江苏银行江苏张家港农村商业银行流程银行建设实践写真

江苏银行江苏张家港农村商业银行流程银行建设实践写真 江苏银行江苏张家港农村商业银行流程 银行建设实践写真 2011-06-20 江苏银行江苏张家港农村商业银行流程银行建设实践写真江苏银行江苏张家港农村商业银行流程银行建设实践写真 文章来源:2011年《中国农村金融》杂志第4期(总第266期)作者:杨诗林王长江 流程银行建设的农金标本 --江苏张家港农村商业银行流程银行建设实践写真 杨诗林王长江 近年来,江苏张家港农村商业银行(以下简称张家港农商行)积极适应市场竞争，顺应改革发展需要，不断完善内控，实施全面的风险管理，建设流程银行，在内部运行机制与流程改革等方面取得了较好成效。核心竞争能力明显增强，经营规模不断扩大，连续2年跻身中国最大商业银行50强。监管等级连续5年被监管部门评为二级。 流程再造理念先行 流程银行建设是一项庞大的系统工程，也是内部管理机制的一项改革。根据银监会《中小农村金融机构风险管理框架指引》以及江苏银监局关于《江苏省中小农村合作金融机构案件防控长效机制建设指引》等相关要求，张家港农商行高度重视，统一认识，结合自身流程银行建设的需要，制定切实可行实施规划、推进步骤，确保流程改造的稳步推进，实现建设流程银行的既定目标。在流程银行建设总体规划上，该行坚持"两个原则"，做到"三个结合"，实现"四个突破"。 坚持"两个原则"。即:强化组织保障，坚持自主推进原则。推进初期，该行组织相关人员分赴多家规模不等的商业银行以及同业相关银行进行考察学习，在考察学习的基础上，分析和权衡项目外包的利弊，明确由自身自主推进流程银行建设的原则。为确保项目有效推进，明确项目牵头实施部门责任，并做到资源倾斜，引进相关专业人才，对考察、学习及研发费用实施政策倾斜。同时,成立了两个项目推进领导小组，分别由分管行长牵头负责，相关部门配合，组织推进，强制入轨。科学分类流程系统，坚持分步实施原则。根据自身业务规模以及产品种类，该行将业务流程按条线分为:营销条线(包含公司业务条线、零售业务条线和资金业务条线)、信贷条线、营运条线、风险条线和综合条线五个类别，对五个类别按照急用先行的原则，分步实施改造，按照完成一个投产一个，已经基本完成了营销条线、信贷条线、营运条线主要业务流程改造。 做到"三个结合"。即:一是流程改造与全面风险机制建设相结合。针对银监会《中小农村金融机构风险管理建设指引》中要求中小农村金融机构建立和完善全面风险管理机制的精神，该行及时将全面风险管理机制建设和流程银行建设同步推进，确立了"全流程管理、全员管理、全面成本管理和风险全面管理"的目标。针对流程优化基础上的组织架构与全面风险机制的组织架构之间的设计关联度高的实际，该行流程改造做到与全面风险机制建设有机结合，有效体现效率与管控兼顾和平衡，促进流程银行建设健康发展。二是流程改造与公司治理相结合。不断完善公司治理是一项长期的工作，"资本要求-资本成本-风险调整后收益-股东价值增长"是构成公司治理完整链条，这一链条中，缺少哪个环节，都将影响商业银行的持续经营和发展，而商业银行的组织架构和业务流程是链接这一链条中各环节的桥梁，是最终实现股东价值持续增长的机制基础。该行的流程银行建设坚持两者的有机结合，实现长期股东价值增长与短期财务指标的有机统一。三是流程梳理与风险排查相结合。在流程银行建设过程中，该行坚持做到流程梳理和风险排查相结合，实现对重点岗位、重点环节的控制，促进内控质量的提高。这也是流程银行建设中采取外包方式无法实现的一项工作。 实现"四个突破"。该行确立了"以客户需求为中心，提高客户满意度，实现效率和管控、收益与风险有效统一"的流程银行建设目标，努力在四个方面取得"突破"。一是建立客户导向性流程体系，在组织架构上实现突破。以"客户为中心"，建立"一线服务顾客"、"二线服务一线"的组织架构，做大前台、做精中台、 做强后台，强化一线营销职能，对现行部门架构进行有效整合，建立适应跨区域发展以及符合上市银行管理 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 的组织架构，在组织体系上有所突破。