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反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱任务论文:下层银行反洗钱任务剖析…

Sibyl金妍
2018-04-28 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱任务论文:下层银行反洗钱任务剖析[优质文档]doc》,可适用于综合领域

反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱任务论文:下层银行反洗钱任务剖析优质文档反洗钱论文银行反洗钱论文反洗钱工作论文:基层银行反洗钱工作剖析摘要洗钱具有很大的危害性不仅影响金融业的健康发展而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行业以货币资金为主要经营对象最易于为洗钱分子所利用因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化基层地区的反洗钱工作任务也变得日益繁重。从目前基层金融机构反洗钱工作的开展情况来看由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因基层银行反洗钱工作存在一些问题。本文将对基层银行反洗钱工作进行剖析并提出解决问题的对策及建议。关键词基层银行业反洗钱问题对策及建议一、基层银行反洗钱工作存在的问题反洗钱意识淡薄年月日人民银行总行发布了反洗钱工作的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》年我国新颁《刑法》条明确了“反洗钱罪”。但是这一系列条例、法规在基层人行和商业银行中的学习、贯彻、执行力度参差不齐大部分仅停留在略知一二的层面上。多数金融机构高级管理人员对工作人员的反洗钱教育还不够深入银行员工普遍缺乏反洗钱的意识和经验甚至认为反洗钱是沿海发达地区的事与基层银行业务关系不大反洗钱意识淡薄。还有部分基层商业银行员工认为追求效益最大化是企业的目标反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本而且还可能因为制度的执行影响客户关系导致资源流失影响自身经营和效益因而这项工作对基层商业银行来说当面临监管职责和自身利益的矛盾时他们往往还会在不违背大原则的前提下为满足客户的需要而进行一些违规操作。技术手段落后洗钱犯罪目前已公认为上游犯罪洗钱手法和犯罪手段日渐更新洗钱手段更加智能化、高科技化。而当前我国的反洗钱由于处于刚起步的阶段尚未建立起健全、完善的、与商业银行账务核算系统、支付系统和《银行账户管理系统》相对接的支付交易报告和监测系统。一方面基层人民银行还没有相应的软件用于分析监测对大额支付交易和可疑支付交易只能采用手工的方式进行统计、搜集工作量大效率低差错多无法做到对大额、异常支付交易进行及时的监测、记录、分析。另一方面虽然建立并实施了大额可疑资金报告有关规定由于没有相适应的技术手段跟上没有建立良好的监测网络平台难以对交易资金和具体的业务进行综合分析直接影响了反洗钱工作效率。组织机构待健全从目前形势看反洗钱工作任务越来越重没有一个由精明强干的人员配备的专业化组织力量是不行的。当前基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责没有设立专门机构也没有配备专门人员难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。同时各家银行负责该项工作的部门各不相同有的由营业部门负责有的由保卫部门负责有的由会计财务部门负责。反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存款取款等银行业务的方方面面需要相关业务部门的协调配合和统一组织单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。而且反洗钱的性质和特点决定了它是一个涉及到许多部门合作的系统工程但从基层实践来看反洗钱工作仅是金融部门在“孤军奋战”公安、司法、财政、商业、海关、税务、工商、银监、证监、保监等部门在信息收集、情报交流等方面的工作尚未全面展开尚未建立运行高效、有序协作的单位信息资源共享机制也就很难形成有效的合作机制。制度约束欠缺反洗钱工作需要严格执行各项规章制度而各金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范、不严肃的问题表现在:一是制度建设不到位。一些内控制度建设流于形式没有根据本单位实际建立符合自身特点和要求的反洗钱预防、监测、分析、报告体系停留于发文件、谈学习的层面办法制度出台多实质性开展工作少管理层面布置多基层网点落实少总体要求多可操作性差。