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个人征信考试题库个人征信考试题库 征信管理专业题库 一、单项选择题 1、如果信息主体想确认信用报告中的数据发生机构名称时,应查询(B)。 A、2011 个人版信用报告 B、2011 个人明细版信用报告 C、2011 银行版 2、2011 版信用报告正式上线时间是(D)。 A、2011 年 10 月 1 日 B、2011 年 11 月 1 日 C、2012 年 1 月 1 日 D、2012 年 8 月 1 日 3、2004 版信用报告于(D )正式下线。 A、2011 年 12 月 31 日 19 时 B、2012 年...

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个人征信考试题库 征信管理专业题库 一、单项选择题 1、如果信息主体想确认信用报告中的数据发生机构名称时,应查询(B)。 A、2011 个人版信用报告 B、2011 个人明细版信用报告 C、2011 银行版 2、2011 版信用报告正式上线时间是(D)。 A、2011 年 10 月 1 日 B、2011 年 11 月 1 日 C、2012 年 1 月 1 日 D、2012 年 8 月 1 日 3、2004 版信用报告于(D )正式下线。 A、2011 年 12 月 31 日 19 时 B、2012 年 8 月 1 日 19 时 C、2012 年 9 月 1 日 19 时 D、2012 年 9 月 21 日 19 时 4、(C)建立应收账款质押登记公示系统,办理应收账款质押登记,并为社会公众提供查询服务。 A.征信管理局 C.征信中心 B.反洗钱中心 D.以上都对 5、应收账款是指权利人因提供一定的(D)而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 A.货物 B.服务 C.设施 D.以上都对 6、出质人或质权人为(A)的,应填写单位的法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码或金融机构代码、工商注册码等。 A.单位 B.个人 C.企业 D.以上都对 7、质权人应将填写完毕的登记内容提交登记公示系统。登记公示系统记录提交时间并分配登记编号,生成应收账款质押登记初始登记(D)提供给质权人。 A.编码 B.代码 C.标识码 D.证明和修改码 8、应收账款质押登记在期限届满前(A)日内,质权人可以申请展期。 A.90 B.60 C.30 D.15 9、质权人办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的,质权人应当在变更之日起(D)个月内办理变更登记。未办理变更登记的,质押登记失效。 A.1 B.2 C.3 D.4 10、质权人凭修改码办理(D)。 A.展期 C.注销登记 B.变更登记 D.以上都对 11、各金融机构在报送电子银行承兑汇票号码时,取电子银行承兑汇标号码的后(B )位。 A、15 B、17 C、20 D、18 12、数据质量综合评分从(D)方面评价金融机构的企业征信数据质量。 A、准确性 B、完整性 C、及时性 D、以上都是 13、金融机构征信数据质量综合评分中的“上报的及时性”指标包括连续上报率和(C)指标。 A、上报准确率 C、上报通过率 B、上报完整率 D、连续通过率 14、登记期限届满前注销的登记,剩余登记期限长于六个月的,该登记将继续对外提供查询(C)个月。 A.一 B.三 C.六 D.不提供查询 、经当事人申请,征信中心根据生效的(A),撤销相关登记。 15 A.法院判决或裁定 B.仲裁 C.公证 D.合同 16、2011 版个人信用报告中“最近 5 年内的逾期记录”记录自( C )起,贷款或贷记卡账户在最近 5 年内(即从报告生成时间前推 5 年)每个发生过逾期的月份的还款状态和逾期金额。 A、2008 年 10 月 C、2009 年 10 月 B、2009 年 9 月 D、2009 年 11 月 17、企业征信系统各接入机构的总部级管理员用户由(C)负责创建和停用。 ,、中国人民银行及其分支机构,、各商业银行 ,、征信服务中心,、中国人民银行征信管理部门 18、登记注销或登记期限届满后,征信中心应当对登记记录进行保存,保存期限为(C)年。 A.13 B.14 C.15 D.16 19、对有多个质权人的登记进行变更、展期和注销登记时,用户应当输入授权(B)登记的质权人名称。 A.首次 B.该次 C.上次 D.以上都对 20、商业银行要按照初次识别、持续识别、 C )等不同环节,(合理使用机构信用代码辅助开展客户身份识别工作,进一步完善客户身份识别措施。 A.依次识别 B.谨慎识别 C.重新识别 21、中小企业信用信息征集工作的对象,是已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照,(C )中小企业。 A. 包括个体工商户在内的所有 B. 且持续经营时间在一年以上的 C. 但尚未与银行发生贷款关系的 D. 已列入商业银行目标客户的 22、依据评级对象,信用评级可分为债券信用评级和( A )二类。 A. 主体信用评级C. 企业信用评级 23、下列(B)不属于评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场的情况。 A. 危害国家安全及国家利益、企业信息安全的。 B. 由于破产等原因无法继续开展信用评级业务的。 C. 不遵守信用评级机构行为准则,造成严重影响的。 D. 不遵守评级业务主管部门相关规定的。 24、信用评级机构的评估人员要依据(C)、公正、客观的原则开展业务。 A. 公平 B. 科学 C. 独立 D. 统一 25、根据《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》要求,评级小组负责人除应具有良好的职业道德、具备一定的专业知识、具有 3 年以上从业经验以外,还应参与过(B )个以上信用评级项目。 A. 3 B. 5 C. 10 D. 20 、从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日,集团企业信用评级或债券评级不应少26 于(C )个工作日。 B. 30 D. 60 C. 45 A. 15 27、被评级业务主管部门勒令强制退出市场的信用评级机构,在退出市场之日起(B)年后,方可重新申请从事信用评级业 A. 2 年 B. 3 年 C. 5 年 D. 