二是以全面风险管理为目标，在风险管理机制上实现突破。加强风险管理的专业化建设，建立涵盖信用风险、市场风险和操作风险的专业管理机构，提高风险识别、反映、决策的能力，初步建立职责明确、报告路线清晰、技术不断进步的风险管理框架。三是强化作业流程管控，在提升内部控制效率上实现突破。建立以作业流程为管控过程，以流程单元为管控点，实现作业输入到输出的全过程管理，在加大对重点环节控制的基础上，优化流程，缩短流程周期，为提高效率而集权，为防范风险而分权，合理配置资源，减少重复劳动，对作业流程实行前、中、后台合理分割管理。四是以价值增长为目标，在绩效考核机制上实现突破。逐步建立经济利润的绩效考核机制和产品风险定价机制，以确保长期利益与短期利益的有效统一，确保股东价值的增长和短期财务的增长有效统一。实现系统化考核过程、简单化考核操作，逐步将资本成本及风险成本纳入考核范围，增强资本对风险敏感度，通过设置核心调整指标促进经营目标的实现，通过科学的考核机制，提升对经营管理的把控能力。 流程银行建设路线图 在建设流程银行过程中，张家港农商行结合自身具体实际，做到业务流程的改造与再造相结合，坚持扁平化管理模式，对业务流程实施"流程梳理-风险排查-流程优化-整合架构-规范制度-后续评价-合规监督"步骤，取得了预期效果。 梳理业务流程，全面开展风险点排查。该行按照急用先行的原则，首先组织了营销条线流程(包括公司业务流程、零售业务流程、国际业务流程、票据业务流程)、信贷条线流程(包括贷后管理流程、授信审批流程)和营运系统流程(包含业务结算流程、资金清算流程、柜面业务流程)等29项业务品种的业务流程进行了梳理，在梳理过程中坚持流程梳理和风险点排查同步进行，共排查出1800多个风险点。一是对风险点进行风险评估。借鉴操作风险管理中"计分卡"的方法，对排查出的风险点从风险发生的频率和风险发生的影响程度进行评估。组织合规、信贷、评审、公司、零售等相关部门进行全面论证，对排查出的风险点形成最终评估结论。二是根据评估结论，将风险点按"危险区、警告区、控制区和安全区"分为四个层次，绘制出"风险地图"，直观地映射出作业流程中各 风险点分布状况，并根据风险地图明确操作风险管理偏好，不仅为全行操作风险管理提供较为清晰的管理目标，而且总结和探索出操作风险识别、计量的有效途径和方法。三是根据风险点风险级别，在流程设计中实现对不同的风险单元采取不同的控制措施，对危险区和警告区的风险点实施重点监控，采取严厉 "。对安全区的风的问责措施，并借助科技的力量，在流程中实现"电子化监控 险点，采取主动承担的策略，并对此区域的风险点实施违规积分考核。对控制区的风险点，该行实行一般监控，并根据风险排查结果修订完善了相关业务的问责制度。 结合业务特点，设计和优化作业流程。在对业务流程进行梳理和排查的基础上，该行进一步突出自身机制优势，兼顾重点环节和重点岗位的监测和管控，重新设计和优化业务流程。一是简化作业流程，提高流程运行效率。从整合信贷业务流程入手，减少审批层次，明确规定作业单元停留时间，实行限时作业。按照创造价值高低重新整合流程，删除重复劳动环节，在授信审批和用信审查环节进行有效整合，减少资料重复审核，在删除原流程中有关合规审查环节，强化授信审批合规审查职能，确保授信审批独立性。二是全力推进信贷管理系统建设，调整作业运行路径。为进一步提高管理效率，该行重新研发信贷管理系统，作为流程银行建设的重要内容之一。在系统开发及流程设计中，重新整合业务活动次序、路线及活动间逻辑关系，坚持作业运行以并行为主、串行为辅的方式，改变原来作业行走以串行为主的方式，提高业务审批速度。三是以流程管控为基础，规范业务操作。按照"一项业务，一个制度，一个流程"的要求，构建流程管控体系，包括"一图两表"，"一图"及流程图，利用ARIS模式化工具对每项业务进行图表设计，绘制跨部门作业流程图，方便业务操作。"