及到期日明确 B、交易背景真实 C、不允许转让 D、未被质押、抵押或为任何第三方提供担保 3、我行办理有追索权国内融信达业务的对象,应满足以下条件( ABC )。 A、原则上在我行办理结算业务时间在1年以上或业务持续经营时间超过2年 B、企业经营和财务状况良好 C、历史履约记录良好,在我行及其他金融机构无不良授信记录 D、信用评级在BBB级(含)以上 4、出口融信达业务,是指我行对已向中信保公司投保出口信用保险的出口贸易,凭( ABC )等,向出口商提供的资金融通业务。 A、出口商提供的单据 B、投保出口信用保险的有关凭证 C、赔款转让协议/应收账款转让协议 D、出口商短期出口信用保险项下贸易融资、收汇结算情况表 5、出现以下情况,应立即停止为该客户办理的订单融资业务:( ABC ) A、不通过我行办理应收账款结算或货款未按约定渠道回笼 B、卖方挪用资金或经常以自有资金偿还我行融资款项 C、卖方经常取消订单,经常出现逾期交货出运或逾期提交应收账款结算单据,且对此不能 给予合理解释。 D、卖方因实际需要,申请180天展期一次,并与我行签订有关展期事项的补充协议。 6、国内贸易项下的订单融资业务,买方原则上应满足以下条件之一( ABCD ): A、总行或省行级重点客户 B、行业中排名靠前、规模较大的优质企业 C、实力雄厚、资质良好的世界500强企业在国内的控股子公司 D、国际知名企业,或国际评级机构信用评级BBB(含)以上企业在国内的控股子公司。 7、以下关于融货达业务中的质物描述中,说法正确的有:( BC ) A、保税区的货物周转量大,客户融资需求旺盛,应优先选择此类业务叙做。 B、质物在办理出质前,未在有关登记部门办理抵押登记 C、已列入总行制定的《质物目录》 D、对未列入《质物目录》的货物拟办理融货达业务的,各行经当地风险部门审核通过后, 方可添加到质物名单。 8、融货达业务项下,当我行规定的基准价格随市场价格波动而向下调整,导致质押担保额低于开证金额(扣除保证金部分)或融资金额时,应对该客户立即停办融货达业务,直至针对质押担保额的不足部分落实以下措施中的一种或几种之后方可恢复办理:( ABD ) A、补足保证金 B、按照新的基准价格和发票价格中价低者,要求客户补充相应数量的同类质物,并对新入质 的货物出具质物 清单 安全隐患排查清单下载最新工程量清单计量规则下载程序清单下载家私清单下载送货清单下载 C、同类质物不足时,可用不同类质物折价后,补充质押担保额不足部分 D、要求客户提前归还相应融资款项 9、目前我行融货达业务品种包括以下哪几种( ABCDE ) A.进口开证/押汇 B.进口代收押汇 C.汇出汇款融资 D.国内信用证开证/买方押汇 E.汇出汇款(国内贸易) 10、办理订单融资的卖方原则上应满足的条件有:( ABCDEF ) A、我行重点支持的结算客户; B、在我行办理贸易结算业务一年以上,业务往来正常,无不良授信记录; C、在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为,在外汇管理局、海关、税务等其他机关没 有重大违规记录; D、信用评级在B级(含)以上; E、主营业务突出,履约能力强,经营情况良好,具有较强的市场竞争力; F、与买方保持长期稳定的业务往来关系,收款记录正常,无拖欠、迟付等情况。 11、融信达业务项下我行能够合作的保险公司包括( ABCDE ) A、中银保险 B、中国出口信用保险公司 C、人保财险 D、平安保险 E、大地财险 12、买方原则上需满足以下条件之一( ABCD ),方可叙做国内贸易项下订单融资业务: A、总行或省行级重点客户; B、行业中排名靠前、规模较大的优质企业; C、实力雄厚、资信良好的世界500强企业在国内的控股子公司; D、国际知名企业,或国际评级机构信用评级BBB(含)以上企业在国内的控股子公司。 13、融易达业务适用于以赊销为付款方式的( ABC )交易 A、货物贸易 B、服务贸易 C、其他产生应收账款 D、其他产生应付账款 14、融易达业务的融资期限应与应收账款的期限相匹配,最长不超过180天(含),对于符合( AC )的,或融资期限可适当延长,但最长不得超过一年(含)。 