以上都不对 28、在担保机构信用评级中,信用等级为 A 级的担保机构所具有的经营特征为(A)。 A. 代偿能力较强,绩效管理和风险管理能力较强,尽管有时会受内外部条件变化影响,但是风险小。 B. 有一定的代偿能力,绩效管理和风险管理能力一般,易受内外部条件变化影响,风险较小。 C. 代偿能力很强,绩效管理和风险管理能力很强,风险很小。 D. 代偿能力较弱,绩效管理和风险管理能力较弱,有一定风险。 29、不定期跟踪评级是指(A)。 出现可能影响前次评级报告结论的重大事项时进行的信用评级。 A. B. 企业公布新的季报、半年报后进行的信用评级。 C. 根据企业要求进行的信用评级。 D. 对企业随时进行的信用评级。 30、以下哪个信用等级不是借款企业信用等级(D)。 A. AAA B. BB C. C D. D 31、对于主体评级,评级机构应在正式出具评级报告后第( B )个月发布定期跟踪评级报告。 A. 3 B. 6 C. 9 D. 12 32、为加强对银行间债券市场信用评级的管理,人民银行征信管理局建立了银行间债券市场长短期债券信用评级业务备案报告制度和(A )为核心的考核指标, A.信用评级结果公示制度 B.信用评级报告 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 C.专家委员会评议制度 D.信用评级流程公开制度 33、评级业务主管部门应建立以(对信用评级机构的评级结果进行检验,对评级质量不的 评级机构实现市场淘汰。 A. 违约率 C. 违约代偿率 B. 违约概率 D. 违约损失率 34、被检查信用评级机构对检查报告如有异议,应于收到检查 报告后( 见。 A. 5 B. 7 C. 10 D. 15 D)。 D )个工作日内向信用评级业务主管部门提交申述意 35、银行间债券市场短期融资券 A-3 信用级别表示( A. 还本付息能力较强,安全性较高。 B. 还本付息能力较低,有一定的违约风险。 不能按期还本付息。 C. D. 还本付息能力一般,安全性易受不良环境变化的影响。 36、《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银 行对信用评级机构在( D )和信贷市场从事金融产品信用评级、 借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。 A. 证券市场 C. 企业债券市场 B. 资本市场 D. 银行间债券市场 7 37、建设统一的社会信用代码,是(B)、国家预防腐败局提出 的新要求。 A. 国务院 C. 人民银行 B. 中央纪委 D. 中组部 38、(A)是机构的“经济身份证”。 A、机构信用代码 C、组织机构代码 B、信用报告 D、营业执照 39、机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的 代码标识,共(C)。 A. 16 位 B. 17 位 C. 18 位 D. 19 位 40、《山东省机构信用代码推广应用工作 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 》要求(B)前省 内各银行业金融机构应基本完成本行存款账户机构的信息采集、报 送和代码证补发工作。 A. 2012 年 9 月 30 日 11 月 30 日 C. 2012 年 B. 2012 年 10 月 31 日 D. 2012 年 12 月 31 日 41、《山东省机构信用代码推广应用工作方案》中规定的银行业 金融机构发码任务对象是指(C)前已开立的本行存款账户机构。 A. 2012 年 3 月 31 日 C. 2012 年 5 月 31 日 B. 2012 年 4 月 30 日 D. 2012 年 6 月 30 日 42、机构信用代码系统目前的主要功能包括机构信用代码管理、 机构信用代码查询和( A、系统管理 A)。 B、用户管理 C、信息管理 D、作废管理 8 43、对于商业银行来说,同一“登录用户” C )天内对同一( 企业信用报告的多次查询,按查询一份企业信用报告收费。 A、1 B、10 C、30 D、31 44、对于商业银行来说,查询企业信用报告的基准服务费为 120 元/份,查询个人信用报告的基准服务费为(A)元/份。 A、8 、10 B C、60 D、80 45、客户的个人基本信息被在线更新以后,在( A )内不能 再进行更新操作。 A、24 小时 B、5 个工作日 C、10 日 、30 日 D 46、“信息获取时间”只在 2011 版信用报告中的( D )展示, 其余版本都不展示该信息。 A、2011 个人版 C、2011 银行版 B、2011 明细版 D、2011 征信中心版 47、与 2004 版相比,在 2011 版信用报告中的“个人基本信息” 信息段中(E)数据项不再展示。 A、电子邮箱 C、居住地址 B、户籍地址邮编 D、年收入 E、以上都对 48、承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是(C)。 ,、中国人民银行及其分支机构 ,、各商业银行 ,、征信服务中心 ,、中国人民银行征信管理部门 9 49、个人基本信息是指(A)。 ,、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息 ,、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、 担保等信用活动中形成的交易记录 ,、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 ,、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录 50、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时,应当及 时报告(A)。 、征信服务中心 A B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门 、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,商业银行查询 51 个人信用报告时应当取得被查询人的(A) A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡 52、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时,可以通 过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向(A)提出书面异议 申请。 