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被贷款买奔驰上银行黑名单 工行内幕遭法官曝光.doc

被贷款买奔驰上银行黑名单 工行内幕遭法官曝光

瑞祥田园
2018-01-07 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《被贷款买奔驰上银行黑名单 工行内幕遭法官曝光doc》,可适用于高等教育领域

被贷款买奔驰上银行黑名单工行内幕遭法官曝光年月日:法制晚报付中我要评论()字号:T|T银行起诉时留了错的地址电话看报纸才知自己缺席被冒名签下车贷合同审判输了官司“被贷款”买奔驰上银行黑名单名下莫名多出一辆欠着贷款的奔驰车工商银行起诉时故意写错地址和电话事主看了报纸才知道“被缺席审判”。输了官司在银行征信系统留下了不良信用记录北京汉子为生计被迫远赴内蒙古发展直到检察院抗诉才得以昭雪。日前记者采访了这样一起离奇的“冤案”。莫名败诉被冒名办了车贷多了辆欠贷奔驰车白先生是个生意人年五一长假他意外地收到一封工商银行的挂号信。拆开信一看白先生呆住了:工商银行竟说他在年月办过汽车贷款用万元贷款买了一辆奔驰S现在已经一年多没交月供了~“我一直开我的宝来压根没买过奔驰哪来的贷款呀~”白先生赶紧去了“办理贷款”的工商银行翠微路支行。工作人员拿出了汽车贷款合同。作为商人白先生本能地直接翻到了合同的最后一页。他发现签字是伪造的联系电话也不对通信地址中的小区名称正确但楼号又是错的。“当时我就说合同不是我签的。工作人员说不是你签的就得走诉讼程序。”白先生说当时他就表示同意还留了自己的正确联系电话和地址并要求银行起诉时通知他。总催银行起诉却“被缺席”败了诉转眼半年多过去了。年月日白先生给银行打电话询问却被告知案子在月就已经起诉了“对方说虽然起诉了但还没开庭开庭一定通知我。之后我多次问银行开庭时间就又没信了~”年月的一次聚会上有个朋友突然拍了下白先生的肩膀:“嘿哥们儿你上报纸啦~”白先生被说蒙了“人家也没直说让我看去年月日的《人民法院报》。我一查就怔住了一份法院公告说我的案子已经缺席判决了我败诉了~”判决时间是年月中旬。白先生忽然想起了前一段发生的事:他去办信用卡被拒答复是“不符合条件”。难道自己上了银行征信系统的黑名单,白先生赶紧去查果然是~“你们有我的电话、住址为什么起诉、开庭都不告诉我,~”白先生打电话质问银行工作人员对方让他“等法务的电话”但之后又没信了。银行写错地址电话法院找不着被告作为生意人白先生知道上了银行黑名单意味着什么。他心急如焚找了律师。承办此案的北京市华澳律师事务所律师马春波当即去法院为白先生调出了这场缺席判决官司的所有材料。其中工商银行的起诉状显示被告白先生的电话、住址都出自贷款合同。而之前白先生已一再告知对方那些信息是假的后来告知银行的才是真的~“另外在我找银行说明情况之前银行多次发出催款函上面写的都是我的真实地址。这说明他们早就调查出贷款合同上的地址有假也知道我的真实地址。起诉状上的地址是他们故意写错的~”白先生说。由于地址不对、电话不通法院找不到白先生于是通过公告形式送达了文书。所谓公告一般是指在法院大门口的公告栏上、在《人民法院报》的报花广告上发布通知。于是既没有每天到法院门口溜达也没有每天仔细阅读《人民法院报》的习惯的白先生就这样成了缺席判决的对象。法院认为:“经合法传唤白先生拒不到庭参加诉讼不影响法院依据查明的事实依法作出裁判。”