三十而立,普通家庭财产的完全规划

三十而立,普通家庭财产的完全规划 三十而立，普通家庭财产的完全规划 我这篇文章奉献给所有依靠工资收入谋生活的普通人，希望所有关注于理财，关注于提升自身品质的人，都能有所参考。 (我第一次声明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资) 一、没有明确目标的理财规划,几乎都是失败的规划。 ,)现阶段，除了自己做事业以外，作为普通拿工资的人，投资理财方式不外乎以下几种: ,.增值类:信托、股票、贷帮、房产、黄金、外汇、期货 ,.保值类:基金、债券 ,.维稳类:储蓄、保险 ,)投资理财的原则只有两个: ,.资产的稳定增长 ,.支出的严格把控 ,)投资理财的主要目标只有一个: 财务自由,》保证在我们没有工作收入的情况下，仅靠投资理财获得的收入，就能让我们活得不错。 次要目标,》保证在我们没有工作收入的情况下，依然可以维持基本生活。 ,)投资理财的误区: ,.变投资为投机 在,,,,年股票最疯狂的时候，我见过很多之前做基金投资数年的人，不满足于基金“仅有”,、,倍的涨势，把基金赎回而投入股票 ,.借贷外债投资 就算是在现在，,,,,年的,,月，我还见到有人借亲戚的钱在炒房，,月份好不容易把手上的房卖掉，马上又买一套,,,万的，还没过户又,,,万在挂牌出售。上帝欲使人灭亡，必先使人疯狂。 ,.听信谗言进入自己不熟悉的市场 在各种论坛上，经常看到很多人问“我只有三千一月怎么理财”“我一月只能存下,,,怎么理财”，然后立刻就有人回复“现在做什么都不好赚，只有黄金最保值，,+,操作，安全稳定”，我看到这种回复的人就想抽他两巴掌。,,,块，你让人家买,.,克黄金等着涨, 这不是最关键的，最关键的是: ,,,,年股票最疯狂的时候，几乎所有证券经纪人都对人说，大盘又突破最高点了，再不买股票就没得赚了。今天，大盘从,,,,跌回,,,, ,,,,年的今天，几乎所有炒黄金人经纪人都对人说，黄金又突破历史最高点了，只有黄金最稳定，再不买黄金就没得赚了。 ,.目标确定，而选用不适合的方式投资理财;或理财方式确定，目的不适合。 经常发现到有人问这类问题: “我有,,万元，准备,年后买房，该怎么投资基金”。(买房是短期规划，基金是长期投资) “我手上有点闲钱，想买份保险，,年后取出大概能有多少钱”。(保险不是投资增值的方式，而是减损的工具) 二、短期目标、中期规划、长期期望的合理安排,与各种理财工具的合理运用 (我第二次声明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资，所以会将期货、外汇、黄金、信托暂时排除) ,,岁，三十而立，买房、结婚、生子，以现在的生活压力，人一生最重要的事都在这一阶段发生。这一阶段，工作稳定，还房贷，,,年，养孩子，,,年，等这两样重要的事情一做完，人也就,,来岁，该退休了，所以还有个养老的安排。所以这,,年理财的重要特点就是两个，维稳与储蓄增值。 1)房产 先看一组数据 中国历年外汇储备 (储备，顺差，FDI，都是官方数据。“热钱”就是官方数 据也统计不到怎么增加的) 年份 外汇储备 外汇增额 贸易顺差 FDI “热钱” 美元兑人民币 2004 6099.32 2066.81 320.9 606.3 1139.61 1:8.27 2005 8188.32 2089 1020 603.3 465.7 2006 10663.44 2475.12 1774.8 694.68 5.64 2007 15282.49 4619.05 2618.3 747.68 1253.07 2008 19460.3 4177.81 2981.3 923.95 272.56 2009 