人民币、外币理财比拼
近日.银监会在其网站上对《商业银 行代客境外理财管理暂行办法》进行
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示外资银行也可以开展代客境外理 财服务,享受与中资银行一样的准入标准. 由于个人购汇目前已经放开.普通百姓在 理财币种的选择上可以说已经没有任何障 碍,那么,对当前市场上令人眼花缭乱的 各种本币和外币理财产品.究竟应如何选 择呢?
收益率:外币产品有优势
美联储的连续加息,使得目前外汇存 款的收益率水涨船高,更不用说外汇理财 产品了.特别是相对于人民币理财产品. 目前外汇理财产品的品种多得多,而且门 槛也相对较低.对于不同的投资者来说. 可以根据自己的风险偏好程度选择适合自 己的理财产品.
随着6月底美联储可能将第17次提高 利率.无疑将使得外币理财产品的收益率 更上一个台阶,像交通银行推出的"得利宝" 等,其目前的1年期产品收益率基本上在 4.8%以上.与之相比.人民币理财产品在 收益上的劣势就非常明显了.像中信银行 即将发售的一期人民币理财产品.预期年 收益率2.53%,虽然已经高出人民币1年
定期存款逾40%,但相比外币理财产品还 是逊色不少.
风险性:人民币产品较安全
虽然外币理财产品收益率较高,但风险 性要比人民币理财产品大.汇率风险以及产 品本身的风险是其中最需投资者关注的. 近期,人民币汇率持续走强,"8"大
关更是被踏在了脚下.而目前1年期人民 币掉期汇率在7.66左右徘徊.这表明人民 币仍有升值的空间.与目前的汇率相比,大 概还有3%的上扬空间.从这个角度来看, 一
年后人民币理财产品的收益率不仅可能 不逊色于外币理财产品,可能还会超过后 者.与汇率变化的系统性风险相比,外币理 财产品的非系统风险也比人民币理财产品 大得多.不少外汇理财产品都是通过挂钩海 外市场来获得很高的预期收益率的,但事实 上.随着海外资本市场的大幅波动.其实际 姿窳市场
收益率不仅低于人民币理财产品,甚至比活 期利率还要低.与其相比,目前的人民币理 财产品基本上是投向银行问债券市场上的 各类人民币债券,包括短期国债,金融债以 及央行票据等,因此收益比较稳定,基本可 以达到预期的收益率.
选择多:两者结合看新意
除了人民币理财产品和外币理财产品 之外.在目前的个人理财产品市场上,双
币理财产品也是不容忽视的一族.双币理 财产品的优势在于当货币市场基金收益率 下降,人民币理财产品门槛提高且收益率 不高的情况下,通过人民币与外币的捆绑 来打政策的"擦边球".不仅使得理财产品 的门槛降低,而且也使其收益率有所提高. 其中最具代表性的就是光大银行推出的"阳 光理财A+
计划
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作为投资者来说,只要开立人民币和 美元两个账户,同时存八一定数量的人民 币,资金收益就与国际金融市场投资产品 相连接.光大银行借助自身资金运作及国 际金融机构的交易实力.集中投资国际金 融市场产品.理财产品到期时,银行返还 投资人人民币本金,并以美元支付投资人 的投资收益.目前最新的06年第六期"阳 光理财A+计划"将原来的3个月重置一次 区间的结构调整为每月重置一次区间.通 过6次区间重置,使产品更具安全性. 人民币,外币,双币,三大类理财产
品如何取舍,这是一个仁者见仁,智者见 智的问题.关键是要从自己的风险承受能 力出发,同时要判断理财产品的预期收益 是否可以真正成为拿到手上的收益.对于 人民币汇率的关注也应该成为投资者关注 的问题,只有全面兼顾,才能选对真正适 合自己的理财产品.
,双币理财产品比较 人民币,外币
类型优点缺点收益率代表品种:人民
币风险相对较低,基本能达到预期收益率预 期收益率较低2.35%至2.76%;工商银行 "稳得利",兴业银行"万利宝"等.外币预 期收益率高有汇率风险,实际收益率较低 478%至20%;交通银行"得利宝",中国 银行"汇聚宝"等.双币既可以保证较高收 益.本金又无汇率风险较高的预期收益有时 难以实现4%至8%;光大银行"阳光理财
. A+计划",招商银行"钻石理财"等
(晓伊)
2006/14中国经济信息57
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