而“查明事实”的依据正是银行单方提供的证据。远走他乡申诉被拒无路可走为生存远赴内蒙古起初马春波律师没觉得案子难办。虽然缺席判决已过了上诉期成为生效文书但根据法律规定对生效判决可提出申诉。而事实又明摆着合同上的笔迹就不是白先生的。但现实和马春波律师预想的不同。年月日第一次申诉被法院驳回。月日第二次申诉也被法院驳回。律师多次提出笔迹鉴定申请法院都认为没必要。白先生想过以个人名义去做鉴定但律师告诉他个人作出的鉴定没有法律效力。事情迟迟得不到解决不良后果却很快产生了。白先生说那段时间很多生意伙伴开始用异样的眼光看自己与自己渐行渐远。有一次前一天已经谈妥了项目第二天对方突然变卦“只聊天、不谈事”。“很多能做成的生意都飞了。我能理解对方。我自己本身就是个谨慎的人做项目前肯定要查清对方的商业信用包括去查银行征信系统。我觉得很多人是发现我在黑名单上才敬而远之的。”白先生说。而且上了黑名单意味着无法去银行贷款成立新公司做法定代表人也有困难。生意做不成了白先生找到猎头公司想去给别人打工。但猎头公司很快就打回电话说:“你现在在黑名单上对吧,”同时白先生在工商银行的账户也被法院冻结了里面有万多元存款。他后来了解到这是银行申请了财产保全的缘故。那段时间白先生很沮丧。为了生存这个来岁的北京汉子思来想去咬牙决定离开北京远赴内蒙古发展。检察官发现问题自行取证提起抗诉年初白先生离开北京之前去了趟海淀检察院。根据法律规定基层检察院的民事行政检察处可以受理当事人对民事案件的申诉如果发现判决确实有问题可以提请上级检察院抗诉。白先生坦言自己当时是抱着“死马当活马医”的心理去的。但这次他幸运地遇到了一位优秀检察官。承办人叫张云霞是北京市民行检察十佳办案能手。张云霞说她能看出来白先生对案子没抱希望“其他当事人三天两头打电话催进展可白先生一个电话也没打过。反倒是我为了核实情况经常主动联系他。”绝大多数情况下民行检察官只进行书面的审查。这次张云霞凭直觉认定案件有蹊跷决定自行取证给白先生一个“惊喜”。张云霞从银行调取了借款合同和借款借据的原件委托公安部进行了笔迹鉴定结论是签字不是白先生的。因此合同和借据对白先生不产生约束力。张云霞又到北京市交管局车辆管理所调查了涉案的行驶证。按照车牌号查询结果显示行驶证上的车主姓名、车辆类型、发动机号码、登记日期均和真实情况不符行驶证系伪造也不能作为认定白先生贷款购买奔驰车的依据。张云霞还对购车发票进行了核查结果发现开票的公司根本不存在发票号也是假的。年月海淀检察院提请北京市人民检察院第一分院提出抗诉。案件再审再审开庭主动言和银行被法官指责市检一分院抗诉后法院裁定再审。尽管已被告知贷款材料均系伪造但工商银行代理人仍表示根据该行规定结案需要法律文书因此不能和解“必须等判决”。再审开庭时戏剧性的一幕发生了。按说检察院“抗”的是银行的“诉”双方应该是对立关系。但检察官刚念完抗诉书银行代理人就表示:“检察院的抗诉是正确的我们完全同意。”还没拉开阵势一方就“投降”了庭审再继续已失去意义法官只好宣布休庭。休庭后白先生激动地和检察官握手。此时银行代理人居然也笑着走上来把手和他们的手握在了一起。法官气得大声指责银行代理人:“你们这是浪费司法资源~”年月法院作出再审判决认定本案确系有人以非法占有为目的盗用他人身份证明伪造他人签字虚构了贷款合同故裁定撤销原审判决。文记者付中主动言和却不认错事主欲起诉索赔再审判决后白先生的名字终于从黑名单里消失了。