A、征信服务中心 10 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室 53、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的(B) 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。 A、1 B、2 C、5 D、7 54、征信服务中心对处于异议处理期的信息,予以(A)。 A、标注 B、删除 C、关闭,禁止查询 、不做处理 D 55、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定,制定相关信 用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理 制度和操作规程,并报(A)备案。 、人民银行 A B、征信服务中心 C、银监局 D、企业和个人征信系统建设领导小组 、查询用户工作人员调离,该用户应当立即予以(A)。 56 A、停用 B、注销 C、删除 D、备案 57、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报(C) 备案。 A、该商业银行人事部门 B、人民银行机要管理部门 C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心 11 D、公安局 58、(A)应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确 保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定。 A、商业银行 C、银监局 B、人民银行 D、国家外汇管理局 59、商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管 理制度及操作规程的,由中国人民银行责令改正,逾期不改正的, 给予警告,并处以(C)罚款。 A、5000,10000 元 B、10000,20000 元 C、30000 元 、50000 元 D 60、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自(B)起施行。 A、2005 年 1 月 1 日 B、2005 年 10 月 1 日 、2006 年 1 月 1 日 C D、2006 年 10 月 1 日 61、商业银行办理下列哪项业务,可以向个人信用数据库查询 个人信用报告(A) 、审核个人贷款申请时 A B、审核个人开立人民币结算帐户申请时 C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时 12 D、以上全都是 62、商业银行越权查询个人信用数据库的,由(B)责令改正, 并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关 处理。 A、征信服务中心 B、中国人民银行 C、银监局 D、当地银行业协会 63、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标 准及其有关要求,准确、完整、及时地向(A)报送个人信用信息。 A、个人信用信息基础数据库 B、银行信贷登记咨询系统 C、企业信用信息基础数据库 D、人民币帐户管理系统 64、(B)应当根据操作规程,为得到相关授权的商业银行人员 创建相应用户。 A、人民银行异议处理人员 B、商业银行管理员用户 C、征信服务中心工作人员 D、人民银行征信管理部门负责人 、为规范应收账款质押登记,保护质押当事人和利害关系人 65 的合法权益,根据(C)等法律规定,中国人民银行制定了《应收 13 账款质押登记办法》。 A、《合同法》B、《经济法》C、《物权法》D、《人民银行法》 66、中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》,自(B) 日起施行。 、2007 年 10 月 1 0 日 A C、2007 年 11 月 10 日 B、2007 年 10 月 1 日 D、2007 年 11 月 1 日 67、(A)对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理。 A、中国人民银行 C、银行业协会 B、银监局 D、法院 68、主债权消灭,质权人应自该情形产生之日起(B)个工作 日内办理注销登记。 A、5 B、10 C、30 D、60 69、质权人自行确定登记期限,登记期限以年计算,最长不得 超过(C)。 A、1 年 B、3 年 C、5 年 D、10 年 70、信用评级机构应向中国人民银行提供的材料中不包括:(C) A、《企业法人营业执照》副本复印件并出示副本原件 B、《税务登记证》副本复印件并出示副本原件; C、《组织机构代码证》副本复印件并出示副本原件 、注册资本验资报告复印件并出示原件; D 71、信用评级机构要严格依据公开的评级方法和程序,独立地 开展信用评级工作,保证评级的公正性、(B)、完整性,信用评级 14 结果不受任何单位和个人的影响。 A、公平性 B、一致性 、科学性 C D、独立性 72、拟发行债券的信用评级结果由(A)在中国人民银行指定 的国内有关媒体上公告。 A、债券发行人 B、信用评级机构 C、证券公司 D、商业银行 73、商业银行应当在接到核查通知的(C)个工作日内向征信 服务中心作出核查情况的书面答复。 A、2 B、5 C、10 D、15 74、商业银行违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 规定,未准确、完整、及时报送个人信用信息的,由中国人民银行 责令改正,并处(C)罚款;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。 A、五仟元 B、五仟元以上一万元以下 C、一万元以下三万元以下 D、三万元以上 75、征信管理部门和征信服务中心对异议处理相关档案资料保 管期限为(B)年,到期可对档案资料进行销毁。 