两表"即"风险点控制表"和"职务 说明书 房屋状态说明书下载罗氏说明书下载焊机说明书下载罗氏说明书下载GGD说明书下载 "。风险点控制表根据风险排查的情况，将风险点级别明确载明，同时明确控制标准。"职务说明书"包含岗位性质、岗位职责、岗位目标要求、岗位任职资格，能够实现"电子化监控"的单元，通过计算机系统加以控制。 整合组织架构，强化部门间的制衡与协作。在对业务流程优化基础上，该行本着以流程决定岗位设置、以岗位设置决定部门设置的思路，以"加强控制、规范流程、提高效率"为前提，兼顾内部控制与运行效率、兼顾风险管控与业务发展、兼顾风险成本与提升盈利，对营销、信贷管理等条线进行重新整合与定位，明确了各部门职责，以及流程管控的位置。一是按照全面风险管理要求， 设置了风险管理的"三道防线"。2009年，该行对现行风险管理架构进行深入调研，并借鉴其他商业银行的先进做法，深入研究《中央企业全面风险管理指引》(国资委)、《企业内部控制指引》(财政部)、《商业银行内部控制指引》(银监会)、《中小农村金融机构风险机制建设指引》、《企业风险管理--整合框架》(COSO委员会)等目前全面风险管理与内部控制权威的政策和文献，在此基础上，完成《张家港农村商业银行内部控制指引》和《张家港农村商业银行风险管理框架》，提出了全面风险管理的组织结构及专业化风险管理总体思路，以强化总行管理职能，强化基层支行营销职能，逐步减轻基层支行内控压力，逐渐实施向条线管理与横向制约管理过渡的管理模式。明确总行职能部门"三道防线"职责，由"贷款审批委员会"与业务部门构成风险防控的"第一道防线"，由风险管理委员会与风险、合规等相关部门构成风险防控的"第二道防线"，由审计委 。二是调整相关部门职责，员会与监察审计部门构成风险防控的"第三道防线" 建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的管理的组织架构。根据风险排查及流程设计 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 ，该行由董事会通过经营层提交的《调整信贷管理组织架构与部门职责，推进流程银行建设》的议案，并完成对相关部门及职能的整合。按照明确"三道防线"、坚持前、中、后台分设的原则，进一步强化部门间的制约。明确零售业务、公司业务部为"一道防线"的前台经营部门，授信评审、国际业务部为"一道防线"的中台审查、审批职能部门，信贷管理部以及营运部门作为"一道防线"的后台支撑部门。三是强化责任意识，明确问责关系。在风险点排查的基础上，该行不断完善问责体系，强化流程管控，制定出台了《张家港农村商业银行授信业务问责实施细则》，明确以过程管理为主线，根据风险点的级别实施不同的问责措施，进一步强化流程执行力;为了规范问责制度，推进民主法制建设，保障被问责任人的权益，还出台了《张家港农村商业银行员工违规行为处罚问责程序》，明确了问责关系，"后道防线"问责"前道防线"，明确防线之间单项监督与检查关系，同时明确了"第一道防线"前、中、后之间制约关系。通过这两项制度的出台，确保了流程改造后的有效执行与推行。四是明确职责，准确定位，突出和强化各部门的专业职能。进一步强化营销功能，明确公司业务部、零售业务部为一线营销与管理职能部门，负责推动条线的业务营销与管理、产品研发与推广、营销的考核等职能，弱化信贷审批职能。强化信贷管理职能，逐步构建信用风险管理架构，将原风险管理部更名为信贷管理部，负责全行信贷管理工作与贷后管理相关职责。强化授信管理部独立审查、审批职责，将授信管理部更名为授信评审部，专门行使授信评审职能。突出全 面风险管理，强化合规管理职责，将原风险管理部承担的全面风险管理并入合规管理部，更名为合规风险管理部，承担全面风险管理、操作风险管理、合规管理职责。五是规范异地支行管理，建立差异化的授权机制。自推进跨区域发展以来，该行针对在省内外设立的6家异地支行，采取了与本地支行不同的管 立足当前与兼顾未来相结合，强化内控与确保效率相结合，相互理模式。