“真是人在家中坐祸从天上来~一个莫须有的‘罪名’折腾了我四年给我造成的间接损失无法估量~作为国内资产规模最大的商业银行居然能发生如此荒诞的案件我要求他们给我个说法~”此后白先生一直在和银行理论但时至今日对方仍未理会。马春波律师表示他已拟好了起诉状准备将工商银行翠微路支行告上法院要求其赔礼道歉为白先生消除不良影响并赔偿鉴定费及公告费元、精神损失万元。揪出伪造证据串案检方抗诉费尽心思告赢“车主”却不申请执行。打欠款官司不为要钱银行的目的是什么呢,经调查发现如果银行发生巨额骗贷案领导可能被定罪判刑而刑罚轻重直接与被骗数额相关如果不提“骗贷”只定性为“欠车贷没还”这笔呆账可以核销掉。而核销的前提就是起诉贷款人获得胜诉判决书。在事件的调查中检察官从另一个角度探寻事件背后的真相:以工商银行翠微路支行为原告、以贷款购车人为被告、以广利发公司作为担保方的欠贷案除了白先生之外还有件~其中件已判决案件的基本证据系伪造。违背常理银行只要胜诉判决不申请执行虽然“平反”了但白先生心中一直有疑团未解。得知被“缺席判决败诉”后他担心被当成老赖司法拘留曾主动到法院执行庭说明情况。他说庭里查了半天最终答复:银行压根儿就没来申请执行~他被冻结的账户里的钱也一分没动。判决书确认白先生应支付的欠款连本带息有万元。一般来说打民事官司的终极目的就是要对方赔钱。而银行费尽心思赢了官司钱却不要不符合常理。揪出串案海淀检察院提请市检一分院抗诉与此同时检察官在从另一个角度探寻事件背后的真相。在贷款合同中担保方是北京广利发物资贸易公司它也是那辆莫须有的“奔驰S”的销售商。调查中白先生多次向检察官强调自己根本没听说过什么“广利发”也不知道用来办理汽车贷款的身份证复印件是怎么被这家公司弄到手的。检察官张云霞对广利发公司进行了调查。结果发现该公司年就被工商部门吊销营业执照公司人员不知去向。经过进一步调查检察官发现了大问题:以工商银行翠微路支行为原告、以贷款购车人为被告、以广利发公司作为担保方的欠贷案除了白先生之外还有件~在不掌握“车主”真实地址、电话的情况下经过不懈努力检方仍然确认其中的件已判决案件的基本证据系伪造。这些案件也均为缺席判决且银行均未申请执行。年月件案件由海淀检察院提请市检一分院抗诉目前案件还在办理当中。警方侦查销售商被疑涉巨额诈骗份贷款合同涉及的都是奔驰、奥迪等高档轿车签订时间都在年到年之间。调查发现有位“车主”是大兴年迈农民家人说他几乎一辈子没出过村家里不可能为他买高档车。其中有个叫施艺的“车主”一个人竟然贷款买了辆奥迪、辆奔驰、辆风景总贷款额将近千万。检察官在案卷中找到了一个电话号码拨过去后居然真的有人接了。听说是检察院在找施艺对方冷冷地说自己是施艺的朋友施艺早就因为贷款诈骗的事“进去了”是无期。检方最后找到了这份年月由一中院作出的判决书。其中显示年月至年月施艺伙同他人采取冒用他人名义、出具虚假的首付款收据及其他贷款证明材料等手段与建设银行、光大银行、中信银行签订汽车贷款合同份骗取贷款亿余元。种种迹象表明广利发公司可能涉嫌巨额合同诈骗。日前海淀检察院将广利发公司涉嫌犯罪的线索移送海淀公安分局警方现已立案侦查。截至目前广利发公司人员仍未被找到。同时检方表示如果有证据证明施艺在“办理工商银行车贷”时实施了犯罪将针对此犯罪事实进行追诉。审计发现银行曾被骗贷万元记者调查发现多年前审计署已经发现翠微路支行被骗贷。审计署在年对工商银行的审计报告中写道:“„„抽查北京市分行翠微路支行截至年月末亿元汽车消费贷款发现汽车特约经销商通过提供虚假材料骗取的银行贷款有万元占抽查金额的。”