二是了解客户程序不到位。了解、掌握客户真实信息本应是基层金融机构反洗钱工作的一项重要内容但实际上金融机构在执行制度上难以严格对客户资料的全面性、真实性、准确性、合规性不好过细地去核实主要原因来自“三怕”:一怕失去客户影响存款二怕客户刁难、打击报复三怕投入成本、影响效益。因此金融机构对客户的了解仅限于客户开立账户时应提供的资料很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等进行真实地了解因此在实际工作中无法准确判断客户资金的性质导致“可疑交易”有关规定成为摆设。三是储蓄实名制执行不到位。部分基层金融机构特别是农村金融网点在储源有限的情况下为争取市场份额存在对存款实名制执行不严放松对个人存款有效身份证件的审查放松大额现金支付等现象。有的为逃避人民银行的监督甚至自行为客户编制身份证号码造成客户身份无法确认使反洗钱工作失去可靠的基础。四是现金管理不到位。我国是现金使用大国特别是在地市级以下地域现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户即便是具有一定规模、财务相对规范的中小企业仍然普遍存在大量使用现金交易的现象。当前虽然银行卡得到了广泛的推行但因办理和使用银行卡环节较多费用较高结算工具和手段又比较落后结算渠道不畅致使城乡居民现金结算仍居高不下。处罚难以执行在属地监管的前提下反洗钱监管不可避免地渗入了地方保护主义与人情因素对于反洗钱监管发现的问题人民银行特别是欠发达地区人民银行“考虑”过多处罚力度不够往往只是针对问题提出一些纠改意见助长了反洗钱工作中的不正之风。在实际的检查工作中如制度不健全报告不及时尽职调查不周全柜面审查不严格等问题可大可小违规事实的定性和处罚的尺度难以把握影响了反洗钱检查工作的顺利开展。人员素质有待提高当前一些银行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范凭感觉、凭经验工作业务处理随意性大不能及时识别和防范洗钱活动而且受业务水平和工作内容的限制基层商业银行从业人员缺乏经验与反洗钱工作的要求差距很大对反洗钱工作较难适应在金融机构信息共享机制相对落后的情况下对犯罪分子所用的现代金融支付工具在异地、跨行频繁地进行资金运作凭借自身水平更是难以断定其行为是否属于洗钱。二、基层银行反洗钱工作的对策和建议重视人员培训培植反洗钱骨干队伍从事反洗钱工作人员的基本素质极大地影响了反洗钱工作的开展效果由于反洗钱工作在我国的开展时间短“洗钱”手段又多种多样所有这些都要求我们必须加大反洗钱工作的培训力度。要从提高从业人员的反洗钱知识、技能出发来提高反洗钱工作的实际效果。要选拔一批既懂金融、外汇业务又懂法律知识的人才充实到反洗钱队伍着重加强对这些人员的反洗钱专业知识培训尽快培养出一支有较高反洗钱水平的人员队伍。要以丰富多彩的形式在辖内开展反洗钱宣传活动提高基层金融机构高管人员对反洗钱工作的认识促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解让他们能够正确对待反洗钱在工作中形成的短期利益与长远利益的关系从而在工作中自觉地履行反洗钱的工作义务。与此同时还应组织、督导基层金融机构培训专业反洗钱人才通过制定和实施由浅入深的系列培训计划尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断而后可采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式以点带面丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能全面提升银行业反洗钱工作水平。广泛宣传提高对反洗钱的认识首先通过开展相关法规的宣传、举办专题讲座、印发反洗钱资料等一系列宣传教育活动形成正确的、积极的舆论导向提高我国整体开展反洗钱工作的重要性、紧迫性和艰巨性的认识让商业银行转变观念充分认识洗钱的危害及对银行业务的影响认识到自己在反洗钱工作中的责任和义务增强参加反洗钱工作的自觉性通过宣传教育让基层银行了解中国反洗钱工作的现状和未来的工作方向增强参加反洗钱工作的责任感和使命感。其次调动有关部门甚至是全社会的力量要使社会公众、政府职能部门、社会中介机构、企事业单位及其它经济活动参与者意识到可能被犯罪分子利用的危险摒弃狭隘的地方主义观念克服经济短视行为自觉抵制黑钱加强对反洗钱的组织和协调共同打击洗钱犯罪堵截非法资金让犯罪分子没有藏身之地。再次基层人行要积极引导、规范金融机构建立良好的金融环境、金融秩序创造规范、合理、有序的竞争环境运用正当的竞争手段不乱拉存款不乱开设账户严格大额现金支付严密监控大额可疑资金的划转正确认识和处理好局部利益与全局利益眼前利益和长远利益的关系遵守严格、规范、诚实、守信的职业道德规范树立金融机构的良好信誉有效遏制洗钱犯罪行为。