本着" 制衡与配合协作相结合"的原则，合理设置内部机构，统一各异地支行的内设部门，建立公文处理程序，完善公文处理流程，适应当地行政管理环境;转变管理思路和方法，适应新的组织架构，既发挥部室之间相互制衡的作用，又加强部室内部的配合，确保各项业务高效运行，将有限资源发挥最大化效用。建立了差异化授权机制，针对异地支行所在地区经济情况和特点，兼顾审批效率与风险控制的前提下，授予不同的管理与审批权限。 统筹制度设计，构建科学的内部规章体系。该行认为，规范规章管理，是确保业务流程能有效执行的制度保证，促进流程控制质量的提高，也是流程银行建设的重要内容之一。一是规范规章制定行为，建立规章审核流程。为了规范规章制度制定行为，确保内部规章的合规性、系统性、统一性、可读性和可操作性，减少制度制定过程中存在的随意性、不唯一性、制度之间以及部门之间的冲突性等问题，该行强化流程控制，规范业务操作行为，先后出台了《规章管理办法》、《规章审查操作规程》等制度办法，明确规章制度扎口部门和各级规章的效力，进一步规范规章制度的文体、结构以及申报流程，为实际操作与流程控制提供清晰的政策依据。二是重塑制度体系，完善规章制度结构。在风险排查与流程改造的基础，重新审视现有制度体系，按照规章的级别、业务类型、流程需求，对现有制度框架进行重新整合与调整，对已经失效的、与现行政策不符的、操作性不强的制度及时进行修改调整到位。三是扎实推进《业务手册》的编制、实施与推广工作。2009年，专门成立业务手册编制委员会，在对营销条线业务流程、信贷条线业务流程、营运条线业务流程进行梳理、优化改造以及风险点排查的基础上，规范信贷业务和会计业务操作，编制、印发《会计结算业务操作手册》和《信贷业务操作手册》，做到人手一册，方便对照学习和执行。建立《员工违规行为积分考核办法》，对员工操作行为进行规范，配合《业务手册》有效实施;加强合规现场检查，对部分基层支行有针对性进行检查;在编制《业务手册》的基础上，全面梳理全行的规章制度，形 成系统的制度汇编;强化合规管理建设，编制全行《合规手册》，推进合规文化建设。 强化岗位管理，保障流程银行建设成果。岗位管理是流程管理的基本单元，强化岗位管理，是保证业务流程高效运行的基础，也是流程银行建设的主要内容。张家港农商行在流程银行建设推进的基础上，进一步采取措施，强化流程和岗位管理。一是建立岗位任职资格管理机制，促进全员业务素质的全面提升。张家港农商行结合流程银行改造，建立了《岗位任职资格规划体系》，通过知识、经验、能力和职业素养四个层次的要求综合平衡人员综合能力，减少在用人机制上重学历、轻能力的现象，结合各个岗位特点，对四个层次不同级别设计针对性较强的任职资格要求，充分体现岗位专业特点。二是实施员工 职业规划 大学生计算机职业规划未来五年的职业规划职业规划项目经理个人职业规划教师三年职业规划 管理，激发员工工作热情。通过岗位任职资格管理，引导全行员工达到完成绩效目标所需要的能力和素质，要求相关岗位人员，逐条对照任职资格要求，查找差距，制定个人岗位达标规划。同时，员工可以对照岗位要求，结合自身专业特长、兴趣爱好，选择和设计自身的职业规划，明确努力方向和目标，引导员工将自身职业规划与企业发展紧密结合起来。三是编制岗位说明书，明确岗位职责要求。岗位说明书是实施岗位管理的基本规定，是实现岗位目标任务的基本要求，是实施全面风险管理的基本单元，是实施流程管理，建立科学绩效机制与问责机制的基础。该行在完成对营销条线流程改造和信贷条线流程改造的基础上，专门印发《关于调整公司业务部等五部门职责的通知》，进一步明确部门的职责和岗位设置，并对所有岗位编制了《岗位说明书》，把岗位任职体系规划融入到《岗位说明书》中，成为不可分割的整体。 (作者单位:江苏张家港农村商业银行) 历史上的今天: 转正加薪申请七名"官亲"暗中转正吃皇粮(转载)2011-06-20 特别声明: 1:资料来源于互联网，版权归属原作者 2:资料内容属于网络 意见 文理分科指导河道管理范围浙江建筑工程概算定额教材专家评审意见党员教师互相批评意见 ，与本账号立场无关 3:如有侵权，请告知，立即删除。