大额不良贷款清收案例.doc

大额不良贷款清收案例.doc 大额不良贷款清收案例 不良贷款清收 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 企业不良清收案例 银行清收不良贷款案例 个人 不良贷款清收人员 篇一:锲而不舍清收不良贷款的案例 锲而不舍清收不良贷款的案例 一、案例简介 银行于XX年9月23日，对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷款 420万元，担保方式为房地产抵押。次年6月，由于严某对外产生 了大额债务，且严某、吴某离婚，该行贷款371万元贷款出现不 良。针对大额不良贷款，该行多法并举开展清收，经过近两年的努 力，近日，成功以现金收回全部贷款。 二、案例分析 (一)信息对称。该行第一时间了解情况，在贷款出现风险苗头时 早发现，早行动，针对支行大额不良贷款，成立了不良贷款项目 组，明确支行行长是大额不良贷款清收处置的第一负责人，通过与 借款人的访谈，了解到不良贷款的成因是严某在外面有大额债务， (来自:.sMHaiDa. 海 达范文网:大额不良贷款清收案例)且大额债务产 生的资金流向可疑，目前两人已离婚，离婚后抵押物(门面房)产 权归吴某。严某、吴某可能被诉讼(后严某、吴某被诉)。 (二)抓住关键。针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人 提起诉讼的复杂情况。该行牢牢抓住关键:严某、吴某目前主要可 偿债资产为门面房，且我行已办理了合法、充足、有效的抵押，抵 押手续完备。经过了解，目前吴某继续在该门面房内经营餐饮，经 过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。于是 我行制定了一条贯穿主线的清收思路——紧抓现金流和抵押物，坚 决维护我行债权。 (三)攻心为上。该行与债务人吴某沟通，讲清如果不归还该行贷 款，将处置抵押物的利害关系;打消吴某的侥幸心理。由于门面房 是吴某的主要经营资产，每年营业毛利可达110万元左右，一旦被 该行处置拍卖，对吴某生活有极大影响。吴某接受了该行的调解方 案，答应将不良贷款降至3期以内，并每月按期还款，一直到第二 年12月。 (四)制定 预案 社区应急预案下载社区应急预案下载社区应急预案下载应急救援预案下载应急救援预案下载 。在一年多内，该行一直坚持现场走访，每月提醒 吴某还款，也及时了解其他债权人、法院执行部门的动向。并制定 了一旦其他债权人要求强制执行该行抵押物的预案;同时加强与法 院执行部门的沟通，及时了解借款人、其他债权人、法院执行部门 的情况。 三、案例启示 由于整体环境、经营风险、不和谐因素等风险的存在，不良贷款的 杜绝是不可能的，该笔贷款尽管产生了不良，但最终能够收回，主要给我们以下启示: (一)把牢准入关。尽管严某、吴某在贷款过程中出现了巨大变化，但由于贷前调查真实，贷款手续合规、抵押手续合法，在外部环境出现重大变化以后，核心资产和现金流没有重大变化，我行的贷前调查工作经受住了考验。 (二)加强贷后管理。信贷工作“三分贷，七分管”。贷后管理工作做好了，才能防患于未然。该笔贷款发放后，一年多来还款正常，但我行通过细致的贷后管理工作，第一时间得知严某在外面有大额债务，有被诉讼的风险，立即采取有效措施，维护我行债权。 (三)加强沟通。该案件金额大，除我行外，有十余人对严某、吴某进行诉讼，矛盾突出。我行在与法院的沟通中，坚持有理有节，加强沟通，提请法院配合我行维护信贷资产安全，获得了法院的大力支持，执行资金仅3天就全部到位。篇二:巧用外力收回大额个人不良贷款的案例 巧用外力收回大额个人不良贷款的案例 一、案例简介 某行个贷中心于2011年5月向借款人李某发放个人经营贷款100万元，以借款人个人拥有的房地产作为抵押，申请贷款用于购买原 材料 关于××同志的政审材料调查表环保先进个人材料国家普通话测试材料农民专业合作社注销四查四问剖析材料 供生产经营所需，房产抵押期间租给张某办厂经商。从2012年上半年开始，由于市场不景气，原材料涨价导致成本提高，加上应收帐款无法收回，造成资金链断裂，致使该企业经营亏损濒临倒闭，所欠贷款无力偿还，贷款出现违约后，该行催收人员多次打电话及上门催收，李某拒不履行还款义务，且开始躲避催收人员，存在恶意逃债行为。鉴于这笔贷款数额较大且已出现多期违约，且借款人第一还款来源严重不足，该行于2012年12月向法院诉求借款人清偿贷款本息，并递交财产保全申请，查封了贷款抵押物。在此期间，客户经理多次到现场查看抵押物状况，针对这笔贷款抵押物已租给张某办厂经商，通过分析研究，如果申请强制执行，在借款人不配合的情况下，要耗费大量人力物力财力，清收时间较长，且存在不能全额清收可能，决定利用承租人张某协助清收贷款。