23991.52 4531.22 1961 900.33 1669.89 2010.1 24152.21 亿美元 1:6.7 2010.2 24245.91 亿美元 2010.3 24470.84 亿美元 2010.4 24905.12 亿美元 2010.5 24395.06 亿美元 2010.6 24542.75 亿美元 这里有几个节点，注意红字标注部分，2004年，中国发生第一轮的房价暴涨，2007年，第二轮，2009年，第三轮，2010年5月，房产新政次月,外汇储备立降. 假设2004年有1亿美元汇入中国，兑换成8.27亿人民币，当时市价购入50万一套房1654套，至2010年300万抛出，共计出售获得49.62亿人民币，兑换成美元7.4亿美元，出逃。 好了，我想说的话其实很简单的了，中国的房价，绝不是一部分人就能撬得动的。事实上，国外资本在中国本土寻找代理人，借用中国人的身份炒房是公开的秘密。 (我举以上实例，只是想说明房价的绝对虚高，奉劝那些还想入市炒房的人，判清形势) 北京、上海、广州，这三地平均工资收入是,,,,元左右，夫妻两人是,,,,元左右。平均工资绝对是最能代表一个城市最合理房价水平的数据，通常为其工资水平的100倍左右,则平均房价合理水平应为80万左右。 一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则， 其合理房贷应该控制在月收入的30%左右， 尤其对于30来岁，有家有室的人，这是一个底线，因为除了房子，还有家庭需要你来照 顾。 家庭月收入8000元 * 30% =2400元/月 以20年公积金贷款计算，则贷款本金应控制为约40万(本息合计约58万)，以3成首付计算，则房产价值应控制为约60万 以30年公积金贷款计算，则贷款本金应控制为约50万(本息合计约86万)，以3成首付计算，则房产价值应控制为约75万 以30年商业贷款计算，则贷款本金应该控制为约40万(本息合计约86万)，以3成首付计算，则房产价值应控制为约60万 (本人在上海做房产经纪时，对普通工薪阶层的购房者，即严格以此比例规划购房 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 ，比例太高即会影响家庭生活质量) 房子是现在最令普通中国人纠心的话题了，这中间的话题太多，不是我来讨论的，我只讲合理的房价与合理的安排，非现实性话题。有人要说在北京找不到100万以内的房子，那是事实，但又怎么样呢，这只能说明北京的泡沫太深，而绝不是居民收入不高的问题。 2)保险 分析了房产，就要讲到保险。不管人们喜欢不喜欢，都要说明，这是家庭维稳的绝对利器。 (我第三次说明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资) 通常问到一个人，房贷有多少，一般人的回答，绝对是这样:50万、40万... 人的通性就是这种，只记得自己贷款的本金，而忘记了利息。 本息合计，就是一个家庭的负债额。而负责额，有一个重要的指标，是不能高于家庭资产的60%。 一套60万的房子，首付20万，贷款40万，20年商业分期还款，贷款本息合计86万， 也即是说，这个家庭将用106万的钱，买了60万的房子，而在买房的第一天，就背上了86万的外债，已经资不抵债。 在还贷期间，若有哪一个月忘记还贷，银行的催讨电话就来了，若是6个月还不上贷，银行就着手准备拍卖房产了。 (已经在很多论坛看到有人喊冤，说买的房子还不起贷款了，被开发商赶了出来，为什么开发商不退买房的钱，要求政 府还一个公道。@.@) 人们买房，银行给放贷款的时候，要求贷款人必须同时给房子缴保险费，才可以房贷，因为银行谨慎。 