建立反洗钱工作组织机构体系一是建立反洗钱工作机制。应尽快明确基层人行反洗钱的主管部门、人员和职责迅速组织开展反洗钱工作。同时与财政、税务、工商、公安和金融机构等部门协调建立反洗钱联席会议制度明确责任各负其责。各金融机构要切实加强对反洗钱工作的重视程度加强领导在成立反洗钱工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上建立“一把手亲自抓分管领导具体抓职能部门牵头抓协作部门配合抓营业网点共同抓临柜人员重点抓”的工作体系强化事前预防、事中控制和事后监督在领导小组带领下上下联动密切协作共同做好反洗钱工作。二是要完善的岗位责任制和奖惩制度。要加强反洗钱工作的监督检查健全反洗钱工作的考核与奖惩机制制定《反洗钱机构工作考核办法》加强对反洗钱工作的专项检查、考核和评价。要建立反洗钱工作责任制规定各相关部门的职责分工明确各尽其职。要实行严格的反洗钱检查责任追究制度。对未认真进行检查或对查出问题不报告不处罚甚至弄虚作假的检查人员要追究当事人的责任确保反洗钱检查的严肃性和有效性。健全反洗钱控制制度一是各金融机构应根据各自的特点和经营情况制定具体的反洗钱制度措施将反洗钱法律、法规和部门规章要求分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据增强反洗钱制度的操作性和实效性。二是基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的情况进行监督管理还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程要对反洗钱工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定切实做到反洗钱工作有章可循并努力将各项制度规定落到实处转化成实实在在的行动。三是要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。牵头建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络。构建与公安机关的协调机制畅通联系渠道共享信息资源确保辖区金融部门的反洗钱工作有效开展。积极协调与地方政府、职能部门的关系加强交流处理好地方经济与反洗钱工作的利益冲突。四是要引导各金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系依法经营依法履行反洗钱的有关职责。开立账户时要认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性并向有关发证部门核实其所提供的证明文件将个人结算帐户纳入管理范围避免洗钱者利用个人账户清洗黑钱在提供保管箱等可能产生洗钱活动的中介服务时严格执行身份核实制度加强现金管理将大额存入现金纳入现金管理的范畴控制现金的流动严禁为单位和个人违规提取现金。鼓励单位和个人多用银行卡、票据少用现金有助于保存交易记录及金融系统反洗钱办理票据承兑、提现业务时要对票据的真实贸易背景认真审查防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。改进反洗钱的技术手段一是要运用科技手段不断改进反洗钱监测措施统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接真正落实实时网络监控增强反洗钱监测及时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。通过将支付交易监测系统、银行账户管理系统、现代化支付清算系统的“三位一体”化实行对大额和可疑支付交易监测及报告的实时化全面避免基层金融机构收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病便于反洗钱中及时发现问题迅速采取行动切实提高反洗钱的工作效率。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络拓宽反洗钱工作辐射的行业范围进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制畅通联系渠道共享数据信息资源形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源加强各业务环节的联系和沟通形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系规范核查工作提高反洗钱工作效率。参考文献:张燕玲金融业反洗钱问题研究J国际金融研究()黎和贵中国式的洗钱手法及治理对策J深圳金融()孙玉刚论新形势下银行业的反洗钱工作J武汉金融()

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