客户汇款手续费支付方式功能选择
客户汇款手续费支付方功能选择
中国农业银行产品创意大赛
————客户汇款手续费支付方功能选择
一、产品创意概况
大东支行处于吉林市中心区域，是商流、物流、人流的繁华区，客户汇款业务占每天业务量的近半数。客户汇款业务的渠道选择有网上银行、ATM机、柜台等，其中，在选择柜台渠道进行汇款时，客户反映农业银行汇款缺少人性化的选择，即客户购进货物而进行汇款时，在汇款手续费支付方的选择上，仅是汇款方付费而缺少收款方付费。走访其他金融机构后，发现交通银行等部分机构实现了对方付费的功能。由此产生对农业银行汇款业务进行相应创新的想法。
,一,产品创意名称
客户汇款手续费支付方功能选择
,二,产品推出的必要性和紧迫性
必要性:一是金融产品人性化创新的需要。人性化的金融产品是提高竞争力的
要求
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，紧贴客户需求进行产品功能的创新一直是金融创新的原始动力。客户汇款对手续费支付方的选择客观体现了客户的需求，满足客户的需求并进行相应功能的提升有助于提升金融产品的软实力。二是金融产品竞争的需要。产品竞争的根本是服务的竞争，愈细化、愈细致的产品功能正是各家商业银行追寻的竞争途径。如交通银行等其他商业银行产品创新往往先于我行，究其原因是对客户心理、需求把握的准确到位。
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客户汇款手续费支付方功能选择
紧迫性:随着社会经济金融的发展，商户的增加，金融交易将呈现快速的发展，银行汇款业务需求也会剧增，满足客户需求，农业银行应进行相应业务创新。而且农业银行成立了产品创新委员会，在产品创新方面建立了相应的组织体系，网上银行等发展快速，具备解决汇款手续费支付方选择功能的能力。
二、产品创意详述
,一,适用目标客户群及应用领域
此类业务适用于经常在银行网点汇款的商家，也适用于通过网上银行等渠道进行汇款的商户。对于地处商圈，人流、物流、商流频繁的银行网点尤为重要，可以增加客户的认同感，提高银行的软实力。
,二,产品主要功能详述
在办理汇款业务中，增加客户汇款手续费付费选项，可以由汇款方支付，或由收款方支付。
三、产品创意分析
,一,产品创新点分析
农业银行现有汇款业务，在办理时仅能由汇款人支付手续费，顾客如果有要求收款人支付手续费，未能满足。可以从网点柜台、网上银行等渠道增加汇款手续费付费方选项功能，满足一些经常汇款、金融交易量较大的客户金融需求。
,二,新产品与现有相关产品的关系
仅是对现有产品功能的完善，依托于现有系统产品，增加了汇款方或收款方付费的选项功能。
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客户汇款手续费支付方功能选择
,三,新产品市场前景预测
增强了产品人性化，增加了我行汇款客户的产品认同感。
,四,新产品定价及成本效益分析
1、成本分析
需要重新定义系统设置以及相应的系统升级。
2、效益分析,包含社会效益和经济效益两部分,
社会效益:为顾客提供了更多的方便，满足顾客特殊的需要。
经济效益:我行产品的多样性可以吸引更多的顾客，为我行带来潜在的经济效益，提高客户认同感。
,五,产品风险点及防控
措施
《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施
分析
付费方选择的功能风险主要在于收款方是否付费，以及由此产生的相应法律关系。此风险的防范:一是深入借鉴其他已经开办此业务的商业银行的做法,二是考虑到汇款付费的习惯做法以及由此带来的成本。传统银行汇款业务是由汇款方付费，但收款方汇费也符合商业的做法，即购买商品的汇款方提出由收款方付费以减小购物成本。一般客户单笔汇款手续费最高50元，如收款方有疑义，可通过与付款方进行单向沟通，而不会寻究银行。
吉林省分行吉林市分行大东支行
石余广 任继红
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