A、买方属总、分行级重点客户且信用评级在BBB(含)以上的 B、买方属总、分行级重点客户 C、为《财富》500强企业及其控股公司且外部评级在BBB(含)以上的 D、为《财富》500强企业及其控股公司且外部评级在BB(含)以上的 15、根据保函申请主体的不同,保函业务可分为以下两种情况。( BD ) A、特定客户申请开立保函 B、工商客户申请开立保函 C、贸易客户申请开立保函 D、金融客户申请开立保函 16、协议付款业务( ABC ) A. 只能与我行海外机构合作 B. 不占用国内行融资规模 C. 国内行需为海外联行的利息收入代扣代缴预提所得税和营业税等 D. 需要遵循总省行贸易融资利率授权 17、对福费廷业务论述正确的是( ABC ) A. 为无追索权贸易融资 B. 可帮助客户优化财务报表 C. 可为客户提前办理退税 D. 占用企业工商客户授信额度 18、福费廷买入业务包括( AB ) A、一级市场买入 B、二级市场买入 C、融资性买入 D、非融资性买入 19、福费廷业务一般占用债务人授信额度,福费廷业务的债务人通常为( ABC )。 A、承兑的金融机构 B、承付的金融机构 C、保付的金融机构 D、卖出债权的金融机构 20、叙做协议付款业务,其对外付款应具有真实的交易背景且符合国家外汇管理局有关规定,可叙做外币协议付款业务的结算方式包括( BCD ) A、信用证 B、代收 C、服务贸易项下汇出汇款 D、预付款、货到付款项下的汇出汇款 21、下列哪些业务可以采用人民币进行跨境结算( ABCD ) A、货物贸易 B、服务贸易 C、对外直接投资 D、外商直接投资 22、我行以下国际结算及贸易融资产品中适用于跨境人民币结算业务的有:( ABCD ) A、进口开证 B、信用证审单/议付 C、打包贷款 D、汇出汇款 23、可以办理人民币协议融资的业务包括( ABCD ) A、订单融资 B、出口押汇 C、出口商业发票贴现 D、有追索权出口融信达 三、判断题 1、国内融信达业务项下,业务经办行应按照发票金额全额领取对保险公司的金融机构授信额度。() 答案:不正确 2、所有的出口融信达业务必须占用中信保额度。 ( ) 答案:不正确 3、叙做订单融资业务,基础交易需具有真实的贸易背景,一笔订单可以根据分批出运或交货的具体情况,叙做多笔订单融资,分次提款使用。 ( ) 答案:不正确 4、订单融资业务中,通过采购合同等途径了解卖方的生产原材料来源和备货采购来源,融资款项当中用于采购部分,我行无需经客户授权便可从其账户中扣划相应资金支付上游供应商;或直接划转相应资金支付上游供货商,并将剩余部分入卖方账户。 ( ) 答案:不正确 5、订单融资业务项下,我行根据订单或贸易合同要求的交货、装运时间,监控卖方及时通过 我行办理应收账款的相关结算手续。其中赊销结算方式下,卖方应将发票、货运单据、出口报关单(如有)等提交我行审核并留存复印件,并指定我行为唯一收款行,正本单据必须由我行代卖方邮寄买方。() 答案:不正确 6、“融易达”是指在以赊销为付款方式的交易中,在基础交易及应付账款无争议的前提下,我行占用买方授信额度,为卖方提供无追索权应收账款融资。( ) 答案:正确 7、融货达业务通过货权质押、保险、货物监管和资金专户管理等一系列结构化设计来掌握货权、监控资金,为客户提供集物流、信息流和资金流为一体的个性化贸易融资服务。( ) 答案:正确 8、订单融资业务可以根据分批出运或交货的具体情况分次提款。() 答案:正确 9、客户评级高于BBB时,出口商办理中长期出口融信达业务必须占用出口商的贸易融资额度。() 答案:不正确 10、融易达业务为卖方提供了无追索权融资。() 答案:正确 11、融易达业务的融资期限应与应收账款的期限相匹配,最长不超过180天(含),但对于买方属总、分行级重点客户且信用评级在BBB(含)以上的,或为《财富》500强企业及其控股公司且外部评级在BBB(含)以上的,融资期限可适当延长,但最长不得超过一年(含)。()答案:正确 12、融易达业务中,卖方只能通过在商业发票上加载债权转让条款的方式将应收账款转让业务经办行。() 答案:不正确 13、联动对证通业务中,客户不需要有海外关联公司。() 答案:不正确 14、在联动对证通业务项下,海外分行在开立信用证时,无需为境外客户核定授信额度。()答案:不正确 15、人民币外债不纳入外债指标管理。() 答案:正确 四、论述题 为10分自由发挥部分