A、一 B、三 C、五 D、七 76、征信管理部门和征信服务中心要安排专门的档案柜存放异 议处理相关档案,并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠 等“(D)”安全措施。 A、四防 B、五防 、六防 C 15 D、八防 、美国第一部直接针对个人征信的法律是 1970 年颁布的(B)。 77 A、《平等信用机会法》 C、《信息自由法》 B、《公平信用报告法》 D、《个人数据保护法》 78、我国征信法律体系是一个由众多相关法律构成的完整体系, 尚在讨论修改的( D )是该体系的核心法律,直接规范征信行为 的各个环节,对征信业发展产生至关重要影响。 A、《担保法》 C、《信息披露条理》 B、《贷款通则》 D、《征信管理条例》 79、拥有世界上最大的企业信用数据库的是美国的( A )公 司,该公司已于 1994 年进入中国,并在上海设立分公司,1996 年 又在北京设立了分公司,该公司的编码技术在国际上得到了广泛的 认可。 A、邓白氏 C、Equifax B、TransUnion D、Experia 80、作为信用报告的主体,您拥有( B )、异议权、纠错权、 司法救济权等权利。 A、建议权;B、知情权;C、选举权;D、隐私权 81、征信机构披露和使用自然人信用信息时,下列( B )是被禁 止的。 、 金融机构对自然人提供信贷保险等服务的; A B、 储蓄存款)有价证券)纳税数额; C、 用人单位招聘员工的 ; 16 D、 商业企业对自然人提供赊销等服务的 82 、 个 人 信 用 信 息 基 础 数 据 库 异 议 信 息 证 明 》 必 须 加 盖《 ( )后,方可生效。 A A、业务发生机构单位公章 B、业务发生机构个人部门业务公章 C、中国人民银行单位公章 D、中国人民银行征信管理部门业务公章 83、《个人信用信息基础数据库异议信息证明》必须由( 签字后,方可生效。 A、中国人民银行单位负责人 B、中国人民银行征信管理部门负责人 C、业务发生机构单位负责人 D、业务发生机构个人部门负责人 84、《个人信用信息基础数据库异议信息证明》由中国人民银行 济南分行统一规定格式,各省级金融机构自行印制,各金融机构应 对所出具证明内容的( C )负责。 C) A、真实性、及时性、完整性 B、及时性、准确性、完整性 C、真实性、准确性、完整性 D、真实性、准确性、及时性 85、 个人信用信息基础数据库异议信息证明》《开具为一式两份, 分别由( B )保存。 17 、开具机构、异议申请人 A B、开具机构、使用机构 C、开具机构、人民银行 D、使用机构、异议申请人 、个人信用报告就是由( 86 A、基础库 B、查询库 B )中相关记录生成。 、报表库 C D、以上都是 87、信用记录关爱日是( D)。 A、6 月 11 日 B、6 月 12 日 C、6 月 13 日 D、6 月 14 日 88、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员 发生变动,商业银行应当在( B)个工作日内向中国人民银行征信 管理部门和征信服务中心备案。 A、1 B、2 C、3 D、4 89、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的(C) 制度和查询管理程序。 A、备案制度 C、内部授权制度 B、检查制度 D、查询登记制度 90、征信数据元系统 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 包含以下几个标准(E) A、数据元设计与管理 B、个人征信数据元 C、企业征信数据元 E、以上都是 91、常用户申请机构在登记系统填写的用户名称应与 ( D )上的 全称一致,不可填写简称。 18 D、信用评级数据元 、组织机构代码证 A C、机构公章 B、经营金融业务评可证 D、机构注册文件 、融资租赁关系终止的,发起登记的当事人应当自该情形发 92 生之日起( A )个工作日内办理注销登记。 A、10 B、7 、5 C D、3 93、融资租赁合同当事人或者对租赁物主张权利的利害关系人 对登记有异议的,办理异议登记的当事人应当在异议登记办理完毕 之日起( D )日内通知发有关登记的当事人。 A 、10 B、7 C、5 D、3 94、个人征信系统涉及的金融机构(包括商业银行、信用合作 社、汽车金融公司、村镇银行等)可以分为(D)。 A、数据报送机构 B、信息查询机构 C、业务发生机构 D、以上都是 95、社会信用体系建设部际联系会议办公室设在(C) A、发展改革委 C、人民银行 B、工商总局 D、银监会 二、判断题 1、企业征信系统各接入机构的总部级管理员用户负责创建和停 用本机构和下级机构的普通用户。(X)各级负责各级 2、普通用户负责本机构的数据报送、信用信息查询和下级机构 管理员用户的创建。(X)普通用户不负责创建用户。 19 3、质权人可以多次展期,每次展期期限不得超过 3 年。(x) 、质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权,质权人应 4 自该情形产生之日起 10 个工作日内办理注销登记。(?) 5、质权人办理展期、变更登记的,应当提交与出质人就展期、 变更事项达成的协议。(?) 、任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后,查 6 询并登记应收账款质押信息。(x) 7、登记公示系统的用户分为普通用户和常用户。(?) 8、出质人法定注册名称、有效身份证件号码或其它登记内容填 写错误的,由此引起的后果由登记机构负责。(?) 、债券发行后,评级机构应及时进行跟踪。债券发行一年期的, 9 评级机构应在债券发行后 6 个月出具一次定期跟踪评级报告。 ( ?) 10、商业银行为发行人提供的授信额度可以作为银行间债券市 场短期融资券到期偿付的备用支持,因此,评级机构可以以此对短 期融资券信用等级进行增强。 × )( 11、在银行间债券市场信用评级过程中,凡出现中途撤换评级 机构的,人民银行将同时公布出场机构和新进场机构出具的两份评 级报告书。 ? )( 12、银行间债券市场短期融资券信用等级划分为三等九级,符 号表示为 AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。 × )( 13、信用评级机构及其评估人员不得对本机构的股东及有利益 20 关系者进行评级,但可以从事为委托人提供担保以增强其信用等级 的业务。 × )( 14、评级小组撰写的信用评级报告和工作底稿须依次经过评级 小组负责人初审、部门负责人再审和评级总监三审后,才能向信用 评级机构的内部信用评审委员会提交。( ?) 15、如果评级委托方或评级对象(发行人)对评级结果有异议, 但不能在规定的时限内提供充分、有效的补充材料,信用评级机构 可不受理复评请求。( ? ) 16、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》是我国第一部 信用评级行业标准,也是建立信用评级质量保证体系的重要基础和 管理信用评级行业的有效工具之一。( ? ) 17、对于存量账户机构的信息采集和上报,人民银行机构信用 代码管理系统提供了批量数据上报和手工录入两种信息报送方式。 (? ) 18、数据质量综合评分中连续上报率=连续上报率/上报通过率。 (?) 19、2010 年 9 月 19 日企业征信系统进行了升级,升级后贷款 卡状态包括“正常”“暂停使用”(×)正常、暂停使用和销户、。 20、企业征信系统接入机构的系统用户离岗时,将原用户名修 改为新接手人员用户名,该用户继续使用。(×)停用,并重建用户。 21、对于商业银行来说,同一“登录用户”1 天内对同一个人 信用报告的多次查询,按查询一份个人信用报告收费。(?) 21 22、2012 年 6 月 1 日起,山东省内各银行业金融机构要配合当 地人民银行做好本行新开立基本存款账户机构的信用代码信息的采 集、报送和代码证发放工作。(?) 23、各商业银行对使用征信系统发生的查询费用,不得违反规 定,自定收费项目,将征信查询费转嫁给被查询对象,也不得要求 被查询对象提供其信用报告。(?) 24、各商业银行应积极受理信息主体提出的个人基本信息更新 申请。(?) 25、中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知 悉的个人信用信息保密。(?) 26、商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建 立的个人信用数据库提供个人信用信息。(?) 27、商业银行受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人, 可以查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告。(?) 28、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申 请书中增加相应条款取得。(?) 29、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相 兼职。(×) 30、征信服务中心根据生成信用报告的需要,可以对商业银行 报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。(×) 31、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。 (?) 22 32、商业银行审查个人贷款申请时,查询借款人及其配偶的个 人信用报告,只需借款人的书面授权即可。(×) 34、办理异议登记的出质人或其他利害关系人不可以自行注销 异议登记。(×) 35、任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后, 查询应收账款质押登记信息。(?) 36、中国人民银行征信管理局是应收账款质押的登记机构。 ×)( 37、在同一应收账款上设立多个质权的,质权人行使质权时不 按登记的先后顺序。(×) 38、应收账款质押登记由质权人或出质人办理。(×) 39、应收账款质押登记通过企业信用信息基础数据库办理。 ×)( 40、质权人自行确定登记期限,登记期限以月计算,最长不得 超过 5 年。(×) 41、信用评级机构和评估人员如与被评对象有利益关系的,应 当回避。(?) 42、中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系, 对信用评级机构的评级质量进行验证,并向社会公示评级违约结果。 (?) 43、信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。 (?) 44、担保机构信用等级划分为四等六级符号,表示分别为:A-1、 A-2、A-3、B、C、D。(×) 、机构信用代码覆盖机关、事业单位、企业、社会团体及其 45 他组织等各类机构,不影响现有其他机构代码的派发和使用,与其 他代码是整体与局部的关系,覆盖现有全部机构代码,是各类机构 的“经济身份证”(?)。 46、德州市机构信用代码推广应用工作领导小组成员主要由各 金融机构分管行长(主任)组成。(×)一把手。 47、2012 年人民银行建立了机构信用代码应用服务系统,并在 湖南省进行了试点,取得了预期效果。(×)2011 年 、2011 版信用报告中只展示 2009 年 10 月之后的逾期记录。 48 (?) 49、客户的个人基本信息被爱现更新以后,一般于次日更新在 信用报告中。(?) 50、在机构信用代码管理系统中,企业机构信用代码证件信息 号码变更需要由人民银行操作员用户进行变更。(?) 51、管理员用户可以查询个人信用信息。 × )( 52、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员 发生变动,商业银行当在 5 个工作日内向中国人民银行征信管理部 门和征信服务中心变更备案。 × )( 53、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查, 确保所有查询符合规定,并定期向中国人民银行及征信中心报告检 查结果。(?) 54、商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度,确 保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。(?) 55、在个人异议处理过程中,商业银行应当在接到外部协查函 的 10 个工作日内完成对异议信息的核查。 ? )( 56、征信管理部门和征信服务中心对异议处理相关档案资料保 管期限为 5 年,到期可对档案资料进行销毁。 