银行不怕人还不起贷款，还不起贷就收回来拍卖好了;银行怕的是，哪天没收回来的房子还是破房子，拍卖也拍不出去。 人们买车，交警一定要见到车保险，才可以放牌，因为政 府谨慎。 政 府不怕开车的人自己出事撞墙，没关系，那是自找的。政 府怕的是开车的人撞了别人，车主没钱去赔最后还要政 府买单。 一个家庭重要的两项资产，房子车子，都有了强制保险，但赚钱回来买这两项资产的人，却不记得自己价值有多少。 30来岁的人活到50岁，供房贷，养孩子，谋事业，这中间任一点意外都会导致整个家庭的崩溃。 所以一个家庭，要有保险，保证发生任何重大意外时，有足够的钱来帮助家庭还贷款。 一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则， 合理的保障型保险开支应控制在10-15%左右， 家庭月收入8000元 * 10% =800元/月 夫妻两人平均400元/月，保额可各做到50万左右，合计100万保额， 这样最低，至少保证还贷安全，当家里发生任何意外时，不会出现人没了，房子也没了的情形。 3)储蓄 通常说到储蓄，大家的理解就是银行的活期、定期存款，这是狭义的储蓄。 而在实际的财务规划中来讲，包括银行存款、债券、养老保险、以养老为目的的长 期投资基金、有现金价值的保险的现金价值部分等，都可以算作家庭储蓄。 (现在银行有推所谓的短期理财，那种实际上叫银行信托理财产品) 一个普通家庭，合理的财务安排下， 家庭日常开支应该控制在不超过家庭收入的40-50%， 家庭月收入8000元 * 40%=3200元/月 而银行储蓄，在合理的财务安排下，应该始终保证足够家庭3-6个月的正常开支， 家庭银行储蓄 8000元 * 40% * (3-6)月= 约1-2万元 4)基金与养老 基金与养老一定要放到一起来说。 很多在国外很好的理财工具，放到中国的市场上就能变味儿，基金就是一个(还有一个叫万能险)，为什么呢，因为很多人(绝大多数的人)虽然有投资基金，却并没有真正理解投资基金的内涵，把基金当股票在做。 先说几个通常大家不以为他是基金，而实际上是按基金的模式在经营的财务工具。 1. 社保中的养老保险 一个人从工作开始，每月扣除工资收入的8%，单位再缴20%，这笔钱统一到社保账户中，交由各基金管理公司经营，等到退休后，按月发放养老金。 (一句话，这就叫基金定投，60岁后领取) 2. 商业养老保险 一个人每月固定缴纳商业保险金，这笔钱统一到保险公司的养老保险的账户中，由保险公司按长期投资方式经营，等到约定的年限开始，按月发放养老金。(道理同上不多说，关于社保养老与商业养老稍后比较) 3. 你以为那是一家投资公司，其实那是一家像基金公司的投资公司，伯克希尔?哈撒韦 如果你在1956年把1万美圆交给巴菲特，它今天就变成了大约2.7亿美元。这仅仅是税后收入～ 这句话很多人都可能知道，我想说的是，1956年到2010年，已经有54年的时间 了，谁要是中途卖了手上的股票，这辈子一定痛心死了。 无论社保、商业养老、还是巴菲特的成功，一个共同的特点都是，集合众人的小资产，以数十年的长期投资模式来经营，这里突出的就是长期持有。 回过头来再讲中国的基金，很多人都是把自己一个月的所有闲钱都投进去，定投一两年、两三年，然后就开骂为什么基金公司又骗人，全亏了。 “我有,,万元，准备,年后买房，该怎么投资基金”。 “我想做基金定投，每月投个500元，三年后能赚多少”。这就是很多投资人的心态。 这两天还在论坛上看到一个贴子，月收入3000元，做基金定投1500的强人，多的就不说了，自己把握。 