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对创建本质安全型商业银行的初探.doc

对创建本质安全型商业银行的初探

liu平女
2017-12-10 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《对创建本质安全型商业银行的初探doc》,可适用于高等教育领域

对创建本质安全型商业银行的初探对创建本质安全型商业银行的初探摘要:金融安全是全世界面临的共同问题如何实现金融安全也是世界各国共同探讨的问题。本文第一次提出创建本质安全型商业银行的重要性及迫切性提出了创建本质安全型商业银行要做到六大要素的和谐统一即:法律的本质安全、政策的本质安全、人的本质安全、物的本质安全、制度的本质安全、系统的本质安全这六大要素要始终处于可靠性、稳定性、有序性和持续性状态最终实现“六无四零”从而不断接近本质安全的目标。关键词:商业银行本质安全创建探讨为了健全金融监管体制十届全国人大一次会议批准设立中国银行业监督管理委员会这是继X年月日开始施行《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》之后我国防范金融风险、确保金融安全的又一重大举措。年亚洲许多国家发生了金融危机金融安全再一次成为全世界关注的焦点如何防范金融风险、确保金融运行安全是世界各国面临的共同课题。中国加入WTO以后经济和金融全球化步伐不断加快在这种新形势下金融运行风险层次、范围有不断增加的可能。为此党的十六大报告明确提出要防范和化解金融风险使金融更好地为经济社会发展服务。如何实现党的十六大提出的防范和化解金融风险、确保金融安全的目标,笔者认为开展创建本质安全型商业银行是关键性措施之一。一、创建本质安全型商业银行的重要性创建本质安全型商业银行是金融领域的新生事物体现了金融指导思想的新境界、金融管理的高层次、金融目标的高定位、金融工作的高创新、金融企业价值的高追求、金融经营的高收益。长期以来受内外部环境的影响在人们传统的习惯思维定式中都认为银行是一个十分特殊的行业存在风险和发生不安全行为是必然的、正常的不发生才是偶然的这种传统的观点认为:由于经济和政治利益的驱动银行在运行过程中本质上就是不安全的发生风险是正常的。而本质安全型观点则认为:银行的一切风险和违规行为都是可以预防和控制的通过努力可以把风险降到最低点甚至实现零风险。从而得出科学结论:发生风险(事故)是偶然的不发生风险(事故)才是必然的。这就是“本质安全”的实质内涵这种观点与传统观点有着本质的区别主要是在认识上和指导思想上以及源头预防和全过程控制上。创建本质安全型商业银行是金融行业全面贯彻落实党的十六大精神、认真实践“三个代表”的具体要求是真正发挥商业银行在国家经济和社会发展过程中的宏观调控作用的具体手段是提高商业银行市场竞争力的具体措施是维护商业银行员工长远利益的有效方法是实现国家、社会、银行、客户、员工等各方利益有机统一的最佳结合。中国加入WTO以后随着金融市场对外开放步伐的加快外资银行将纷纷进入中国市场在这种新形势下我国国有商业银行通过创建本质安全型银行来降低经营风险就显得更为重要、更加迫切谁先开始创建谁就会先主动、先受益、先发展、先强大。二、创建本质安全型商业银行的要素及特征创建本质安全型商业银行涉及到银行内部和外部的各个领域和各个方面是一项复杂的系统工程需要全员参与全方位推进这是一个长期的、循序渐进的过程是由治标向治本的飞跃是安全风险波动性大向安全风险长期稳定性的飞跃这样就需要通过长期全面艰巨的努力才能不断接近目标本质安全是我国金融管理的最终目标和归宿。从辩证唯物主义的角度看本质安全是一个相对的概念创建的过程是一个不断接近目标的过程随着经济和社会的发展创建的标准和要求会越来越高创建的难度会越来越大创建带来的效果会越来越显著创建本质安全型商业银行的先进性就在于其发展性所以创建本质安全型商业银行必须不断创新、永不停步。创建本质安全型商业银行必须做到法律、政策、人、物、制度、系统六大要素的和谐统一并始终处于可靠性、稳定性、有序性和持续性状况最终实现“六无四零”即:法律无漏洞、政策无失控、思想无懈怠、管理无空档、设备无隐患、系统无死角质量零缺陷、运行零障碍、经营零风险、安全零事故到那时谁想金融犯罪都不容易、也办不到。创建本质安全型商业银行的六大要素中前两个要素以银行外部为主后四个要素以银行内部为主内外部要素是相互联系、相互促进、有机统一的整体缺一不可。(法律的本质安全。国家制定的经济、金融及相关方面的法律法规要涵盖银行业经营、运行、发展的各个方面在法律上要最大限度地完善尽量不留下漏洞。