X )( 57、对于无法核实的异议,异议申请人可以提出个人声明。提 出个人声明的异议申请人应当将内容完整的个人声明表、异议回复 函、身份证件复印件邮寄或送达至中国人民银行。(X)征信服务中 心。 58、各商业银行应指定专人负责异议处理工作,异议处理工作 人员名单报当地人民银行征信管理部门备案。(?) 、不同的标准有不同的使用者,征信数据元的使用者主要是 59 金融机构、非银行信息接入征信系统的单位等,评级规范标准的使 用者主要是信用评级机构、各级人民银行等。(?) 60、征信业标准的管理由中国人民银行统一规划与管理。(X) 金标委。 61、企业征信系统中,全国性机构的机构总部合并和注销应向 征信中心直接提出申请;地方性机构应向所在地市人民银行提出申 请。(X) 地方性机构应向所在省(自治区、直辖市)或 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 单列 市的分中心提出申请。 、目前,机构信用代码的发放是免费的。(?) 62 63、商业银行可以向未经信贷正新主管部门批准建立或变相建 立的个人信用数据库提供个人信用信息。(X)不可以。 64、异议处理是更正个人征信系统错误数据,提高系统数据质 量的重要渠道。(?) 65、当消费者直接到金融机构对个人信用报告中该机构报送的 信息提出异议时,金融机构不得以任何理由拒绝受理或推给当地人 民银行受理,并在 5 个工作日内查明原因并答复申请人。(?) 66、对于无法及时更正的错误信息,征信中心会在申请人的信 用报告中添加异议标注,说明错误数据的真实情况。此时,各金融 机构应视同错误数据已得到更正,不得再以数据有问题为由拒绝给 异议申请人办理业务。(?) 67、企业征信系统提供的信息可以作为商业银行信贷决策的参 考。(?) 68、《征信数据元 信用评级数据元》中标准的注册机构是指中 国人民银行征信中心。(×)中国人民银行征信管理局 69、常用户现场审核工作的目的是对申请注册常用户的机构进 行身份核实。(?) 70、应收账款质押登记系统的普通用户可以进行应收账款质押 与融资租赁的登记。(×)查询 71、在应收账款质押登记系统中租赁物的描述,只包括通过租 赁物的名称、规格、质量、数量、状况、所在地等信息进行具体描 述。(?) 72、在选择合作担保机构或受理担保业务时,要查询担保机构 对不同信用等级, 的信用评级报告及《山东省信用担保机构备案证》 的担保机构实行区别对待;对不参加信用评级的担保机构,要谨慎 与之合作。(?) 73、信用报告中的查询记录,为被征信人提供了追踪查询记录 的依据,也为查询者从一个侧面了解被征信人的风险状况提供依据。 (?) 74、山东省社会信用体系建设联系会议办公室设在人民银行济 南分行,联系会议有公章,并可以正式对外行文。(X)不刻制公章, 不正式对外行文。 、个人信用报告中个人身份信息,选择数据报送机构上报的 75 信息中业务发生最新的一条进行显示。(X)选择数据报送机构上报 的信息中获取时间最新的一条进行显示。 76、无论帐户以何种币种开立,个人信用报告中金额类数据均 是各数据报送机构按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局 公布的人民币基准汇率折算成人民币所得数据。所有数值型数据都 为各数据报送机构生成记录是取整所得,金额精确到元。(?) 78、各金融机构的异议处理联系人每天至少要登录一次异议处 理子系统,查看是否有涉及本机构的异议申请需要处理。对于人民 银行登记的异议,金融机构应在异议登记之日起的 3 个工作日内查 明原因,并在异议处理子系统中进行回复。(X)5 个工作日。 79、商业银行查询用户工作人员调离,该用户应当立即予以注 销。(X)停用。 80、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定,制定相关信 用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理 制度和操作规程,并报中国人民银行备案。(?) 81、新版个人信用报告的贷款业务展示规则是:先按业务发生 时间排序,再按账户状态排序,最后按违约的严重程度从高到低依 次展示。(X)展示规则是:先按账户状态排序,再按违约的严重程 度从高到低依次展示。 82、本人声明的真实性由消费者负责,一笔业务可以添加多条 本人声明。(X)一笔业务只添加一条本人声明。 83、异议标注是人民银行征信管理局添加的,用于说明消费者 对信用报告中的哪些信息有异议,以及商业银行对异议信息的核实 )征信中心添加。 情况。(X 85、当信用主体没有任何担保信息时,不展示该信息段。(?) 三、简答题 1、中国人民银行征信中心《征信系统人员身份标识录入及报送 规则中》,对于姓名是如何规范的, 答:(一)姓名中包含生僻字。建议各行将本行字库升级为国家 标准字库。如暂时无法升级,请根据本行字库与国家标准字库之间 的差异,编制本行系统无法录入的生僻字表,统一规定本行征信数 据报送和信用报告查询时如何填写这些生僻字。并将填报规则向征 信中心报备。 (二)少数民族姓名。按身份证上的汉字发音姓名录入。无论 身份证上姓名中有无分隔符,要求一律不填写分隔符。如果姓名超 过 30 个字节,只填写姓名的钱 30 个字节的汉字。 (三)外籍客户姓名。按护照上的登记姓名依次录入英文拼写 或发音,分隔符前后单词的首字母用大写,其余小写,分隔符省略 不填。如果姓名超过 30 个字节,只填写姓名的钱 30 个字节。 2、中国人民银行征信中心《征信系统人员身份标识录入及报送 规则中》,对于证件号码是如何规范的, 答:(一)港澳台身份证。证件号码中无需标明身份证发放地, 只需录入证件中的编码部分(括弧不需录入) 郑建忠含有英文字母, 的应填写大写英文字母。 “香港 C668668(E)”如应录为“C668668E”。 (二)军官证、士兵证。由于不同军区、军种数字编号存在重 复,要求录入军官证号和士兵证号时,将证件号码(“字、第、号” 三字省略不填)连续完整录入,且汉字与数字间无任何分隔符。如 “海字第 123 号”应填为“海 123”。如果证件号码超过 18 个字节, 则只填写证件号码的前 18 个字节。 (三)港澳居民/台湾同胞来往内地通行证。根据公安部门发放 的通行证如实填写,英文使用大写字母。 (四)外国人居留证。根据公安部门发放的外国人居留证或居 留许可如实录入。 (五)警官证。对于旧的警官证,参照军官证、士兵证号码录 入规则录入。对于新发放的警官证,只需根据警官证如实填写其警号即可。 