一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下， 可将收入的10-15%作为长期的基金定投， 家庭月收入8000元 * 10% =800元/月 一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下， 可将收入的10-15%作为长期的养老保险， 家庭月收入8000元 * 10% =800元/月 这里要说明下，保障型保险是计算在保费支出，纯粹的养老型保险是计算在家庭储蓄，两者不冲突。(不要用所谓的保险费应该控制在家庭收入的10-15%这个标准来套养老保险) 肯定有要就要疑问了，我自己有社保养老，又定投基金，又定投养老保险，有这么必要么。有没有必要来做这些准备，算一下就知道了。 先说社保养老--保证家庭基本生活水准 2006年度以后新退休的劳动者，其采用新的社保养老金计算公式，养老金: (退休时当地上年度职工月平均工资，本人指数化月平均缴费工资)×0.5×缴费年限×1%，首次领取时个人账户储存余额,计发月数(暂按240月计算) 以北京2010年度退休计算，2009年社会平均工资3726元， 假定某人缴纳社保30年，假定往前推30年从1980年开始一直按3726元基数缴纳， 则其养老金为1565元/月 假定某人缴纳社保15年，假定往前推15年从1995年开始一直按3726元基数缴纳， 则其养老金为782.5元/月 社保的现实有三点: ?很多公司不是按工资水平来申报社保缴纳，而是按当地最低基数申报缴纳。 ?很多人说自己只想缴15年，绝不想多缴。 ?我是按退休前最后一年最高缴纳水平来平均计算，事实上没有人能做到30年如一年的缴纳水平 所以，实际上我们这一代人，退休的养老金，比理论上的更低。 再说基金定投--以时间的力量获取稳健额外的养老补充 基金定投的理念真的不需要再说明了，至于再往后30年能做到怎么样不能判断。我只说明我自己的例子就行 本人2002年开始涉足我的第一只基金投资(当时国内第二只开放式基金020001国泰金鹰)，至今坚持9年时间从未赎回过，这一只到现在是3.92元/份。我不是想说获利多少，我是证明一种坚持的原则。 最后说养老保险--正常生活下，补充社保不足;保证在最极端情况下，依然维持家庭基本生活水准， 多余的话不讲，直接例证说明社保养老、基金定投、商业养老三者关系， 以30岁家庭固定月收入8000元为例 正常情况下 社保养老每月扣缴640元，扣缴30年，退休后双方合计养老金约3000元/月 基金定投每月定投800元，定投30年，60岁金额不定，但长期投资肯定获利 商业养老每月缴纳800元，缴纳30年，60岁开始领取商业养老金共计约80 万左右 非正常情况下，30岁缴至45岁突发意外无法获取收入 社保养老已按640元缴纳15年，往后无法缴纳，到退休后养老金约为1500元/月 基金定投已按800元定投15年，往后无法定投，并开始提取金额供日常生活，月均约1000元/月 商业养老已缴纳15年，往后15年保费豁免不再交， 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 继续有效，60岁开始领取商业养老金 5)股票 一个普通家庭，合理的财务开支如上1-4所示，按其重要性顺序如下 日常生活开支 不超过月收入40-50% 8000 * 40%=3200 ，满足基本生活， 房贷 不超过月收入30% 8000 * 30%=2400 ，还完债务,剩下才是自己的， 保障型保险 控制在月收入10-15% 8000 *10%=800 ，家庭稳定保障,维稳， 基金投资 控制在月收入10-15% 8000 *10%=800 ，适当投资,收入增长， 养老保险 控制在月收入10-15% 8000 *10%=800 ，提高将来无收入时生活质量， 可能有的人就要说了。家里用不到那么多钱，贷款也还不了那么多。把以上安排了之后，都还有钱怎么办。 