为此翠微路支行的一位行长几年前被法院以违法发放贷款罪判处有期徒刑年缓刑年。但法院认定的是其他特约经销商的骗贷事实没查出广利发的事。根据追诉标准单位违法发放贷款造成直接经济损失数额在万元以上的就构成违法发放贷款罪最高刑期年。工商银行昌平支行的一位副行长因为违规贷款造成损失余万元获刑年。由此可以推定翠微路支行的这位行长被认定的涉案金额肯定远远小于这个数字。记者又从银监会北京监管局找到了一份近期撰写、专门陈述翠微路支行事件的内部文件。该局称目前共收回被骗贷款万余元不良贷款仅剩不到万元。但用审计署公布的万元减去这两笔钱的总和还有多万元。按照北京监管局的说法它显然已经不属于不良贷款了这笔巨款是如何转成其他性质的,起诉车主目的疑为核销呆账年底《北京青年报》等媒体做出的报道耐人寻味:年月至月某法院受理了件工商银行翠微路支行起诉“贷款购车消费者”的案件平均两天受理一件。据了解年至今这种案件该法院每年又陆续受理了不少其中包括白先生等人的案件。这些案件的总标的额和多万元的“亏空”接近。一位在工商银行干过将近年信贷业务的老职员告诉记者根据规定欠贷超过一定期限就算呆账。如果欠贷人确实还不上银行可以核销这笔钱但前提是得有胜诉判决书等诉讼材料。在《金融企业呆账核销管理办法》中记者也查到了这样的规定。白先生的案子完全符合要求:银行起诉被告“下落不明”银行取得胜诉判决书之后通过财产保全方式冻结白先生财产但账户内只有万多元仍无法偿还。记者还采访了研发银行征信系统的一位技术人员。他说征信系统已经实现全国联网只要你办过贷款与你有关的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息数据库。正因为如此白先生的名字才会上了“黑名单”。此外记者从《金融企业呆账核销管理办法》中查到核销要遵循“对外保密”的原则。银行说法将配合司法机关为“车主”洗冤几经辗转记者找到了翠微路支行的一位内部人士。该人告诉记者检方抗诉成功后给翠微路支行发出检察建议指出其在贷款审批等方面存在问题。该人给了记者一份银行给检察院的官方回函。其中写道:“我行汽车贷款发放集中在年至年间当时国内汽车贷款尚属新业务翠微路支行为该业务的试点行。在业务快速发展期间相关操作流程存在漏洞营销管理体制不适应风险防范要求注重数量轻视质量的问题较为普遍。”对于白先生之外的其他名“车主”该行表示将“大力配合司法机关进行调查和整改”。在清理其他欠贷案件时银行也将穷尽办法与对方本人取得联系如果有证据证明贷款非其所为银行将直接追究经销商责任不再“难为”“车主”。银行还称其已加强个人贷款前调查的力度。贷款手续必须由贷款人本人带着个人身份证原件在银行亲自办理身份证如需复印则必须在银行内由工作人员亲自操作。律师支招上了黑名单可去检察院申诉在白先生身上发生的蹊跷事其实近些年屡见报端:事主很偶然地发现自己上了银行黑名单之后才知道自己多年前莫名在银行背上了房贷或车贷大量欠款未还有的还遭遇“缺席审判”而银行却从未上门来要过钱。其中涉及到的银行除了工商银行外也包括其他银行。由于不了解内情事主往往直接起诉要求银行将自己的名字从征信系统黑名单中删除但屡屡失败。针对此类问题北京市中广维天法律服务所主任芦争建议事主可先去银行所在地法院查询是否有以自己为被告的缺席判决书如果有可以把白先生的案件当成样板到与法院相对应的检察院的民事行政监察处申诉。文记者付中

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