3、什么是个人信用报告, 个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的 文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。 4、2011 银行版信用报告的结构主要分为几部分,具体是什么, 答:2011 银行版信用报告的结构主要分为八个部分: 第一部分,报告头。 第二部分,个人基本信息。 第三部分,信息概要。 第四部分,信贷交易信息明细。 第五部分,公共信息明细。 第六部分,声明信息。 第七部分,查询记录。 第八部分,报告说明。 5、如何查询个人信用报告,到哪里查询自己的信用报告,查询 时要提供哪些资料, 答:如果您想查询自己的信用报告,需您本人亲自来查。您可 以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部 门查询。届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以 了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身 份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同 胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还要如 实填写个人信用报告本人查询 申请表 食品经营许可证新办申请表下载调动申请表下载出差申请表下载就业申请表下载数据下载申请表 。 6、2011 银行版信用报告中信息概要部分主要包括哪几部分内 容, 答:信息概要主要包括信用提示、逾期及违约信息概要、授信 及负债信息概要三个部分的内容。 7、商业银行接到核查通知异议信息确实有误的应当采取哪些措 施, 答:商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服 务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的,商业银行 应当采取以下措施: (一)应当向征信服务中心报送更正信息; (二)检查个人信用信息报送的程序; (三)对后续报送的其他个人信用信息进行检查,发现错误的, 应当重新报送。 8、建立公开、统一、标准的机构信用代码,有什么重要意义, 答:一是有利于全面推动落实金融账户实名制;二是有利于商 业银行提高服务效率和加强信用风险管理;三是有利于推进反洗钱 和惩治预防腐败工作;四是有利于推进社会信用体系建设和坚强社 会管理。 9、《应收账款质押登记办法》所称的应收账款包括下列哪些权 利, 答:(1)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、 )出租产生的债权,包括出租动产 暖,知识产权的许可使用等;(2 或不动产;(3)提供服务产生的债权;(4)公路、桥梁、隧道、渡 口等不动产收费权;(5)提供贷款或其他信用产生的债权。 10、申请应收账款质押登记常用户的单位,应向所在地中国人 民银行征信分中心提交以下哪些材料, 答:(1)单位的注册文件,具体指:金融机构提供经营金融业 务许可证和工商营业执照副本的复印件,并出示工商营业执照副本 原件;企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件;事业单位提 供事业单位法人登记证复印件并出示原件;其它单位提供注册管理 部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件;(2)已经签署的《用 户协议》(3)组织机构代码证书复印件,并出示原件;;(4)法定代 表人或负责人的身份证件复印件;(5)经办人的身份证件复印件, 并出示原件;(6)单位介绍信。常用户为金融机构的,无需提交第 (三)项所指材料。上述单位的注册文件复印件、《用户协议》、组 织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。 11、社会信用体系建设的基本原则是什么, 答:统筹规划;分类指导;政府推动;培育市场;完善法规; 严格监管;有序开放;维护安全。 12、《应收账款质押登记协议》至少应载明以下内容, 答:(1)质权人与出质人已签订质押合同; (2)由质权人办理质押登记; (3)出质人已经告知质权人自质押登记起过去四个月之内所有 有效的出质人名称,或出质人已经告知质权人所有有效及曾经有效 的身份证件号码; 4)协议双方的签字或签章。 ( 13、2011 银行版与 2004 银行版在展示同一笔信贷业务的逾期 信息时,数据项有哪些区别, 答:主要有三点区别: (1)对于贷款,2011 版不再展示“累计逾期次数”和“最高 逾期期数”。 (2)对于已结清贷款和已销户信用卡,201 版不再展示“最近 24 个月还款状态”字段。 3)对于贷款和贷记卡,2011 版增加展示“最近 5 年内的逾 ( 期记录” 对于准贷记卡, “最近 5 年内 60 天以上的透支记录”;增加。 14、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》包括哪些内容 及其适用范围。 答: 信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》《由三部分组成, 即信用评级主体规范、信用评级业务规范、信用评级业务管理规范, 主要适用于独立的第三方信用评级机构在信贷市场和银行间债券市 场开展的外部信用评级业务。 15、信用评级的基本原则, 答:?真实性原则;?一致性原则;?独立性原则;?客观性 原则;?审慎性原则。 答:不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人 信用数据库 17、商业银行办理哪些业务,向个人信用数据库查询个人信用 报告时,不需要授权, 答:对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的 18、商业银行未按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 规定建立相应管理制度及操作规程的,应如何处罚, 答:由中国人民银行责令改正,逾期不改正的,给予警告,并 处以三万元罚款。 