闲钱就投资，.增值类:信托、股票、房产、黄金、外汇、期货，都是投资，房产也算投资安排 但是投资是有一个限度的，以不影响家庭生活及将来预期为目的，就是说哪怕亏得一踏糊涂，也根本不影响到对家庭财务现在和未来的规划，所以 投资与房贷合计 不超过月收入 30% 如果还了房贷都没钱了，就不要再说其他高风险的投资项目了。 而投资项目中最灵活与方便的，就是股票(中国证券市场的黑幕大家都知道，就不用再提醒了) 至于股票的操作是为了炒作而炒作，还是以价值发现为基础，那就是因人而异的选择。我这里会将一个价值发现的公式告诉大家: 1. 之前连续三年利润增长率平均达到25% 2. 最近一年利润增长率达到50% 3. 现在市盈率20倍左右 此公式不是我想出来的，是巴菲特的。这世界上炒股票的人都知道巴菲特，但是中国炒股票的人都似乎都在故意在忽略巴菲特的公司背景 伯克希尔?哈撒韦公司是一家主营保险业务，在其他许多领域也有商业活动的公司，2008年度其保险资产约占公司总资产75.5%。 6)其他投资方式 所谓其他投资方式，就是一些非普通人适用的方式了。我这里会简要说明各种理财工具关系。 信托与债券:吸收社会零散资金，建立并发展优势企业 银行:吸收社会零散资金，用于对优势企业贷款，支持企业发展 贷帮:一种通过网络借贷收取利息的理财方式，比较稳定，收益在10%左右 股票:优秀企业发展了，就开始发行股票，融资扩张发展 基金:在所有上市企业中，选择业绩优良发展前景看好的股票，长期持有 保险:为人提供保障的同时，吸收社会零散资金，存进银行(部分)、买进股票(部分)，投资基金(大部分) 黄金、外汇、期货:全世界赚到钱又闲来无事的人，对赌 房产:.......在中国，谁都理不清的问题。 --------------------------------------------------------------- 最后来附注说明: 本人2001年开始，从事各种理财类工作，对股票、基金、房产、黄金、期货、保险做过全面接触，所以我所谈的家庭理财，绝不是仅从某单一层面去理解，而是考虑各种利害关系下做的全方位规划，欢迎有识之士指正。 下面为朱自清的散文欣赏，不需要的朋友可以下载后编辑删除～～～谢谢～～～ 荷塘月色 作者: 朱自清 这几天心里颇不宁静。今晚在院子里坐着乘凉，忽然 想起日日走过的荷塘，在这满月的光里，总该另有一番样 子吧。月亮渐渐地升高了，墙外马路上孩子们的欢笑，已 经听不见了;妻在屋里拍着闰儿，迷迷糊糊地哼着眠歌。 我悄悄地披了大衫，带上门出去。 沿着荷塘，是一条曲折的小煤屑路。这是一条幽僻的 路;白天也少人走，夜晚更加寂寞。荷塘四面，长着许多树，蓊蓊郁郁的。路的一旁，是些杨柳，和一些不知道名字的树。没有月光的晚上，这路上阴森森的，有些怕人。今晚却很好，虽然月光也还是淡淡的。 路上只我一个人，背着手踱着。这一片天地好像是我的;我也像超出了平常的自己，到了另一世界里。我爱热闹，也爱冷静;爱群居，也爱独处。像今晚上，一个人在这苍茫的月下，什么都可以想，什么都可以不想，便觉是个自由的人。白天里一定要做的事，一定要说的话，现在都可不理。这是独处的妙处，我且受用这无边的荷香月色好了。 曲曲折折的荷塘上面，弥望的是田田的叶子。叶子出水很高，像亭亭的舞女的裙。层层的叶子中间，零星地点缀着些白花，有袅娜地开着的，有羞涩地打着朵儿的;正如一粒粒的明珠，又如碧天里的星星，又如刚出浴的美人。微风过处，送来缕缕清香，仿佛远处高楼上渺茫的歌声似的。这时候叶子与花也有一丝的颤动，像闪电般，霎时传过荷塘的那边去了。叶子本是肩并肩密密地挨着，这便宛然有了一道凝碧的波痕。叶子底下是脉脉的流水，遮住了，不能见一些颜色;而叶子却更见风致了。 月光如流水一般，静静地泻在这一片叶子和花上。