做到防与治结合以防为主做到事前防范、事中监督、事后奖惩的有机统一将法律的威慑力贯穿商业银行经营的始终当前首先要修改《刑法》中的相关条款加大金融犯罪的处罚范围和标准而且要实行双罚制同时要加快制定有我国特色的《商业银行安全法》。(政策的本质安全。不论是国家制定的经济和社会发展及金融安全的政策还是商业银行自己制定的内部各项政策都要协调一致没有漏洞在任何时候、任何情况下都不能使商业银行的经营运行失控政策上要把激励与约束有机统一起来通过政策的调控充分调动商业银行每一个人在防范金融风险工作中的积极性、主动性和创造性把每一个员工的潜能发挥到最优状态。同时国家各职能部门要在防范金融风险上协调一致特别是银监会、人民银行、公安部、财政部、外汇管理局、发改委、保监会、证监会及各类金融机构。(人的本质安全。商业银行的每一名决策者、管理者、执行者及普通员工综合素质要全面提高适应新形势、新条件下的工作要求不论在任何环境和条件下都能不越权、不越位、不失责。人人训练有素按规程和标准操作人人按标准干活人人干标准活每一个部门、岗位、人员都明白该做什么、怎么做、承担什么责任每个员工都具备识别本岗位金融不安全因素的意识、能力、责任心和觉悟人人思想认识到位、本领能力到位、标准执行到位从而从本质上真正做到个体安全。(物的本质安全。不论在静态过程中还是在动态过程中所有投入到商业银行经营运行系统的一切物态东西(包括有形的和无形的物质)如:材料、仪表、工具、设备、程序、预警系统等等都要始终保持灵敏可靠、安全运行的状态不发生物态系统的故障和失控物态系统要始终保持领先水平。(制度的本质安全。不发生体制和制度性缺陷制度要规范、管理要科学要实现零缺陷管理。要通过制度的制定使一切控制系统都实行程序化、规范化、科学化具备可操作性制度要不断创新要通过制度的创新把源点预防、过程控制、事后奖罚有机统一起来。(系统的本质安全。也就是法律、政策、人、物、制度等这几个方面不能孤立地去看要当作一个完整的系统来考虑这个系统在本质上必须安全就目前而言主要有两个系统一是国家经济和社会发展的大系统要做到本质安全二是商业银行内部的小系统要做到本质安全就是商业银行在经营运行中投入的人、物、制度要达到最优匹配整个系统安全、高效、可靠。三、创建本质安全型商业银行应注意的问题(在继承中发展。国有商业银行在防范金融风险和安全方面有很多好的经验和做法创建本质安全型商业银行不是另起炉灶而是在现有基础上赋予新的内容和形式形式必须服从于内容使之标准更缜密、手段更完备把非本质的东西逐步过渡到本质性要求上来把被动的预防转变到主动的控制上来。使一线员工初步养成按章操作的良好职业习惯也使基层网点负责人和监督管理人员学会按章管理、按章监督的工作方法使决策人员学会科学决策、系统决策、综合决策使每一个人都能做到规章怎么定就怎么做制度怎么说就怎么办改变过去那种“师傅带徒弟”式的师傅怎么教徒弟怎么学的经验型做法夯实和加强管理基础工作。(要树立正确全面的创建意识。创建本质安全型商业银行对我国金融行业十分重要在创建过程中我们要在思想上真正树立起:创建的政治意识、创建的使命意识、创建的效益意识、创建的法律意识、创建的创新意识、创建的价值意识、创建的学习意识从而能够积极主动地投入到创建工作中去。(依靠科技开展创建。要大力开展科研攻关和新技术推广应用力度进一步提高系统装备安全的可靠性把最先进的科技理念、科学管理方法、科技成果应用到商业银行经营中来为创建提供一个先进可靠的物质平台从而不断提高创建效率降低创建成本。(树立以人为本思想推行全员参与、齐抓共管战略。人是创建成败的决定性因素因此创建本质安全型商业银行必须树立以人为本思想实行全员参与各部门齐抓共管这样才能有助于创建过程的加速要以提高职工队伍整体素质为目标通过培训和实践增强员工的知识、经验、技能克服员工的不良习惯和行为把员工的愿景和银行的愿景统一起来使员工从创建本质安全型商业银行中真正得到实惠从而把每一个人的智力潜能最大限度地释放出来为创建工作服务。面对国际国内的竞争形势和国有商业银行自身发展的客观需要创建本质安全型商业银行是历史发展的必然趋势和选择的上策创建的内涵是没有止境的创建的理论需要更多的人来研究和探索但更重要的是尽快在实践中运用实践和历史都将证明创建本质安全型商业银行带来的良好效果会比我们目前预测的要大得多、好得多、全得多、深远得多。参考文献:(戴国强商业银行经营学北京:高等教育出版社(魏杰企业战略选择北京:中国发展出版社X(许祥左冯伟管理的实践与思考徐州:中国矿业大学出版社X(中国人民银行金融机构反洗钱规定X(中国人民银行人民币大额和可疑支付交易报告管理办法X

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