于是，该行首先与张某推心置腹地交谈，指出化解已付租金风险的办法;其次利用张某与借款人李某是亲戚关系易于沟通的实际，让其向对方陈述利弊;最后主动与张某表明维护银行合法权益的态度，告诉承租人张某如果替借款人李某还清欠款，银行将协助解封并让其同时取得该抵押物的他项权证。精诚所至，金石为开，经过与借款人、承租人充满诚意的反复协商，终于在法院的主持下达成并签订了由承租人替借款人还款取得抵押物的协议。2013年1月13日， 张某将100万元划交该行为李某付清了贷款本息及相关费用，使这 笔大额个人不良贷款清收画上了圆满的句号。 二、案例分析 面对借款人无意偿还借款，该行信贷人员主动出击 ，对借款人情况 进行详细调查，了解到借款人在近期经营期间由于资金链断裂，债 务纠纷较多，因此果断采取诉讼清收并保全信贷资产措施，防止借 款人因经济纠纷，其他债权人先期查封贷款有效抵押资产;另一方 面，通过分析研究，如果申请强制执行，在借款人不配合的情况 下，要耗费大量人力物力财力，清收时间较长，且存在不能全额清 收可能，因此决定利用贷款抵押物已租给张某办厂经商这一关键环 节，对承租人张某分析法院对抵押物查封后，张某经商受到影响， 并且其已支付了数万元的租赁费用，损失较大的情况，利用承租人 张某协助清收贷款，才取得最佳效果。 三、案例启示 (一)个人不良贷款清收工作是一项长期的工作，我们要做好资产 保全和清收工作，最大限度减少贷款损失。对违约借款人加强跟 踪，查明违约原因，加大催收力度和频率，防止贷款形成损失。 (二)分类管理，实施一户一策。个人不良贷款客户大多数是由于 各种原因经济出现困难，针对不同的客户采取不同的方法，灵活调 整处置预案，确定符合实际情况处置方式，对贷款户的经营情况、 房屋使用等情况进行细致的调查，针对不同客户的实际情况，制定 不同的清收策略。 (三)结合实际，找准切入点，找到解决问题关键。我行及时对此 笔贷款违约情况进行分析，理顺理清思路，以承租人张某为突破 口，巧借外力，大大缩短了清收处置时间，取得了事半功倍的效 果，实现不良贷款清收战果最大化。篇三:银行不良贷款清收案例 长期关注不放弃 寻找战机破僵局 一、借款人基本情况 借款人:王志寅，男，原为宁夏洁宇活性炭有限公司董事长，贷款 用途为购精煤，2011年10月向我行提出贷款申请，在我行申请个 人经营性贷款300万元。2011年10月10日信贷员实地调查，厂区 正常生产，认为符合我行贷款条件，2009年11月24日给借款人发 放贷款120万元，月利率12.5734%，期限1年，还款方式为按月结 息，到期还本，由平罗县鑫晟煤制品有限公司及其法定代表人翟永 刚提供连带责任保证担保。 二、不良贷款形成原因 前6期客户能按时偿还利息，第7期偿还利息时出现逾期，信贷员 多次电话、上门催收，得知厂区经营情况出现恶化，销售额明显下 降，库存大，无足够现金流偿还贷款。 三、前期贷款催收情况 2012年10月信贷员对该贷款多次电话、上门催收，因李**和其妻 均外出打工无法联系到本人，联保小组其他2名成员称发放贷款后 他们3人合伙收购猕猴桃，他们2人只出资，收购猕猴桃主要是李 **具体运作，收购生意出现严重亏损也是事实，他们2人也无还款 能力，只答应打听和掌握李**行踪，拒绝承担联保还款责任。多次 催收无效侯，支行于2010年5月启动司法程序，对联保成员李**、 周**、吕**进行起诉，法院在2010年5月底判决李**、周**、吕** (李**缺席)，并申请了了强制执行，但 被告拒不履行还款义务，法院也没有采取更有效措施。 四、保全清收过程 2010年6月份后，支行资产清收人员对该笔不良贷款进行仔细分 析，将联保成员周**和吕**作为突破口，对这2人多次上门谈话攻 心，告知其将自身贷款转借李**使用涉嫌挪用贷款、骗贷和诈骗，2 人态度有所转变，但因2人经济困难无力还款，答应积极督促李** 还款并积极打听李**行踪，及时向支行报告;2010年9月打听到李 **妻子在外地打工的详细地址后，支行催收人员第一时间赶到外 地，找到李**妻子后及时找其催收，但其妻说她也找不到李**本 人，李**也一直没和她联系过，家庭生活困难才自己出来打工的， 催收人员没有气馁，在李**妻子租住处多日蹲守，确实没有见到李 **，才返回支行。 2011年春节期间，支行催收人员也没发现李**回家过年，一直督促 周**和吕**关注李**的行踪;2011年3月中旬，周**和吕**电话通 知支行清收人员李**因其母亲病逝回家安葬其母，清收人员第一时 间赶到李**家中，催其按时还款，李**称当日安葬完其母后第二天 就来支行还款，但第二天约定8:30时间过后仍未见李**。