薄薄的青雾浮起在荷塘里。叶子和花仿佛在牛乳中洗过一样;又像笼着轻纱的梦。虽然是满月，天上却有一层淡淡的云，所以不能朗照;但我以为这恰是到了好处——酣眠固不可少，小睡也别有风味的。月光是隔了树照过来的，高处丛生的灌木，落下参差的斑驳的黑影，峭楞楞如鬼一 般;弯弯的杨柳的稀疏的倩影，却又像是画在荷叶上。塘中的月色并不均匀;但光与影有着和谐的旋律，如梵婀玲上奏着的名曲。 最新有关系学生会竞选演讲稿范文 敬的学校领导、老师、亲爱的同学们: 大家好! 我是来自xx班的xx。我性格活泼开朌,处事沉着、果断,能够顾全大局。今天我很荣幸地站在这里表达自己由来已久的愿服:“我要竞选学生会宣传部部长。”我在这里郑重承诺:“我将尽全力完成学校领导和同学们交给我的任务,使学生会成为一个现代化的积极团体,成为学校的得力助手和同学们信赖的组织。” 我已经在团委会纪检部(戒班级的干部)工作了近一年的段时间,从工作中,我学会了怎样为人处世、怎样学会忍耐,怎样解决一些矛盾,怎样协调好纪检部各成员之间的关系,怎样处理好纪检部不其它部门之间的关系,怎样动员一切可以团结的力量,怎样提拔和运用良才,怎样处理好学习不工作之间的矛盾。这一切证明:我有能力胜任学生会宣传部部长一职,并且有能力把学生会发扬光大。 假如我当上了学生会宣传部长,我要进一步完善自己,提高自己各方面的素质,要进一步提高自己的工作热情,以饱满的热情和积极的心态去对待每一件事情;要进一步提高责任心,在工作中大胆创新,锐意进取,虚心地向别人学习;要进一步的广纳贤言,做到有错就改,有好的意见就接受,同时坚持自己的原则。 假如我当上了学生会宣传部部长,我要改革学生会的体制。真正的做到“优胜劣汰”,做到“日日清,周周结”,每周都对各部门的负责人进行考核,通过其部门的成员反应情况,指出他在工作中的优点和缺点,以朊友的身份不他商讨解决 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 并制定出下阶段的计划。 经常不他们谈心,彼此交流对生活、工作的看法,为把学生会工作做好而努力。开展主席团成员和各部长及负责人常作自我批评,自我检讨的活动,每月以书面 材料 关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料 形式存入档案。我还将常常找各部门的成员了解一些情况,为作出正确的策略提供可靠的保证。还要协调好各部门 之间的关系,团结一切可团结的力量,扩大学生会宣的影响及权威。 假如我当上了学生会宣传部部长,我将以“奉献校园,朋务同学”为宗旨,真正做到为同学们朋务 ,代表同学们行使合法权益,为校园的建设尽心尽力。在学生会利益前,我们坚持以学校、大多数同学的利益为重,决不以公谋私。努力把学生会打造成一个学生自己管理自己,高度自治,体现学生主人翁精神的团体。 我知道,再多灿烂的话语也只不过是一瞬间的智慧不激情,朴实的行动才是开在成功之路上的鲜花。我想,如果我当选的话,一定会言必行,行必果。 请各位评委给我一张信任的投票,给我一个施展才能的机会! 荷塘的四面，远远近近，高高低低都是树，而杨柳最多。这些树将一片荷塘重重围住;只在小路一旁，漏着几段空隙，像是特为月光留下的。树色一例是阴阴的，乍看像一团烟雾;但杨柳的丰姿，便在烟雾里也辨得出。树梢上隐隐约约的是一带远山，只有些大意罢了。树缝里也漏 着一两点路灯光，没精打采的，是渴睡人的眼。这时候最 热闹的，要数树上的蝉声与水里的蛙声;但热闹是它们 的，我什么也没有。 忽然想起采莲的事情来了。采莲是江南的旧俗，似乎 很早就有，而六朝时为盛;从诗歌里可以约略知道。采莲 的是少年的女子，她们是荡着小船，唱着艳歌去的。采莲 人不用说很多，还有看采莲的人。