19、征信标准化指什么, 答:征信标准化是为了保证征信行业有一个有效、规范的运作 秩序,解决资源共享的实际问题而制订的共同的和重复使用的指导 性文件或规则的活动,包括标准的制定、实施和对标准的实施情况 进行监督等。 、征信标准体系涉及哪些内容, 20 答:征信标准体系分为基础标准分体系、监管标准分体系、信 息技术标准分体系、业务标准分体系、服务标准分体系和安全标准 份体系。 21、征信标准化工作归口于哪个机构, 答:征信业标准化的管理由金融行业标准化归口单位(全国金 融标准化技术委员会)统一规划与管理。 22、客户提出个人基本信息更新时,商业银行应审核、留存什 么资料, )本人有效身份证 答:(一)审查申请资料,资料主要包括:(1 件的原件及复印件,并留有效身份证件复印件备查。(2)如实填写 《个人基本信息在线更新申请表》。(3)能证明信个人基本信息的相 关证明文件及复印件,并留复印件备查。 23、接入机构的分支机构在企业征信系统中创建需提供哪些申 请材料, 答: 《企业征信系统接入机构分支机构申请表》(1); (2)关于用户管理、信息查询与使用、异议处理和安全管理等 方面的内控管理制度; (3)加盖公章的相关证件复印件,包括:金融许可证复印件(非 金融机构不包括) 营业执照中、(副本)复印件和组织机构代码证(副 本)复印件。 24、请简述金融机构为借款人代办贷款卡年审的工作流程。 答:代办行收到贷款卡借款人交付的年审资料后,要在 10 日内 完成年审资料核对工作,确保其符合人民银行年审要求,对不符合 要求的要及时通知委托机构补齐。年审资料收集完整、核对无误后, 代办行在 10 日内提交给当地人民银行进行年审。 25、征信数据元标准包括哪些内容, 答:《征信数据元 数据元设计与管理》《征信数据元 个人征信; 数据元》《征信数据元 企业征信数据元》《征信数据元 信用评级;; 数据元》。 26、企业征信系统数据纠错的批量删除方式的含义及适应范围 是什么, 答:批量删除方式即金融机构将所有错误数据批量删除,再将 正确数据上报。此方式适用于少量错误数据的纠错。 27、金融机构总部在哪些情形下需要及时申请维护系统中的机 构信息, 答:(1)总部申请接入系统时,需要在系统中增加其所有数据 报送机构、信息查询机构和业务发生机构的信息; (2)新成立的分支机构如果承担数据报送机构、信息查询机构 或者业务发生机构的职能,则需要在系统中增加机构信息; (3)已维护到系统中的分支机构发生隶属关系变更、更名或者 被撤销时,需要在系统中进行相应调整。 、什么情况下可以添加个人声明,如何添加, 28 答:信息主体认为个人信用报告中的信息无法核实或由于特殊 原因造成时,可以申请添加个人声明。 个人声明应由信息主体本人,或持有公证证明的代理人申请添 加。申请添加个人声明需要提交《个人声明表》、申请人的身份证复 印件和其他证明材料,代理人还需提交代理人的身份证复印件和委 托公证证明。申请人应将申请材料邮寄至中心客服部,并对个人声 明的内容负责。 29、机构信用代码具有什么特点, 答:机构信用代码具有唯一性、广覆盖性、经济性、实用性、 兼容性等特征。 30、 2011 版信用报告中,在什么是“最近 5 年内的逾期记录”, 包括哪些数据项, 答:“最近 5 年内的逾期记录”记录自 2009 年 10 月起,贷款或 贷记卡账户在最近 5 年内(即从报告生成时间前推 5 年)每个发生 过逾期的月份的还款状态和逾期金额。包括的数据项有:逾期月份、 逾期持续月数、逾期金额。 四、案例分析题 1、客户张某到甲银行申请贷款业务,为了解客户资信情况,甲 银行客户经理根据张某提供的身份证明查询了客户的个人信用报 告,并因张某一笔贷款有 N 次信贷违约记录拒绝了该客户的贷款申 请,张某对自己的违约记录有疑问,就到曾经贷过款(已结清)的 乙银行进行询问,乙银行的客户经理与张某是熟人,得知张某来意 立即就以贷后管理的原由查询了张某的个人信用报告,告知张某其 在乙银行的贷款无逾期纪录。张某又到其有过信贷业务(未结清) 的丙银行进行查询,丙银行业务人员以本人查询的名义查询了张某 的信用报告,结果发现果然是该笔业务存在逾期纪录,遂向张某进 行说明。请根据案例回答以下问题。 A、请指出本案例中的不当之处。 B、如果客户想了解其资信情况,银行工作人员应该如何进行 宣传引导, 2、2010 年 7 月 5 日,张先生到德州市 XX 银行办理贷款业务, 银行业务人员以贷后查询名义查询了张先生的信用报告,发现 XX 有笔贷款不应归属其名下。张先生经中国人民银行德州市中心支行 办事人员查询后,发现该笔贷款发生在德州市 YY 银行。经 YY 银 行确认,该笔贷款确不属张先生,系工作人员录入错误所致。因张 先生急于办理业务,YY 银行一般业务人员为他出具了由人民银行 济南分行统一规定格式的《个人异议证明》 并由业务部门负责人签, 字,同时加盖了 YY 银行业务公章。此后,YY 银行对该笔贷款信 息未做任何处理。 请指出上述事件中的不当之处。 3、某公司参加市政部门一项目招标,该部门要求所有参加招投 标的单位提供机构信用代码。请问: (1)若该公司没有机构信用代码,应如何办理机构信用代码, 需提交什么材料, (2)若该公司已办过机构信用代码,但公司办公地址和法人等 信息发生了变化,应如何办理,若公司税务登记证等证件信息发生 了变化,如何办理, 4、张三到某银行去办理信贷业务。该银行工作人员李四查看其 信用报告后,拒绝为其贷款。若您是该工作人员,请问: (1)若拒贷原因是因为张三的信用报告显示其存在严重的逾期 行为,但张三却否认逾期记录,您应该怎么向客户解释, (2)若拒贷原因是因为张三的信用报告中的婚姻状况与实际不 符,如信用报告显示未婚,但实际为已婚,您应该怎么办, 5、张三到人民银行查询个人信用报告,发现其信用报告中有甲 银行开发区支行查询员李某以贷款审批名义的查询记录,但张三否 认该查询记录。经核实,张三的确未与该银行发生任何业务。请问, 李某违反了什么规定,应如何对甲银行处理, 6、张三 2004 年 1 月 7 日在建行山东省分行办理了一笔业务号 为 001 的 10 年期 15 万元的个人住房公积金贷款,已于 2007 年 9 月 4 日结清。请问: 1)请问建设银行和工商银行查询操作员查询张三的银行版个 ( 人信用报告中这条贷款信息分别是如何描述的, (2)若张三以贷款结清年限超过 5 年为由,要求 A 行工作人 员删除该条记录,A 行工作人员是否应该删除,该如何答复,
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