清收人员 便及时赶到其家，其父称李已经出门，具体去哪他也不清楚，李** 金蝉脱壳后，再次消失在清收人员视线之外。 2011年8月17日，清收人员得到消息:李**父亲在给村里村民盖 房时意外身故，并得到4万元的意外身故赔偿金。清收人 员从外围证实消息后，吸取上次清收失败的教训，没有惊动李**， 及时和联保小组其他2人周**和吕**见面沟通，让其随时报告李** 动态，并及时联系法院执行庭的执行法官，提前办理好强制执行通 知书和拘留证等相关法律手续;8月19 日在李**父亲下葬当日10 时许，支行清收人员和法院执行人员就赶到该村，提前堵住所有出 入村子的路口，11时左右在李**安葬完其父的第一时间控制住李 **，出示了强制执行 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 书和拘留证，并让李**签字确认，将李** 带回看守所羁押。8月22日李**妻子和其姐以及联保小组成员周** 和吕**一同到法院，偿还了3.1万贷款本金及1930元案件诉讼费和 1200元执行费，并制定了新的还款计划:从9月份起每月偿还本金 2000元，每3月再另行归还2万元，确保在6个月后清偿所有贷款 本息，目前还款正常。 四、催收启示 1、该笔不良贷款形成原因分析:信贷员在调查中社会经验不足，调 查能力不强;贷后检查不到位，对客户发生集中用款情况没有及时 掌握，也没有能及时掌握客户收购猕猴桃的具体情况，没有及时分 析当年猕猴桃收购的市场情况，致使资产保全工作难度加大。 2、及时掌握借款人或被告的动态，给法院执行人员及时提供执行信 息，是司法催收该笔贷款成功的关键。本案中，李**因收购猕猴桃 生意严重亏损外出打工躲债，其他2名联保成员起初也借口经济困 难拒绝还款，破解本案的关键是清收人员一直坚 持掌握李**的行踪并及时掌握了执行信息，虽然这在现实中很困 难，但是必须坚持这么去做，只有这样做了，并做到位了，才有清 收的可能。 3、注意及时和法院诉讼及执行人员保持长期良好的沟通方式方法， 并形成有效的机制。多次和法院的催收接触让我们深知，一般情况 下我行都能胜诉，关键还是执行环节，双方一定要保持良好的互 动，确保达到“召之即来，来之能战，战之能胜”的效果。 4、清收人员一定要保持坚定的信心，咬定青山不放松，坚持不懈， 知难而进。在催收李**的贷款过程中，时间跨度较长，要求我们清 收人员必须不辞辛苦、不怕艰难、不放弃任何一次可能的机会，只 有这样才能夺取一次又一次清收战斗的胜利。 **支行清收组 2011年9月30日篇四:千万元不良贷款成功追偿的启示 千万元不良贷款成功追偿的启示 2005年1—5月份，潮州辖区农业银行共清收不良贷款3594万元， 其中清收本金2724万元，清收表内外利息870万元。完成其省行下 达的全年清收任务的36%，扭转了去年以来不良贷款急剧恶化的势 头，清收工作取得初步成效，其中一宗千万元不良贷款的成功追偿 在打开清收工作局面中起到了重要作用，经过是这样的: 潮安县庵埠某食品经营部以上海某食品公司在当地的房地产作抵押 向该行贷款1000万元，到期无法归还进入不良行列，截止2004年 底欠贷本息高达1200多万元。在此期间，该部通过各种办法拿到了 抵押房地产权证并归还了为其提供担保的上海公司，上海这家公司 在拆掉作抵押的房产后重新向上海房产部门报建，至此，该行该笔 不良贷款的抵押权被悬空，使原本艰难的追讨雪上加霜。 2005年3月，该行专门清收机构在摸清抵押人伙同南通一家承建商 在抵押地产上的再建 工程 路基工程安全技术交底工程项目施工成本控制工程量增项单年度零星工程技术标正投影法基本原理 已进展到相当规模后，主动出击，委派有 关人员与法院同志奔赴上海，查封抵押人的在建工程，并向上海房 管备案，同时向合伙的承建商晓以厉害。抵押人及其合伙人在工程 停建后将面临巨大损失的衡量下，不得不履行担保责任，先为债务 人偿还850万元，其余欠款也落实了还款计划，一笔千万元不良贷 款得以成功追偿。 这宗令辖区农行不良贷款清收工作取得突破性进展的案例，充分发 挥了农行人的主观能动性，个中启示应作为经验在以后清收工作中 加以运用，推动不良贷款抓降工作不断取得新进展。 〖启示一〗洞察其细微，直击其软胁 细节决定成败。每一个大问题里，都有一系列的小问题露面。在这 宗案例中，抵押房地产证的不见、抵押地产上房产变化、在建工程 进展规模及抵押人的合伙人介入等等，不放过每一个细节，是作出 科学、严密的追讨决策的关键。从这些一系列细节中搜寻其“软 胁”，即在建工程损失风险，有针对性地采取有效的措施切中要害， 也就收到了事半功倍的效果。关注小事，成就大事。 〖启示二〗既依法清收，又智力清收 依法清收是盘活不良贷款的有效手段之一，能够起到造大声势、敲 山震虎作用，但是，在日常依法收贷中“羸了官司赔