那是一个热闹的季节， 也是一个风流的季节。梁元帝《采莲赋》里说得好: 于是妖童媛女，荡舟心许;鷁首徐回，兼传羽杯;欋 将移而藻挂，船欲动而萍开。尔其纤腰束素，迁延顾步; 夏始春余，叶嫩花初，恐沾裳而浅笑，畏倾船而敛裾。 可见当时嬉游的光景了。这真是有趣的事，可惜我们 现在早已无福消受了。 于是又记起《西洲曲》里的句子: 采莲南塘秋，莲花过人头;低头弄莲子，莲子清如 水。今晚若有采莲人，这儿的莲花也算得“过人头”了; 只不见一些流水的影子，是不行的。这令我到底惦着江南 了。——这样想着，猛一抬头，不觉已是自己的门前;轻 轻地推门进去，什么声息也没有，妻已睡熟好久了。 在北京住了两年多了，一切平平常常地过去。要说福气，这也是福气了。因为平平常常，正像“糊涂”一样“难得”，特别是在“这年头”。但不知怎的，总不时想着在那儿过了五六年转徙无常的生活的南方。转徙无常，诚然算不得好日子;但要说到人生味，怕倒比平平常常时候容易深切地感着。现在终日看见一样的脸板板的天，灰蓬蓬的地;大柳高槐，只是大柳高槐而已。于是木木然，心上什么也没有;有的只是自己，自己的家。我想着我的渺小，有些战栗起来;清福究竟也不容易享的。 这几天似乎有些异样。像一叶扁舟在无边的大海上，像一个猎人在无尽的森林里。走路，说话，都要费很大的力气;还不能如意。心里是一团乱麻，也可说是一团火。似乎在挣扎着，要明白些什么，但似乎什么也没有明白。“一部《十七史》，从何处说起，”正可借来作近日的我的注脚。昨天忽然有人提起《我的南方》的诗。这是两年前初到北京，在一个村店里，喝了两杯“莲花白”以后，信笔涂出来的。于今想起那情景，似乎有些渺茫;至于诗中所说的，那更是遥遥乎远哉了，但是事情是这样凑巧:今天吃了午饭，偶然抽一本旧杂志来消遣，却翻着了三年前给S的一封信。信里说着台州，在上海，杭州，宁波之南的台。这真是“我的南方”了。我正苦于想不出，这却指引我一条路，虽然只是“一条”路而已。 ---------------朱自清《一封信》 燕子去了，有再来的时候;杨柳枯了，有再青的时候;桃花谢了，有再开的时候。但是，聪明的，你告诉我，我们的日子为什么一去不复返呢?——是有人偷了他们罢:那是谁?又藏在何处呢?是他们自己逃走了罢:现在又到了哪里呢? 我不知道他们给了我多少日子;但我的手确乎是渐渐空虚了。在默默里算着，八千多日子已经从我手中溜去;像针尖上一滴水滴在大海里，我的日子滴在时间的流里，没有声音，也没有影子。我不禁头涔涔而泪潸潸了。 --载自《匆匆》 这时我们都有了不足之感，而我的更其浓厚。我们却只不愿回去，于是只能由懊悔而怅惘了。船里便满载着怅惘了。直到利涉桥下，微微嘈杂的人声，才使我豁然一惊;那光景却又不同。右岸的河房里，都大开了窗户，里面亮着晃晃的电灯，电灯的光射到水上，蜿蜒曲折，闪闪不息，正如跳舞着的仙女的 臂膊。我们的船已在她的臂膊里了;如睡在摇篮里一样，倦了的我们便又入梦了。那电灯下的人物，只觉像蚂蚁一般，更不去萦念。这是最后的梦;可惜是最短的梦!黑暗重复落在我们面前，我们看见傍岸的空船上一星两星的，枯燥无力又摇摇不定的灯光。我们的梦醒了，我们知道就要上岸了;我们心里充满了幻灭的情思。 --载自《桨声灯影里的秦淮河》 近几年来，父亲和我都是东奔西走，家中光景是一日不如一日。他少年出外谋生，独力支持，做了许多大事。那知老境却如此颓唐!他触目伤怀，自然情不能自已。情郁于中，自然要发之于外;家庭琐屑便往往触他之怒。他待我渐渐不同往日。但最近两年的不见，他终于忘却我的不好，只是惦记着我，惦记着我的儿子。我北来后，他写了一信给我，信中说道，“我身体平安，惟膀子疼痛利害，举箸提笔，诸多不便，大约大去之期不远矣。”我读到此处，在晶莹的泪光中，又看见那肥胖的，青布棉袍，黑布马褂的背影。唉!我不知何时