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理财.doc

理财

黄羡游
2019-06-16 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《理财doc》,可适用于经济金融领域

杨女士,青海西宁人,现年岁,事业单位工作人员,收入稳定,月收入元左右,缴有社保与住房公积金。居民理财需求很饥渴稳字当头时刻提防黑天鹅出现巴菲特索罗斯理财秘诀银行理财产品收益稳健一枝独秀另类理财辟蹊径实物保本有风险白领支招年底香港血拼购物其丈夫:俞先生,现年岁,也同样在事业单位工作,月收入元,缴有社保与住房公积金。夫妻两人年终奖金共计元左右。家庭拥有住房一套,市值元颐达轿车一部,估值元投资金融产品,现值元。家中无贷款和其他负债。现家庭每月开支元。理财目标:完善家庭保障杨女士是独生女,希望能为父母提供更好的养老生活小生命即将诞生,孩子的养育规划。夫妻二人的养老金准备和讯特约汉和理财理财规划中心陈东制定理财方案家庭财务分析:杨女士家庭处于家庭、事业起步阶段,从目前家庭收入和资产状况看,两人收入稳定,也没有负债。收入来源基本全部来自于工资、薪金所得,家庭年结余比率较高,达,主要是夫妻的支出非常低,包含养车费用才元,说明夫妻非常节约。但家庭流动性资产比例过低,紧急预备金基本没有,需要通过调整,提高流动性和家庭紧急备用金的比例。理财规划方案:一、现金规划杨女士夫妇均在事业单位工作,工作与收入都较为稳定,建议平时保留家庭月均开支倍,即元作为日常备用金,考虑到小孩即将出生,还应准备元左右的生育备用金,可以购买成货币基金。同时建议申请一张信用卡,作为临时应急资金来源。二、保险规划杨女士一家均缴有社会保险,但社保保障不够充分,需要增加一定的商业保险来完善家庭风险保障。夫妇两人正处于年轻体壮期,疾病风险相对低些,建议各增加重疾保障万元。但由于杨女士是独生女,赡养父母的责任只有夫妻俩承担,因此,夫妻应重点考虑身故风险,建议死亡保障各万元,万一发生不幸,保险赔偿金可作为赡养父母的补充。相应购买的险种就是重大疾病保险(带死亡赔付)和意外险,保费可控制在元以下,另外还可适当补充附加的住院医疗险。三、教育规划社会竞争的高压时代,人们对教育程度的要求越来越高,另外教育费用也在持续上涨,这使得教育开支占家庭总支出的比重越来越大。因此,在小孩出生后,就可以考虑小孩的教育费用储备,尤其是高中和大学的费用,建议每月为小孩定投元到预期收益为的股票型基金(小孩快上高中时,需要转化成风险低的债券型基金),到小孩岁时,可累积约万元,作为小孩高中和大学的费用,另外,还可为小孩办一份教育保险,确保小孩的高中大学的基本教育费用。四、养老规划杨女士夫妇离退休还有年的时间。现家庭月支出元,按现在青海西宁社保退休金计算,假设通胀率与社保退休金的年增长率一致,在夫妻退休时,退休工资基本能保障现有生活水平。为了追求更舒适的生活方式及生活环境,建议每月定投元到年预期收益的平衡型基金,年后可获得元的养老金,这样,夫妻可以过更有品质的退休生活。五、赡养规划杨女士是独生子女,父母也已经退休,对父母的赡养负担主要是日常生活费与医疗开支、身后费用,其中日常生活开支基本可以通过父母的自己养老金予以满足。但对于父母来说,未来最大的问题是医疗保障,建议为父母医疗保障建立专项账户,可以以现有金融投资的现值万元作为启动资金,适时转成债券型基金的投资,每月还可增加几百元的资金定投债券型基金,逐渐增加父母的医疗保障专项账户的资金。继续阅读

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